商業(yè)保理公司業(yè)務管理制度

保理業(yè)務管控規(guī)章制度規(guī)章（暫行）

第一章總則

第一條為了促進責任公司保理業(yè)務發(fā)展，規(guī)范責任公司保理業(yè)務

管控，

根據(jù)《中華人民共和國合約法》、《中華人民共和國擔保法》等有關法律

法規(guī)，制訂本規(guī)章制度規(guī)章。

第二條本規(guī)章制度規(guī)章所稱的保理即保付代理，是指賣方（債權(quán)

人）將

其向買方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款

轉(zhuǎn)讓給責任公司，由責任公司為賣方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、

應收賬款管控的綜合性金融服務。

第三條根據(jù)責任公司是否保留對賣方的追索權(quán)，保理業(yè)務可分為

有

追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理；按是否向買方公開應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事

實，可分為公開保理和隱蔽保理。

第四條有追索權(quán)（回購型）保理是指責任公司向賣方提供保理項

下

融資后，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應收賬款，責任公司有權(quán)按

照合約約定向賣方追索未償融資款。無追索權(quán)（買斷型）保理是指責任

公司向賣方提供保理項下融資后，若買方因財務或資信原因在約定期限

內(nèi)不能足額償付應收賬款，責任公司無權(quán)向賣方追索未償融資款。

第五條公開保理是指責任公司將應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實及時通知

買方的保理業(yè)務。隱蔽保理是指根據(jù)賣方與責任公司的約定，不向買方

通知應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實，但在賣方與責任公司約定的條件發(fā)生或責

任公司認為必要時，向買方通知應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實的保理業(yè)務。

第六條辦理保理業(yè)務必須以真實、合法的交易前債權(quán)債務關系

為基礎，遵循平等自愿、互惠互利、公平誠信的原則C

第二章申請保理業(yè)務的條件

第七條國內(nèi)保理業(yè)務申請人（賣方）應該具備下列條件：

（-）經(jīng)依法注冊登記、其法定公司地址在中華人民共和國境內(nèi)的

企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織；

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，所處行業(yè)穩(wěn)定，企事業(yè)機構(gòu)

效益良好，有健全的經(jīng)營管控體系；

（三）銷售的生產(chǎn)產(chǎn)品適銷對路，流通性強，周轉(zhuǎn)快，具有較強的

市場需求，已經(jīng)通過國際或國內(nèi)權(quán)威質(zhì)量認證機構(gòu)的認證；

第八條（四）無不良商業(yè)信用記錄；

（五）在金融機構(gòu)無不良信用記錄；

（六）在無追索權(quán)保理業(yè)務中，相關要求申請人（賣方）信用等級

在A級（含）以上，在有追索權(quán)保理業(yè)務中,原則上相關要求申請人（賣

方）信用等級在BBB級（含）以上，未進行信用評級的申請人（賣方）

需提供類似的資信等級證明文件；

（七）責任公司認為必須滿足的其他條件。

第九條賣方與責任公司簽訂保理合約后，該賣方與某一特定買方

之

間自保理合約合約生效后因賒銷所產(chǎn)生的應收賬款債權(quán)原則上均相關要

求無條件地轉(zhuǎn)讓給責任公司。賣方轉(zhuǎn)讓的應收賬款應當具備以下條件：

（-）具有真實、合法、有效的相關貨物銷售背景，且非寄售、試

用、行紀或代銷等交易，交易的結(jié)算方法方式為賒銷，賒銷是指采取除

現(xiàn)金、支票、本票、匯票、國內(nèi)信用證等方法方式之外的以非即時清結(jié)

支付方法方式進行的銷售；

（二）賣方已按商務合約的約定履行了交貨等主要義務，并能提供

相應的證明材料；

（三）應收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，賣方與買方之間不存在商業(yè)糾

紛，雙方債權(quán)不存在相互抵消，賣方未對應收賬款設定任何形式的限制

或擔保，應收賬款債權(quán)無瑕疵；

（四）應收賬款債權(quán)證明完整，能夠提供如發(fā)票（如增值稅專用發(fā)

票）、貨運單據(jù)、提貨單或倉單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證

明材料；

（五）應收賬款的買賣雙方不應互為總分責任公司或母子責任公司、

資或合資）開辦的企事業(yè)機構(gòu)，或央企的子責任公司以及具有行業(yè)壟斷

地位的國企、上市責任公司，可比照信用等級為AA級的企事業(yè)機構(gòu)辦

理；

（2）貨款支付人（買方）在金融機構(gòu)無不良信用記錄，并與賣方有

一年以上的商務合作且無惡意拖欠相關貨物款項記錄，可比照信用等級

為A級的企事業(yè)機構(gòu)辦理；

（3）提供類似的資信等級證明文件；

（四）經(jīng)營管控規(guī)范,經(jīng)濟效益較好，所購商品用途合理明確；

（五）無不良商業(yè)信用記錄；

（六）在金融機構(gòu)無不良信用記錄；

（七）原則上相關要求該買方與賣方客戶有一年以上的商務合作且

無拖欠相關貨物款項記錄；

（八）責任公司認為應當滿足的其他條件。

第十一條賣方向責任公司申請辦理保理業(yè)務時，應提交給下列材

料原件和復印件：

（-）基礎資料。如營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、企事業(yè)機構(gòu)法

定代表人身份證明、責任公司章程、具有相應資格的會計（審計）事務

所審計的近兩年財務會計報表、有權(quán)機構(gòu)的授權(quán)書或相關決議等；

（-）保理業(yè)務申請書，包括應收賬款轉(zhuǎn)讓申請書和轉(zhuǎn)讓清單、買

方基本情況表；

（三）應收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料，如商務合約、增值稅專

用發(fā)票或其他發(fā)票、貨運單據(jù)、提貨單或倉單、定金證明、通過國際或

國內(nèi)質(zhì)量認證的證明材料等；

（四）經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡（證）；

（五）責任公司認為應當提供的其他材料。

第三章應收賬款的范圍和條件

第十二條可辦理保理業(yè)務的應收賬款范圍：

（一）因向企事業(yè)機構(gòu)法人銷售商品、提供服務而形成的應收賬款;

（-）由縣市級（含）以上政府的采購機構(gòu)部門或科室統(tǒng)一組織的

政府采購行為而形成的應收賬款；

政府采購行為是指各級國家機關、事業(yè)機構(gòu)和團體組織根據(jù)《中華

人民共和國政府采購法》，使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄

以內(nèi)的或者采購限額標準以上的相關貨物、工程和服務的行為。

（三）由軍隊團級（含）以上機構(gòu)的采購機構(gòu)部門或科室統(tǒng)一組織

的軍隊采購行為而形成的應收賬款；

軍隊采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊根據(jù)《軍隊物

資采購管控規(guī)定》，使用國防專項資金采購集中采購目錄以內(nèi)的或者采購

限額標準以上的相關貨物、工程和服務的行為。

（四）賣方因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品、提供服務（政府

采購行為除外）而形成的應收賬款;

（五）責任公司認定的其他可以辦理保理業(yè)務的應收賬款。

第十三條應收賬款必須符合以下條件：

（一）應收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，賣方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三

人，也未在其上為任何第三人設定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)；

（二）賣方與買方在合約中未約定應收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款；

（三）應收賬款還款期限一般應在1年以內(nèi)，對買方信用等級在AA

級（含）以上，最長不超過2年。

第十四條以下應收賬款不得辦理保理業(yè)務：

（一）已到期的應收賬款；

（二）因個人或家庭消費而產(chǎn)生的應收賬款；

（三）涉及特許經(jīng)營、專利、商標、知識產(chǎn)權(quán)等市場不易定價的產(chǎn)

權(quán)交易而形成的應收賬款；

（四）賣方計劃提供或約定提供（但目前尚未提供）商品或服務，

預計將于未來產(chǎn)生的應收賬款。

（五）責任公司認定的其他不宜辦理保理業(yè)務的應收賬款。

第四章融資金額、期限、利息及費用

第十五條保理融資金額應綜合考慮買賣雙方資信狀況、應收

賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限、貨款支付進度安排及前提條件、預期壞賬比率、

購銷合約約定義務的履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。融

資本息一般不超過發(fā)票實有金額的80%；對買賣雙方資信狀況良好、購

銷關系穩(wěn)定、應收賬款質(zhì)量優(yōu)良的，最高可放寬至90%。

應收賬款發(fā)票實有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠相關貨物款

項后的余額。

第十六條保理融資期限應根據(jù)應收賬款還款期限、合理在途

時間等因素確定，融資到期日自購銷雙方約定的應收賬款還款日起，且

不得晚于應收賬款還款日后3個月。保理融資到期后不得辦理展期和再

融資。

第十七條有追索權(quán)保理融資可根據(jù)客戶資信狀況及需求采取

預扣利息或后收利息的方法方式。

（一）對預扣利息的，采取以下兩種方法方式之一確定融資利率：

1、在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定；

2、參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定；

如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的，責任公司應將

多收的利息及時退還賣方。

（二）對后收利息的，在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利

率基礎上合理確定融資利率。

第十八條無追索權(quán)保理融資利息須在融資發(fā)放前扣除，采取

以下兩種方法方式之一確定融資利率：

（一）在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確

定；

（二）參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定。

如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的，責任公司應將

多收的利息及時退還賣方。

第十九條保理業(yè)務的費用結(jié)構(gòu)、計收標準及計收方法方式為:

（-）費用結(jié)構(gòu)

責任公司根據(jù)所提供的保理服務本次項目向賣方收取保理融資利

息、管控費、二次保理管控費、逾期違約金等各項費用。

（二）計收方法方式

1、保理融資利息由責任公司根據(jù)賣方支用的保理融資日余額和日利

率按日計算，于每月20日收取。計算公式為：各日保理融資利息=當日

保理融資支用余額*保理融資月利率/30天；

2、管控費由責任公司根據(jù)賣方申請的保理服務品種的收費標準，分

項測算、綜合報價，在受讓時根據(jù)受讓的應收賬款金額和管控費率計算,

向賣方逐筆一次性計收；

3、根據(jù)本辦法有關規(guī)定，對于賣方申請繼續(xù)委托責任公司提供應收

賬款催收服務的，責任公司將在申請批準后按該筆應收賬款金額和相關

費率計算二次保理管控費，向賣方逐筆一次性收??；

4、賣方應該回購但未能回購，責任公司將自賣方應當回購之曰的次

日起根據(jù)該筆保理融資款的未支付回購價款乘以逾期違約金率計算逾期

違約金，按月向賣方收取。每個計結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的

逾期未支付的款項，并入下一期逾期違約金的計算；

5、責任公司索償擔保貨款支付款項收取利息的利率與保理合約中確

定的保理預貨款支付利率一致。

第五章保理業(yè)務操作相關流程

第二十條責任公司受理賣方保理業(yè)務申請后，由業(yè)務部牽頭對賣

方和買方資信及交易情況進行調(diào)查與審查，重點分析以下有關內(nèi)容：

（一）應收賬款及買賣雙方是否符合本辦法規(guī)定的條件；

（二）買賣雙方資信狀況，有無不良信用記錄；

（三）買賣雙方的購銷關系是否良好穩(wěn)定，買賣雙方產(chǎn)生的應收賬

款的賬齡結(jié)構(gòu)、主要生產(chǎn)產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等情況，買賣雙方

的經(jīng)營及財務狀況，判斷買方的貨款支付意愿、貨款支付能力以及賣方

的回購能力；

（四）買方是否確實收妥相關貨物，并確認債務；購銷合約、應收

賬款發(fā)票和買方驗貨證明等資料的真實性與合法性，必要時還應索取出

庫單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù)，判斷本筆交易和應收賬款的真實性；

（五）應收賬款發(fā)票所對應相關貨物款項的已回籠情況，核實應收

賬款發(fā)票實有金額；

（六）對買賣合約約定的雙方權(quán)利義務（尤其是貨款支付進度安排

及前提條件）、違約事項以及違約金等進行審查分析，判斷應收賬款發(fā)票

實有金額及時足額回籠的可能性；

（七）應收賬款是否存在部分或全部出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形,

判斷賣方是否重復融資；

（八）為關聯(lián)企事業(yè)機構(gòu)之間的應收賬款辦理保理業(yè)務時，要從嚴

審查交易背景真實性、合理性和定價的公允性，并要關注買方的最終商

品銷售后能否真正實現(xiàn)現(xiàn)金回籠；

（九）對因提供服務、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應

收賬款辦理保理業(yè)務的，逐應對其交易的真實性、定價的合理性等從嚴

審查。

第二十一條業(yè)務部應及時對本次項目進行調(diào)查與審查，形成初步方

案，業(yè)務總監(jiān)對初步方案進行全面審批核準。業(yè)務總監(jiān)初審通過的初步

方案提交給合規(guī)風控部、融資部，合規(guī)風控部對初步方案進行初評。合

規(guī)風控部收到初步方案后出具初評報告不得超過5個工作日。

第二十二條對初評通過的本次項目，由業(yè)務部、合規(guī)風控部聯(lián)合展

開詳盡的實地調(diào)查。對重大本次項目，業(yè)務總監(jiān)和風控總監(jiān)應直接參與

調(diào)查。調(diào)查方法方式包括：現(xiàn)場訪談、財務資料查閱、生產(chǎn)場所和原材

料、產(chǎn)成品倉庫實地查驗等。具體管控相關要求詳見《風控管控規(guī)章制

度規(guī)章（暫行）》。

第二十三條業(yè)務部在深入詳盡調(diào)研的基礎上，形成正式的保理

方案和詳盡的調(diào)查報告，業(yè)務總監(jiān)審批核準通過后，提交給合規(guī)風控部、

融資部聯(lián)合審查。

第二十四條經(jīng)聯(lián)合審查通過的保理方案，由合規(guī)風控部提請項

目評審委員會進行評審。

第二十五條本次項目審批采取評審委員會評審方法方式進行，評審

委員

會直接對董事會負責任，為董事會直接授權(quán)的評審決策機構(gòu)。

第二十六條評審委員會成員在參加評審時，有權(quán)就申報本次項目存

在的問題或疑問向本次項目匯報人提出質(zhì)詢，相關要求匯報人解釋。經(jīng)

答辯和討論，在充分聽取所有成員的意見后，評審委員會進行表決并形

成本次項目評審報告。具體管控相關要求詳見《本次項目評審委員會管

控規(guī)章制度規(guī)章（暫行）》。

第二十七條對單筆投放金額低于2000萬元的保理本次項目，經(jīng)評

審

委員會評審通過后即可辦理保理融資資金投放手續(xù)。

第二十八條對單筆投放金額達到2000萬元以上或單一客戶累

計融資余額（含本次新增融資額度）達到5000萬元以上的保理本次項目,

經(jīng)評審委員會審批核準通過后，須提交給董事會審批,

第二十九條經(jīng)本次項目評審委員會或董事會審批通過的本次項目，

業(yè)務

部應及時填寫保理合約申請和資金投放申請送交合規(guī)風控部和財務部，

并配合完成相關事宜。

第三十條合規(guī)風控部收到合約申請后，準備全套保理合約及相關附

件，并協(xié)助業(yè)務部簽訂保理合約。具體管控相關要求詳見《合規(guī)管控規(guī)

章制度規(guī)章（暫行）》。

第三十一條財務部收到資金投放申請后，按照保理合約及相關協(xié)議

負責任辦理資金投放手續(xù)。

第三十二條融資后管控

（一）業(yè)務部將賣方留存的發(fā)票原件交合規(guī)風控部代保管（確因各

種原因無法取得發(fā)票原件的除外），并將加蓋賣方公章的發(fā)票復印件及應

收賬款明細表等相關資料入檔保管；

（二）業(yè)務部負責任與賣方開立共管賬戶，用于收取相應應收賬款

以及扣劃保理融資本息；

（三）業(yè)務部應與財務部密切協(xié)作，監(jiān)控收款賬戶的款項匯入情況,

并及時與賣方核對到賬資金，按照約定扣收融資本息；

（四）業(yè)務部須關注買賣雙方的股東、高管有關員工、經(jīng)營狀況、

財務狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債

務的能力；

（五）應收賬款到期前15天，業(yè)務部應及時提示買方到期貨款支付,

同時通知賣方；隱蔽保理由賣方提示買方貨款支付；

（六）收妥相關貨物款項，扣除融資本息（含逾期罰息及有關費用

等，下同）后，將剩余款項退還賣方。若收到的相關貨物款項不足以支

付責任公司融資本息時，對有追索權(quán)保理業(yè)務，業(yè)務部須相關要求賣方

按合約約定對未收回的應收賬款進行回購；對無追索權(quán)單保理業(yè)務，業(yè)

務部須采取各種措施向買方積極催收。

（六）融資本息足額收回后，業(yè)務部應將代保管的發(fā)票原件退還賣

方，并在應收賬款明細表上注明。

第六章監(jiān)督檢查

第三十三條合規(guī)風控部對業(yè)務活動進行定期和不定期的監(jiān)督檢

查，主要包括以下有關內(nèi)容：

（一）業(yè)務活動符合本規(guī)章制度規(guī)章規(guī)定的情況；

（一）保理方案的合理合法和風險效益情況：

（三）業(yè)務活動的執(zhí)行過程和實施進展情況；

（四）業(yè)務活動相關文件、合約、契約、協(xié)議等的簽署和保管情況

等。

第三十四條合規(guī)風控部在監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)業(yè)務活動內(nèi)部控

制存在問題的，應相關要求糾正或完善；發(fā)現(xiàn)重大問題應寫出書面檢查

報告，向責任公司總經(jīng)理匯報，以便及時采取措施。

第七章附則

第三十五條本管控規(guī)章制度規(guī)章由業(yè)務部負責任解釋。

第三十六條本管控規(guī)章制度規(guī)章經(jīng)責任公司董事會審批核準批準

后合約生效，自下發(fā)

之日起執(zhí)行。

附件1:

合約編號:

國內(nèi)保理業(yè)務合約

［有追索權(quán)/無追索權(quán)］

示范文本

借款人（合約甲方單位）：

住所（公司地址）：

法定代表人：

授權(quán)代理人：

聯(lián)系方法方式：公司傳真:

保理商（合約乙方單位）：

住所（公司地址）：

負責任人：

經(jīng)辦人：

聯(lián)系方法方式：公司傳真:

鑒于：合約甲方單位作為賣方以其與買方之間形成的應收賬款，向

合約乙方單位申請辦理［有追索權(quán)/無追索權(quán)］國內(nèi)保理業(yè)務。

為明確責任，恪守信用，根據(jù)《中華人民共和國合約法》及有關法律、

法規(guī)，甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商一致，簽訂本合約。

第一條有關用語定義

1.1除本合約另有規(guī)定外，本合約中下列有關用語的定義是：

1.1.1有追索權(quán)保理業(yè)務：指合約甲方單位將其因向買方銷售商

品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位，由合

約乙方單位為合約甲方單位提供應收賬款融資及相關的綜合性金融服

務，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應收賬款，合約乙方單位有權(quán)按

照本合約約定向合約甲方單位追索未償融資款；

1.1.2無追索權(quán)保理業(yè)務：指合約甲方單位將其因向買方銷售商

品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位，由合

約乙方單位為合約甲方單位提供應收賬款融資及相關的綜合性金融服

務，若買方因財務或資信原因在約定期限內(nèi)不能足額償付應收賬款，合

約乙方單位無權(quán)向合約甲方單位追索未償融資款；

1.1.3購銷或服務合約：指合約甲方單位與買方簽訂的產(chǎn)生本合約

項下所對應應收賬款的合約；

1.1.4應收賬款：指合約甲方單位轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位的其與買方

在真實、合法的交易和債權(quán)債務關系的基礎上產(chǎn)生的唯一、具體、特定

和排他的無爭議合法債權(quán)；

1.1.5應收賬款發(fā)票實有金額：指發(fā)票金額扣除合約甲方單位已回

籠相關貨物款項后的余額；

1.1.6保理融資金額：指本合約項下合約乙方單位向合約甲方單位

提供的應收賬款融資金額；

1.1.7結(jié)息日：對一次性計收利息的，結(jié)息日為合約乙方單位融資

發(fā)放日；按月計收利息的，結(jié)息日為每月的第20日；按季計收利息的，

結(jié)息日為每季末月的第20日；

1.1.8保理余款：指合約乙方單位實際收問的應收賬款扣除融資本

金、融資利息、逾期罰息及有關費用后的剩余資金；

1.1.9保理業(yè)務手續(xù)費：指合約乙方單位按照本合約的約定，向合

約甲方單位提供融資或其他服務，而有權(quán)向合約甲方單位收取的費用。

第二條合約甲方單位的陳述和保證

2.1合約甲方單位系依法成立的法人（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機

構(gòu)），現(xiàn)持有有效營業(yè)執(zhí)照，并依法擁有其資產(chǎn)，合法經(jīng)營其業(yè)務。

2.2合約甲方單位具有履行本合約項下權(quán)利和義務的能力。

2.3本合約的簽署和執(zhí)行不會與合約甲方單位必須遵守的法律和

行政法規(guī)相違背或抵觸；執(zhí)行本合約不會引起合約甲方單位違反所應遵

守的其他合約以及批準其成立的文件和責任公司章程C

2.4合約甲方單位向合約乙方單位提供的所有資料都是真實、準確、

完整而沒有任何隱瞞，不存在任何未向合約乙方單位披露的重大債務或或

有債務。

2.5合約甲方單位轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位的應收賬款賴以產(chǎn)生的購

銷合約或服務合約及所對應的債權(quán)債務關系真實、合法、有效，沒有爭

議。

2.6合約甲方單位與買方訂立的購銷或服務合約中不含有任何限

制應收賬款轉(zhuǎn)讓的條款。

2.7合約甲方單位轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位的應收賬款權(quán)屬清楚，沒有

瑕疵，合約甲方單位未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人，也未在其上為任何第三

人設定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)C

2.8在本合約合約生效時，沒有針對合約甲方單位提出的或懸而未

決的、可能會對其構(gòu)成任何形式的實質(zhì)性不利影響的訴訟、仲裁或其他

潛在的重大糾紛。

2.9提供給合約乙方單位的最新財務報表是根據(jù)中國適用法律和

條例以及會計準則編制的，完整、真實、公正地反映了合約甲方單位在

有關財務時期結(jié)束時的財務狀況及業(yè)績。從該財務報表日期后，合約甲

方單位的業(yè)務或財務狀況并無不利的實質(zhì)性修改變更C

2.10合約甲方單位按照合約乙方單位相關要求開立賬號為的

共管保理賬戶用于收取相應應收賬款以及扣劃保理融資本息，未經(jīng)合約

乙方單位同意，合約甲方單位不得自行從該賬戶支取任何款項，也不發(fā)

出從該賬戶支付任何款項的指令。該賬戶不得開通網(wǎng)上銀行業(yè)務。

2.11合約甲方單位授權(quán)合約乙方單位對2.10約定的賬戶進行日常

監(jiān)管，包括但不限于對該賬戶的資金收入和支出情況進行了解和記錄,

且須配合合約乙方單位對到賬的款項進行逐筆核對。

2.12在下述情況下，合約乙方單位有權(quán)從2.10約定的賬戶直接扣

劃其所對應的融資本息及相關費用：

2.12.1本合約約定的結(jié)息日，合約甲方單位未能足額償還應付利

息；

2.12.2融資到期日（包括合約乙方單位宣布提前到期），合約甲方

單位未能足額支付應還融及利息；

2.12.3融資對應的應收賬款提前到賬。

2.13本合約項下融資用途為0未經(jīng)合約乙方單

位書面同意，合約甲方單位不得將融資款項挪作他用C

第三條保理融資金額和期限

3.1合約甲方單位將應收賬款債權(quán)及相關權(quán)利轉(zhuǎn)讓合約乙方單位，

合約乙方單位審查確認后，按照本合約項下每筆應收賬款發(fā)票對應的保

理融資金額（《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》見附件，下同）之和，給予合約甲方

單位總額為人民幣元（大寫）的保理融資（大小寫不一致時、

以大寫為準，下同）；

3.2合約乙方單位給予合約甲方單位的每筆應收賬款發(fā)票對應的

保理融資的期限自融資發(fā)放日起至合約雙方約定的融資還款日止，具體

見《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。

3.3實際提款日和還款日以借據(jù)記載為準。借據(jù)是本合約的組成部

分，與本合約具有同等的法律效力，借據(jù)與《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》中記

載的保理融資金額、融資期限等事項不一致時，以借據(jù)為準。

第四條保理融資利率、利息和費用

4.1本合約項下保理融資利率見《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。

4.2融資利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為提款日

按照本合約第3.2條所約定的借款期限適用的中國人民銀行公布的同期

同檔次人民幣貸款利率，浮動幅度為（上/下）浮%o

4.3以4.2約定方法方式確定融資利率的，合約乙方單位放款后遇

基準利率調(diào)整，根據(jù)不同情況分別按下列第一種方法方式處理：

A.利率實行一期一調(diào)整，以（3個月/6個月）為一期。第一

期的利率確定時間為首次放款日，第二期及以后各期的利率確定時間為

首次放款日的對應日，由合約乙方單位按放款口的對應日的相應檔次的

中國人民銀行基準利率和第4.2條約定的浮動幅度對融資利率進行調(diào)整,

分段計息。如遇調(diào)整當月不存在與放款日對應的日期，則以該月最后一

日為對應日。

B、由合約甲方單位在放款日后的每一個6月21日和12月21日進

行調(diào)整。

C、在整個融資期限內(nèi)不調(diào)整。

4.4借款到期合約甲方單位未按約定償還的，融資逾期部分仍適用

上述利率確定方法方式。

4.5如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率確定辦法，則按中國人民銀行

的有關規(guī)定辦理。

4.6本合約項下融資按項約定結(jié)息：

4.6.1發(fā)放融資時一次性結(jié)息；

4.6.2發(fā)放融資后，按日計息（日利率二年利率/360）,按（月

/季）結(jié)息。借款到期，利隨本清，具體見《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。按月

結(jié)息的，結(jié)息日為每月20S；按季結(jié)息的，結(jié)息日為每季度末月（即3

月、6月、9月、12月）的20日。

4.7按照4.6.1約定方法方式結(jié)息的，合約乙方單位在發(fā)放融資時扣

收融資利息；按照4.6.2約定方法方式結(jié)息的，結(jié)息日前合約甲方單位

須將應付利息存入保理賬戶，由合約乙方單位從該賬戶中直接收取°本

合約項下融資到期日，未結(jié)利息隨本金一并付清。

4.8本合約項下保理業(yè)務手續(xù)費按照融資金額的%由合約乙

方單位一次性向合約甲方單位收取。

第五條應收賬款的回收

5.1本合約項下的應收賬款可采取以下方法方式回收，具體

見《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》：

5.1.1合約乙方單位自行負責任管控和回收；

5.1.2由合約甲方單位進行催收，督促買方及時將應收賬款存入保

理賬戶。

5.2合約乙方單位收到買方全額貨款支付后，應與應收賬款對應的

融資逐筆勾對，確認無誤的，該筆應收賬款對應的融資從《應收賬款轉(zhuǎn)

讓清單》勾銷，如有保理余款的，合約乙方單位應及時將保理余款給付

合約甲方單位。

第六條應收賬款回購條件、方法方式及程序

6.1由于合約甲方單位的虛假陳述或保證，對本合約項下應收賬款

的償還產(chǎn)生不利影響的，合約甲方單位應按照合約乙方單位通知事項進

行回購。

6.2除6.1規(guī)定外，對符合下列條件的有追索權(quán)保理業(yè)務，合約甲

方單位也應按照合約乙方單位通知進行回購：

6.2.1因相關貨物損失或其他任何原因致使買方對本合約項下應

收賬款的償還提出異議，進而拒付或少付的應收賬款；

6.2.2保理融資到期日，合約乙方單位未收到買方貨款支付，或買

方貨款支付金額不足以償付融資本金、融資利息、罰息及有關費用；

6.2.3構(gòu)成本合約第九條約定的違約行為，被合約乙方單位宣布到

期的應收賬款。

6.3除6.1規(guī)定外，對符合下列條件的無追索權(quán)保理業(yè)務，合約甲

方單位也應按照合約乙方單位通知事項進行回購：

6.3.1因相關貨物損失或其他不是由于財務和資信的原因致使買

方對本合約項下應收賬款的償還提出異議，進而拒付或少付的應收賬款;

6.3.2合約甲方單位與買方或合約甲方單位與其他債務人發(fā)生貿(mào)

易糾紛（包括但不限于質(zhì)量、技術(shù)、服務方面的糾紛）、債務糾紛和債務

追索，導致買方未能在購銷或服務合約規(guī)定的期限內(nèi)向合約乙方單位支

付的應收賬款；

6.3.3本合約簽訂后，合約乙方單位發(fā)現(xiàn)辦理無追索權(quán)保理業(yè)務的

應收賬款不符合本合約約定的條件。

6.4合約甲方單位接到合約乙方單位相關要求其回購應收賬款的

書面通知后3日內(nèi)，按照合約乙方單位通知相關要求對未收回的應收賬

款進行回購；合約甲方單位全額回購的，合約乙方單位與合約甲方單位

簽署有關確認應收賬款回購的書面文件，并在款項到賬后，本合約終止。

第七條合約甲方單位的權(quán)利和義務

7.1合約甲方單位在本合約中行使以下權(quán)利，履行以下義務：

7.1.1合約甲方單位有權(quán)相關要求合約乙方單位按本合約約定提

供融資；

7.1.2合約甲方單位應按本合約約定支付保理業(yè)務手續(xù)費、保理融

資利息、逾期罰息及有關費用，并按本合約約定履行回購義務；

7.1.3合約甲方單位應與買方約定應收賬款回款由買方以匯款等

方法方式直接劃入保理賬戶，對于使用票據(jù)等結(jié)算方法方式確實不能直

接劃入保理賬戶的，合約甲方單位應當確保收到款項后及時劃入保理賬

戶；

7.1.4合約甲方單位應積極配合合約乙方單位對其有關生產(chǎn)經(jīng)營

和財務情況的調(diào)查、了解，并按合約乙方單位相關要求及時提供會計、

財務報表等資料；

7.1.5合約甲方單位應在合約乙方單位對買方采取的收款措施或

訴訟中提供必要的協(xié)助；

7.1.6合約甲方單位應在下列事件發(fā)生5日內(nèi)通知合約乙方單位,

并向合約乙方單位提供事件的有關資料:

?發(fā)生任何違約事件：

?預期中的違約事件或可能發(fā)生的將對合約乙方單位在本合約項

下的權(quán)益造成侵害的任何事件；

?涉及被任何債權(quán)人索償總額超過人民幣—萬元或等值的其他貨

幣的訴訟、仲裁或任何形式的索賠；

?變更企事業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍、責任公司類

型，修改責任公司章程，股份制改造、承包、租賃、合并、分立、聯(lián)營、

與外商合資或合作，在財務方面發(fā)生重大修改變更或股權(quán)變動及其他重

大事項；

7.1.7若買方或任意第三方對合約甲方單位的應收賬款提供了任

何形式的擔保，可以轉(zhuǎn)讓的，合約甲方單位應一并轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位;

不能轉(zhuǎn)讓的，合約甲方單位應在合約乙方單位需要時協(xié)助合約乙方單位

追索債務；

7.1.8除應收賬款及相關權(quán)利轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位外，合約甲方單

位應繼續(xù)履行購銷或服務合約項下的其他所有義務；

7.1.9本合約合約生效后，合約甲方單位不得簽署任何足以損害本

合約項下合約乙方單位利益的協(xié)議或文件，或從事任何足以損害合約乙

方單位利益的事項。

7.2除7.1規(guī)定外，合約甲方單位對有追索權(quán)保理業(yè)務項下融資承

擔最終償還責任，無論何種原因致使合約甲方單位不能及時、足額收回

應收賬款，均不影響合約乙方單位對合約甲方單位行使并實現(xiàn)追索權(quán)。

第八條合約乙方單位的權(quán)利和義務

8.1合約乙方單位在本合約中行使以下權(quán)利，履行以下義務：

8.1.1自本合約合約生效之日起，應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)移至合約乙方單

位，合約乙方單位享有與該應收賬款有關的所有權(quán)利；

8.1.2合約乙方單位有權(quán)取得本合約項下合約甲方單位留存的應

收賬款發(fā)票原件，由合約乙方單位在本合約項下融資本息足額收回前保

管：在融資本息足額收問后，合約乙方單位應及時將對應的應收賬款發(fā)

票原件退還合約甲方單位；

8.1.3合約乙方單位應按本合約約定向合約甲方單位發(fā)放融資及

提供其他服務；

8.1.4合約乙方單位應對合約甲方單位提供的有關債務、財務、生

產(chǎn)、經(jīng)營等方面的信息資料保密，但本合約另有約定和法律另有規(guī)定的

除外。

8.2除8.1規(guī)定外，有追索權(quán)保理業(yè)務項下，合約乙方單位還具有以

下權(quán)利：

8.2.1保理融資本息未足額收回前，合約甲方單位未按本合約約定

向合約乙方單位償還融資及相關費用的，合約乙方單位有權(quán)從保理賬戶

中回收融資本金，收取保理業(yè)務手續(xù)費、融資利息、逾期罰息及有關費

用；

8.2.2合約乙方單位有權(quán)了解、檢查、監(jiān)督合約甲方單位的生產(chǎn)經(jīng)

營管控中的計劃執(zhí)行、財務收支等情況;

8.2.3融資到期日，若合約乙方單位收到的相關貨物款項不足以支

付融資本金、融資利息、逾期罰息及有關費用，合約乙方單位有權(quán)自行

決定是否對買方進行追索，合約乙方單位向買方行使追索權(quán)的，不影響

合約甲方單位的回購義務，但如果合約乙方單位已從買方處獲得部分或

全部相關貨物款項，合約甲方單位的回購金額亦隨之降低，如產(chǎn)生保理

余款，合約乙方單位應及時將保理余款支付給合約甲方單位。

8.3除8.1規(guī)定外，無追索權(quán)保理業(yè)務項下，合約乙方單位還具有以

下權(quán)利:

8.3.1對買方連續(xù)出現(xiàn)兩筆以上（含）不按期償付應收賬款的，合

約乙方單位有權(quán)停止合約甲方單位以其與該買方在本合約項下的應收賬

款辦理的保理業(yè)務。

8.3.2_______________________________________

第九條違約及違約責任

9.1一般原則：

9.1.1甲、乙雙方中的任何一方違反本合約的約定，視為該方違約,

違約方應當依法或依本合約的約定承擔相應的違約責任。

9.2下述任一事項均構(gòu)成合約甲方單位的違約：

9.2.1合約甲方單位未履行本合約項下義務或違背其在本合約項

下所作的陳述或保證；

9.2.2交叉違約事件，包括下述任一情形：

?合約甲方單位任何其他債務在約定的到期日未能支付;

?任何其他債權(quán)人取得合約甲方單位的全部或任何部分業(yè)務或資

產(chǎn)的所有權(quán)，或針對合約甲方單位任何資產(chǎn)的裁決或判決被強制執(zhí)行，

從而實質(zhì)性地影響合約甲方單位履行本合約項下義務的能力；

9.2.3預期違約事件，包括下述任一情形：

?合約甲方單位停止或可能停止經(jīng)營其業(yè)務或其業(yè)務的任何重要

部分，或合約甲方單位處置其業(yè)務或資產(chǎn)的全部或任何重要部分，從而

重大實質(zhì)性地影響合約甲方單位履行本合約項下義務的能力；

?合約甲方單位的財務狀況發(fā)生任何重大實質(zhì)性的不利修改變更，

或其在本合約項下履約能力發(fā)生重大實質(zhì)性的不利修改變更；

9.3發(fā)生上述任一違約事件，合約乙方單位有權(quán)自行決定采取下列

一項或多項措施：

9.3.1相關要求合約甲方單位糾正其違約行為；

9.3.2停止對合約甲方單位辦理保理業(yè)務，解除本合約；

9.3.3宣布已辦理的保理業(yè)務即刻到期，相關要求合約甲方單位立

即對未收回的應收賬款進行回購；

9.3.4相關要求合約甲方單位追加合約乙方單位認可的合法、有

效、足值的擔保；

9.3.5應收賬款到期時，直接向買方追索。

9.4對有追索權(quán)保理業(yè)務，合約甲方單位未按期償還本合約項下融

資本金及利息的(含被宣布提前到期)，合約乙方單位有權(quán)自逾期之日起

對未按期償還的融資按合約利率加收(30%-50%)的利率計收罰息，

并對未按期支付的利息按合約利率加收

(30%-50%)的罰息利率計收復利。融資期內(nèi)合約甲方單位不

能按期支付的利息按本合約約定的利率計收復利，融資逾期后改按本條

約定的利率計收復利。

9.5合約甲方單位未本合約約定用途使用借款的，合約乙方單位有

權(quán)自借款挪用之日起，在原借款利率基礎上加收%計收罰息，借款被

挪用期間未按時支付的利息，按本條約定的罰息利率計收復利。

第十條其他

10.1合約乙方單位將合約甲方單位在本合約項下應付的本金、利

息、費用和其他任何款項及買方的回款記錄在合約乙方單位內(nèi)部的賬務

簿中；上述記錄及合約乙方單位與合約甲方單位辦理業(yè)務過程中發(fā)生并

保留的單據(jù)和憑證構(gòu)成合約乙方單位和合約甲方單位之間就本合約履行

的有效憑證。

10.2未經(jīng)合約乙方單位的事先書面同意，合約甲方單位不得將其

在本合約項下的任何權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓給第三人。

10.3合約乙方單位可以將本合約項下權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。

10.4合約乙方單位未行使或延遲行使本合約項下的任何權(quán)利或決

定權(quán)，不應被視為對該等權(quán)利或決定權(quán)的放棄；任何單獨或部分的行使

上述權(quán)利或決定權(quán)不應妨礙合約乙方單位進一步行使該種權(quán)利或決定

權(quán)。本合約約定的各項權(quán)利和救濟措施是累計的，并不排除法律規(guī)定的

任何其他權(quán)利和補救措施。

10.5由合約乙方單位向買方書面通知應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項，合

約乙方單位可直接將通知書遞交買方而無須合約甲方單位同意。

第十一條爭議的解決

11.1本合約的訂立、效力、解釋、履行及爭議的解決均適用中華

人民共和國法律。在合約履行期間，凡由本合約引起的或與本合約有關

的一切爭議、糾紛，當事人應首先協(xié)商解決。協(xié)商不成，以下述—方法

方式解決：

11.1.1將該爭議提交給仲裁委員會仲裁解決；

11.1.2在合約乙方單位所在地法院通過訴訟方法方式解決。

第十二條合約的合約生效、變更、解除和終止

12.1本合約自締約各方加蓋公章并由其法定代表人或授權(quán)代理人

或負責任人簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章和蓋章或簽字或蓋章或簽字

或蓋章或蓋章或簽字或蓋章之日起合約生效，至合約甲方單位在本合約

項下所有義務履行完畢之日終止。

12.2除非本合約另有約定，本合約合約生效后，任何一方不得單

方面變更或解除本合約；對本合約的任何修改或變更必須經(jīng)甲、乙雙方

協(xié)商一致，并達成書面協(xié)議。

12.3如遇國家法律、法規(guī)或政策修改變更，致使本合約的全部或

部分條款不再符合國家法律、法規(guī)或政策的相關要求，甲、乙雙方應及

時協(xié)商，盡快修改有關條款。

12.4本合約任何條款的無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的有效

性和可執(zhí)行性，也不影響整個合約的效力。

12.5本合約的變更和解除，不影響締約各方相關要求賠償損失的權(quán)

利。本合約的解除，不影響本合約中有關爭議解決條款的效力。

第十三條附則

13.1在本合約中，除非本合約上下文另有規(guī)定：

13.1.1凡提及本合約應包括本合約及其附件，以及對該合約所作

的任何修改、修訂或補充的文件；

13.1.2凡提及條、款和附件僅指本合約的條、款和附件；

13.1.3本合約條款的標題僅為查閱方便而設置，不應構(gòu)成對本合

約的任何解釋，不對標題之下的有關內(nèi)容及范圍作任何限定。

13.2本合約的附件及各項補充、修訂或變更，為本合約不可分割

的組成部分，與本合約正文具有同等法律效力。

13.3本合約的附件包括：《應收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。

13.4本合約未盡事宜，由甲、乙雙方協(xié)商處理，或者按國家有關

法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

本合約正本一式一份，合約甲方單位一份、合約乙方單位一份，具

有同等法律效力。

合約甲方單位：（公章）合約乙方單位：（合約專用

章或公章）

法定代表人：（簽章）法定代表人：（簽章）

（或授權(quán)代理人）（或負責任人）

年月日年月日

附件2：

國內(nèi)保理業(yè)務申請書

致商業(yè)保理XXXX：

因我司擬向貴司申請辦理保理業(yè)務，有關資料如下：

機構(gòu)：萬元

（一）我司（賣方）資料

申請人全稱

注冊（經(jīng)營）公司地址成立時間

經(jīng)營范圍企事業(yè)機構(gòu)

性質(zhì)

聯(lián)系聯(lián)系方

法定代表人

財務負責任人法方式

營業(yè)執(zhí)照號注冊資本實收資本

年銷售流動資金應收賬款

申請年度總資產(chǎn)年利潤

人刖收入平均占用周轉(zhuǎn)速度

三年

經(jīng)營

指標

完成一年以上未收回的預計下年銷售額

情況應收賬款總額預計下年除銷金額

占邙銷土要留易

應收賬款明細（按買方）上年銷售額二二二其中賒銷結(jié)算方法應收賬款逾期應收

售額比例條件比例方式余額款余額

主生產(chǎn)產(chǎn)品年銷售生產(chǎn)產(chǎn)品瑕疵比

生產(chǎn)產(chǎn)品品名占總銷售額比例生產(chǎn)產(chǎn)品退貨率

營額例

生

產(chǎn)

產(chǎn)

品

或

服

務

（二）主要應收賬款債務人（買方）資料

買方1全稱地址

聯(lián)系聯(lián)系

聯(lián)系人開戶行賬號

方法方式

主要購買生產(chǎn)產(chǎn)品品

年度總購買額其中賒購金額有無逾期貨款支付記錄

近三年名

雙方交

易情況

買方2全

公司地址

稱

本合同聯(lián)聯(lián)系聯(lián)系

開戶行賬號

系人方法方式

主要購買生產(chǎn)產(chǎn)品品

年度總購買額其中賒購金額有無逾期貨款支付記錄

近三年名

雙方交

易情況

買方3全

地址

稱

聯(lián)系聯(lián)系

聯(lián)系人開戶行賬號

方法方式

主要購買生產(chǎn)產(chǎn)品品

年度總購買額其中賒購金額有無逾期貨款支付記錄

近三年名

雙方交

易情況

申請人保證申請書所陳述的各項有關內(nèi)容及所提供的資料的真實性。

綜上，同意以符合貴司相關要求的應收賬款申請保理額度人民幣萬元，期限月。

申請人蓋章或簽字或蓋章或簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章：法

定代表人或委托代理人簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章：

年月日

附件3:

保理業(yè)務客戶情況調(diào)查反饋表

機構(gòu)：萬元人民幣

客戶名稱保理業(yè)務類型

（融資/擔保）額度額度期限

一、發(fā)票稽核情況稽核日期

稽核方法□企事業(yè)機構(gòu)自每寸帳檢查會亡帳務檢察原始憑證

稽核結(jié)果

1.會計帳務記載是否準確完整：是（）否（）

2.原始憑證是否完備：是（）否（)

□增值稅發(fā)票口出庫單口貨運證明口合約□其他

稽核結(jié)論

口應收賬款記載準確，貿(mào)易背景真實，原始憑證完備；

口應收賬款記載存在錯誤和遺漏；_

原因：口管控疏忽口現(xiàn)金流短缺口其他

二、應收賬款情況

應收賬款總量II出票次數(shù)II發(fā)票平均藏

L是否存在大額發(fā)票：是（）否（）

2.是否存在集中到期發(fā)票：是［）否（）

3.是否已就上述發(fā)票與買方溝通，進行預催收：是（）否（）

4.是否存在更換發(fā)票現(xiàn)象：是［）否（）

原因：□賣方管控疏忽造成HI票錯誤口正常的價格折扣

口賣方未能履行貿(mào)易合約，給與買方的降價

5.是否存在爭議現(xiàn)象：是（）否（）一

原因：口賣方管控疏忽造成出票錯誤□賣方違背基礎的貿(mào)易合約

口生產(chǎn)產(chǎn)品自身特性口虛假萩一

4.5兩項的結(jié)果是否構(gòu)成債權(quán)稀釋，動搖了融資的基礎：是（）否（）

6.買方采用何種方法方式口款支付口電匯口支票銀行口兌匯票其他

7.是否受棄間接貨款支付:是1）否（）

原因：口買方的疏忽口買方應賣方相關要求支付

是否說明賣方存在現(xiàn)金流動性問題：是（）否（）

8.催收是否存在難度：是（）否（）

原因：

9.是否存在逾期：是（）否（）

逾期時間：（）天一

原因：口不合理的貨款支付方言方式買市政策買方資自短缺爭議

10.買方數(shù)量修改變至：無俘改變更口新增減少

請對具體情況進行說明：

11.其它異常情況：

三、財務情況

1.總體指標

銷售額銷售收入|利潤總額

2.資產(chǎn)營運狀況分析□良好□正?？谳^差

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率

3.償債能力狀況分析口良好口正?？谳^差

資產(chǎn)負債率速動比率

4.發(fā)展能力狀況分1ff口良好口正?？谳^差

銷售收入增長率

檢查結(jié)論：

口賣方各項指標良好，財務風險較小

口賣方各項指標正常

口賣方財務指標有惡化的跡象，應關注潛在的財務危機

四、其它情況

1.是否存在銷售方法方式的改變：是（）否（）

如存在，請具體詢I

2.企事業(yè)機構(gòu)管控層是否有變動：是（）否（）

如有變動，請具體說明：

3.是否存在集中到期的債務，是否有來自于債權(quán)人的壓力：是（）否（）

如存在，請具體說明：

4.其他任何值得關注的情況，請說明：

5.客戶的需求及意見:

客戶的整體風險評價

口良好口正常□關注

如已經(jīng)發(fā)現(xiàn)潛在風險，建議的措施：

業(yè)務經(jīng)理簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章：

業(yè)務總監(jiān)簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章：填表日

期：

附件4：

應收賬款轉(zhuǎn)讓清單

根據(jù)合約甲方單位辦理_____：追索權(quán)（回購型）/無追索權(quán)（買

斷型）］保理業(yè)務申請，經(jīng)雙方確認，合約甲方單位將其與買方之間

形成的應收賬款債權(quán)及相關權(quán)利轉(zhuǎn)讓給合約乙方單位，由合約乙方

單位為合約甲方單位提供總額為人民幣元（大

寫）的保理融資，經(jīng)雙方協(xié)商一致，就本《應收賬

款轉(zhuǎn)讓清單》（以下簡稱清單）有關事項做出如下約定：

一、本清單與雙方簽訂的《國內(nèi)保理業(yè)務合約》及其他附件一

起，構(gòu)成完整的、對雙方均有約束力的合約。

二、雙方在《國內(nèi)保理業(yè)務合約》中約定的條款和術(shù)語適用于

本清單時具有相同含義。

三、本清單未盡事宜服從于雙方《國內(nèi)保理業(yè)務合約》的約定。

四、本清單項下應收賬款發(fā)票較多時，可加附頁，附頁經(jīng)加蓋

雙方公章后與本清單具有同等法律效力C

五、本清單自雙方加蓋公章并由其法定代表人或授權(quán)代理人或

負責任人簽字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章和蓋章或簽字或蓋章或簽

字或蓋章或蓋章或簽字或蓋章之日起合約生效，至合約乙方單位在

《國內(nèi)保理業(yè)務合約》項下發(fā)放的全部融資本息及有關費用收回之

日終止。

附件5：

應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表

機構(gòu):元人民幣