銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》歷年真題和解析答案0411-31

銀行從業(yè)資格考試《風險管理(初級)》歷

年真題和解析答案0411-31

1、流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于

償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常'業(yè)務(wù)開展的其他資金需

求的風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資

金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其

他資金需求的風險。

2、對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括()o【單選題】

A.宏觀經(jīng)濟因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

正確答案:D

答案解析:對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素：（1）宏觀經(jīng)濟因

素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節(jié)性因素。選項

D：“法律因素”屬于混淆選項。

3、以下說法正確的是（）o【多選題】

A.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔

的風險，明確表達對待風險的態(tài)度

B.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好

C.風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性

D.風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則

E.建立有效的風險偏好框架并不是一蹴而就的，是一個逐步完善的過

程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更

清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度；選項B

說法正確：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述

風險偏好；選項C說法正確：風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重

要性；選項D說法正確：風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)

性原則;選項E說法正確：建立有效的風險偏好框架并不是一蹴而就

的，是一個逐步完善的過程。

4、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系

密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是()?！締芜x

題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)

操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；

③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密

碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本

工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限

等。選項B：甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事

情做法是正確的。

5、國別風險的主要類型不包括()o【單選題】

A.傳染風險

B.貨幣風險

C.主權(quán)風險

D.領(lǐng)土風險

正確答案:D

答案解析:國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、

貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。選項D：

領(lǐng)土風險不屬于國兄風險，是混淆選項。

6、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施

后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于

11.5%和10.5%o【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式

實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得

低于11.5%和10.5%。

7、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期（）對市場風險管理體系各個組成

部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

【單選題】

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期（至少每年一次）對市場風險

管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立

的審查和評價（選項A符合題意）。

8、下列商業(yè)銀行客戶中，僅適合采用專家判斷法進行信用評級的是

（）o【單選題】

A.債務(wù)人

B.借款人

C.投資者

D.存款人

正確答案:B

答案解析:專家判斷法是目前金融機構(gòu)對借款人進行信用評級時經(jīng)常采

用的一種有效的方法（選項B正確）。

9、操作風險評估的核心流程分為（）?！締芜x題】

A.準備階段、評估階段、報告階段

B.準備階段、實施階段、報告階段

C.評估階段、實施階段、報告階段

D.評估階段、實施階段、評價階段

正確答案:A

答案解析:選項A正確。操作風險評估的核心流程分為準備階段、評估

階段、報告階段。

10、專家系統(tǒng)在分析信用風險時，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下

列說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果某人過去借款總能及