2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫（預熱題）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風險、高收益

B.高風險、低收益

C.低風險、高收益

D.低風險、低收益

【答案】：D2、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

【答案】：C3、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】：D4、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

【答案】：B5、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】：B6、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】：D7、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性

【答案】：A8、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】：D9、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】：A10、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

【答案】：B11、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論

【答案】：A12、QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

【答案】：B13、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

【答案】：D14、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】：A15、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

【答案】：D16、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構轉型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富

【答案】：A17、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

【答案】：B18、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A19、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作岀批準商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人

C.業(yè)務范圍

D.經營時間

【答案】：D20、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】：A21、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內，必須確保（）和主體結構的質量。

A.地下結構

B.地基基礎工程

C.設備安裝工程

D.地下工程

【答案】：B22、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤

【答案】：B23、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現值系數為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】：C24、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】：D25、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C26、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

【答案】：B27、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.稅收規(guī)劃

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.現金規(guī)劃

【答案】：D28、根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償

【答案】：D29、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

【答案】：C30、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D31、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】：D32、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】：B33、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】：B34、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】：C35、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任

C.連帶責任

D.有限責任

【答案】：B36、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C37、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險

【答案】：D38、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構經報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品

C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型

D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準

【答案】：B39、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D40、以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.提供財務分析與規(guī)劃服務

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品

D.銷售信貸產品

【答案】：A41、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】：B42、關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【答案】：A43、（2020年真題）理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務

【答案】：A44、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

【答案】：D45、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】：C46、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：C47、（2021年真題）根據《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任

【答案】：A48、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】：B49、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產品的特點

【答案】：A50、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現

【答案】：A51、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

【答案】：A52、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】：C53、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】：D54、（2017年真題）關于銀行理財產品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

【答案】：B55、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B56、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。

A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現

C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保

D.出票人負第一責任

【答案】：D57、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍

【答案】：B58、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

【答案】：A59、《安全生產法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。

A.工會民主監(jiān)督

B.社會輿論監(jiān)督

C.上級部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務監(jiān)督

【答案】：C60、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】：A61、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

【答案】：D62、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

【答案】：A63、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經濟增長

【答案】：A64、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】：A65、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

【答案】：A66、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品

D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品

【答案】：D67、（2018年真題）在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

【答案】：C68、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。

A.現金管理

B.財富規(guī)劃

C.債務規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】：D69、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】：C70、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管

【答案】：A71、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】：B72、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務

C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

【答案】：A73、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等

C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產品

D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益

【答案】：A74、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產

【答案】：B75、根據合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

【答案】：A76、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產與負債情況

【答案】：B77、對證書有效期內未因生產安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】：D78、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具

【答案】：B79、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場

【答案】：C80、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債

【答案】：D81、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。

A.理財產品的發(fā)行額度

B.收益預期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經驗

【答案】：A82、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

【答案】：A83、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】：A84、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】：D85、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】：D86、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

【答案】：B87、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】：A88、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

【答案】：D89、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

【答案】：A90、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

【答案】：B91、根據《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】：A92、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答案】：A93、根據資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

【答案】：B94、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

【答案】：A95、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

【答案】：C96、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券

【答案】：A97、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】：A98、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：B99、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】：A100、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】：D101、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】：A102、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】：B103、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】：C104、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】：A105、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經驗

【答案】：B106、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】：A107、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

【答案】：B108、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

【答案】：B109、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平

【答案】：C110、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

【答案】：A111、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】：C112、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】：A113、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】：A114、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯

【答案】：B115、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

【答案】：B116、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設置防護欄桿，并應布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯

【答案】：B117、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00

【答案】：C118、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

【答案】：D119、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】：D120、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價

【答案】：C121、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】：C122、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產與負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

【答案】：D123、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】：C124、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴展階段

【答案】：C125、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯

D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

【答案】：D126、個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬

【答案】：A127、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】：A128、（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

【答案】：B129、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產流動性

B.適當增加固定收益類資產

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品

【答案】：C130、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業(yè)銀行

【答案】：A131、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C132、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】：C133、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據企業(yè)經營規(guī)模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人

【答案】：B134、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】：C135、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】：B136、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付

【答案】：C137、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】：C138、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

【答案】：D139、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】：C140、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：C141、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

【答案】：D142、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司

【答案】：D143、（2018年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內部報酬率

B.凈現值率

C.內部回報率

D.內部收益率

【答案】：B144、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】：C145、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】：D146、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規(guī)范化要求

【答案】：B147、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】：C148、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】：A149、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

【答案】：C150、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調劑市場

B.金融機構之間資金調劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場

【答案】：B151、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模

【答案】：C152、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】：C153、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款

【答案】：A154、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A155、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產品投資會面臨政策風險

【答案】：B156、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材

【答案】：C157、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

【答案】：D158、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

【答案】：C159、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】：B160、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

【答案】：C161、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配

【答案】：D162、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底

【答案】：B163、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質

C.信托財產

D.銀行在信托中的角色

【答案】：A164、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續(xù)年金現值系數

【答案】：C165、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

【答案】：C166、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格

【答案】：A167、根據投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】：A168、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】：D169、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

【答案】：D170、（2020年真題）根據我國的相關規(guī)定，下列不屬于不動產的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】：A171、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

【答案】：C172、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】：A173、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】：A174、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

【答案】：B175、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】：C176、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】：D177、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

【答案】：B178、某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換

【答案】：C179、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】：A180、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

【答案】：D181、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場

【答案】：D182、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A183、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。

A.機構或專家推薦的文字

B.風險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.基金業(yè)績預測數字

【答案】：B184、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

【答案】：C185、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

【答案】：A186、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】：D187、（2019年真題）理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

【答案】：A188、（2021年真題）根據《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

【答案】：C189、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】：C190、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間

【答案】：B191、保險代理人是指根據()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

【答案】：A192、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

【答案】：D193、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

【答案】：C194、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務

【答案】：B195、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.結構性理財產品

D.利率掛鉤類理財產品

【答案】：A196、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產配置功能

B.反映經濟運行功能

C.調節(jié)經濟功能

D.融通集聚功能

【答案】：B197、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

【答案】：A198、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議

【答案】：B199、根據資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％

【答案】：A200、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉化

C.資本轉讓

D.積聚資本

【答案】：D201、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

【答案】：B202、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。

A.隨機價格

B.昨日價格

C.已知價格

D.未知價格

【答案】：D203、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議

【答案】：D204、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現金分紅和紅利再投資

C.現金分紅

D.現金分紅或紅利再投資

【答案】：C205、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

【答案】：D206、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】：B207、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.年金終值系數

D.年金現值系數

【答案】：C208、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經半數以上合伙人同意

C.應當經三分之一以上合伙人同意

D.應當經全體合伙人一致同意

【答案】：A209、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門

【答案】：B210、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】：B211、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖

【答案】：A212、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據

【答案】：B213、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B214、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％

【答案】：C215、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

【答案】：C216、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C217、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】：A218、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】：D219、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】：D220、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D221、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當的是（）。

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務

【答案】：B222、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

【答案】：B223、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉讓功能

B.融資功能

C.價格發(fā)現功能

D.宏觀調控功能

【答案】：A224、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A225、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】：C226、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】：B227、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產（）的責任，帶頭執(zhí)行現場帶班制度，加強現場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人

【答案】：B228、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

【答案】：C229、（）是實現安全生產的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】：B230、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查

【答案】：C231、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

【答案】：C232、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】：B233、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現在應至少一次性投資（）元才可實現該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

【答案】：C234、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】：B235、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C236、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據市場

D.股票市場

【答案】：D237、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D238、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤分配表

【答案】：A239、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內

【答案】：D240、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發(fā)生變化

【答案】：D241、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最

【答案】：A242、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

【答案】：B2