銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-91

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-91

1、下列選項(xiàng)中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。【多

選題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合

E.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

正確答案:A、C、E

答案解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：（1）信托是以信任

為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度（選項(xiàng)A正確）；（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利

益主體相分離（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性

強(qiáng)；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性（選項(xiàng)C正確）；（5）信托管理具有

連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分

配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t（選項(xiàng)E正確）；（8）信托具有融通資金

的職能.

2、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，

錯(cuò)誤的是()。【單選題】

A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷

售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求

商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管

理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴

露，法律法規(guī)密集出臺(tái)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要

特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷

暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。

3、下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，說法錯(cuò)誤的是()o【單選題】

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法完全消除風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的

資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧

損。

4、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投資于貨幣市場(chǎng)，具有投資期短，資金贖

回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)

品?，F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益

安全性高等主要特點(diǎn)。

5、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及

相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)

性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周

期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)

品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當(dāng)性原則。客觀性

原則要