銀行人員從業(yè)資格考試試題題庫

（最新版）銀行人員從業(yè)資格考試試題-考

試題庫

1.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B,可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人

一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂

立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘

人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)

請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

2.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）o

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干

業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、

業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。

3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要

達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。

4.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企、業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的匹家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)

公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常忖期我國系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

7.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

8.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項(xiàng)，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）o

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管

理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方血不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】：A|B|E

【解析】：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取

貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為

目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取

貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙

罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承

兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可

以判處無期徒刑。

11.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）o

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費(fèi)透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

【答案】：B

【解析】：

信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累

積未還款金。A項(xiàng)，信用額度可以循環(huán)使月，不同等級的信用卡的透

支額度也有所不同。CD兩項(xiàng)，信用卡的免息期是只在用信用卡透支

消費(fèi)時才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。

12.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）。

A.政府債券

B.公司債券

C.私募債券

D,可贖回債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】:A|B

【解析】：

債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債

券、公司債券等；②按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券

和長期債券；③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一

次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等；④按募集方式分類，債券可分為公募

債券和私募債券。

13.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

【答案】:A

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末

年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款

項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(l+r)o

14.()是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)

的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

【答案】：B

【解析】：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露

兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況

予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易

制度的核心。

15.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

16.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理

財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）o

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目

標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，

很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排

日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、

期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力

較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報。

17.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】:A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來

運(yùn)用。

18.績效考核的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.效益導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

19,下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（）o

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨(dú)立的法人財產(chǎn)

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人

財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主

要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務(wù)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）o

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進(jìn)行再分配

D,是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資木進(jìn)行再分配，使貨幣資木得到

充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項(xiàng)體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

22.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

【答案】：B|D|E

【解析】：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。

23.一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和

管理的金融服務(wù)。

24.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A,整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.個人通知存款一般3萬元起存

C.個人通知存款不約定存期

D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

【答案】:B|D

【解析】：

B項(xiàng)，個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品和I支取時只要

提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D

項(xiàng)，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時

必須全額支取。

25.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）o

A.調(diào)整授信額度

B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或

實(shí)地走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理：必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)

關(guān)報案。

26.下列屬于非融資類保函的有（）0

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.融資租賃保函

【答案】:B|D

【解析】：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、

即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=V(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期

存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向

變動關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

28.消費(fèi)者物價指數(shù)的含義是()o

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

29.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是（）。

A.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

B.是隨著商品交換的發(fā)展從商品中分離出來的

C.是隨著商品交換的發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

D.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

【答案】：C

【解析】：

貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離

出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾

的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

30.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

3L下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計(jì)價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品,

屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)

關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大

額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

32.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

33.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

.票據(jù)保證適用于（

35）o

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】:B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

36.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對

整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。

37.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動

【答案】：B

【解析】：

分紅險指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。ACD三項(xiàng)，整體來看，影響

分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。B項(xiàng)，匯率的波動一般

不會影響分紅險產(chǎn)品的收益。

38.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.無風(fēng)險產(chǎn)品

D.較圖風(fēng)險產(chǎn)品

E.高風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》，產(chǎn)品風(fēng)險等級的

不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：①極低風(fēng)險產(chǎn)品，該

類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn),

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收

益相對較低；②低風(fēng)險產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收

益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動

性，但整體風(fēng)險系數(shù)較?。虎壑械蕊L(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣,

影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險

等風(fēng)險相對突出；④較高風(fēng)險產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類

資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安

全；⑤高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動性較大。

39.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：c

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式C要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

40,下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

【答案】：D

【解析】：

信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動,

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指

定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾

付款的書面文件。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的

單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)

對受益人的第一付款責(zé)任。

41.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的

連續(xù)性，資本充足率計(jì)算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險

加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項(xiàng)，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,

核心資本充足率不得低于4%o

42.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費(fèi)貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕

大多數(shù)個人貸款主要用于消費(fèi)。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費(fèi)貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。

43.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯誤的有

()。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀保

監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的

業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，

中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實(shí)行接管，且接管期限最長不得超過兩年

【答案】：C|D

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，但進(jìn)

行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題。D項(xiàng)，在

華外資銀行接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。

44.金融理財?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）o

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，

需要電腦

c.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易

記住

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)

劣勢比較如下表所示。

表金融理財工具比較

45.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

46.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商'也承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

48.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費(fèi)貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

49.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)

險計(jì)算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對未來一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

50.關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)

進(jìn)行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通

過交易所進(jìn)行。

51.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()。

A.通過市場力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信

息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和

評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

52.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列

各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）o

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托計(jì)劃

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項(xiàng)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨

資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

53.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

54.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借

款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行

可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（