《第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響研究》開題報告3400字

開題報告題目第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響研究—以收錢吧為例題目來源1.科研項目;√2.生產(chǎn)（社會）實際;3.教學（含實驗）;4.其它成果形式1.軟件+論文;2.硬件;3.硬件+軟件;4.軟件;5.設(shè)計圖+說明書;√6.純論文;7.論文+硬件;8.論文+實物;9.論文+硬件+軟件;10.其它一、選題的目的及意義、本課題研究的基本內(nèi)容、擬解決的主要問題：（一）目的及意義（含國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀分析）目的：近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，第三方支付正在崛起。第三方支付為人們提供的服務對商業(yè)銀行開展的業(yè)務產(chǎn)生了重大影響。第三方支付規(guī)模的不斷擴大影響了商業(yè)銀行的發(fā)展甚至是生存，但是這種影響對商業(yè)銀行盈利的作用機制有待進一步的研究。所以，本文對第三方支付影響商業(yè)銀行盈利進行實證分析，有助于商業(yè)銀行更加深刻地認識第三方支付的沖擊、以及如何應對沖擊，從而提升自身的盈利。意義：對于商業(yè)銀行來說發(fā)展業(yè)務的終旨是獲得利潤，任何的技術(shù)或是運營上的優(yōu)勢都必須轉(zhuǎn)化為經(jīng)營收益才有意義。因此，在競爭的背后研究第三方支付業(yè)務對商業(yè)銀行是否產(chǎn)生效益、產(chǎn)生多大的效益是一個值得關(guān)注與研究的問題，同時它也是商業(yè)銀行分析經(jīng)營狀況，制定發(fā)展對策的一個重要參考指標。其次，當前支付業(yè)務不僅僅是第三方支付機構(gòu)的相互競爭，各大商業(yè)銀行在經(jīng)過數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后逐步轉(zhuǎn)戰(zhàn)支付業(yè)務，而第三方支付對商業(yè)銀行利潤的影響的程度，是各家商業(yè)銀行進軍支付業(yè)務決策的有力依據(jù)。國內(nèi)現(xiàn)狀：雖然研究晚于國外開始，但是中國學者也發(fā)出了不同的聲音。胡婭妮（2014）認為這件事應該從兩個方向去思考，雖然第三方支付對商業(yè)銀行形成了不小的沖擊，但同時也促進了商業(yè)銀行的創(chuàng)新，使得銀行研究并開通了電子支付系統(tǒng)，促成了銀行電子化進程。邱峰等（2019）認為，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究以及對商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊影響。其實，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展不斷削弱商業(yè)銀行主要功能，尤其在社會閑散資金吸納方面。支付寶理財產(chǎn)品余額寶的利息高于商業(yè)銀行存款，這在一定程度上削弱了銀行存款功能，影響盈利能力。段偉杰等（2020）從宏觀和微觀角度進行第三方支付與商業(yè)銀行關(guān)系分析，其從宏觀角度來講，目前商業(yè)銀行普遍性的經(jīng)營理念受到限制，從微觀程度來講商業(yè)銀行各種盈利模式急需創(chuàng)新。鄒文（2020）通過實證分析，選取互聯(lián)網(wǎng)金融影響指標，探究對商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利造成的限制。姚梅芳，狄鶴（2017）選取了我國16家具有代表性的商業(yè)銀行，利用中間業(yè)務收入和利息凈收入表示商業(yè)銀行的盈利、第三方支付的交易規(guī)模表示第三方支付的變量，進行實證研究。研究發(fā)現(xiàn)，第三方支付對商業(yè)銀行的盈利存在正反兩方面的影響，但是總體來說第三方支付對商業(yè)銀行正面影響占主導作用。除了上述觀點之外，也有一種觀點是認為第三方支付會對商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生不良的影響。劉毓君，任喜斌（2019）通過分析我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)第三方支付逐漸進入大眾的視野，不斷地融入人們的生活。除此之外，第三方支付平臺還將業(yè)務擴展到理財、信貸等等領(lǐng)域，迅速占據(jù)市場。研究認為，我國第三方支付的發(fā)展對商業(yè)銀行的業(yè)務產(chǎn)生了不良的影響，商業(yè)銀行要積極應對，向第三方支付學習，改革發(fā)展戰(zhàn)略，否則就會被第三方支付擠出市場，失去原有的金融市場定位。國外現(xiàn)狀：Brehm和Macht（2018）進行研究發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來了壓迫，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融公司的第三方支付服務使商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大影響。Sohail和Sohal（2018）指出正是由于第三方支付公司迅速占領(lǐng)市場，從而更容易獲得更多客戶的個人信息，這使得商業(yè)銀行難以繼續(xù)保持昔日的市場占有份額，因此對商業(yè)銀行的日后運作和發(fā)展構(gòu)成了不小的威脅。Gao（2018）在支付結(jié)算方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、信用貸款評估、監(jiān)管政策方面進行了深入研究，他們指出第三方支付服務給商業(yè)銀行帶來了創(chuàng)新和發(fā)展的機會，促使商業(yè)銀行擴張業(yè)務范疇和經(jīng)營市場規(guī)模，進而提高自身的收益。正是因為將互聯(lián)網(wǎng)和金融進行結(jié)合，從而極大限度地減少了客戶的交易成本、時間成本以及復雜的操作流程，同時客戶的體驗滿意度也得到了提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，可以加快商業(yè)銀行改革和創(chuàng)新的步伐，促使其不斷創(chuàng)新，開發(fā)出令客戶更滿意的產(chǎn)品。（二）研究的基本內(nèi)容本文第一部分主要是闡述研究背景、研究的基本思路及研究的創(chuàng)新點；第二部分為文獻綜述；第三部對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵以及第三方支付目前的發(fā)展狀況進行了介紹，為下文的實證分析進行鋪墊。第四部分是具體的實證分析，以商業(yè)銀行盈利能力指標作為因變量，第三方支付的增長率以及其他影響商業(yè)銀行盈利能力的因素作為自變量，構(gòu)建多元線性回歸模型，進行回歸分析。第五部分則是結(jié)論，最后寫出本文的不足與展望。（三）擬解決的主要問題和最終目標主要問題：本文重點探討了第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響。最終目標：本文重點探討了第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利的影響。以收錢吧為具體對象，通過選取商業(yè)銀行和第三方支付的交易數(shù)據(jù)，定量分析收錢吧這類第三方支付平臺對我國商業(yè)銀行的盈利究竟有何種影響，并提出相應的解決意見。研究結(jié)果能為商業(yè)銀行提升自身盈利提供了借鑒意義。二、研究方法、論文特色或創(chuàng)新點、設(shè)計方案或論文撰寫提綱：研究方法：1.文獻分析法通過知網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)等途徑查閱大量文獻，了解我國第三方支付業(yè)務發(fā)展的各個階段以及在各個階段對商業(yè)銀行盈利的影響情況，從理論上分析第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力的影響原因和機理。2.實證法應用stata計量軟件向第三方支付規(guī)模對商業(yè)銀行盈利能力的影響進行實證檢驗，具體分析中使用股本的回報（ROE）作為衡量銀行盈利能力的指標，第三方支付的增長率（GRTD）用來衡量第三方支付交易規(guī)模的變化。論文特色或創(chuàng)新點：本文在文獻研究和定性分析的基礎(chǔ)上，實證研究了第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力的影響，運用面板數(shù)據(jù)并建立計量模型，從而得出結(jié)論。并且，本文選取了多家商業(yè)銀行，包含國有銀行和股份制商業(yè)銀行兩類，提高了樣本數(shù)據(jù)的全面性，所得結(jié)果更加科學合理、更有代表性。設(shè)計方案或論文撰寫提綱：摘要1緒論1.1研究背景及意義1.2研究基本路線1.3創(chuàng)新點2文獻綜述2.1國外文獻綜述2.2國內(nèi)文獻綜述3理論分析3.1第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀3.2商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀3.3第三方支付與商業(yè)銀行關(guān)系3.4第三方支付對商業(yè)銀行盈利的影響4實證分析4.1樣本選擇和數(shù)據(jù)來源4.2變量選取4.3模型構(gòu)建和檢驗4.4回歸分析4.5實證結(jié)果分析5結(jié)論與建議5.1結(jié)論5.2建議三、課題研究工作進度：起止時間主要工作內(nèi)容2022-12-15至2023-01-101、教師下達任務書；2、學生完成開題報告。2023-01-11至2023-03-151、完成文獻綜述撰寫；2、完成英文翻譯；3、完成論文初稿；4、填寫中期檢查資料，學院進行中期檢查；5、準備迎接學校中期檢查。2023-03-16至2023-04-151、完成修改稿、定稿；2、查重并合格；2023-04-16至2023-05-05準備論文答辯，在指導老師幫助下進行修改，保證格式檢測合格、查重合格。2023-05-06至2023-05-30論文答辯四、主要參考文獻：[1]杜朝運,孫幗斌.地方商業(yè)銀行與第三方支付平臺的競合關(guān)系思考——以福建A銀行為例[J].金融理論與實踐,2020,(02):18-25.[2]葉娟,黃永興.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行盈利的影響——來自中國110家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)[J].改革與戰(zhàn)略,2019,35(04):117-124.[3]崔文翠.我國商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的演化博弈研究[J].南京工業(yè)大學學報(社會科學版),2017,16(02):115-121.[4]石琳.“斷直連”背景下第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D].天津師范大學,2022.[5]陳希卓.第三方支付對商業(yè)銀行盈利水平影響的實證分析——基于系統(tǒng)GMM模型[J].區(qū)域金融研究,2020,(02):43-46.[6]徐倩,邱峰.無現(xiàn)金社會的邁進:發(fā)展現(xiàn)狀與推進策略[J].武漢金融,2019,(04):76-78.[7]段偉杰,陳文暉.第三方支付、電子貨幣替代影響交易性貨幣需求的機理解析[J].浙江社會科學,2020,(05):15-23+110+156+156.[8]鄒文.基于隨機森林的第三方支付違規(guī)風險預警研究[J].技術(shù)經(jīng)濟,2020(9).[9]姚梅芳,狄鶴.基于移動互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付對商業(yè)銀行盈利水平的作用機制[J].當代經(jīng)濟研究,2017(12):6.[10]劉毓君,任喜斌.第三方支付對商業(yè)銀行盈利水平的影響[J].中國總會計師,2019(11):2.[11]TobingJT,TheEffectofPeer-to-PeerLendingandThird-PartyPaymentsonConventionalCommercialBankProfitabilityinIndonesia[J].SocialScienceElectronicPublishing.2018.（2）.[12]Brehm,Macht,AccountingSO.AnStudyontheSuddenRiseofThird-partyPaymentandItsInfluenceonCommercialBank[J].JournalofthePostgraduateofZhongnanUniversityofEconomicsandLaw,2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