2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫附答案（培優(yōu)）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】：A2、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】：C3、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務

【答案】：B4、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務

【答案】：B5、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】：B6、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

【答案】：B7、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：A8、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

【答案】：D9、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配

【答案】：A10、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：B11、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D12、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】：D13、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

【答案】：B14、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

【答案】：D15、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

【答案】：A16、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

【答案】：C17、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】：D18、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】：D19、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款

【答案】：D20、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設單位或其委托的工程招標代理機構

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位

【答案】：A21、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B22、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】：B23、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B24、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】：A25、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A26、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元

【答案】：C27、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】：A28、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次

【答案】：D29、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券

【答案】：C30、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系

D.制訂理財規(guī)劃方案

【答案】：C31、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

【答案】：C32、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

【答案】：B33、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范

【答案】：B34、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債

【答案】：D35、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60

【答案】：C36、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

【答案】：D37、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

【答案】：D38、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C39、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

【答案】：A40、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】：A41、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元

D.資金結算服務費收入37.5萬元

【答案】：A42、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B43、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D44、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：B45、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識

C.安全作業(yè)培訓

D.安全生產(chǎn)知識和管理能力

【答案】：D46、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】：A47、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業(yè)務，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結售匯業(yè)務

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯

C.不得辦理個人結售匯業(yè)務

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理

【答案】：D48、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

【答案】：B49、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償

【答案】：D50、（2019年真題）下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

【答案】：B51、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A52、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D53、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】：C54、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償

【答案】：D55、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】：C56、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型

【答案】：D57、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

【答案】：A58、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

【答案】：D59、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】：C60、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元

【答案】：A61、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】：B62、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元

【答案】：C63、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

【答案】：D64、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D65、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】：D66、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】：B67、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C68、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】：D69、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

【答案】：B70、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】：A71、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】：D72、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

B.《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》

C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】：A73、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】：A74、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】：C75、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】：A76、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

【答案】：B77、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】：A78、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】：B79、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度

【答案】：A80、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

【答案】：D81、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個

【答案】：C82、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】：D83、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險

【答案】：C84、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

【答案】：C85、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應當自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據(jù)到期后應當向持票人付款

【答案】：A86、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入

【答案】：B87、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶

【答案】：C88、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

【答案】：D89、下列關于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目

【答案】：C90、（2017年真題）資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

【答案】：A91、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場

【答案】：D92、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】：A93、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

【答案】：A94、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

【答案】：C95、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級

C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

【答案】：B96、下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】：B97、根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】：A98、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】：C99、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】：A100、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】：A101、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D102、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息

【答案】：D103、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍

【答案】：B104、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】：B105、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結構性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

【答案】：A106、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】：D107、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為

【答案】：D108、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高

【答案】：C109、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

【答案】：A110、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預期

D.客戶風險厭惡系數(shù)

【答案】：D111、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

【答案】：D112、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】：B113、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】：D114、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

【答案】：A115、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

【答案】：D116、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

【答案】：D117、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A118、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A119、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B120、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A121、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】：D122、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C123、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】：A124、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應向海關書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】：C125、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”

【答案】：A126、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關利益

【答案】：D127、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D128、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所

【答案】：A129、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標準化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】：A130、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】：C131、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

【答案】：C132、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

【答案】：B133、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D134、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C135、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】：D136、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B137、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

【答案】：D138、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】：C139、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】：C140、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

【答案】：A141、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強

【答案】：A142、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】：D143、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

【答案】：C144、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人

【答案】：B145、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】：A146、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內(nèi)書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】：D147、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】：B148、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】：C149、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】：B150、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】：C151、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】：D152、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】：C153、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

【答案】：B154、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C155、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發(fā)出警示信號

【答案】：B156、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任

【答案】：D157、（2017年真題）下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

【答案】：D158、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

【答案】：D159、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。

A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任

B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任

C.被代理人和相對人負連帶責任

D.代理人和相對人負連帶責任

【答案】：D160、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力

【答案】：D161、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

【答案】：B162、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

【答案】：D163、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】：D164、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

【答案】：A165、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析

【答案】：C166、下面關于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務

【答案】：D167、安全生產(chǎn)管理機構專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人

【答案】：B168、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】：B169、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

【答案】：C170、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

【答案】：A171、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】：C172、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調節(jié)經(jīng)濟功能

【答案】：C173、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】：A174、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】：A175、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年

【答案】：C176、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構尤其是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務

【答案】：B177、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】：B178、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D179、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】：B180、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險

【答案】：D181、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

【答案】：A182、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息

【答案】：B183、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

【答案】：B184、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

【答案】：A185、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】：D186、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。

A.投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介

【答案】：C187、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】：D188、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高

【答案】：D189、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】：C190、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

【答案】：C191、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

【答案】：B192、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元

【答案】：B193、（2020年真題）在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

【答案】：D194、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風險較低、收益不高

B.風險較低、收益較高

C.風險較高、收益較高

D.風險較高、收益不高

【答案】：A195、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】：B196、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】：C197、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

【答案】：D198、（2021年真題）從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

【答案】：B199、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

【答案】：B200、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】：A201、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】：B202、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

【答案】：D203、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

【答案】：B204、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D205、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休

【答案】：D206、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】：B207、在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

【答案】：B208、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券

【答案】：A209、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

【答案】：A210、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

【答案】：B211、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】：B212、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

【答案】：C213、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D214、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

【答案】：D215、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位

【答案】：A216、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】：C217、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】：D218、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】：D219、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C220、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】：C221、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

【答案】：C222、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

【答案】：D223、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】：D224、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同

【答案】：C225、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

【答案】：A226、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】：D227、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險

【答案】：C228、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

【答案】：B229、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺

【答案】：D230、下列關于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】：B231、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】：B232、保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊

【答案】：D233、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】：B234、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

【答案】：B235、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。

A.安全檢查合格證、質量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

【答案】：D236、下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關

【答案】：A237、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9

【答案】：D238、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比

【答案】：A239、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任

【答案】：D240、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理

【答案】：A241、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值