銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-97

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-97

1、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）?！径噙x題】

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（1）價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)

險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響（選項(xiàng)A正確）；

（2）再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有

的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）；（3）違約風(fēng)險(xiǎn)又

稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支

付利息的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）；（4）贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債

券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）：（5）提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提

前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）；（6）通貨膨脹

風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)

的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨

脹風(fēng)險(xiǎn)。

2、我國(guó)QDII基金在我國(guó)（）設(shè)立，從事（）投資?！締芜x題】

A.境內(nèi)，境內(nèi)

B.境內(nèi)，境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

正確答案:B

答案解析:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)

中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的

證券投資基金。我國(guó)QDII基金在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，從事境外投資（選項(xiàng)

B正確）。

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以分為（）。【多選題】

A.開放式產(chǎn)品

B.封閉式產(chǎn)品

C.期次類

D.滾動(dòng)發(fā)行

E.股票式產(chǎn)品

正確答案:A、B

答案解析：1.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和

封閉式產(chǎn)品（選項(xiàng)AB正確）：（1）開放式產(chǎn)品是總體份額與總體金

額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者

贖回的理財(cái)產(chǎn)品；（2）封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總

體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期

既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。2.按照發(fā)

行期次分類：期次類和滾動(dòng)發(fā)行：（1）期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間

內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本清，產(chǎn)品存

續(xù)期結(jié)束；（2）滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動(dòng)銷售的產(chǎn)品，是采取循

環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)

會(huì)。

4、保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品包括（）o【多選題】

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.投資理財(cái)類保險(xiǎn)

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)C：人身保險(xiǎn)是銀行主要代理的險(xiǎn)種；選項(xiàng)D：財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等；選項(xiàng)E：投資理財(cái)保險(xiǎn)是國(guó)際人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)

新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品最

大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能；選項(xiàng)A：金融期貨屬

于金融衍生品，不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不屬于保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)

B：金融期權(quán)屬于金融衍生品，不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不屬于保險(xiǎn)類理

財(cái)產(chǎn)品。

5、黃金T+D業(yè)務(wù)中交割的時(shí)間一般限制在三個(gè)月左右?！九袛?/p>

題】

A.正確