銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷130

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷130

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A、準(zhǔn)入門(mén)檻高

B、重視客戶關(guān)系

C、綜合化服務(wù)

D、客戶可獲得的收益高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下特征：準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)

系。故本題選D。

2、下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A、專業(yè)性

B、營(yíng)利性

C、綜合性

D、長(zhǎng)期性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性。

故本題選Bo

3、遺失物通過(guò)轉(zhuǎn)讓被他人占有的，權(quán)利人有權(quán)向無(wú)處分權(quán)人請(qǐng)求損害賠償，或者

自知道或者應(yīng)當(dāng)知道受讓人之日起（）年內(nèi)向受讓人請(qǐng)求返還原物。

A、I

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百零七條規(guī)定，所有權(quán)人或者其他權(quán)利人有權(quán)追

回遺失物。該遺失物通過(guò)轉(zhuǎn)讓被他人占有的，權(quán)利人有權(quán)向無(wú)處分權(quán)人請(qǐng)求損害賠

償，或者自知道或者應(yīng)當(dāng)知道受讓人之日起二年內(nèi)向受讓人請(qǐng)求返還原物，但受讓

人通過(guò)拍賣(mài)或者向具有經(jīng)營(yíng)資格的經(jīng)營(yíng)者購(gòu)得該遺失物的，權(quán)利人請(qǐng)求返還原物時(shí)

應(yīng)當(dāng)支付受讓人所付的費(fèi)用。權(quán)利人向受讓人文付所付費(fèi)用后，有權(quán)向無(wú)處分權(quán)人

追償。

4、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A、銀行利潤(rùn)最大化

B、客戶需求

C、客戶盈利

D、銀行供給

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。故本題選B。

5、以下不是理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機(jī)構(gòu)

D、投資顧問(wèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)是理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。故本題選B。

6、《物權(quán)法》于2007年3月16日通過(guò)，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月I日

D、2007年6月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》于2007年3月16日通過(guò)：自2007年10月1日起施行。

故本題選A。

7、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應(yīng)遵守

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：守法合規(guī)要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)

構(gòu)的規(guī)章制度。故本題選D。

8、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A、委托代理合同

B、無(wú)效合同

C^格式條款

D、可撤銷條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商''正是格式化的具

體體現(xiàn)。故本題選C。

9、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，

孫某不應(yīng)（）。

A、提示、制止同事的不當(dāng)行為

B、向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)匯報(bào)

C、向其他同事披露

D、向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)“互相監(jiān)督''的要求：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法

機(jī)關(guān)報(bào)告。不應(yīng)向其他同事披露，以免造成不好的影響。故本題選C。

10、甲與乙訂立商品房買(mǎi)賣(mài)合同，雙方約定乙先將房屋交付給甲，但是在甲付清全

部?jī)r(jià)金前房屋的所有權(quán)仍屬于乙。在交付后全部?jī)r(jià)金付清前，房屋因大火而滅失。

對(duì)此，應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)損失的判斷正確的是（）。

A、甲，因?yàn)榉课菀呀?jīng)交付

B、乙，因?yàn)榉课菟袡?quán)屬于乙

C、甲，因?yàn)樗袡?quán)保留的約定無(wú)效，房屋所有權(quán)應(yīng)屬于甲

D、甲、乙各負(fù)擔(dān)一半損失

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于房屋買(mǎi)賣(mài)，實(shí)行交付原則，即房屋已經(jīng)交付給買(mǎi)受人，但未辦理

過(guò)戶手續(xù)的，滅失風(fēng)險(xiǎn)由買(mǎi)受人承擔(dān)。故本題選A。

II、保險(xiǎn)合同是（）與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A、受益人

B、被保險(xiǎn)人

C、投保人

D、代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)

權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故本題選C。

12、（）指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)

營(yíng)性外匯收支的賬戶。

A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的

用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。故本題選Bo

13、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)

品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。

A、客戶自行提供聲明，供銀行儲(chǔ)存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)

B、同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

C、向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿

D、制定專門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字

認(rèn)可

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：假如客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶

仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和

其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，并雙方簽字認(rèn)可。故本題選D。

14、可以用于出質(zhì)的權(quán)利憑證不包括（）。

A、倉(cāng)單

B、應(yīng)收賬款

C、發(fā)票

D、匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)票是購(gòu)貨憑證，不屬于權(quán)利憑證。故本題選C。

15、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出。

A、財(cái)政部

B、商務(wù)部

C、中央銀行

D、外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般涉及外匯的交易都要經(jīng)過(guò)外匯管理局核準(zhǔn)。故本題選D。

16、下列關(guān)于受托人信壬財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)混在一起

C、一般情況下，受托人不得將固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有的財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信壬法》第三十七條規(guī)定，受托人處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)

用、對(duì)第三方所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信

托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故本題選A。

17、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控制度

B、具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近五年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)

銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

和內(nèi)部控制制度；②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)

人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩

年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他

審慎性條件。故本題選D。

18、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系

的協(xié)議稱為（）。

A、承諾

B、合同

C、票據(jù)

D、民事行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利

義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為合同。故本題選B。

19、理財(cái)從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，不應(yīng)以（）為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客

戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

A、控制風(fēng)險(xiǎn)

B、宣傳業(yè)務(wù)

C、銷售業(yè)績(jī)

D、服務(wù)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤

導(dǎo)客戶或者向客戶推薦不合適的理財(cái)產(chǎn)品C故本題選Cc

20、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列關(guān)于受托人的說(shuō)法不正確的是（）。

A、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人不允許將信托事務(wù)委托他人辦理

C、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

D、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信吒法》第三十條規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信

托文件另有規(guī)定或者受違人有不得已事由的，可以委托他人代為辦理。受托人依法

將信托事務(wù)委托他人代理的，應(yīng)當(dāng)對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。故本題選

Bo

21、贈(zèng)與人的撤銷權(quán)，芻知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（）年內(nèi)行使。

A、1

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第一百九十二條規(guī)定，受贈(zèng)人有下列情形之一的，贈(zèng)

與人可以撤銷贈(zèng)與：①嚴(yán)重侵害贈(zèng)與人或者贈(zèng)與人的近親屬；②對(duì)贈(zèng)與人有扶養(yǎng)

義務(wù)而不履行；③不履行贈(zèng)與合同約定的義務(wù)。贈(zèng)與人的撤銷權(quán)，自知道或者應(yīng)

當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)行使。故本題選A。

22、《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同

的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如

實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是（），

A、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B、投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛?/p>

高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

C、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，

不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)

D、投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人

對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以

退還保險(xiǎn)費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保

險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。故本題選C。

23、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（），

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

「、查閱、復(fù):制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事

項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件，資料予以封存；檢查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。故本題選Bo

24、為了對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）

兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A、內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)

B、內(nèi)部控制和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督

C、制度監(jiān)督和管理監(jiān)督

D、人員監(jiān)督和系統(tǒng)監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低

個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。故本題選

Ao

25、銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C(jī)關(guān)持

合法手續(xù)查詢?cè)摴举~戶時(shí)，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報(bào)了此情況，羅某違反了（）

規(guī)定。

反洗錢(qián)

8、監(jiān)管規(guī)避

C、協(xié)助執(zhí)行

D、內(nèi)幕消息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)

對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)

助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。故

本題選C。

26、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，外部營(yíng)銷（）“

A、是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)，由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者

推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)

B、包括設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用固定場(chǎng)圻進(jìn)行銀行產(chǎn)品介紹的活動(dòng)

C、包括外部營(yíng)銷人員上門(mén)拜訪與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系和即將建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

D、包括通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外部營(yíng)銷包括：設(shè)立臨時(shí)性攤點(diǎn)或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行

銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營(yíng)銷人員上門(mén)造訪與本銀行尚無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)

際交易性活動(dòng).不包括通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)或其他交易行

為。故本題選B。

27、銀行業(yè)從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

A、社會(huì)公眾

B、中向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、以上選項(xiàng)全部正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接

受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故本題選D。

28、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有（）個(gè)普通合伙人。

A、1

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合次企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十

個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普

通合伙人。故本題選A。

29、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還

責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十八條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原

投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向

債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。故本題選D。

30,下列對(duì)資木市場(chǎng)的特征的描述正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；②

風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。故本題選A。

31、信托起源于（）。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、瑞士

D、法國(guó)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信托起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得

以快速發(fā)展壯大起來(lái)。故本題選B。

32、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（）。

A、擴(kuò)人商品銷售

B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：利率差異是國(guó)際資本流動(dòng)的根本原因，追逐利潤(rùn)是國(guó)際資本流動(dòng)的根

本動(dòng)力。俗話說(shuō)：“無(wú)利不起早”，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，一切行為背后的根本動(dòng)力都是利

潤(rùn)。故本題選Bo

33、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（）。

A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)是全球性的金融市場(chǎng)，具有24小時(shí)連續(xù)交易的特征，吸引

了國(guó)際市場(chǎng)上眾多的資金參與其中，現(xiàn)已成為全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)

市場(chǎng)；股票市場(chǎng)現(xiàn)在還是一個(gè)區(qū)域性的市場(chǎng)，沒(méi)有形成全球統(tǒng)一市場(chǎng)；黃金市場(chǎng)和

期貨市場(chǎng)已經(jīng)形成了全球交易機(jī)制，但是其交易額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于外匯市場(chǎng)。敬本題選

Do

34、下列不屬于對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是（）。

A、黃金市場(chǎng)

B、保險(xiǎn)市場(chǎng)

C、商品市場(chǎng)

D、金融市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。A、B兩

項(xiàng)均屬于金融市場(chǎng)。故本題選C。

35、合伙協(xié)議未約定合伙期限的，合伙人在不給合伙企'業(yè)事務(wù)執(zhí)行造成不利影響的

情況下，可以退伙，但應(yīng)當(dāng)提前（）日通知其他合伙人。

A、20

B、25

C、30

D、35

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第四十六規(guī)定，合伙協(xié)議未約定合伙期限的，合

伙人在不給合伙企業(yè)事務(wù)執(zhí)行造成不利影響的情況下，可以退伙，但應(yīng)當(dāng)提前三十

日通知其他合伙人。故本題選C。

36、一般情況下，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起（）。

A、增加儲(chǔ)蓄配置

B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、增加債券配置

D、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)利率卜.降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，將會(huì)增加債券配

置。故本題選C。

37、如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資人將采?。ǎ┩顿Y策略，

A、主動(dòng)

B、被動(dòng)

C、退出市場(chǎng)

D、多元化組合

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，如果相信巾場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相

信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略。故本題選A。

38、當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)高市盈率時(shí)，可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A、投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價(jià)格

B、投資者可以以較少的資金進(jìn)行股票投資，而獲得豐厚的每股收益

C、該市場(chǎng)上存在過(guò)度投機(jī)的現(xiàn)象

D、投資者對(duì)于股票的需求度較低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，市盈率高表明投資者愿意為獲得每股收益支付較高價(jià)格，B

項(xiàng)，投資者以一定的資金買(mǎi)入股票，只能帶來(lái)較低的每股收益；D項(xiàng)，市盈率高

時(shí)，投資者對(duì)股票的需求度較高。故本題選C。

39、兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金

流的合約稱為（）。

A、金融互換

B、金融期貨

C、金融期權(quán)

D、金融遠(yuǎn)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間

內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。故本題選A。

40、以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B、股息與股價(jià)的變化成反比

C、公司的重大并購(gòu)重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D、股票分割不影響股票的總市值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。長(zhǎng)期投資者購(gòu)買(mǎi)股票的主要

目的是看好公司的長(zhǎng)期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變

化成正比。故本題選民

41、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的,所以應(yīng)________一筆

期權(quán)費(fèi)。（）

權(quán)利

得

A到

、

權(quán)利

付

B支

、

義即

到

c得

、

義知

付

D支

、

C

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)利，是買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定數(shù)

量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（指美式期權(quán)）或未來(lái)某一特定日期

（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的特定

標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交

易。期權(quán)的賣(mài)方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。故本題選

Co

42、以下關(guān)于商業(yè)銀行提出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，不正確的是（）。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

C、市場(chǎng)認(rèn)知度較低

D、投資風(fēng)險(xiǎn)小

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益

穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。故本題選C。

43、基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)

的，應(yīng)采用市價(jià)確定（）c

A、名義價(jià)值

B、公允價(jià)值

C、實(shí)際價(jià)值

D、交易價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定公

允價(jià)值。故本題選

44、下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（）。

A、非營(yíng)利性

B、廣泛性

C、社會(huì)公平性

D、強(qiáng)制性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)

施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特

點(diǎn)。如養(yǎng)老、失業(yè)、基本醫(yī)療。故本題選B。

45、下列保險(xiǎn)產(chǎn)品不屬于按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的是（），

A、人身保險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C、醫(yī)療保險(xiǎn)

D、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的可劃分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)產(chǎn)

品。故本題選Co

46、下列選項(xiàng)中，不屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（）。

A、萬(wàn)能險(xiǎn)

B、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C、房貸險(xiǎn)

D、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行主要弋理的險(xiǎn)種包括人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。人身險(xiǎn)包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能

險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。故本題選

Ao

47、下列選項(xiàng)中，屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)

B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡

D、風(fēng)險(xiǎn)性格

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由三方面因素構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好；②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度；

③實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。故本題選B。

48、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、此類產(chǎn)品費(fèi)用較高

B、該類保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是兼具保障功能和投資功能

C、保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

D、投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人委托的投資公司進(jìn)行運(yùn)作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作。故本題選D。

49、以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C、交易成本高

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：短期政府債券的特點(diǎn)有：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入

免稅。故本題選C。

50、對(duì)于普通投資者而言，以下不是理想的黃金投資的是（）。

A、金條

B、金塊

C、紙黃金

D、黃金飾品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金飾品的價(jià)格包含了加工成本，對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義。故本題

選D。

51、以下關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)

B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)

C、對(duì)于期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D、對(duì)于期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)更大.故木題選D.

52、以下關(guān)于另類資產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、另類資產(chǎn)除可以采用買(mǎi)進(jìn)并持有策略外，還可以采用賣(mài)空策略

B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大

C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限

D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)可以采用

杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大。故本題選C。

53、如果價(jià)值50萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了30萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是30萬(wàn)元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬(wàn)元。

A、30

B、50

C、18

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損

失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.6x30=18（萬(wàn)元）。故本題選C。

54、以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法有誤的是（）。

A、保本類理財(cái)產(chǎn)品一般不得提前支取

B、保本類理財(cái)產(chǎn)品可以抵御通貨膨脹

C、非保本類理財(cái)產(chǎn)品適合能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者

D、部分保本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益都相應(yīng)提高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：由于保本類理財(cái)產(chǎn)品不可以提前支取，因此當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，其本

金相對(duì)價(jià)植減少。故本題選B。

55、被稱為“指數(shù)基”的是（）。

A、主動(dòng)型基金

B、被動(dòng)型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為

跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)?象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。故

本題選Bo

56、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。

A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

B、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并

在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)弋為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。故本題選Do

57、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、股票期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)貨期權(quán)是以各種金融工具等標(biāo)的費(fèi)產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的

期權(quán)，如股指期權(quán)、股票期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。股指期貨期權(quán)是期貨期

權(quán)。故本題選D。

58、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D匹種。在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分

別為5元、12元、18元和25元，基期價(jià)格分別為5元、8元、12元和20元。用

簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）。

A、138

B、125

C、140

D、150

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)簡(jiǎn)單算術(shù)平均法，市場(chǎng)的股價(jià)指數(shù)為：P=（報(bào)告期股票總價(jià)值/

基期股票總價(jià)值）x100=（8+12+18+25）/（5+8+12+20）x100=140。故本題選Co

59、證券投資基金的財(cái)產(chǎn)可以用于（）。

A、向他人貸款

B、從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

C、向他人提供擔(dān)保

D、投資上巾交易的無(wú)擔(dān)保債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》第七十三條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投

資：①上市交易的股票、債券；②國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券及其

衍生品種。該法第七十四條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)：①承銷

證券；②違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔(dān)保；③從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資；④買(mǎi)

賣(mài)其他基金份額，但是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外；⑤向基金管理

人、基金托管人出資；⑥從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券

交易活動(dòng)；⑦法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。

故本題選D。

60、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A、供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值

B、基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系

C、供求關(guān)系、供求關(guān)系

D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金資產(chǎn)凈值基礎(chǔ)上的，

以基金資產(chǎn)凈值再加卜或減夫必要的費(fèi)用,就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖I對(duì)價(jià)

格。而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。故本題選B。

61、面額為100元、期跟為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)

格是（）兀。

A、59.21

B、54.69

C、56.73

D、55.84

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100/（l+6%）10=55.84（元）。故本題選D。

62、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額

和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。故本題選B。

63、國(guó)債常見(jiàn)的贖回保于期是發(fā)行后（）年。

A、1?3

B、3?5

C、5?X

D、5?10

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5?10年。故本題選D。

64、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B、基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)露析：基金宣傳準(zhǔn)介材料中可以登載的是第三方專業(yè)知識(shí)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)

當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。故本題選A。

65、基金資產(chǎn)的估值原則之一是對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，

應(yīng)采用市價(jià)確定（）。

A、名義價(jià)值

B、公允價(jià)值

C、實(shí)際價(jià)值

D、交易價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定公

允價(jià)值。故本題選B。

66、下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C、理財(cái)目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素有失業(yè)率、通貨膨脹水平和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等，

理財(cái).目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。故木題選C。

67、理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A、得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B、分期付款買(mǎi)房

C、自費(fèi)出國(guó)旅游

D、年終獎(jiǎng)金增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)二資產(chǎn)一負(fù)債。A項(xiàng)，得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)

與，則資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)，分期付款買(mǎi)房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也

增加了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變化；C項(xiàng)，資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項(xiàng)，凈

資產(chǎn)增加。故本題選瓦

68、下列選項(xiàng)中，不屬于遺產(chǎn)規(guī)劃工具的是（）。

A、遺囑

B、遺產(chǎn)委任書(shū)

C、人壽保險(xiǎn)

D、授權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)露析：遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)

與。故本題選D。

69、家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為（）。

A、支出隨家庭成員增加而上升

B、支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

C、事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

D、收入以理財(cái)收入為主

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨

家庭成員減少而降低C故本題選Cc

70、在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是（）。

A、現(xiàn)金、債務(wù)管理

B、投資規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題，包括

教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)則等。故本題選D。

71、持有后享受型理財(cái)吩值觀客戶的理財(cái).目標(biāo)是（），

A、退休規(guī)劃

B、目前消費(fèi)

C、購(gòu)房規(guī)劃

D、教育金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起

來(lái)，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。故本題選

Ao

72、某客戶購(gòu)房本息支出占收入25%以上，犧牲1=1前與未來(lái)的享受換得擁有自己

的房子，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬予（）。

A、先享受型

B、后享受型

C、購(gòu)房型

D、以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：購(gòu)房型客戶的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為

主，或?qū)⑦x擇性支出都儲(chǔ)蓄起來(lái)準(zhǔn)備購(gòu)房。故本題選C。

73、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是（）。

A、儲(chǔ)蓄

B、國(guó)債

C、保本型理財(cái)產(chǎn)品

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保守型的發(fā)資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)

品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶

往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)

品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)作為保守型投資者的投資理財(cái)工具。故本題選D。

74、在常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性最佳的是（）。

A、金字塔型

B、啞鈴型

C、紡錘型

D、梭鏢型

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)

險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占

30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度

由低到高、所占比例越來(lái)越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性是最佳的。故本題

選Ao

75、對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，A、B項(xiàng)排除；房地產(chǎn)升值預(yù)

期是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重耍非財(cái)務(wù)信息，C

項(xiàng)排除，D項(xiàng)符合題意,故本題選D。

76、下列關(guān)于評(píng)估客戶沒(méi)資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡較低所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大

C、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

D、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)可用于投資的期限長(zhǎng)，可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

77、下列選項(xiàng)屬于客戶定性信息的是（）。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、養(yǎng)老金規(guī)劃

C、現(xiàn)有投資情況

D、就業(yè)預(yù)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)露析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)

有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。故本題選D。

78、稅收規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)，在我國(guó)的稅法逐漸完善的情況下，重要性

日益提高，下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述有誤的一項(xiàng)是（），

A、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

C、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

D、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃雖然以稅法為依據(jù)，并不是說(shuō)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)是并存

的，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。故本題選A。

79、單一指數(shù)型基金適合推薦給（）客戶。

A、后享受型

B、先享受型

C、購(gòu)房型

D、以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：先享受型出資者適合投資于穩(wěn)定型基金或股票，如單一指數(shù)型基金。

故本題選Bo

80、個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。

A、求學(xué)深造，提高收入

B、銀行貸款，購(gòu)房

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C、D項(xiàng)分別是探索期、建立期、穩(wěn)定期和維持期的理財(cái)活

動(dòng)。故本題選C。

XI、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度付

息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率約為（）。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資期滿后獲得的本利和=10000x（l+12%：4嚴(yán)公14258（元），有效年

利率=（力4258+10000-|）xiOO%R2.55%。故本題選C。

82、假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，

過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期

收益率為（）。

A、20%

B、10%

C、20.S%

D、30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比

率。本題中，期初投資二25x1000=25000（元），年底股票價(jià)格=30x1000二30

000（元），現(xiàn)金紅利=0.20x1000=200（元），則持有期收益=200+（30000—25000）=5

200（元），持有期收益率=5200:25000xl00%=20.8%。故本題選C。

83、假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,若每季度

末日到現(xiàn)金回報(bào)一次，友資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和約為

（）元。

A、21436

B、12184

C、12100

D、12000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：因?yàn)槊考径饶┦盏浆F(xiàn)金回報(bào)一次，所以用周期性復(fù)利終值的計(jì)算公

式：FV=PV（l+i/m）mn-10000x（1+10%-i-4）4x2^l2184（元），其中FV表示終值,

PV表示現(xiàn)值，m表示一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)，n表示投資期限，i表示年利率。故本題選

Bo

84、某投資者在8月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日

將其賣(mài)出，8月18日的7日年化收益率為2.75%,8月19日的7日年化收益率為

2.5%,8月20日的7日年化收益率為2.55%,投資者在此期間理財(cái)收益約為（）

元。

A、143.84

B、213.7

C、14.38

D、2137

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析:投資者在此期間的理財(cái)收益=（2.75%+2.5%+2.55%）4-365x1000

000~213.7（元）。故本題選B。

85、某投資者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月（90天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到

期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲得的理財(cái)

收益為（）元。（一年按360天計(jì)算）

A、687.5

B、275

C、2750

D、68.75

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額x年化收益率x實(shí)際理財(cái)天數(shù)/

360=100000x2.75%x9（H360=687.5（元）。故本題選A。

86、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為100。元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：900x（1+利率）=1000（元），所以利率=11.11%。故本題選C。

87、卜列不屬于個(gè)人現(xiàn)金流量表的作用的是（）。

A、是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

B、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題

C、有助于找到解決這些問(wèn)題的方法

D、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。故本題選

Ao

88、小李有800元現(xiàn)金、2200元活期存款、12000元定期存款、價(jià)值5000元的

股票和4000元的基金，價(jià)值26000元的汽車、價(jià)值750000元的房產(chǎn)。每月的生

活費(fèi)開(kāi)銷3600元，每月需還房貸4400元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。

A、3

B、4

C、6.4

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出?？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)包括：

現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等。不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等；固定

支出包括口常生活開(kāi)銷、貸款本息支出、分期付款支出等已知債務(wù)的固定現(xiàn)金支

出。因此：失業(yè)保障月數(shù)=（800+2200+12000+5000+4000）/（3600+4400）=3。故

本題選A。

89,適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是（人

A、客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合

一財(cái)務(wù)規(guī)劃-實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估

B、客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃一建

立投資組合一實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估

C、客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T建立投資組合

T實(shí)施計(jì)劃一財(cái)務(wù)規(guī)劃T績(jī)效評(píng)估

D、客戶基本資料收集T建立投資組合T客戶財(cái)務(wù)分析T客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

一財(cái)務(wù)規(guī)劃-實(shí)施計(jì)劃-績(jī)效評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第

二步：客戶財(cái)務(wù)分析-第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃-第

五步：建立投資組合-第六步：實(shí)施計(jì)劃―第七步：績(jī)效評(píng)估。故本題選B。

90、銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí);客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，

他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法（）。

A、維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B、發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C、表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

D、違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定，客戶在辦

理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服

務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)，小張為客戶提供理財(cái)建議是不符合規(guī)定的。故本題選D。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)

務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。故本題選AD。

92、集體所有的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第五十八條規(guī)定，集體所有的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)包括：

①法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；②集體所有

的建筑物、生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田水利設(shè)施；③集體所有的教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、

體育等設(shè)施；④集體所有的其他不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。A項(xiàng)中的礦藏、水流、海域?qū)賴?guó)

家所有。故本題選BCDE。

93、銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出

示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于2人或者未山示合法證件和檢查通知書(shū)

的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有雙拒絕檢杳。本題也可用排除法。檢查人員較多或未提前預(yù)

約顯然不能成為拒絕檢查的理由。故本題選ABC。

94、天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供

100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列

說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與

要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，

故海北公司的意思表示為成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故本題選

ACEo

95、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶信息。B項(xiàng)是客戶信息，A、C、

D、E項(xiàng)屬于本機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。故本題選ABCDE。

96、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合的資格要求有：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守

監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推

介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)

和理解：④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)：⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資

格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故本題選ABCDE。

97、李濤和張博同為某策行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)

項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。李濤此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，在其將要發(fā)表的一篇

論文中有涉及兩人研究成果的內(nèi)容，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意該文件的內(nèi)容及以個(gè)人名義署

名的申請(qǐng)。在文章署名方面，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用，即便共同完

成某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，因此，A、D、

E三項(xiàng)不符合相關(guān)原則的要求。故本題選BC。

98、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份

電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：超過(guò)代理現(xiàn)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并

不當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)

足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。被代理人在第三人行使催

告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為拒絕

追認(rèn)。故本題選BCD。

99、設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件是“注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，

且必須為實(shí)繳貨幣資本；主要股東最近三年沒(méi)有違法記錄”。故本題選CDE。

100、以下關(guān)于信托受益人的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)露析「爰益人可以是自然人、法人或依法處理的其他組織；受益人的信托受

益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人。故本題選ACE。

101、下列產(chǎn)品中屬于信托的種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立

的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)

信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。故本題選ABCDEo

102、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，經(jīng)過(guò)

被代理人追認(rèn)的由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選AD。

103、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件屬于合

法行為。故本題選ABCE。

104、有下列情形之一的，合同無(wú)效（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：

①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、

集體或者第三人利益：③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違

反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。故本題選ABCE,

105、下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指

數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)

行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。故本題選CDE。

106、以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方?jīng)]有權(quán)利對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)、再回購(gòu)

等處置。故本題選ABDE。

107、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,BE

知識(shí)點(diǎn)。析濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如股票、房

產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。故本

題選ABEo

108、投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)是由（）因素導(dǎo)致的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)。不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。故本題選ABD。

109、以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析；貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（1年以內(nèi)，平均期限120

天）有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)席券、商

業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金

收益率相對(duì)于股票基金或債券基金而言比較低。故本題選ACDEo

110、期貨交易的主要制度包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易的主要制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度：③持

倉(cāng)限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。故本題選ABCE。

111、產(chǎn)品特征信息包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品特征信息包括：產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、

起息口期、到期口期、付息口期、起售口等。故本題選ABCDE。

112、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)\應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期

風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承衛(wèi)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事

件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ABCD。

113、下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。故本題選ABE。

114、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：R、C,D,F

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行外匯洼鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的銀行通常會(huì)在產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)文件中明確可

能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)，大致包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、保本理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)的

風(fēng)險(xiǎn)、到期時(shí)收取保證友資金額的風(fēng)險(xiǎn)、影響潛在回報(bào)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提

前終止的風(fēng)險(xiǎn)、未能成功認(rèn)購(gòu)保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)。故本

題選BCDEo

115、下列屬于當(dāng)事人可以解除合同的情形是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第九十四條規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解

除合同：①因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當(dāng)與人

一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；③當(dāng)事人一方遲延履行主

要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；④當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其

他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。故本題選ACDE。

116、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不

同：③資產(chǎn)分布不同：④派息情況不同。故本題選ABCD。

117、下列關(guān)于債券發(fā)行的說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行

交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同

市場(chǎng)利率成反比。故本題選ACD。

118、追求市場(chǎng)平均收益水平的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)選擇（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：信奉有效市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常會(huì)傾向于指數(shù)化型證券組合，這

種組合通過(guò)模擬市場(chǎng)指數(shù)，以求獲得市場(chǎng)平均的收益水平。因此，追求市場(chǎng)平均收

益水平的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)采取被動(dòng)管理的方法，選擇市場(chǎng)指數(shù)基金和指數(shù)化型證券組

合，A、B、D項(xiàng)符合題意。故本題選ABD。

119、下列金融投資工具屬于固定收益證券的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：收益率固定的有銀行活期存款、十年期長(zhǎng)期國(guó)債、公司債券和優(yōu)先股

股票，而看漲期權(quán)的理論收益是無(wú)限的，但也可能損失期權(quán)費(fèi)，收益不固定。故本

題選ABCDo

120、某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃——新股隨心打”，

該產(chǎn)品的期限為1年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)

4.0%?12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：“新股申購(gòu)產(chǎn)生的

理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任?！币?/p>

下說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，

因此這是一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于申購(gòu)中簽的新

股在公開(kāi)交易市場(chǎng)出售后的價(jià)差收入。如果股票市場(chǎng)處于牛市行情中，年收益率有

望達(dá)12.0%；但是如具股票市場(chǎng)行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對(duì)于

非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。故本題選

BCEo

121、用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭

短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、7天通知存款或者短期定期存

款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金

交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響家庭的正常生

活。A、B、E項(xiàng)正確。故本題選ABE。

122、某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的

投資方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可

以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。故本題選ABCD。

123、以下屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)?；蜚y行按照約定條件向客戶承諾支付最低收

益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其地投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，且共同承擔(dān)相

關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。故本題選AE。

124、在個(gè)人生命周期的探索期階段可以較多運(yùn)用的投資工具有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段：探索期、建

立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對(duì)應(yīng)年齡是15―24歲，此時(shí)可

以為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒(méi)有或者有很少的

收入，因此投資工具主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開(kāi)始嘗試基金定

投，可以掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。股票風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資

金，不太現(xiàn)實(shí)。故本題選ABE。

125、假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投

資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如

果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒(méi)有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的±3%區(qū)間，則

該季度客戶可以獲得當(dāng)季2%的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類

推，則該客戶的最終預(yù)期年收益率可能為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期年收益率二各季度預(yù)期年收益率加總：4,各季度預(yù)期年收益率的

可能值只有?；?%,所以預(yù)期年收益率只有可能取0?2%之間的數(shù)值。故本題選

ACo

126、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退周期，以下個(gè)人理財(cái)策略不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在衰退周期，應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略，減少高收益、高增長(zhǎng)性理財(cái)

產(chǎn)品如股票、基金、房地產(chǎn)等的投資比例，同時(shí)適當(dāng)增持防御型資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄、固定

收益?zhèn)?，以避免?jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。故本題選BCD。

127、對(duì)從業(yè)人員公平而待客戶準(zhǔn)則理解正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題應(yīng)注意C項(xiàng)。因所在機(jī)構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費(fèi)率方面的差

異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費(fèi)率上的優(yōu)惠，是允許的。故本題選

BCDc

128、下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為

銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

故本題選ABD。

129、下列屬于消費(fèi)者協(xié)會(huì)應(yīng)履行的公益性職責(zé)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第三十七條規(guī)定，消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行下列公

益性職責(zé)；①向消費(fèi)者提供消費(fèi)信息和咨詢服務(wù)，提高消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益

的能力，引導(dǎo)文明、健康、節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的消費(fèi)方式；②參與制定有關(guān)消

費(fèi)者權(quán)益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)；③參與有關(guān)行政部門(mén)對(duì)商品和服務(wù)

的監(jiān)督、檢查；④就有關(guān)消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題，向有關(guān)部門(mén)反映、查詢，提出

建議；⑤受理消費(fèi)者的投訴，并對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查、調(diào)解；⑥投訴事項(xiàng)涉及商

品和服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題的，可以委托具備資格的鑒定人鑒定，鑒定人應(yīng)當(dāng)告知鑒定意

見(jiàn)；⑦就損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，支持受損害的消費(fèi)者提起訴訟或者依照本

法提起訴訟；⑧對(duì)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，通過(guò)大眾傳播媒介予以揭露、批

評(píng)。各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職責(zé)應(yīng)當(dāng)予以必要的經(jīng)費(fèi)等支持。消費(fèi)者協(xié)會(huì)

應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的職責(zé)，聽(tīng)取消費(fèi)者的意見(jiàn)和建議，接受社會(huì)監(jiān)

督。依法成立的其他消費(fèi)者組織依照法律、法規(guī)及其章程的規(guī)