押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我提分評估

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我提

分評估（附答案）.

單選題（共45題）

1、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限

長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線

【答窠】B

2、下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴(kuò)散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴(kuò)散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金是資金點(diǎn)到點(diǎn)的流動

【答案】C

3、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期

到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸

款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注

類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之利

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損

失類的貸款余額

【答案】C

4、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

【答案】B

5、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的（）來推

動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

【答案】B

6、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常

被視為獨(dú)立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失

或破產(chǎn)的風(fēng)險

D,大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

【答案】A

7、以下屬于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對象的是。

A.流動資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.存放與拆放同業(yè)

D.無形資產(chǎn)

【答案】C

8、（）將銀行視為-一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平,

而不對其構(gòu)成進(jìn)行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

【答案】C

9、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)

銀行采用（）技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確

【答案】C

10、商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險事件屬于（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】B

11、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是

（）O

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

【答案】C

12、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期次失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

【答案】C

13、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金：）左右。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】D

14、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

【答案】D

15、統(tǒng)計(jì)分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且

平均存放時間在。年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

16、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200,美元多頭450,日元

空頭150,法郎空頭80,馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為

()O

A.70

B.280

C.350

D.650

【答案】D

17、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是()o

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

【答案】B

18、()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007

年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B,反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

【答案】B

19、風(fēng)管按其工作壓力(P)可劃分，系統(tǒng)工作壓力5001%

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】B

20、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)

險管理與控制情況報(bào)告。

A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險

B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險

C.控制主要操作風(fēng)險

D.控制次要操作風(fēng)險

【答案】A

21、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C計(jì)提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤

【答案】C

22、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)

的是（）O

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

【答案】B

23、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)

環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】A

24、室外攝像機(jī)要備有（），攝像機(jī)外殼和視頻電纜一樣對地（）。

A.防雨罩絕緣

B.擋風(fēng)罩絕緣

C.防雨罩導(dǎo)電

D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電

【答案】A

25、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，其中第

一維度屬于（）0

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項(xiàng)評級

D.客戶評級

【答案】D

26、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況

下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.有效流動性風(fēng)險

B.識別流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.融資流動性風(fēng)險

【答案】D

27、高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在

該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升

【答案】D

28、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

【答案】D

29、下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（)O

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會？

【答案】C

30、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

31、啟動排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s

【答案】C

32、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和

操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險

監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)

水平

【答案】C

33、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機(jī)構(gòu)

D.國家

【答案】A

34、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析只能計(jì)量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確

【答案】A

35、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.定價限額

【答案】D

36、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,

則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

37、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收

賬款為1.4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款

周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

38、（）并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

【答案】C

39、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（?），甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流

動性狀況給予高度重視。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?7%

D.7%?10%

【答案】B

40、正常調(diào)度的作用是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)

整

B.進(jìn)入單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進(jìn)度偏差

【答案】C

41、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水

平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本

【答案】C

42、（）是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域

并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】D

43、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密

切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D,乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】B

44、下列不屬于政治風(fēng)險的是0。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政局風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

【答案】B

45、風(fēng)險報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報(bào)告

通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C,支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

【答案】ABD

2、信訪接待日制度是指信訪人可以（）當(dāng)面反映信訪事項(xiàng)。

A.在公相的接待日期和地點(diǎn)

B.在公布的接待日期和時間

C.向公布的負(fù)責(zé)人或接待人

D.向政府信訪機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】A

3、專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

【答案】AC

4、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）。

A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

B.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】ABD

5、利用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險計(jì)量時，對法人客戶而言，可觀察到的恃征

變量主要包括（）-

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財(cái)務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

【答案】D

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

【答案】ABC

7、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記技術(shù)準(zhǔn)備工作的內(nèi)容的是（）。

A.制定各項(xiàng)工作規(guī)定和細(xì)則

B.購買儀器

C.收集資料

D.宣傳培訓(xùn)

【答案】B

8、擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

9、國家租賃國有建設(shè)用地使用權(quán)的初始登記申請人不包括（）。

A.國有土地租賃批準(zhǔn)文件中的土地使用權(quán)人

B.國有建設(shè)用地使用權(quán)租賃合同中的土地使用權(quán)人

C.原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人

D.承租人

【答案】C

10、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信

息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

【答案】ABCD

11、如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有00

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

【答案】ABCD

12、完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。

A.組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的委員會

B.組建專職人員隊(duì)伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢

C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略

D.規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險管理的操作程序

E.建立分析、識別、計(jì)量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機(jī)制

【答案】ABCD

13、有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時地向董事會、高級管理層和其他

管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議

D.市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

【答案】ABCD

14、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

15、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在