銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題二

銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題二銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)監(jiān)管理念1.【單選題】（??）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控（江南博哥）D.提高透明度正確答案：A參考解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。2.【單選題】下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（??）。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。3.【單選題】黨的（）報(bào)告提出，要深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。A.二十大B.十九大C.十八大D.十七大正確答案：A參考解析：黨的二十大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。7.【多選題】監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場(chǎng)約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)E.有助于維護(hù)客戶利益正確答案：A,B,C參考解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：（1）便于市場(chǎng)約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。7.【多選題】監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場(chǎng)約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)E.有助于維護(hù)客戶利益正確答案：A,B,C參考解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：（1）便于市場(chǎng)約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。8.【多選題】監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心，主要是運(yùn)用以下（??）手段實(shí)現(xiàn)的。A.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度C.通過保護(hù)存款人利益。增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪E.維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境正確答案：A,B,C,D,E參考解析：通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)金融創(chuàng)新實(shí)踐1.【單選題】根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：B參考解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。2.【單選題】目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來越傾向于（??）經(jīng)營(yíng)。A.專業(yè)化B.多元化C.綜合化D.差別化正確答案：C參考解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。7.【多選題】商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。A.法律咨詢B.財(cái)務(wù)分析C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資顧問E.資產(chǎn)管理正確答案：B,C,D,E參考解析：2005年11月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義為，商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。9.【判斷題】未來我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式，使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：未來我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式，使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司通過投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在（）年內(nèi)退出。A.1B.3C.5D.7正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司通過投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在3年內(nèi)退出。2.【單選題】為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。3.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。4.【單選題】按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，不良資產(chǎn)不包括（??）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級(jí)類貸款D.關(guān)注類貸款正確答案：D參考解析：按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類，不良資產(chǎn)主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的資產(chǎn)，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。11.【多選題】2015年6月，財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許()開展非金融不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司E.中國(guó)華夏資產(chǎn)管理公司正確答案：B,C,D參考解析：2015年6月，財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司（中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司）開展非金融不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。12.【多選題】資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.銀行業(yè)務(wù)正確答案：A,B,D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。13.【多選題】不良資產(chǎn)主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的資產(chǎn)。A.次級(jí)B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注正確答案：A,B,C參考解析：不良資產(chǎn)主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的資產(chǎn)，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。14.【多選題】金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A.管理B.處置C.收購(gòu)D.重組E.接管正確答案：A,B,C參考解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置。15.【多選題】財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（??）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。A.財(cái)務(wù)管理B.發(fā)展戰(zhàn)略C.系統(tǒng)資源D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)E.專業(yè)知識(shí)正確答案：C,D,E參考解析：財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。21.【判斷題】金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動(dòng)用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。22.【判斷題】重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。23.【判斷題】非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的不良資產(chǎn)。24.【判斷題】重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式既解決了債務(wù)人的流動(dòng)性問題并改善其經(jīng)營(yíng)狀況，又階段性舒緩了債權(quán)人的現(xiàn)金流困難。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式一方面解決了債權(quán)人的流動(dòng)性問題并改善其經(jīng)營(yíng)狀況，另一方面階段性舒緩了債務(wù)人的現(xiàn)金流困難，不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。25.【判斷題】非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.買賣、代理買賣和承銷債券B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D.吸收對(duì)公存款正確答案：D參考解析：D項(xiàng)是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括：經(jīng)批準(zhǔn)辦理配合國(guó)家對(duì)外貿(mào)易和"走出去"領(lǐng)域的短期、中期和長(zhǎng)期貸款，含出口信貸、進(jìn)口信貸、對(duì)外承包工程貸款、境外投資貸款、中國(guó)政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等；辦理國(guó)務(wù)院指定的特種貸款；辦理外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款(轉(zhuǎn)贈(zèng)款)業(yè)務(wù)中的三類項(xiàng)目及人民幣配套貸款；吸收授信客戶項(xiàng)下存款；發(fā)行金融債券；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算和結(jié)售匯業(yè)務(wù)；辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的委托貸款業(yè)務(wù)；辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣和承銷債券；從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)；辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估、見證業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)；組織或參加銀團(tuán)貸款；海外分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)當(dāng)?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務(wù)；按程序經(jīng)批準(zhǔn)后以子公司形式開展股權(quán)投資及租賃業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行不設(shè)（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。3.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實(shí)質(zhì)性B.及時(shí)性C.可控性D.相關(guān)性正確答案：A參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。4.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類B.落實(shí)國(guó)家政策類C.市場(chǎng)管理類D.風(fēng)險(xiǎn)管理類正確答案：C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類，上述三類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型指標(biāo)。5.【多選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行高級(jí)管理層由（）組成。A.行長(zhǎng)B.董事會(huì)秘書C.副行長(zhǎng)D.董事E.監(jiān)事正確答案：A,B,C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行政許可的其他高級(jí)管理人員組成，可根據(jù)實(shí)際需要設(shè)置首席財(cái)務(wù)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席審計(jì)官、首席信息官等高級(jí)管理人員職位。7.【判斷題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對(duì)違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對(duì)違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。8.【判斷題】中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。9.【判斷題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)源性資本積累與外源性資本補(bǔ)充相結(jié)合的動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)源性資本積累與外源性資本補(bǔ)充相結(jié)合的動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量1.【單選題】我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（??）。A.25％B.30％C.50％D.75％正確答案：A參考解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。2.【單選題】當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)()，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)()。A.下跌，收縮B.下跌，擴(kuò)張C.上漲，收縮D.上漲，擴(kuò)張正確答案：B參考解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)擴(kuò)張。當(dāng)某個(gè)銀行出現(xiàn)不利傳聞，陷入流動(dòng)性困境的時(shí)候，該銀行的股票價(jià)格相對(duì)其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點(diǎn)差相對(duì)其他銀行快速擴(kuò)大。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的90%D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央行票據(jù)等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實(shí)收資本的100%。2.【單選題】（??）是財(cái)務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.發(fā)行企業(yè)債券正確答案：A參考解析：吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。3.【單選題】財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（??），培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)B.科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制C.完整的授權(quán)體系D.內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度正確答案：B參考解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。10.【多選題】財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則包括（）。A.全面性B.審慎性C.獨(dú)立性D.權(quán)威性E.制衡性正確答案：A,B,C,E參考解析：財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則：1.全面性。2.審慎性。3.有效性。4.獨(dú)立性。5.制衡性。11.【判斷題】財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。12.【判斷題】財(cái)務(wù)公司應(yīng)在完善集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財(cái)務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，實(shí)施有效的審計(jì)稽核，指導(dǎo)財(cái)務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實(shí)際和財(cái)務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)，確保財(cái)務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)在完善集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財(cái)務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，實(shí)施有效的審計(jì)稽核，指導(dǎo)財(cái)務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實(shí)際和財(cái)務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)，確保財(cái)務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。13.【判斷題】財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)三類非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】（??）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。2.【單選題】消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.40B.30C.20D.10正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。3.【單選題】（??）是指汽車金融公司可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，用于庫存采購(gòu)、展廳建設(shè)、零配件貸款和維修設(shè)備購(gòu)買等。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B.向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款正確答案：A參考解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，用于庫存采購(gòu)、展廳建設(shè)、零配件貸款和維修設(shè)備購(gòu)買等。4.【單選題】汽車金融公司（??）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。4.【單選題】汽車金融公司（??）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。9.【多選題】金融衍生品交易的品種有()。A.公募基金B(yǎng).匯率期貨C.利率期貨D.股指期貨E.交叉期貨正確答案：B,C,D參考解析：金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。10.【多選題】貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括()。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易E.外匯即期交易正確答案：A,B,D,E參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。11.【多選題】下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款，說法正確的是（??）。A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過6年E.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別正確答案：A,B,C,E參考解析：D項(xiàng)，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不得超過5年。12.【多選題】汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在（??）。A.零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程、豐富產(chǎn)品B.批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式C.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式D.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式E.網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)正確答案：A,B,C,E參考解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程、豐富產(chǎn)品。(2)批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)。13.【多選題】消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。??）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.回購(gòu)E.保證正確答案：A,B,C,E參考解析：消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，但個(gè)人住房貸款和購(gòu)車貸款除外。18.【判斷題】消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。19.【判斷題】金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理1.【單選題】“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇"不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里"的經(jīng)典投資格言形象地說明了這一方法。2.【單選題】基于（??）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同以個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。3.【單選題】()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A.組合對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。3.【單選題】()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A.組合對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。4.【單選題】現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（??）。A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)C.A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個(gè)組合都能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。5.【單選題】小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。6.【單選題】下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（??）。A.購(gòu)買保險(xiǎn)B.銀團(tuán)貸款C.針對(duì)不同客戶貸款D.針對(duì)不同客戶收取不同利率正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。7.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（??）。A.采取授信額度進(jìn)行控制B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.使用交易限額正確答案：B參考解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是"沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益"即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。8.【單選題】某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（??）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。20.【多選題】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（??）。A.自我對(duì)沖B.一般對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖D.特殊對(duì)沖E.內(nèi)部對(duì)沖正確答案：A,C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。21.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常可概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。22.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒ㄕ_答案：B,D,E參考解析：A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。23.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,C,D,E參考解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺性。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。24.【多選題】當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)分散之后仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)，商業(yè)銀行可使用()方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。A.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸B.購(gòu)買保險(xiǎn)C.互換D.期權(quán)E.準(zhǔn)時(shí)結(jié)算正確答案：A,B,C,D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易(如互換、期權(quán)等)等。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第二節(jié)信托公司經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的行為不包括（）。A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.降低利率正確答案：D參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：（1）向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；（2）為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；（3）以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。2.【單選題】信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（），銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.50%B.20%C.30%D.40%正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。3.【單選題】下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A.虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資B.利用股東地位牟取正當(dāng)利益C.通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D.直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理正確答案：B參考解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位牟取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理；（4）要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)；（8）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。7.【多選題】信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。8.【多選題】信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及以內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，達(dá)到實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.管理層E.經(jīng)理層正確答案：A,B,C,E參考解析：信托公司治理即通過股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及以內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，達(dá)到實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。9.【多選題】信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（??）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于2年D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位正確答案：A,B,E參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人。(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。(4)信托期限不少于1年。(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利。(8)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。11.【判斷題】為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。12.【判斷題】目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。13.【判斷題】信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。14.【判斷題】根據(jù)《信托公司治理指引》的規(guī)定，信托公司治理應(yīng)當(dāng)以體現(xiàn)受益人利益最大化作為基礎(chǔ)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的權(quán)責(zé)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露，形成穩(wěn)定高效的公司治