特殊業(yè)務(wù)(凍結(jié))

澄海農(nóng)村信用社數(shù)據(jù)大集中核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

1凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

2一、凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)的應(yīng)用凍結(jié)—由于銀行內(nèi)部或外部的業(yè)務(wù)需要，對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行凍結(jié)。解凍—由于銀行內(nèi)部或外部的業(yè)務(wù)需要，對(duì)客戶凍結(jié)的賬戶進(jìn)行解1

除凍結(jié)交易。協(xié)助扣劃—金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將單位或個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶的行為。(不允許支取現(xiàn)金)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

3二、凍結(jié)的分類1、從凍結(jié)的主體劃分，分為有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)和業(yè)務(wù)凍結(jié)有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)——指的是稅務(wù)、公安、法院、檢察院等國(guó)家執(zhí)法機(jī)構(gòu)要求的凍結(jié)。（如：司法凍結(jié)）業(yè)務(wù)凍結(jié)——指的是銀行在辦理業(yè)務(wù)的過程中對(duì)賬戶或金額的凍結(jié)。

2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

4二、凍結(jié)的分類2、從凍結(jié)的操作方式劃分，分為手工凍結(jié)和自動(dòng)凍結(jié)。手工凍結(jié)——指由柜員通過“帳戶凍結(jié)入口”(9081)交易進(jìn)行凍結(jié)。自動(dòng)凍結(jié)——指在辦理業(yè)務(wù)時(shí)觸發(fā)系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬戶進(jìn)行的凍結(jié)。（如開立存款證明）2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

5二、凍結(jié)的分類3、從凍結(jié)的性質(zhì)劃分，分為賬戶凍結(jié)和金額凍結(jié)賬戶凍結(jié)——借方全額凍結(jié)、貸方全額凍結(jié)和賬戶全額凍結(jié)。金額凍結(jié)——借方部分凍結(jié)。2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

6三、凍結(jié)的類型借方全額凍結(jié)——不允許發(fā)生借方業(yè)務(wù)，賬戶只

進(jìn)不出的凍結(jié)。貸方全額凍結(jié)——不允許發(fā)生貸方業(yè)務(wù)，賬戶只

出不進(jìn)的凍結(jié)。賬戶全額凍結(jié)——不允許發(fā)生借貸方業(yè)務(wù)，賬戶

不進(jìn)不出的凍結(jié)。借方部分凍結(jié)——賬戶部分金額不允許發(fā)生借方

業(yè)務(wù)，凍結(jié)金額部分以外的余

額可以支取。2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

7

帳戶凍結(jié)的類型不同，帳戶狀態(tài)不同

借方全額凍結(jié)帳戶狀態(tài)：止付貸方全額凍結(jié)帳戶狀態(tài)：止存借方部分凍結(jié)帳戶狀態(tài)：凍結(jié)帳戶全額凍結(jié)帳戶狀態(tài)：正常帳戶凍結(jié)類型帳戶狀態(tài)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

8若有多重凍結(jié)的情況下，賬戶最終狀態(tài)顯示更大范圍的凍結(jié)類型的凍結(jié)狀態(tài)；但各個(gè)凍結(jié)是獨(dú)立存在的。9091賬戶全額凍結(jié)9081借方全額凍結(jié)9093借方部分凍結(jié)四種凍結(jié)類型9085貸方全額凍結(jié)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

9賬戶凍結(jié)入口（9081）2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

10賬戶凍結(jié)入口（9081）當(dāng)原因選擇“01：有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)”時(shí)，備注欄為必輸項(xiàng)；440查詢中顯示的帳戶狀態(tài)：止付440查詢中顯示的帳戶狀態(tài)：止付當(dāng)原因選擇“01：有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)”時(shí)，備注欄為必輸項(xiàng)；到期日不輸入則一直凍結(jié)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

11賬戶凍結(jié)后狀態(tài)查（440）2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

12凍結(jié)的注意事項(xiàng)

1、凍結(jié)業(yè)務(wù)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)允許跨機(jī)構(gòu)操作，但解凍必須在原凍結(jié)機(jī)構(gòu)辦理。2、金額凍結(jié)不可以超過賬戶可用余額。3、可以對(duì)同一賬戶執(zhí)行多次凍結(jié)交易，但需要逐筆分別解除凍結(jié)，解除凍結(jié)次序可以與凍結(jié)順序不同；必須所有借方凍結(jié)都解凍后才能進(jìn)行款項(xiàng)支取或扣劃。4、在一本通主賬戶層面進(jìn)行賬戶的凍結(jié)，一本通賬戶下所有子賬戶將全部?jī)鼋Y(jié)。2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

13凍結(jié)的注意事項(xiàng)

5、對(duì)活期一本通賬戶里的子賬戶進(jìn)行凍結(jié)必須輸入“子賬戶類別”。6、對(duì)定期一本通賬戶里的子賬戶進(jìn)行凍結(jié)必須輸入“冊(cè)號(hào)”和“序號(hào)”。7、對(duì)一本通下的某個(gè)子賬戶層面、冊(cè)號(hào)層面、序號(hào)層面進(jìn)行的凍結(jié)，不會(huì)對(duì)其他子賬戶的狀態(tài)產(chǎn)生影響。8、對(duì)于系統(tǒng)觸發(fā)的自動(dòng)凍結(jié)過期后會(huì)自動(dòng)解凍；對(duì)于手工的凍結(jié)，若輸入了凍結(jié)到期日,到期會(huì)自動(dòng)解凍，若沒有輸入凍結(jié)到期日則要手工解凍。2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

14扣劃的注意事項(xiàng)1、如賬戶在金額凍結(jié)的情況下，不需解除原凍結(jié)金額可以直接扣劃。2、如果賬戶狀態(tài)正常，但有凍結(jié)金額，且扣劃金額在賬戶余額內(nèi)，扣劃時(shí)錄入原凍結(jié)流水號(hào)，直接對(duì)原凍結(jié)金額自動(dòng)解凍并扣劃。3、查詢被查賬戶資金情況。如果賬戶狀態(tài)正常，但有多筆金額凍結(jié)，且扣劃金額在賬戶余額內(nèi)，在授權(quán)后可以進(jìn)行扣劃，扣劃后自動(dòng)對(duì)原凍結(jié)流水解凍；如果賬戶狀態(tài)異常（包括止付、凍結(jié)），只能在解除止付或凍結(jié)狀態(tài)后才能扣劃。4、業(yè)務(wù)凍結(jié)原則上只允許借方金額凍結(jié)。5、扣劃時(shí)沒有輸入凍結(jié)日期和凍結(jié)流水號(hào)的，系統(tǒng)直接判斷扣劃金額是否小于等于賬戶余額，如果是就直接扣劃。2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

15借方全額解凍9082——解除借方全額凍結(jié)9081貸方全額解凍9086——解除貸方全額凍結(jié)9085賬戶全額解凍9092——解除賬戶全額凍結(jié)9091借方部分解凍9095——解除借方部分凍結(jié)9093

賬戶解凍入口（9082）2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

16賬戶解凍入口（9082）450中可以查詢2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

17帳戶凍結(jié)解凍的類型不同，450查詢流水記錄時(shí)選擇的交易類型不同帳戶凍結(jié)解凍類型借方全額凍結(jié)借方全額解凍貸方全額凍結(jié)貸方全額解凍帳戶全額凍結(jié)賬戶全額解凍借方部分凍結(jié)借方部分解凍450查詢選擇的交易類型交易類型：止付與止存查詢交易類型：凍結(jié)查詢交易類型：圈存/設(shè)置查詢2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

18交易查詢（450）相對(duì)于借方全額凍結(jié)2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

19交易查詢（450）交易日期按“月-日-年”表示2021/6/27小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

小額支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部2006.5

20解凍的注意事項(xiàng)

1、解凍必須在原凍結(jié)機(jī)構(gòu)辦理。2、解凍時(shí)輸入解凍的賬號(hào)、凍結(jié)日、凍結(jié)金額、原因等相關(guān)信息必須與原交易相符。3、解凍活期一本通里