高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告 2024

02高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告有改變都必須點點滴滴積累，經(jīng)過許多代的時間，才能改變社會；等到那個時有改變都必須點點滴滴積累，經(jīng)過許多代的時間，才能改變社會；等到那個時結人類社會在混沌中摸索前進的過程。但作為金融行業(yè)的學習者、從業(yè)者、管理者和決策者，人們不能甘于在趨勢形成之后才大談其必然性。更前瞻地了解當下以及不遠的未來高質(zhì)量金融人才的發(fā)展趨勢，成為本報告開啟的初衷。多年來，聚焦中國及國外人才和職業(yè)發(fā)展趨勢，國內(nèi)外公共部門和私營機構進行了很多研究。這些研究提供了關鍵的觀察結果，并為個人職業(yè)發(fā)展層面、企業(yè)層面、行業(yè)層面，甚至更廣泛的人才戰(zhàn)略規(guī)劃提供了重要的參考。課題組無意疊床架屋“重新發(fā)明輪子”式地進行重復工作。課題組從文獻綜述開始了解行業(yè)洞察（大多是通過訪談和調(diào)查來自世界各地的金融機構和行業(yè)從業(yè)者的反饋利用從文獻綜述中得出的關鍵觀察結果，通過一系列一對一的深入訪談和焦點小組會議（閉門研討會議）等形式進行深入剖析，旨在尋找未來高質(zhì)量金融從業(yè)者所需的素養(yǎng)、技能，并從行業(yè)政策、高校培養(yǎng)、職業(yè)培訓等不同維度建言獻策。本研究的主要議題包括中國高質(zhì)量金融人才的職業(yè)現(xiàn)狀、人才發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，同時總結和梳理發(fā)達國家和地區(qū)金融人才培育和集聚的典型做法。研究綜合采用文獻研究、專家咨詢訪談、焦點小組會議（閉門研討會議）等多種方法?？傮w研究周期為3個月。Contents041.1百年未有之大變局下的個人職業(yè)發(fā)展/051.2探索金融強國之路：金融人才隊伍的動力源泉/07102.1金融業(yè)職業(yè)概述/132.2金融人才需求側(cè)挑戰(zhàn)/152.3金融人才供給側(cè)挑戰(zhàn)/18233.3可持續(xù)金融/ESG人才前景廣闊/2630383940ChapterI高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告05前世界百年變局加速演進，全球經(jīng)濟發(fā)展面臨重要關口，人們——包括自身的職業(yè)選擇和職業(yè)發(fā)展，都需要正視并主動應對當前世界經(jīng)濟面臨的增長困境。這背后是多種因素綜合作用的結果。恰如中國領導人在2024年夏季達沃斯論壇開幕式致辭中所總結：從長周期看，自18世紀60年代以來，以蒸汽機、電力、信息技術為代表的三次工業(yè)革命，極大改變了人類生產(chǎn)生活方式，每次工業(yè)革命后世界經(jīng)濟都迎來一輪爆發(fā)增長期。同時，隨著既有技術這種內(nèi)在變化帶來的影響是多方面的。在宏觀上，表現(xiàn)為經(jīng)濟增速放緩，世界經(jīng)濟的蛋糕不再那么容易做大；在中觀上，體現(xiàn)為投資收益下降，規(guī)模經(jīng)濟效應減弱，越來越多的商業(yè)領域由“藍?！弊兂闪恕凹t海”；在微觀上，則是不同主體間競爭加劇、“內(nèi)卷”增多。時代的宏大敘事，跟每個人并非無關，反而是息息相關。以個人就業(yè)為例，每個人所在的組織（一般是企業(yè)）不是孤立存在的——它受各種利益攸關方和包括政治、經(jīng)濟、法律在內(nèi)的大量外部因素的影響，這些瞬息萬變又脆弱的生態(tài)系統(tǒng)圖1圖1個人職業(yè)發(fā)展的影響維度06高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告變化往往會影響到個人在企業(yè)中能否持續(xù)存留與發(fā)展。同時，技術的變革愈發(fā)對個人發(fā)展產(chǎn)生沖擊，特別是人工智能（AI）正在以前所未有的速度向各行各業(yè)滲透，一些人的工作崗位完全可能被AI所取代，雖然AI的發(fā)展也可能會新增更多全新的工作機會和領域。世界經(jīng)濟論壇（WEF）發(fā)布的《2023年未來就業(yè)報告》指出，大約75%的受訪企業(yè)表示，預計未來五年內(nèi)會在企業(yè)運營中引入人工智能等自動化技術。由此不過，與此同時，數(shù)字技術還會催生大量新興崗位，其中大多數(shù)由人工智能和數(shù)字化驅(qū)動，包括人工智能和機器學習專家、商業(yè)智能分析師、信息安全分析師、金融科技工程師、數(shù)據(jù)分析師、機器人工程師和數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家圖2圖2未來五年凈增長量最高的TOP20崗位人工智能與機器學習專家可持續(xù)發(fā)展專家商業(yè)智能分析師信息安全分析師金融技術工程師數(shù)據(jù)分析師和科學家機器人工程師大數(shù)據(jù)分析師農(nóng)業(yè)設備操作人員數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家區(qū)塊鏈開發(fā)者電子商務專家數(shù)字營銷和戰(zhàn)略專家數(shù)據(jù)工程師商業(yè)和工業(yè)設計師業(yè)務開發(fā)專業(yè)人員運維工程師數(shù)據(jù)庫架構師過程自動化專家軟件和應用程序開發(fā)者工作增加工作減少凈增加或減少高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告07探索金融強國之路：焦到該報告關注的領域——中國金融業(yè)以及金融人才發(fā)展，伴隨大環(huán)境變遷，當下中國金融業(yè)正在經(jīng)歷巨大的變革，金融業(yè)對人才的需求也發(fā)生了重大變化。金融是國民經(jīng)濟的血脈，加快建設金融強國是當前金融領域的重大命題和目標。過去幾十年，我國金融業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從小到大的歷史性飛躍，建立了較為完善的金融體系，培育了一批具有國際競爭力的金融機構——目前我國已形成包含銀行、證券、保險、基金、金融租賃、期貨、資產(chǎn)管理、基金、第三方支付、小額貸款、典當?shù)仍趦?nèi)的廣覆蓋、多層次金融機構體系以及多層次金融市場體系。同時，金融開放越來越成為驅(qū)動我國深層次改革發(fā)展的重要力量——先后這些成績的取得，凝聚著幾代金融人的智慧和汗水，金融人才隊伍也在這一進程中持續(xù)發(fā)展壯大，為從金融大國邁向金融強國奠定了堅實基礎。我國金融市場規(guī)模及占GDP的比重（億元）12000001000000800000600000400000圖3（%）02000000202020212022我國金融市場規(guī)模及占GDP的比重（億元）12000001000000800000600000400000圖3（%）02000000202020212022200920102011201220092010201120122013201420152016201720182019200620072008看到成績的同時，也需要正視與世界金融強國相比，我國金融業(yè)在結構、效率、創(chuàng)新等方面仍存在的差距和不足。特別是我們正經(jīng)歷百年未有之大變局，國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境復雜多變，金融風險隱患增多，國際金融競爭日趨激烈，這給金融強國建設帶來巨大挑戰(zhàn)，也對金融領域的學習者、從業(yè)者、管理者和決策者提出了新的要求。08高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告圖41997-2023年六次全國金融工作會議的背景及主要內(nèi)容圖41997-2023年六次全國金融工作會議的背景及主要內(nèi)容撤銷中央金融工作委員會，成立銀監(jiān)撤銷中央金融工作委員會，成立銀監(jiān)會，“一行三會”的金融監(jiān)管架構形成成立國有銀行改革領導小組，醞釀、統(tǒng)籌、部署國有銀行改革方案；決定改革農(nóng)信社；組建中央?yún)R金投資有限繼續(xù)貫徹“法治、監(jiān)管、自律、規(guī)范”保監(jiān)會，分別負責證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管，央行專司對銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管；另對央行自身機構進行改革，保監(jiān)會，分別負責證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管，央行專司對銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管；另對央行自身機構進行改革，中央財政定向發(fā)行2700億元特別國債，補充四大國有銀行資本金;將13939億元銀行不良資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司;取消貸款規(guī)模，實行資產(chǎn)負債比例管理等重要改穩(wěn)步有序推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改的原則，推進政策性銀行改革；推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作；成立中投公司來經(jīng)營管理部分大力發(fā)展資本市場和保險市場，構建應對國際金融危機的政策實施幾年后,金融領域各種矛盾和問題相互交織、加強和改進金融監(jiān)管，加強宏觀審慎管理制度建設，切實防范系統(tǒng)性金融風險；將地方政府債務收支分類納入預算管理，構建地方政府債務規(guī)模控鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融發(fā)展中小銀行和民營金融機構，促進保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障發(fā)展直接融資，形成多層次資本市場設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，強化央行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險防并強化監(jiān)管問責。針對突出問題加強協(xié)調(diào)，強化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管推動國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機構，促進保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障的功能；建設普惠金融體系，鼓勵發(fā)展綠色金融把發(fā)展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監(jiān)管有效、投資者合法權益得到有效全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應的政府債務管理機制，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理；完善黨領導金融工作的體制機制，發(fā)揮好中央金融委員會和中央金融工作委員會的作用，發(fā)揮好地方黨委金融委員會和金融工委的作用，落完善機構定位，支持國有大型金融機構做優(yōu)做強，嚴格中小金融機構準入標準和監(jiān)管要求，強化政策性金融機構職能定位，發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震更好發(fā)揮資本市場樞紐功能，推動股票發(fā)行注冊制走深走實，發(fā)展多元化股權融資，大力提高上市公司質(zhì)量，培育一流投資銀行和投資機構；促進監(jiān)管協(xié)同的金融市場，促進長期資本高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告09圖5圖5當下金融行業(yè)遭遇的挑戰(zhàn)經(jīng)濟承壓和市場活力減弱金融機構經(jīng)營同質(zhì)對特定領域及實體經(jīng)濟發(fā)展金融支持不足高素質(zhì)金融人才缺乏“五篇大文章”等特定領域金融人才培養(yǎng)不足來源：財新智庫整理投資回報率下降風險管理需加強人工智能和數(shù)字技術的影響和替代客戶需求多樣化合規(guī)性要求增加20232023年中央金融工作會議提出，要加快建設金融強國，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路——包括從注重“量”的擴張轉(zhuǎn)向“質(zhì)”的提升，更加注為實體經(jīng)濟和社會發(fā)展提供更加匹配、更高質(zhì)量、更有質(zhì)效的金融服務。在這一進程中，金融人才隊伍是金融強國建設的動力源泉。中央金融工作會議對金融隊伍的人才提出了明確的要求，即“純潔性、專業(yè)性和戰(zhàn)斗力”，對金融干部的人才則提出了更高的要求，即“政治過硬、能力過硬、作風過硬”的“三過硬”和“忠誠干凈擔當和高素質(zhì)專業(yè)化”。這是我國對金融人才隊伍的獨特要求，既與金融本身的特殊性有關，也與我國金融體系的特殊性有關——一方面，金融專業(yè)性強，資源和權力集中，外溢風險大，道德風險高，對金融人才的“純潔性”和“專業(yè)性”有較高的要求；另一方面，我國金融工作的政治性和人民性，要求金融工作回歸“服務實體經(jīng)濟”的本源，聚焦服務國家戰(zhàn)略，因此金融人才隊伍還應該“政治過硬”且有“忠誠擔當”。圖6圖6金融強國建設的六大關鍵核心要素金融強國建設六大關鍵核心要素ChapterII金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國家核心競爭力的重要組成部分。無論中高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告112024年，CFA協(xié)會在全球范圍內(nèi)針對高等院校畢業(yè)生進行了一次調(diào)研，并發(fā)布了《2024年全球畢業(yè)生前景調(diào)研報告》。報告顯示，在各個行業(yè)當中，中國畢業(yè)生對金融業(yè)的職業(yè)前景最有信心（55%高于30%的全球平均水平。同時與全球平均水平（18%）相比，中國畢業(yè)生更加認為金融是一個穩(wěn)定而有吸引力的行業(yè)（38%）。圖7圖7金融業(yè)得到了38%的中國畢業(yè)生的青睞，顯著高于全球18%的水平更加認為金融是一個穩(wěn)定而有吸引力的行業(yè)中國畢業(yè)生對金融業(yè)的職業(yè)前景最有信心對自己的職業(yè)前景更有信心全球畢業(yè)生國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2023年城鎮(zhèn)私營單位和非私營單位就業(yè)人員平均工資，前三名是信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，金融業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)。城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員平均工資2023年相比2013年增長率，第一名是信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，增長155%；金融業(yè)增長98%，排名中下。而城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員平均工資2023年比2013年增長率，第一名是金融業(yè)，增長235%；第二名是信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，增長193%。12高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告前三分別為通信/硬件、互聯(lián)網(wǎng)IT以及金融/法務。0 來源：財新數(shù)據(jù)國內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫，2圖80 來源：財新數(shù)據(jù)國內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫，2圖8一方面，人們?nèi)匀粚鹑谛袠I(yè)保留信心。因為金融行業(yè)服務于整個社會，改革開放以來中國經(jīng)濟快速增長積累的財富，要通過金融行業(yè)、資本市場從投資端來盤活，包括金融五篇大文章的提出，大量服務對象有待挖掘，為今后金融工作提供了根本遵循和方向。另一方面，也要看到中國金融業(yè)在新興、特定領域存在較大人才缺口，比如可持續(xù)金融和人工智能領域。無論是技術革新還是氣候變化等因素，很顯然，世界的變化正在加速，而現(xiàn)有的金融人才培養(yǎng)、評價以及職業(yè)發(fā)展體系都亟需跟上。據(jù)此，課題組將整合文獻綜述，特別是通過一系列一對一的深入訪談和焦點小組會議（閉門研討會議），與諸多金融領域的從業(yè)者、管理者、政策推動者以及高校人才培養(yǎng)者對話，從當下金融行業(yè)職業(yè)的整體狀況以及面臨挑戰(zhàn)兩方面進行高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告13金融業(yè)職業(yè)概述課題組通過梳理《中華人民共和國職業(yè)分類大典》（以下簡稱《大典》）2015年版和2022年版相關職業(yè)分類情況，初步把握了國內(nèi)高校相關專業(yè)設置情況，發(fā)現(xiàn)1：中國總體上已經(jīng)形成了包含銀行專業(yè)人員、保險專業(yè)人員、證券期貨基金專業(yè)人員、金融科技專業(yè)人員等在內(nèi)的金融專業(yè)人員職業(yè)分類體系?！洞蟮洹肥侵袊殬I(yè)分類體系的成果和載體，在開展勞動力需求預測和規(guī)劃、統(tǒng)計分析就業(yè)人口結構和趨勢、開展職業(yè)典》共包含大類8個、中類79個、小類449個、細類（職業(yè)）1636個。金融從業(yè)群體集中于《大典》（2022年版）的第二大類“專業(yè)技術人員”的“經(jīng)濟和金融專業(yè)人員”中類下，該中類共資專業(yè)人員”小類。圖9圖9《大典》中的“經(jīng)濟和金融專業(yè)人員”再從高等院校的人才培養(yǎng)來看，金融專業(yè)主要涵蓋在經(jīng)濟學大類下。通過《普通高等學校本科專業(yè)目錄》（2024年）來看，金融學專業(yè)目前主要細分為金融學、金融工程、保險學、投資學、金融數(shù)學、信用管理、經(jīng)濟與金融、精算學（2015年新增）、互聯(lián)網(wǎng)金融（2016年新增）、金融科技（2017年新增）、金融審計（2022年新增）。1.課題組參考并引用了CFA協(xié)會《中國ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報告》相關研究數(shù)據(jù)和結論，在此致謝。14高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告圖圖10《普通高等學校本科專業(yè)目錄》（2024年）經(jīng)濟學類專業(yè)（含金融）從金融領域的細分功能來看，可進一步分為：·行業(yè)研究類金融人才：指從事金融研究、戰(zhàn)略研究、市場研究、金融產(chǎn)品研究和金融機構研究等類別的金融人才。·業(yè)務營銷類金融人才：指從事科技金融、基金管理、投資銀行、保險精算、航運金融、租賃業(yè)務、保理業(yè)務、客戶營銷與維護等類別的金融人才?！し罩С诸惤鹑谌瞬牛褐笍氖陆鹑诳萍奸_發(fā)、金融數(shù)據(jù)分析、金融法律、金融財會、金融審計、征信評估、人事管理、行政管理、教育培訓等類別的金融人才?！わL險控制類金融人才：指從事金融機構監(jiān)管、合規(guī)和反洗錢、風險管理、內(nèi)部控制管理等類別的金融人才。可以看到，職業(yè)分類和專業(yè)培養(yǎng)會隨著科技進步、社會變遷與發(fā)展不斷迭代，進而產(chǎn)生一些新的職業(yè)。而外部環(huán)境和職業(yè)所在行業(yè)的快速發(fā)展會對從業(yè)者提出新的素養(yǎng)、技能等要求，既有的人才教育培養(yǎng)、在職培訓以及評級機制，如何跟隨甚至引領職業(yè)發(fā)展的趨勢，成為各領域從業(yè)者面臨的挑戰(zhàn)。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告15在全球范圍內(nèi)，金融機構正在越來越多地尋找具有跨學科專業(yè)知識的人才——例如，一個既擁有扎實的金融知識，又精通技術的候選人。在中國，中央金融工作會議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這充分體現(xiàn)了以人民為中心的價值取向和金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，也為金融人才提升自身的知識技能、素質(zhì)能力指明了方向。特別是在金融專業(yè)之外，如對金融投資的企業(yè)及實體經(jīng)濟領域的專業(yè)了解，對科學技術、環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展領域的知識儲備等。近年來，金融行業(yè)整體業(yè)務規(guī)模雖在擴張，但沒有帶來人才需求的增加，原因是金融行業(yè)人才結構發(fā)生了變化——傳統(tǒng)如銀行線下網(wǎng)點柜臺業(yè)務等人員在持續(xù)減少，而擁有科技、產(chǎn)業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)背景的跨專業(yè)人才，成為金融機構人才增量需求的新方向。然而，傳統(tǒng)金融專業(yè)本身的從業(yè)者或者學習者往往缺乏復合型知識和技能，造成高質(zhì)量金融人才需求的結構性短缺。（復合）專業(yè)性是當下金融行業(yè)的急需——做好金融“五篇大文章”，金融從業(yè)者起碼要對科學技術、環(huán)境生態(tài)、人工智能等科學知識以及人文知識，必須去掌握。如果對數(shù)字技術以及人工智能一竅不通，你如何去滿足社會發(fā)展的需要？另外高質(zhì)量金融人才）還需善于判斷，善于抓住機遇，因為越是我們正在進入創(chuàng)新型發(fā)展的階段，越是進入高層次發(fā)展的階段，就越要非常準確地、前瞻性地把握行業(yè)發(fā)展的趨勢。要立足于全球，在全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢下找到好的企業(yè)，識別好的企業(yè)和企業(yè)家，然后給予（金融投資等方面的）大力支——國家金融監(jiān)督管理總局原政策研究局一級巡視員葉燕斐在參與課題焦點小組會議（閉門研值得一提的是，2023年10月召開的中央金融工作會議，明確提出“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”，將其作為中國特色金融發(fā)展之路的重要內(nèi)容，這對金融從業(yè)者提出了更高要求——需既懂金融，又懂產(chǎn)業(yè)實體。從資源配置的角度來看，金融的本質(zhì)是在信息得到充分披露的基礎上，對金融資產(chǎn)的風險進行定價，達到金融資本的有效配置，進而產(chǎn)生經(jīng)濟效益與促進可持續(xù)發(fā)展。據(jù)此，新時代的高質(zhì)量金融人才不僅要掌握財務、投資管理、經(jīng)濟學等金融相關知識，也要了解實體經(jīng)濟發(fā)展所需要的供應鏈、技術、生產(chǎn)、市場營銷等綜合情況，切實做好金融服務實體經(jīng)濟的工作。但目前挑戰(zhàn)是這類“既懂產(chǎn)業(yè)又懂實體經(jīng)濟”的金融人才較為缺乏。以科技產(chǎn)業(yè)的金融實踐為例，根據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室的研究，盡管科創(chuàng)板已開板五年，但真正能夠提供科技金融服務的投資銀行還沒出現(xiàn)。迄今為止，為科創(chuàng)板服務的中介機構還都是傳統(tǒng)中介機構，比如大多數(shù)券商，尤其是IPO上市的保薦人都出身財金專業(yè)，對其保薦企業(yè)的技術缺乏深刻的理解，比如持續(xù)創(chuàng)新能力的評價。銀行業(yè)在做科技金融這篇大文章時也往往會遭遇此類困境——科技企業(yè)方和16高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告金融機構在專業(yè)領域存在信息代差，尤其是高科技產(chǎn)業(yè)對于技術信息的專深程度，金融機構的工作人員很難完全吃透，天然存在的信息不對稱便會影響項目的決策過程，最終可能讓金融機構錯失良機。挑戰(zhàn)二：科技變革給金融機構提供了機遇，但高層次的技術人才科技行業(yè)的跨越式發(fā)展為金融行業(yè)帶來了全新機遇。隨著人工智能特別是生成式人工智能在金融行業(yè)進入到大規(guī)模應用的階段，金融機構的人力資源如何開發(fā)支持客戶交互、風險合規(guī)、程序開發(fā)與測試、內(nèi)部服務（如人力、財務、市場營銷及客戶服務助理等）工作，成為重大課題。傳統(tǒng)慣性上，金融機構人才知識結構較為單一、數(shù)字技術中臺與業(yè)務部門的隔離等現(xiàn)象也困擾著金融行業(yè)在數(shù)字時代向縱深發(fā)展——科技部門主要由信息類專業(yè)畢業(yè)的學生，并且長期從事信息技術工作的人員構成，他們對金融市場、金融業(yè)務的熟悉程度相對較低；業(yè)務部門具有數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求溝通能力的人才同樣也是短缺的。據(jù)此，高層次技術專家更是亟待充實。以國內(nèi)一家股份行制銀行發(fā)布的“求賢令”為例——不僅在基礎業(yè)務、技術人員方面的需求大，具備豐富技術經(jīng)驗、成熟管理視野的高級管理人才也炙手可熱。其總行科技發(fā)展部首席架構師的任職要求為：具有大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行或知名金融相關科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他金融機構的崗位工作經(jīng)歷，從事信息科技工作5年及以上；精通IT項目管理、架構設計等領域知識，對銀行應用架構、技術架構、數(shù)據(jù)架構有較深刻的理解，有主導金融行業(yè)IT項目重大架構方向決策、重要技術路徑和技術平臺建設實施的案例實踐；熟悉主流IT技術和應用，了解新技術發(fā)展和應用趨勢，作為架構師參與過5個以上的大型信息科技系統(tǒng)建設項目或有重要規(guī)劃經(jīng)驗；具有銀行業(yè)務部門重要崗位經(jīng)歷、具有計算機軟件相關專業(yè)教育經(jīng)歷者優(yōu)先。這里不得不著重闡釋金融行業(yè)的特殊性——金融業(yè)是一個快速發(fā)展和不斷變化的領域，且愈發(fā)受到行業(yè)外各種因素的影響。金融從業(yè)人員需要不斷學習以適應新的挑戰(zhàn)和變革，如金融行業(yè)的法規(guī)和政策的變化，金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，人工智能、云計算等前沿數(shù)字技術發(fā)展對金融行業(yè)的改造和賦能等。金融從業(yè)人員需要通過有意識的終身學習，以掌握新的理論、新的工具和新的技術，才可適應行業(yè)的發(fā)展和變化，從而擁有更好的職業(yè)發(fā)展機會。SustainableEconomyofHongKong）就很有代表性。其調(diào)研顯示，金融從業(yè)者的培訓需求持續(xù)增加。其中，對高級管理人員來說，通常采用會議、訪談、行業(yè)獎項評審等形式來拓寬視野和獲取前瞻性洞察；對初級和中層管理人員來說，通常通過傳統(tǒng)的課堂培訓增加技術/專業(yè)技能（硬技能）等方式來進行，而擁有資格證書（持有職業(yè)資格證書和權威性國際職業(yè)資格證）是重點。覺得高質(zhì)量金融人才的發(fā)展不是培養(yǎng)。發(fā)展其實是一個終身學習的概念，我覺得（一個優(yōu)秀的金融人才/金融從業(yè)者需要）一部分從學校培養(yǎng)，還有一部分是工作以后（持續(xù)在工作中培訓和學習）。特別地，（金融業(yè)要求從業(yè)者）“講政治”可能更多還得工作以后去琢磨把握，在工作中持續(xù)慢慢培養(yǎng)。——北京大學光華管理學院副教授、北京大學經(jīng)濟政策研究所副所長顏色在參與課題焦高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告17從更廣維度揭示雇員技能短缺是今年企業(yè)面臨的最大威脅，需通過技能再培訓和人才再部署，打造以技能為驅(qū)從更廣維度揭示雇員技能短缺是今年企業(yè)面臨的最大威脅，需通過技能再培訓和人才再部署，打造以技能為驅(qū)做法中排名第9獎勵技能獲得(例如,完成課程,獲得證書)購買/雇用具有所需技能和/或經(jīng)驗的新人才獎勵技能獲得(例如,完成課程,獲得證書)購買/雇用具有所需技能和/或經(jīng)驗的新人才獎勵技能應用(例如,為使用的技能支付更多報酬)通過體驗式學習進行員工隊伍建設(內(nèi)部輪崗,支付外部學習費用(如學費報銷)通過內(nèi)部培訓進行員工隊伍建設通過與多領域團隊的合作來實現(xiàn)技能轉(zhuǎn)移借用技能嫻熟的職工/利用零工經(jīng)濟通過收購或合并獲得技能近年來，隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化、監(jiān)管政策的趨嚴以及市場競爭的加劇，金融行利潤空間收窄的挑戰(zhàn)，包括金融在內(nèi)的很多行業(yè)開啟降薪潮。來自招聘平臺一份覆蓋全國5萬份樣本的調(diào)研報告顯示，截至2024年1月，20.2%的白領確定能夠拿到去年的年終獎，均值為6950元，較上年減少17.5%。就均值而言，全行業(yè)白領年終獎均值為6950元，較上年減少1478元。2022年白譬如金融業(yè)雖以7922元繼續(xù)居首，但相比上年的12446元縮水36.3%。降薪只是行業(yè)狀況的應對結果?；厮輥砜?，近年來伴隨外部經(jīng)濟環(huán)境的變化，金融從業(yè)者普遍感到前所未有的壓力——經(jīng)濟增長放緩和持續(xù)的成本壓力，趨于嚴格的監(jiān)管和合規(guī)要求，AI大模型等技術帶來的風控風險，客戶期待和需求多樣化以及競爭壓力加大，還有突發(fā)且不可控的全球、氣候以及外部不可控風險因素等。對于長期處于順境環(huán)境下的金融從業(yè)者來說，需要打造應對逆境的生存能力。首先是抗壓能力、在逆境中找辦法的能力非常強，這些人目前是非?！谒姆妒蕉聲貢尜Y本市場總經(jīng)理郭清媛在參與課題焦點小組會議（閉門研討18高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告挑戰(zhàn)一：金融人才的高等教育培養(yǎng)有余，但與教育體系在培養(yǎng)學生的專業(yè)知識和學術能力方面做得很好，但在培養(yǎng)實際應用能力和職業(yè)技能方面存在不足。聚焦金融領域，隨著金融業(yè)的創(chuàng)新變革加速，高校金融學類專業(yè)人才就業(yè)問題凸顯。主要體現(xiàn)為高校人才能力未能滿足行業(yè)的要求，畢業(yè)生就業(yè)難與用人單位招人難同時存在。提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，實現(xiàn)能力供給與需求相匹配，是緩解金融人才緊缺問題的最重要、最根本途徑。有兩項行業(yè)洞察和實踐支持這一結論。來自CFA協(xié)會（特許金融分析師）的行業(yè)洞察顯示，作為人才供給端的高校，對于金融行業(yè)人才需求的變化有著很高的敏感度和響應速度。以綠色金融為例，在過去七八年時間里，綠色金融逐步發(fā)展為金融行業(yè)一個重要的新生領域。在這個不算長的時間段內(nèi)，國內(nèi)的頭部高校已經(jīng)設置了綠色金融或是以綠色金融為主的本科或碩士專業(yè)。但在人才的供給和需求之間仍然存在時間差。“高?？吹叫袠I(yè)在發(fā)生變化，然后相應地調(diào)整課程體系，再到教學實踐和人才培養(yǎng)，這個過程難免會存在時間差?！盋FAInstitute中國區(qū)代負責人吳薇表示。除了時間差之外，還存在信息差。雇主作為人才的需求端，與供給端之間時常不能很好地匹配符合要求的人才。同時，CFA協(xié)會發(fā)現(xiàn)大學生對于如何努力找到適合自身專業(yè)以及個人興趣的金融崗位，也存在很多困惑。為彌補這種信息差，CFA協(xié)會做了很多實在的工作。比如，CFA協(xié)會和北京市地方金融管理局合作，連續(xù)三年舉辦了“中國未來金融分析師大賽”，幫助金融機構的需求端篩選符合要求的優(yōu)秀金融人才，同時也幫助參與這個大賽的高校學生獲得進入頭部金融機構實習的機會。私人銀行家理財經(jīng)理投資/理財顧問分公司/代表處負責人C++銷售經(jīng)理/主管證券經(jīng)紀人區(qū)域銷售經(jīng)理私人銀行家理財經(jīng)理投資/理財顧問分公司/代表處負責人C++銷售經(jīng)理/主管證券經(jīng)紀人區(qū)域銷售經(jīng)理銷售總經(jīng)理/銷售副總裁區(qū)域銷售總監(jiān)行長/副行長算法工程師信用卡銷售保險銷售銀行零售業(yè)務來源：獵聘大數(shù)據(jù)研究院《2023年金融行業(yè)人才趨勢觀察》TSI指數(shù)均小于1：上半年金融行業(yè)人才供應充足.高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告19另一項觀察來自人才招聘平臺。據(jù)獵聘大數(shù)據(jù)研究院《2023年金融行業(yè)人才趨勢觀察》顯示，目前金融行業(yè)人才供應充足，但同時人才供需結構性矛盾明顯：一方面總體供應充足，人才并不緊缺；另一方面，業(yè)務類人才比如私人銀行家、理財經(jīng)理、銷售經(jīng)理、證券經(jīng)紀人、信用卡銷售等職能人才十分緊缺，此類人才流動性強且需求量大。而對于此類金融人才需求，金融專業(yè)的畢業(yè)學子較難直接及時響應。財新數(shù)據(jù)國內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫（/data/jy）近年來一級行業(yè)投遞數(shù)和一級行業(yè)招聘數(shù)（校招）的不同趨勢走向進一步驗證了這一結構性矛盾：一方面，金融相關專業(yè)的學生在校園招聘中的投遞量持續(xù)增長，并在2024年上半年再創(chuàng)新高；但另一方面，雇主方的招聘數(shù)卻逐步減少。一級行業(yè)投遞數(shù)和招聘數(shù)（校招）一級行業(yè)投遞數(shù)（校招）一級行業(yè)招聘數(shù)（校招）一級行業(yè)投遞數(shù)（校招）由全球投資專業(yè)人士組成的機構CFA協(xié)會近期針對CFA考試的革新也從一個側(cè)面印證了這一結構性矛盾。最近一次考試在專業(yè)方向上引入了私人財富和私募市場。這是因為CFA協(xié)會每隔兩年會梳理投資行業(yè)人才。在國內(nèi)，財富管理人群占比是很大的，從CFA持證人的分布也能看到這一點。但相應的人才缺口是存在的。財富管理相關從業(yè)人員的數(shù)量雖然增加，但是核心崗位人員的數(shù)量是有缺口的。尤其是像CFA持證人這樣能面對國際市場、具有國際視野和更高專業(yè)素養(yǎng)的人才，跟全球相比是有差距的。比如，在中國香港地區(qū)，核心崗位中CFA持證人占比為8%；美國占比達到4%到5%；而國內(nèi)實際上不到2%。關于金融行業(yè)的產(chǎn)能過剩，我研究了日本經(jīng)濟泡沫破裂之后金融行業(yè)從業(yè)者數(shù)量的變化情況——相比高峰期減少了一半還多。（對比之下）我國現(xiàn)在有多少金融從業(yè)的人（還是相對較多）；這還沒考慮到供給側(cè)由于人工智能帶來的變化。所以總體來說，金融行我們（彼時）在大學讀金融專業(yè)的時候，一共只有7個人，現(xiàn)在人數(shù)已經(jīng)近700人了。20高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告挑戰(zhàn)二：基礎層次供給過剩，高附加值領域人除了高等教育金融專業(yè)培養(yǎng)的金融從業(yè)者“新人”與行業(yè)需求存在差異，哪怕是已經(jīng)在行業(yè)沉浸多年的“老金融人”也不易做到實時更新其知識技能庫。CFA協(xié)會曾對比近20個全球核心市場，發(fā)現(xiàn)中國人均金融從業(yè)人員數(shù)量已達到全球平均水平，這意味著基礎性金融從業(yè)人員已經(jīng)足夠。然而，如果將衡量維度提升到金融行業(yè)核心崗位或具有更多附加值從業(yè)人員的占比，中國的排名就跌至全球最后10%區(qū)間。作為金融領域的權威認證，CFA持證人的滲透率可進一步證明這一觀察。目前，國內(nèi)已有近萬名CFA持證人，遍布一級市場、二級市場、銀證保等金融行業(yè)的所有細分條線，但國內(nèi)金融核心崗位中CFA持證人的滲透率還不到2%，遠低于其他核心市場。這折射出我國金融人才發(fā)展在高附加值領域仍有很大空間，具有國際視野的高水平金融人才依然欠缺。AI在金融行業(yè)的快速發(fā)展進一步加劇了這一挑戰(zhàn)的急迫性。據(jù)北京大學國家發(fā)展研究院和智聯(lián)招聘此前發(fā)布的《AI大模型對我國勞動力市場潛在影響研究》，受AI影響最高的20個職業(yè)，包括財務/審計/稅務、翻譯、銀行、銷售業(yè)務、軟件/互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)/系統(tǒng)集成、證券/期貨/投資管理/服務等；過去五年，AI技術在這些職位替代人工的趨勢已經(jīng)初步顯現(xiàn)?？梢哉f，隨著AI在金融業(yè)的快速應用及普及，未來金融業(yè)的基層人才將可能愈發(fā)過剩，只有懂得運用AI且有高附加值的人才能有更大的發(fā)展空間。對此，資深金融從業(yè)者財新數(shù)據(jù)總經(jīng)理傅杰（CFA持證人）在與課題組一對一訪談中提到他的看法：傳統(tǒng)上，金融行業(yè)或者金融中介是靠信息差存在并發(fā)展的。但伴隨AI、大模型，以及之前已經(jīng)發(fā)展的各種量化模型、神經(jīng)網(wǎng)絡模型、機器學習等技術，金融業(yè)變得越來越先進，行業(yè)信息的傳播速度也越來越快。這對金融從業(yè)者來說是挑戰(zhàn)，因為金融以外的人士（包括客戶）與金融從業(yè)者的信息差、知識差很大程度上被技術抹平了——大眾所獲得的金融知識和金融數(shù)據(jù)，很難說比金融人士（哪怕是最強的對沖基金）差多少。那么，此時金融從業(yè)者依賴的只能是一套類似CFA考試知識體系的評估投資和交易決策體系及邏輯。因為做評估或者利用這套工具做判斷，會比本身掌握這些信息和知識重要很多。這也是類似CFA考試知識體系無法被取代的原因，因為它擁有一個全局化的視野，對市場當前和未來狀況會有一個清晰的分析框架，進而幫助市場提高效率以及風險收益。CFA體系有三個關鍵點：一是倫理和職業(yè)道德標準，這是一個價值觀的普及，讓金融從業(yè)者知道什么二是金融知識，特別是投資工具的應用和資產(chǎn)估值（包括權益類證券產(chǎn)品、財務報表分析及公司金融等）——知道有這些工具和掌握這些知識，才能夠——財新數(shù)據(jù)科技總經(jīng)理傅杰，也是CFA持證人，在課題組一對一深度訪談中結合個人考證及金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗概述CFA的特質(zhì)。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告21股份制銀行，12家理財子公司，30余家注：上述數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行及有關行業(yè)協(xié)會等渠道數(shù)據(jù)來源：誠迅金融培訓許國慶22高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告新的經(jīng)濟環(huán)境下，就業(yè)整體大勢和結構性趨勢都在轉(zhuǎn)變，同時也給潛在的從業(yè)者特別是未來“新人”帶來了心理上的困擾和不確定挑戰(zhàn)，進而也傳導至金融行業(yè)的職業(yè)選擇。參與課題焦點小組會議（閉門研討會議）的北京大學光華管理學院副教授顏色結合所在機構的學生專業(yè)報考舉例說，以前光華管理學院高峰時期一年能招到將近30個省狀元，現(xiàn)在已經(jīng)降到個位數(shù)（8～智聯(lián)招聘發(fā)布的《2024大學生就業(yè)力調(diào)研報告》顯示，認為“穩(wěn)定最重要”的2024屆畢業(yè)生達到51%，比例僅次于“薪態(tài)在持續(xù)加重，更希望以穩(wěn)定的工作和收入來源，提高生活質(zhì)量和抗風險能力，來自黨政機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)的崗雖然社會情緒無可厚非，但值得注意的是，曾經(jīng)引發(fā)“志愿熱”“求職熱”的金融行業(yè)不再熱門，進而也會影人才加入金融行業(yè)。焦慮與迷茫之時，重建求職信念、錨準下一個行業(yè)風口，或者在應選專業(yè)、行業(yè)中積極應對，尋找結構ChapterIII后就發(fā)現(xiàn)在學校學的大部分知識都用不太上，這個問題現(xiàn)在可能也存在，因為知識進步真的是日新月異，所以需要我們不斷學習……與所長、數(shù)字金融研究中心主任黃益平教授對新一代學子表達了面對未來的挑戰(zhàn)需要終身學習的理念，無論是對應屆生還是已經(jīng)入行的金融從挑戰(zhàn)與機遇，歷來都是一體兩面和相生相伴的。比如氣候變化，一方面全球變暖給企業(yè)帶來許多風險，如因更頻繁的極端天氣事件和自然災害造成的損失、法律和監(jiān)管風險，以及業(yè)務模式和產(chǎn)品線的轉(zhuǎn)型風務增長、競爭力提升或聲譽增強的機會。金融業(yè)的高質(zhì)量人才職業(yè)發(fā)展需求也是如此。課題組結合文獻研究、專家咨詢訪談、焦點小組會24高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告人才在金融行業(yè)是最重要的資產(chǎn)?！癟”型人才，顧名思義，一方面具有深厚的專業(yè)知識，另一方面還擁有廣博的跨領域知識和技能。這種人才不僅在自己的專業(yè)領域內(nèi)有深入的研究和豐富的實踐經(jīng)驗，還能夠與其他領域的知識和技能進行融合，能夠跨領域進行思考和協(xié)作，具備較強的學習能力、適應能力和創(chuàng)新能力。這并非一個全新的人才理念，但在金融業(yè)課題組通過深度訪談，特別是參考了原中國銀保監(jiān)會國際咨詢委員會委員、中國工商銀行原行長楊凱生先生關于金融業(yè)者來說，一方面面對防范金融風險的基本要求，要牢牢記住銀行業(yè)的這個永恒主題；另一方面要積極支持企業(yè)紓困，協(xié)助一些地方政府平臺減債化險，幫助一些房地產(chǎn)企業(yè)保交樓、保穩(wěn)定等等。對這些問題的正確把握并不簡單，是對金融機構從業(yè)人員思想方法、政策水平和工作能力的一種考驗。二是既“懂守正”，也“懂創(chuàng)新”：還是以銀行業(yè)為例。進入了數(shù)字化時代，銀行業(yè)的風險管理和業(yè)務處理手段已經(jīng)發(fā)巨大的甚至是顛覆性的變化。面對這種代際性的改變，銀行業(yè)所需要的人才應該是能夠自覺追趕乃至引領金融變革潮流、不斷推動金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的創(chuàng)新型人才，固步自封是不可取的。但新時期的金融人才，又必須能夠堅守傳統(tǒng)金融正確的價值觀和應有的人文倫理底色。和責任意識”：隨著AI技術的進一步發(fā)展，金融業(yè)的從業(yè)人員尤其是各級管理者實際上成為了金融和科技領域之間的跨界從業(yè)者。金融系統(tǒng)需要造就一支理解、熟悉并能運用AI技術的人才隊伍。但這支隊伍又必須在快速發(fā)展的歷史大潮中能夠保持清醒頭腦，能夠堅持一步一個腳印踏實前行。值得一提的是，在深入探索金融服務新質(zhì)生產(chǎn)力的新路徑新模式的大背景下，只有金融從業(yè)者躬身入局，深入研究和參與各產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成為各領域的內(nèi)行和復合型專家，才能促使更多資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟和未來產(chǎn)業(yè)，進而推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量在金融機構等雇主端，最近幾年也存在一個趨勢性的變化，即金融機構更加希望找到復合型的人才，希望求職者們具備一定的金融或者經(jīng)管基礎知識，同時也會對某一專業(yè)有深度的認知。在政策方面，金融行業(yè)現(xiàn)在正圍繞綠色金融、科技金融、數(shù)字金融、普惠金融以及養(yǎng)老金融的五大篇章開展布局。在國家戰(zhàn)略引領之下，還需高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告25數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融機構應對外部環(huán)境不確定性的關鍵策略。雖然金融業(yè)整體的人才需求相比此前有減弱趨勢，但與金融數(shù)字化開發(fā)、數(shù)據(jù)算法、人工智能等領域相關的人才需求依舊旺盛。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，目前數(shù)字化金融人才整體短缺，復合型、跨領域、高水平數(shù)字化人才尤為匱乏，銀行機構中信息科技員工數(shù)量平均占比為4%，保險行業(yè)為2.8%，位于偏遠地區(qū)的中小金融機構的數(shù)字化人才更是總量不足，甚至存在無人可用的局面。“數(shù)字人才”將成為未來金融從業(yè)的底色。這意味著即使自身并非從事數(shù)字化相關的崗位，金融從業(yè)者也需要掌握基本的數(shù)字思維和素養(yǎng)。具體來看，可包括扎實的金融專業(yè)知識、先進的金融科技素養(yǎng)、嚴謹?shù)娘L險合規(guī)意識以及對多個產(chǎn)業(yè)的專精知識技能。特別是由于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術與傳統(tǒng)金融深度融合，引發(fā)了金融業(yè)的“基因突變”，提高了金融風險的隱蔽性、復雜性和波動性。以數(shù)字經(jīng)濟為背景的未來金融業(yè)更要格外重視培養(yǎng)嚴謹?shù)膬?nèi)控合規(guī)意識和規(guī)范的職業(yè)道德，謹防技術因素增加違規(guī)風險。參考華為與德勤中國聯(lián)合發(fā)布的《中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才培養(yǎng)頂層設計》理念，從金融機構的人才架構細分來看，不同層級的“數(shù)字人才”定位不同，可進行階梯式開發(fā)、培養(yǎng)，形成人才梯隊。（1）數(shù)字化領導者：具備敏銳洞察力、數(shù)據(jù)決策能力、敏捷迭代思維，關注如何通過數(shù)字化技術引領組織成功轉(zhuǎn)型。（2）數(shù)字化應用人才：具備運用數(shù)字化技術手段診斷業(yè)務痛點、識別業(yè)務增長點的能力，關注數(shù)字化應用技術如何與業(yè)務模式融合，以創(chuàng)造新的價值。（3）數(shù)字化專業(yè)人才：了解具體業(yè)務邏輯，關注通過數(shù)字化專業(yè)能力持續(xù)提升，打造領先的數(shù)字化平臺，支持組織的數(shù)26高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告可持續(xù)金融/ESG人才前景廣闊隨著社會對環(huán)境、社會和公司治理（ESG）議題的日益關注，ESG已經(jīng)從一種新理念向軟實力、硬標準轉(zhuǎn)變。不僅如此，起初作為一個投資理念的ESG，如今已經(jīng)從金融機構擴展到產(chǎn)業(yè)界和全社會——ESG已經(jīng)成為上市公司、跨國企業(yè)、金融公司以及投資者的必答題。在此背景下，日益龐大的可持續(xù)金融、ESG實踐人才需求應運而生。曾有機構測算，目前中國市場對ESG人才的需求達227萬人。ESG人才不限于金融領域，還可涵蓋如咨詢公司、會計師事務所、上市公司前景十分廣闊。圖圖16ESG人才分布前者負責制定ESG政策，包括披露要求前者負責制定ESG政策，包括披露要求投資型、融資型、財務顧問型、研究型、包括各資產(chǎn)所有者和資產(chǎn)管理機構，他們ESGESG人才分布即各類踐行ESG理念的企業(yè)，他們依賴資而從與金融從業(yè)者息息相關的ESG人才招聘來看，目前，市場上招聘ESG人才的雇主主要有三大類：一是以上市公司為主的實體企業(yè)；二是投資機構，包括上市的金融機構和非上市的機構投資者；三是第三方專業(yè)服務支持機構，如會計師事務所、律師事務所、評級機構、認證機構等。由于ESG工作涵蓋很多不同學科的專業(yè)知識，從一定意義上來說，ESG人才是聚焦特定領域的T型復合人才。橫向來看，ESG人才需要了解商業(yè)環(huán)境、市場競爭、金融知識、數(shù)據(jù)分析和資本市場運作；縱向來看，還需要具備跨部門的溝通技巧和創(chuàng)新思維能力，知道環(huán)境科學、科學技術以及什么是范圍一、范圍二和范圍三等概念，并與這些范圍內(nèi)的人打交道、協(xié)作配合。正如上海財經(jīng)大學校長劉元春所說：“實際上，由于ESG涉及環(huán)保、綠色，涉及整個的社會責任，涉及公司治理，因此它是一個嚴重交叉的領域，所需要的人才，是超級復合型的人才。”高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告27高質(zhì)量金融人才到底缺在哪兒，或者要求是什么？主二是綠色化：ESG專業(yè)人才確實很缺，因為環(huán)境、社會、公司治理等內(nèi)容復雜，涉及的指標維度很多，還包括金融與環(huán)境、理工技術等跨學科領域。這是未來10年到20年金融人才的一個剛需方向。同時，金融人才不僅需要服務國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，還要服務外向型經(jīng)濟的發(fā)展，服務于“一這些高質(zhì)量金融人才的需求是長期的、持續(xù)的，甚至是穩(wěn)定的，但目前供應面臨著不足的——中誠信投資集團CEO、原中證金融研究院副院長馬險峰在參與課題焦點小組會議（閉金融的本質(zhì)是在契約與技術支持下的資源配置活動。隨著市場經(jīng)濟和實體經(jīng)濟向更深入、更高質(zhì)量的階段邁進，未來的金 融工作需要更加凸顯價格發(fā)現(xiàn)和風險管理的功能。以CFA考試為例，其涵蓋道德與專業(yè)準則（EthicalandProfessional Standards）、定量方法（QuantitativeMethods）、經(jīng)濟學（Economics）、財務報表分析（FinancialStatement Analysis）、企業(yè)發(fā)行人（CorporateIssuers）、權益投資（EquityInvestments）、固定收益（FixedIncome）、衍 生品（Derivatives）、另類投資（AlternativeInvestments）、投資組合管理和財富規(guī)劃（PortfolioManagementand 的能力將成為剛需。實際上，以投行為代表的投資工作是金融服務實體經(jīng)濟最近、最直接也是最有效的職業(yè)。為順應服務實體經(jīng)濟、驅(qū)動產(chǎn)業(yè)升級的大趨勢，以及通過投資來提升改革開放以來中國經(jīng)濟快速增長積累的大眾財富，雖然短期來看，傳統(tǒng)的投資人才素質(zhì)模型面臨重塑，但“更懂投資”的思維、知識和技能，值得未來金融從業(yè)者（哪怕并非直接從事投資工作）持續(xù)關注和積極準備。以其中細分的ESG領域為例。CFA協(xié)會發(fā)布的《中國ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報告》顯示，ESG金融專業(yè)人才就業(yè)市場邁入剛需時代，但當前專業(yè)人才供需缺口大，特別是ESG投資崗位的人才需求最旺盛且最為緊缺，其次是ESG投資分析崗位，再次是ESG風險管理崗位。在人才市場上，2023年金融行業(yè)的總體招聘需求有所收縮，而ESG投資人才的招聘需求卻在逆勢增長。28高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告圖17ESG崗位當前相關人才緊缺程度人才評分專家評分人才評分專家評分ESG鑒證報告與信息披露ESG產(chǎn)品設計與開發(fā)ESG銷售與客戶關系投資型融資型財務顧問研究型營銷部職能部門注:道德與職業(yè)準則科目貫穿所有崗位，銀證保行業(yè)從業(yè)考試及CFA考試有各自的職業(yè)道德科目數(shù)據(jù)來源：誠迅金融培訓許國慶數(shù)據(jù)來源：誠迅金融培訓許國慶高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告29在課題組進行焦點小組會議（閉門研討會議）時，北京大學光華管理學院副教授、北京大學經(jīng)濟政策研究所副所長顏色提出了一個觀點：（從高校學生的培養(yǎng)角度來看）當前高質(zhì)量人才中，最欠缺的是社科能力。所謂社科能力，指的是從更寬闊的社會科學相關領域進一步看待其所學、所從事的領域，比如怎樣看待社會，怎樣看待國家，怎樣看待社群，怎樣看待整個社會運作體制，以及怎樣看待歷史等。只有放到更廣闊的視野中看待自己的專業(yè)、領域，才能獲得更深的理解和更強的掌握力。聚焦到金融業(yè)對未來人才的需求，可以提煉為“金融+”的能力。如何進一步剖析“+”的內(nèi)涵？典型領域如“金融+國際化”“金融+政策合規(guī)及外部風險”。我國金融業(yè)的發(fā)展史，也是一部不斷走向國際、與國際接軌的歷史。當我國日益走近世界舞臺中心，越來越多的中國企業(yè)走出國門，國內(nèi)的金融機構也要在金融服務、國際金融規(guī)則以及全球金融治理等領域持續(xù)深化。與此相關的金融人才，特別是高質(zhì)量金融人才，需要具備全球化的視野和思維方式，了解全球金融市場的發(fā)展變化和趨勢，把握全球經(jīng)濟形勢和國際金融市場的機遇與挑戰(zhàn)，為國內(nèi)企業(yè)、個人等主體提供“走出去”的金融服務。值得一提的是，兼具全球和金融行業(yè)統(tǒng)一評級機制的行業(yè)組織在其中可作為“橋梁”。以CFA協(xié)會為例，我國金融人才一是“從行業(yè)中來，到行業(yè)中去”。聚焦金融特別是投資管理領域，CFA的人才評價機制基于行業(yè)所需，又實際應用到行業(yè)中去。鑒于全球金融特別是投資管理領域的相似性，國內(nèi)金融人才可通過CFA機制更好地走向國際。二是“從全球來，到行業(yè)去”。CFA經(jīng)過迄今已超過60年的發(fā)展以及在全球100多個國家的實踐，其考試知識體系從行業(yè)中來、隨著行業(yè)演進、有及時全面的國際視野，已經(jīng)充分吸收了全球不同區(qū)域的本地化內(nèi)容。比如2021年，CFA協(xié)會已在全球眾多市場推出ESG投資證書。結合我國當下持續(xù)推進金融高水平對外開放的大背景，兼具這類知識體系、素質(zhì)過硬且掌握國際金融話語權的金融人才，是未來高質(zhì)量金融人才的“剛需”。這里的“向外看”泛指能影響金融機構及從業(yè)者企業(yè)或者職業(yè)決策的重大因素，比如近年來在金融業(yè)愈發(fā)嚴格的國內(nèi)外內(nèi)控合規(guī)要求以及技術風險防范。相比其他行業(yè)，金融作為強監(jiān)管行業(yè)，對合規(guī)和安全是高度重視的，比如大模型應用涉及數(shù)據(jù)要素的安全使用、面向客戶營銷和客服的合規(guī)表達、業(yè)務辦理的安全防范等，這些都面臨挑戰(zhàn)。比如2023年重慶市發(fā)布的《重慶市緊缺型數(shù)字金融人才目錄》20個崗位中與風控相關的就有4個，包括風控建模、風控策略分析、策略部署和策略監(jiān)控以及反洗錢合規(guī)。值得一提的背景是，防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本任務。除了金融機構自身的風險管理之外，還需要提高政治站位，從金融層面支持地方債務風險化解等工作，建立防范化解地方債務風險的長效機制，確保包括金融業(yè)在內(nèi)整體經(jīng)濟社會的穩(wěn)健發(fā)展。據(jù)此，“向外看”的金融人才需要具備敏銳的政策大局意識、嚴格的法律法規(guī)意識、合規(guī)管理能力、風險防控及合規(guī)監(jiān)管能力，以確保金融機構的合規(guī)運營，降低合規(guī)風險，保障金融機構穩(wěn)健發(fā)展。ChapterIV金融業(yè)的高質(zhì)量人才在各個細分領域得到普遍的需求和期待。特別是課題組從中選擇并梳理了兩個領域的國內(nèi)外典型做法——綠色金融和高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告31綠色金融和ESG綠色經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展推動了社會職業(yè)結構的變化，包括中國在內(nèi)的全球各國都在積極倡導“綠色職業(yè)”理念，在職業(yè)分類體系中標識綠色職業(yè)。2022年，人力資源和社會保障部向社會公示了新修訂的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》，將綠色職業(yè)標識作為重點工作之一。此次修訂重新審核原有綠色職業(yè)，取消了8個原有綠色職業(yè)，補充新增了15個綠色職業(yè)。目前共計標識綠色職業(yè)134個，約占職業(yè)總數(shù)的8%。其中涉及節(jié)能環(huán)保領域17個，清潔生產(chǎn)領域6個，清潔能源領域12個，生態(tài)環(huán)境領域29個，基礎設施綠色升級領域25個，綠色服務領域45個。2.設置綠色和可持續(xù)發(fā)展相關新職業(yè)綠色和ESG理念的發(fā)展引發(fā)了部分領域社會分工和崗位結構的變化，各國或者通過主動增設綠色和可持續(xù)發(fā)展新職業(yè)，或者通過擴展ESG和可持續(xù)發(fā)展崗位需求，來引導本國綠色金融人力資源的開發(fā)培育?？沙掷m(xù)發(fā)展專家（13-1199.05SustainabilitySpecialists）在美國標準職業(yè)分類（2018）中，屬于大類“商業(yè)和金融運營職業(yè)”（13-0000BusinessandFinancialOperationsOccupations）下的中類“商業(yè)運營職業(yè)”（13-1000Business其主要工作任務包括：與其他可持續(xù)發(fā)展專業(yè)人員合作，制定可持續(xù)發(fā)展項目的目標、目的、倡議或戰(zhàn)略；監(jiān)測或跟蹤可持續(xù)性指標，如能源使用、自然資源使用、廢物產(chǎn)生和回收；評估或提出可持續(xù)發(fā)展倡議，綜合考慮成本效益、技術可行性和可接受性等因素；為可持續(xù)發(fā)展計劃或問題提供技術或行政支持；審查和修訂可持續(xù)性提案或政策。（2）氣候變化政策分析師氣候變化政策分析師在美國標準職業(yè)分類（2018）中，與首席可持續(xù)發(fā)展官同屬于“管理職業(yè)”（11-0000ManagementOccupations）。其主要工作任務包括：為有關可再生能源、能源效率或氣候變化的政策簡報提供分析支持；提出新的或修改的政策，涉及使用傳統(tǒng)和替代燃料、貨物運輸以及與氣候和氣候變化有關的其他因素；準備研究報告、備忘錄、簡報、證詞或其他書面材料，向政府或環(huán)境團體通報氣候變化等環(huán)境問題；分析和提煉與氣候相關的研究結果，為立法者、監(jiān)管機構或其他利益相關者提供信息；根據(jù)氣候變化政策、原則、計劃、實踐和流程，提出與氣候變化或環(huán)境管理相關的立法建議。2.課題組參考并引用了CFA協(xié)會《中國ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報告》相關研究數(shù)據(jù)和結論，在此致謝。32高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告（3）碳排放管理員、碳匯計量評估師3.1新職業(yè)“碳排放管理員”（4-09-07-04）其職業(yè)定義為“從事企事業(yè)單位二氧化碳溫室氣體排放監(jiān)測、統(tǒng)計核算、核查、交易和咨詢等工作的人員”。其主要工作任務是：監(jiān)測企事業(yè)單位碳排放現(xiàn)狀；統(tǒng)計核算企事業(yè)單位碳排放數(shù)據(jù)；核查企事業(yè)單位碳排放情況；購買、出售、抵押企事業(yè)單位碳排放權；提供企事業(yè)單位碳排放咨詢服務。3.2新職業(yè)“碳匯計量評估師”（4-09-07-05）其職業(yè)定義為“運用碳計量方法學，從事森林、草原等生態(tài)系統(tǒng)碳匯計量、審核、評估的人員”。主要工作任務：審定碳匯項目設計文件，并出具審定報告；現(xiàn)場核查碳匯項目設計文件，并出具核證報告；對碳匯項目進行碳計量，并編寫項目設計文件；對碳匯項目進行碳監(jiān)測，并編寫項目監(jiān)測報告；對碳中和活動進行技術評估，編制碳中和評估文件。圖圖19新職業(yè)“碳排放管理員”《中華人民共和國職業(yè)分類大典》中“碳排放管理員”職業(yè)—崗位對應表《中華人民共和國職業(yè)分類大典》中“碳排放管理員”職業(yè)—崗位對應表來源：CFA協(xié)會《中國來源：CFA協(xié)會《中國ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報告》以及《中華人民共和國職業(yè)分類大典》新增碳匯計量評估師相關文獻3.擴展ESG和可持續(xù)發(fā)展相關新崗位從各大招聘平臺發(fā)布的信息可以看到，金融機構、咨詢公司、會計師事務所以及上市公司紛紛拋出橄欖枝招聘該領域人才，具體崗位包括ESG研究員、ESG咨詢顧問、ESG項目經(jīng)理等。目前主流的ESG崗位1.高層戰(zhàn)略管理與市場類崗位這些崗位設定ESG與企業(yè)融合規(guī)則，通常是副總經(jīng)理、戰(zhàn)略總監(jiān)、財務總監(jiān)等。2.中層與基層的執(zhí)行事務類崗位這些崗位負責ESG報告編制、ESG體系指標考核、碳管理等事務，包括涉及國際化碳交易和撰寫相關報告的崗位。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告333.第三方ESG評級類崗位包括各大評級機構（如MSCI、晨星、富時羅素等）的崗位，這些機構對企業(yè)或債券進行評級，ESG評級是在傳統(tǒng)評級的基礎上加入了ESG的因素或權重。4.投行、基金的ESG投資崗位目前有不少ESG指數(shù)、ETF基金，主要集中在二級市場的股權或債券投資基金，涉及ESG的相關崗位。值得一提的是，近年來在高管中出現(xiàn)了一個新的C序列職業(yè)CSO（ChiefSustainabilityOfficer，即首席可持續(xù)發(fā)展官或首席責任官）。在很多大型跨國公司中，CSO是一個獨立的專職高管崗位，承擔著帶領可持續(xù)發(fā)展委員會或ESG管理辦公室等團隊，完成集團可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標落地的重要職責。就專職ESG崗位的人才而言，CSO是未來最高的職業(yè)發(fā)展1.建立ESG及可持續(xù)金融能力框架與標準以新增職業(yè)碳排放管理員為例。2022年11月，人力資源社會保障部發(fā)布了碳排放管理員國家職業(yè)技能標準，明確了碳排放監(jiān)測員、碳排放核算員、碳排放核查員、碳排放交易員、民航碳排放管理員、碳排放咨詢員等的職業(yè)道德、基礎知識、專業(yè)知識方面的要求；其中，專業(yè)知識主要集中在碳排放數(shù)據(jù)分析能力、碳市場政策法規(guī)理解能力、碳排放量計量與監(jiān)測能力、碳項目管理和項目融資能力等方面。2.發(fā)展ESG金融行業(yè)職業(yè)資格認證機制當前ESG投資領域較為有影響力的職業(yè)資格證書包括：CFA協(xié)會的ESG投資證書、歐洲金融分析師聯(lián)合會（EFFAS）的CESGA證書、全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會（GARP）的SCR證書、可持續(xù)會計準則委員會（SASB）的FSA證書。此外，美國認證協(xié)會（AmericanCertificationInstitute）設計了國際注冊碳交易師、國際注冊碳審計師、國際產(chǎn)管理師等國際職業(yè)資格認證證書。2018年，英國特許銀行協(xié)會（CharteredBankingInstitute）推出了綠色金融證書作為ESG生態(tài)鏈的一環(huán)，ESG培訓在理論上是不可或缺的部分，ESG證書是評價ESG人才的重要標準。EESG34高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告CFACFAInstitute的ESG投資證書CFA協(xié)會推出的ESG投資證書旨在提供ESG投資領域所需的新技能、思維模式和戰(zhàn)略方法，幫助金融從業(yè)者掌握將ESG因素納入投資分析和客戶交流中的必備知識，從而幫助金融機構在新的競爭格局中保持優(yōu)勢。掃碼至CFA協(xié)會官網(wǎng)ESG投資證書版塊，獲得詳細信息以及報名考試。1.設置ESG和可持續(xù)金融專業(yè)高等院校一方面可通過新增設置ESG相關專業(yè)，培養(yǎng)建設具備ESG（包括綠色和可持續(xù)金融）融資、投資、產(chǎn)品開發(fā)、披露／報告／標準制定、評級評估、風險管理、監(jiān)管和合規(guī)、投資研究和分析，尤其是與氣候變化相關的實踐、把氣候相關因素納入風險和投資管理、碳足跡計算、持份者管理或其他相關領域的專業(yè)人員，以直接滿足ESG領域?qū)I(yè)人員的需求。目前新加坡、英國、美國等都有高校設置ESG相關專業(yè)，國內(nèi)高校如清華大學，也探索開設了綠色金融的短期另一方面，可在現(xiàn)有相關專業(yè)的基礎上開發(fā)新的課程體系，設立一些新的專業(yè)碩士培養(yǎng)點和相應的培養(yǎng)體系。如上海財經(jīng)大學MBA的中國ESG前沿模式探究系列課程體系涵蓋綠色模塊、理論與實踐模塊以及場景模塊等。2.加強ESG交叉學科復合型人才及ESG通識素養(yǎng)培養(yǎng)一方面，學科交叉和科際整合已經(jīng)成為推動學科建設的重要手段。據(jù)此，可在金融、財務、商業(yè)、公司治理等經(jīng)濟學、商科學習的基礎，打造與環(huán)境科學、計算機、人工智能等的交叉學科，還可通過跨學科專業(yè)、跨學科項目，引導學生構建ESG跨學科、跨專業(yè)、跨領域的知識體系。另一方面，學校思想政治教育和通識課程中全面凸顯ESG，將綠色環(huán)保、社會價值、責任意識等專業(yè)理念納入學生的培3.增加校企聯(lián)動和實踐培養(yǎng)高等院校一方面可通過增加案例研究、模擬交易、金融實驗室等實踐教學環(huán)節(jié)，幫助學生提高理論知識的應用能力；另一方面，通過建立校企合作模式，加強學校與金融機構、產(chǎn)業(yè)及行業(yè)協(xié)會等的整合對接，為學生提供實習、就業(yè)機會和實踐教學平臺。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報告35四、強化ESG職業(yè)培訓，提升行業(yè)生態(tài)參與者ESG素養(yǎng)1.對于ESG的政策推動，推動公職人員ESG能力培訓英國、新加坡等國家通過制定豐富的專業(yè)培訓計劃，為公職人員制定氣候金融和ESG領域政策提供了所需的技能和專業(yè)知識。在國內(nèi)，上海、北京、蘇州等各層級政府接連公開相關ESG行動計劃，ESG素養(yǎng)逐步從資本市場擴展到產(chǎn)業(yè)、城市領域，更加趨于落地。2.對于ESG的實踐，加強金融從業(yè)人員ESG能力建設比如，香港特區(qū)政府2022年推出“綠色和可持續(xù)金融培訓推動本地從業(yè)人員和有志從事綠色和可持續(xù)金融相關工作的人士參與培訓，每人最高可獲資助10000元，以擴大人才儲備，應對低碳和可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展的新趨勢。同時，如北京市等地方政府的政策端也在自上而下推進完善ESG相關政策和配套支持工具，特別是強化ESG人才保障機制——通過積極吸引高層次ESG人才集聚，組織開展ESG職業(yè)培訓，推動ESG學術研究、產(chǎn)業(yè)孵化與ESG人才培育協(xié)同發(fā)展。行業(yè)協(xié)會也推出了很多ESG的培訓和證書項目。比如，針對投資管理從業(yè)者對于特定氣候風險及估值分析技能的需求日益增長，CFA協(xié)會推出全新的氣候風險及估值投資證書，旨在為金融專業(yè)人士提供與氣候相關的投資專業(yè)知識和技能，幫助分析師和投資組合經(jīng)理在對各類資產(chǎn)類別進行估值和構建投資組合時考慮氣候因素，填補當下行業(yè)在這一領域的知識體系缺口。1.創(chuàng)新ESG金融人才引進政策在綠色金融領域，國內(nèi)相關政府部門將專業(yè)人才培育工作與ESG金融相關業(yè)務工作同步部署、同步推進，著力加強ESG相關金融人才引進與交流合作。香港特區(qū)政府于2022年將ESG人才列入了優(yōu)才計劃的人才清單中，如ESG人才通過申請，不需要本地公司的錄用通知就可以來香港從事相關行業(yè)，且一人申請，全家都可以獲得香港身份。上海市將“綠色金融人才”納入上海市重點領域（金融類）“十四五”緊缺人才開發(fā)目錄，在居留、出入境、工作許可證、落戶、安居等方面提供更多支持和便利。2.加強ESG金融人才的國際交流特別是依托專門的學會和協(xié)會，凝聚金融機構、綠色企業(yè)、科研院校和智庫、相關行業(yè)協(xié)會的力量。國內(nèi)與ESG相關的學會和協(xié)會，如中國金融學會成立綠色金