銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷56

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷56

一、單項(xiàng)選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80

分。）

1、金融的天職和宗旨

A、促進(jìn)資金融通

B、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

C、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)一國(guó)金融體系穩(wěn)定

D、反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融的天職與宗旨是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

2、下列措施中不利于促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的是（）。

A、積極發(fā)展普惠金融，大力支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和精準(zhǔn)脫貧等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄

弱環(huán)節(jié)，著力支撐就業(yè)等的金融支持

B、優(yōu)化金融資源空間配置和金融機(jī)構(gòu)布局，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，不斷增強(qiáng)金

融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，著力強(qiáng)實(shí)抑虛

C、實(shí)施緊縮的貨幣政策，收縮商業(yè)銀行信貸規(guī)模，防范信用風(fēng)險(xiǎn)

D、拓展保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)曾解析C：商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，會(huì)導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)融資難、融資貴，不利于實(shí)

體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在正處于（）階段。

A、高速增長(zhǎng)

B、高質(zhì)量發(fā)展

C、穩(wěn)健增長(zhǎng)

D、增長(zhǎng)與質(zhì)量同步發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)

量發(fā)展階段。

4、將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、金融交易的對(duì)象

B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間

C、金融交易對(duì)象的期限

D、金融交易的層次

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

5、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動(dòng)性差

D、交易量大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大，

交易頻繁。

6、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨

在提升金融體系的穩(wěn)定性

B、巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)

管

C、巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①?zèng)]有任何境外銀行機(jī)

構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D、1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效

監(jiān)管''的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目

標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①?zèng)]有任何

境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

7、為了識(shí)別并對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管，美國(guó)在聯(lián)邦層面設(shè)立了（）.

A、金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)

B、金融消費(fèi)者保護(hù)局

C、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

D、儲(chǔ)貸監(jiān)管署

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：為了識(shí)別并對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管，美國(guó)在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融

穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能如下：①認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納

入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍；②認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市

場(chǎng)設(shè)施；③可建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管；

④若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員

會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆。

8、下列不屬于英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制改革的是（）。

A、新成立金融政策委員會(huì)

B、新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C、新成立金融行為管理局

D、新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于美國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制的改革。

9、下列不屬于歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)特別關(guān)注的是（）。

A、確保歐元區(qū)內(nèi)單一規(guī)則手冊(cè)的貫徹執(zhí)行

B、直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)30。億歐元或滿足其他條件的重要銀行

C、維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行

D、負(fù)責(zé)監(jiān)督各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)非重要銀行的監(jiān)管，歐洲央行可以隨時(shí)決定是否對(duì)這

些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)特別關(guān)注以下兒個(gè)方面：①確保歐元區(qū)內(nèi)

單一規(guī)則手冊(cè)的貫徹執(zhí)行；②直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)300億歐元或滿足其他條件的重

要銀行；③負(fù)責(zé)監(jiān)督各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)非重要銀行的監(jiān)管，歐洲央行可以隨時(shí)決定

是否對(duì)這些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。

10、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用的是（）。

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容

易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)

效性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用如下：①非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的T作結(jié)果可以反映被

監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)

構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本；③非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)

影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。

II、下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序，正確的是（）

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一日常監(jiān)測(cè)分析一制定監(jiān)管計(jì)劃一監(jiān)管評(píng)級(jí)一監(jiān)管總

結(jié)

B、制定監(jiān)管計(jì)劃—現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估—日常監(jiān)測(cè)分析—監(jiān)管評(píng)級(jí)—監(jiān)管總

結(jié)

C＞日常監(jiān)測(cè)分析一制定監(jiān)管計(jì)劃一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)一監(jiān)管評(píng)級(jí)一監(jiān)管總

結(jié)

D＞制定監(jiān)管計(jì)劃一日常監(jiān)測(cè)分析一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)一監(jiān)管評(píng)級(jí)一監(jiān)管總

結(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序如卜.：①制定監(jiān)管計(jì)劃；②日常監(jiān)測(cè)分析；

③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；④現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)；⑤監(jiān)管評(píng)級(jí)；⑥監(jiān)管總結(jié)。

12、下列不屬于監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循原則的是（）。

A、全面性

B、及時(shí)性

C、審慎性

D、公正性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

13、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用的是（）。

A、日常監(jiān)管分析

B、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

C、保護(hù)和促進(jìn)作用

D、發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用如下：①發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；②保護(hù)和促進(jìn)作

用；③評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用“

14、（）是指整筆存入，到期一次性支取本息，起存金額50元，存取期為3個(gè)月、6

個(gè)月、1年、2年、3年、5年。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四

種。其中整存整取是指整筆存入，到期一次性支取本息，起存金額50元，存取期

為3個(gè)月、6個(gè)月、I年、2年、3年、5年。

15、下列關(guān)于定期存款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的

活期仔款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

B、提前支取時(shí)，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

C、提前支取部分的利息等本金取出后再另行支取

D、存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款提前支取時(shí)，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息、，提前支取

部分的利息同本金一并支取。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

16、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，其限額統(tǒng)一采用（）核定。

A、美元

歐元

C、英竺

D、日元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，其限額統(tǒng)一采用美

元核定。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

17、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為

頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種：

A、固定資產(chǎn)貸款

B、項(xiàng)目融資

C、流動(dòng)資金貸款

D、并購(gòu)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同

時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。此類貸款

不僅客戶數(shù)多、余額大，而且客戶優(yōu)劣混雜、貸款用途不一，部分流動(dòng)資金貸款己

經(jīng)作為鋪底資金，被企業(yè)長(zhǎng)期占用，管理難度不斷增大。

18、（）是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合規(guī)定的

條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。

A、保理

B、信用證

C、福費(fèi)廷

D、打包放款

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：貿(mào)易融資的方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)

口押匯。其中信用證是有由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的

書(shū)面文件。

19、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行

B、期限一般在2年以內(nèi)的中短期債券

C、具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性高的特點(diǎn)

D、其發(fā)行目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種

重要的貨幣政策手段

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行票據(jù)是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行，期限一般在3年

以內(nèi)的中短期債券，具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。其發(fā)行目的不是籌資，而是通

過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

20、（）是指商業(yè)銀行接受金融機(jī)構(gòu)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償

還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。

A、買入返售

B、同業(yè)投資

C、賣出同購(gòu)

D、同業(yè)代付

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型有同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、

買入返售等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)代付是指商業(yè)銀行接受金融

機(jī)構(gòu)的委托向企業(yè)客戶時(shí)款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行

為。

21、（）的營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰?/p>

個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。

A、情感營(yíng)銷策略

B、分層營(yíng)銷策略

C、交叉營(yíng)銷策略

D、單一營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷。這種營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性

強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)

銷成本太高。

22、（）將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運(yùn)用得當(dāng)，可降低銀行的流通費(fèi)用，加快銀行

產(chǎn)品的流通速度，增加收益。不足之處在于當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)占用銀行較多的

人力、物力和財(cái)力。

A、自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B、代理營(yíng)銷渠道

C、合作營(yíng)銷渠道

D、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中

介。

23、目前,銀行最重要的營(yíng)銷渠道是（）。

A、電子銀行營(yíng)銷

B、合作營(yíng)銷渠道

C、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

D、登門拜訪營(yíng)銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的

載體，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

24、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程

序、方式、方法的總稱。其特點(diǎn)不包括（）。

A、它是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營(yíng)管理者從財(cái)務(wù)報(bào)表中獲得

原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過(guò)比較形成一系列的指標(biāo)體系以供評(píng)價(jià)

B、它運(yùn)用數(shù)理分析、財(cái)務(wù)分析等現(xiàn)代科學(xué)的分析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹?jiǎn)潔有用

的信息

C、它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，可以調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)

最大化目標(biāo)

D、它不能幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和

評(píng)定的程序、方式、方法的總稱。其具有如下特點(diǎn)：①它是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體

系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營(yíng)管理者從財(cái)務(wù)報(bào)表中獲得原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過(guò)比較

形成一系列的指標(biāo)體系以供評(píng)價(jià)；②它運(yùn)用數(shù)理分析、財(cái)務(wù)分析等現(xiàn)代科學(xué)的分

析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹?jiǎn)潔有用的信息、；③它雖然是方法和工具，但卻具有突

出的目的性，即幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)。

25、下列關(guān)于核心指標(biāo)的設(shè)置，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需存在一個(gè)反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心指標(biāo)

B、核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)

C、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)

D、經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn).經(jīng)濟(jì)資本占用x即期收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需存在一個(gè)反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心

指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重耍的一個(gè)環(huán)節(jié)。A、B兩項(xiàng)正

確。經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。C項(xiàng)正確。其公式

為經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)■經(jīng)濟(jì)資本占用x資本預(yù)期回報(bào)率。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

26、日益成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的重要選擇的是（）o

A、歷史標(biāo)準(zhǔn)

B、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C、相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

D、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：隨著20世紀(jì)80年代以來(lái)整個(gè)銀行環(huán)境不確定性的增加，以及銀行業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)的加劇，相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)日益成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的重要選擇。

27、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀

行普通股的債券

B、可轉(zhuǎn)換債券是一種衍生的、復(fù)合型的證券品種

C、可轉(zhuǎn)換債券具有債券、股票和期權(quán)的多重特性

D、可轉(zhuǎn)換債券有追索權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：可轉(zhuǎn)換債券既無(wú)擔(dān)保也無(wú)追索權(quán)，信用級(jí)別比較低。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

28、信托的當(dāng)事人不包格（）。

A、委托人

B、受托人

C、承銷人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人。

29、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為（）。

A、私益信托和公益信托

B、意定信托和非意定信托

C、民事信托和營(yíng)業(yè)信托

D、書(shū)面信托和口頭信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類，信托可以分為私益信托和公益信托。

根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類，信托可以分為意定信托和非意定

信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類，信托可以分為民事信托和營(yíng)業(yè)信

托。

30、內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段后，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合。

A、內(nèi)部牽制

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、外部環(huán)境

D、銀行經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段后，以全面風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)

險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。

31、（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)

施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A、內(nèi)部控制

B、內(nèi)部牽制

C、內(nèi)部合規(guī)

D、內(nèi)部審計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與

的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制。

32、（）原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)

險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

A、全覆蓋

13、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循

以下基本原則：（1）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全

過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)。覆蓋所有的部門、崗位和人員。（2）制衡性

原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面

形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（3）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)

險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。（4）相匹配原

則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

33、內(nèi)部環(huán)境是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素之一，下列居于內(nèi)部環(huán)境基礎(chǔ)地位的

是（）。

A、人力資源

B、企業(yè)文化

C、組織架構(gòu)

D、規(guī)章制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)

設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。

34、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理系統(tǒng)中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。

A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

有效性作出評(píng)價(jià)

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)

對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：①審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合

規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；②審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的

解決；③授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理

委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；④商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)

管理職責(zé)。C項(xiàng)是高級(jí)管理層職責(zé)。

35、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，（）制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策。

A、業(yè)務(wù)部門

B、監(jiān)事會(huì)

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)管理層制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法

律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體

員工。

36、（）是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、

重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)°

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)’

C^聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

37、時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A、貨幣創(chuàng)造

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、內(nèi)部控制

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手

段。

38、全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素。

A、5

B、6

C、7

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含八個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素。這些要素來(lái)源于管理層管理

企業(yè)的方法，并與管理過(guò)程合成一個(gè)整體。這些要素是內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)

識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。

39、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)

貸款資金支付和單筆超這（）萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

A、1000

B、1200

C、1500

D、800

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：受托支付是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，

根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易

對(duì)手的支付過(guò)程。按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民

幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采

用貸款人受托支付方式。

40、貸款人應(yīng)根據(jù)（）的原則，建立規(guī)范的貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信

貸審批的獨(dú)立性。

A、審貸結(jié)合，獨(dú)立審批

B、審貸結(jié)合，分級(jí)審批

C、審貸分離、分級(jí)審批

D、審貸分離，獨(dú)立審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審貸分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的貸款評(píng)審制度

和流程.確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性C

41、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。

42、（）是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A、隱私權(quán)

B、知情權(quán)

C、選擇權(quán)

D、安全權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：安全權(quán)是銅行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)

利，如果人身和財(cái)產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無(wú)從談起。

43、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)

行充分的（），確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)

險(xiǎn)。

A、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示

B、風(fēng)險(xiǎn)告知

C、信息公開(kāi)

D、風(fēng)險(xiǎn)提醒

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向

消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行

服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

44,銀行從業(yè)人員應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示

或暗示的形式告知他人。

A、規(guī)范操作

B、自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利

益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托（）對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評(píng)

估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。內(nèi)部審計(jì)職能部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行

業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

B、監(jiān)管部門

C、股東大會(huì)

D、第三方

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作情況進(jìn)行定期評(píng)估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。內(nèi)部審計(jì)職能部

門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)

價(jià)。

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情

況，加強(qiáng)與節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問(wèn)題突出且整

改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有

的授信要（）。

A、逐步收回

B、逐步壓縮和收回

C、繼續(xù)支持

D、從嚴(yán)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保

合規(guī)情況，加強(qiáng)與節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問(wèn)題突

出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的投

信，原有的授信要逐步壓縮和收回。

47、下列不是普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是（）。

A、小微企業(yè)

B、城鎮(zhèn)中等收入人群

C、老年人

D、農(nóng)民

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)

民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融

的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

48、（）是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，

A、二級(jí)市場(chǎng)

B、期貨市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、一級(jí)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一級(jí)市場(chǎng)也稱初級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，是初次發(fā)行的有價(jià)證券的交易市

場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，又稱次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)。

49、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開(kāi)展的以賣方轉(zhuǎn)讓（）為前提的銀行融資業(yè)

務(wù)。

A、銀行承兌匯票

B、固定資產(chǎn)

C、不良資產(chǎn)

D、應(yīng)收賬款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，保理融資是指以應(yīng)

收賬款合法、有效轉(zhuǎn)讓為前提的銀行融資服務(wù)。

50、我國(guó)的政策性銀行不包括()。

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的二家政策性銀行分別為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

51、銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件是享有

()。

A、安全權(quán)

自主選擇權(quán)

C、知情權(quán)

D、公平交易權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平

交易的前提條件。

52、對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保

存年；對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存年。()

A、5；10

B、5：5

C、2；5

D、2；10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)

起至少保存5年；對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

53、下列關(guān)于大額交易的說(shuō)法，正確的是()。

A、大額交易和可疑交易報(bào)告是反洗錢制度的核心

B、客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收

單機(jī)構(gòu)報(bào)告

C、客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告

D、客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的人額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡

銀行報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交

易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告。B項(xiàng)錯(cuò)誤。客戶通過(guò)境外銀行卡所

發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告。C項(xiàng)錯(cuò)誤。客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的

大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。D項(xiàng)錯(cuò)誤，

54、金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價(jià)格與資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)際

兌付時(shí)金融資產(chǎn)的價(jià)值的偏離度不得達(dá)到（）或以上，

A、2%

B、3%

C、5%

D、7%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價(jià)格與資產(chǎn)管理

產(chǎn)品實(shí)際兌付時(shí)金融資產(chǎn)的價(jià)值的偏離度不得達(dá)到5%或以上，如果偏離5%或以

上的產(chǎn)品數(shù)超過(guò)所發(fā)行產(chǎn)品總數(shù)的5%,金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行以攤余成本計(jì)量金融

資產(chǎn)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

55、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一

集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。

A、10%

B、15%

C、25%

D、30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條規(guī)定，一家商

業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的15%,否則將視

為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。該法第四條規(guī)定，木指引所稱授信業(yè)務(wù)包括貸款、拆借、

貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等。

56、下列屬于股份制商業(yè)銀行的是（）。

A、交通銀行

B、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C、華夏銀行

D、中銀富登村鎮(zhèn)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B兩項(xiàng)屈于大型商業(yè)銀行，D項(xiàng)屬于村鎮(zhèn)銀行。

57、下列不屬于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管政策的是（）。

A、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

B、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

C、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

D、停止所有P2P業(yè)務(wù)的運(yùn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：P2P業(yè)務(wù)一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，是我國(guó)

金融市場(chǎng)的重要補(bǔ)充，應(yīng)該進(jìn)行規(guī)范，而非取締。

58、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的原則的是（）。

A、合法性原則

B、全面性原則

C、廉潔性原則

D、嚴(yán)杳嚴(yán)處原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查有二大原則，即合法性原則、廉潔性原則和嚴(yán)查嚴(yán)處原則。

59、下列不屬于國(guó)務(wù)院策行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、實(shí)施行政許可

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、報(bào)告和處置突發(fā)事件

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管職責(zé)主要有以下

幾類：①制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；②實(shí)施行政許可；③非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；④現(xiàn)場(chǎng)

檢查；⑤報(bào)告和處理突發(fā)事件；⑥對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督。B項(xiàng)屬于中

國(guó)人民銀行的職責(zé)。

60、我國(guó)對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率

，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的。（）

A、萬(wàn)分之五；0.7倍

B、萬(wàn)分之十：0.5倍

C、萬(wàn)分之五；0.5倍

D、萬(wàn)分之十；0.7倍

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率

萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。

61、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的分類原則的是（）。

A、投資性質(zhì)的不同

B、運(yùn)作方式的不同

C、募集方式的不同

D、獲得收益的不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指由確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，

投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品；開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終

止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開(kāi)放日和相應(yīng)

場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

62、下列不屬于銀行主要外匯業(yè)務(wù)的是（）。

A、結(jié)售匯

B、貿(mào)易融資

C、國(guó)際結(jié)算

D、人民幣理財(cái)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的主要外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算、外匯理財(cái)

等。

63、下列不屬于績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法的是（），

A、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法

B、經(jīng)濟(jì)總值法

C、平衡記分卡

D、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法（KPI）、經(jīng)濟(jì)

增加值法、平衡記分卡（BSC）、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃（EIP）等。

64,下列不屬于直銷銀行特點(diǎn)的是（）。

A、簡(jiǎn)單易懂

B、門檻低

C、個(gè)性化服務(wù)

D、方便快捷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：直銷銀行為客戶設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品基本是標(biāo)準(zhǔn)化的，不可能滿足客戶的

個(gè)性化需求。

65、下列關(guān)于財(cái)政政策時(shí)金融的影響，說(shuō)法不正確的是（）。

A、實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

B、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C、緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)抑制總需求

D、增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。A項(xiàng)說(shuō)

法正確。財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素，財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加

總需求。B項(xiàng)說(shuō)法正確。緊縮性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制

總需求。C項(xiàng)說(shuō)法正確。減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求；增加稅收

可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。D項(xiàng)說(shuō)法不正確。

66、銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)不包括（）。

A、股東會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層

以及從業(yè)人員管理部門。

67、（）是預(yù)防洗錢的第一道防線。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行

C、義務(wù)機(jī)構(gòu)

D、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：義務(wù)機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢的第一道防線，是司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及上游犯罪

所需線索和證據(jù)的重要來(lái)源。

68、要建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，銀行要遵循（）原則。

A、“了解你的客戶”

B、收集客戶的信息

C、保留客戶的資料

D、保留客戶的交易記錄

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，

遵循“了解你的客戶”的原則。

69、大額交易和可疑交易報(bào)告需向（）報(bào)送。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：大額交易和可疑交易報(bào)告需向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

70、（）與政府審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)并列為三大類審計(jì)，

A、社會(huì)審計(jì)

獨(dú)立審計(jì)

C、國(guó)家審計(jì)

D、內(nèi)部審計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：內(nèi)部審計(jì)與國(guó)家審計(jì)（政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì)）

并列為三大類審計(jì)。

71、下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，說(shuō)法不正確的是（）。

A、內(nèi)部審計(jì)部門不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每年至少一次，審計(jì)每?jī)赡曛辽僖?/p>

次

C、經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，內(nèi)部審計(jì)部門可將全部的內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外

包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

D、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息

管理系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，內(nèi)部審計(jì)部門可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事

先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)則

明確，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。

72、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，（）至少一次向董事會(huì)提交包括

履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告。

A、每年

B、每半年

C、每季度

D、每月

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，每年至少一次向董事

會(huì)提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告。

73、關(guān)于還款管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、通常情況下，對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，

按期足額償還銀行信用

B、借款人不可以提前償還銀行信用

C、在日常管理中，貸款人可根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措

施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

D、對(duì)借款人確因經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商

采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)合同約定或經(jīng)商業(yè)銀行同意，借款人可以提前償還銀行信用。

74、違約概率是指?jìng)鶆?wù)人在未來(lái)1年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾協(xié)議

HI》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A、0.02%

B、0.03%

C、0.05%

D、0.06%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：違約概率是指?jìng)鶆?wù)人在未來(lái)1年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞

爾協(xié)議m》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與o.05%

中的較高者。

75、2005年，銀監(jiān)會(huì)（2018年與保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)）發(fā)布（）將銀行業(yè)突發(fā)事件細(xì)

化為較大突發(fā)事件、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件三級(jí)。

A、《國(guó)家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》

B、《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》

C、《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》

D、《金融業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2005年，銀監(jiān)會(huì)（2018年與保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)）發(fā)布《銀行業(yè)突

發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》將銀行業(yè)突發(fā)事件細(xì)化為較大突發(fā)事件（HI級(jí)）、重大突發(fā)事件（n

級(jí)）和特別重大突發(fā)事件（I級(jí)）三級(jí)。

76、下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)面臨的挑戰(zhàn)的是（）。

A、銀行對(duì)金融消費(fèi)者投訴的溝通、反饋機(jī)制不足

B、銀行金融產(chǎn)品太過(guò)豐富，難以選擇

C、金融消費(fèi)者知識(shí)教育任重道遠(yuǎn)

D、業(yè)務(wù)流程管控未能與挑戰(zhàn)同步，漏洞危及金融消費(fèi)者基本權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)面臨的三個(gè)核心挑戰(zhàn)：①業(yè)務(wù)流程管控未能

與挑戰(zhàn)同步，漏洞危及金融消費(fèi)者基本權(quán)益；②銀行對(duì)金融消費(fèi)者投訴的溝通、

反饋機(jī)制不足；③金融消費(fèi)者知識(shí)教育任重道遠(yuǎn)。

77、商業(yè)銀行的接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管

期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年C

A、1

B、2

C、3

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十七條規(guī)定，商業(yè)銀行的接管期

限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2

年。

78、在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A、0.1%

B、0.2%

C、0.5%

D、1%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。

79、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是（）。

A、限額管理

B、業(yè)務(wù)外包

C、商業(yè)保險(xiǎn)

D、連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段有連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。

80、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)時(shí)間，在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)向國(guó)務(wù)院監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)溝報(bào)告有關(guān)情況。

A、10

B、12

C、20

D、24

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)

對(duì)聲譽(yù)時(shí)間，在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)向國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

報(bào)告有關(guān)情況。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共30題，每題7.0分，共30

分。）

81、發(fā)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的意義體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體

現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)；②節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成

本；③防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)；④促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；⑤豐富了金融機(jī)構(gòu)

體系。

82、按照個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：按照個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

83、下列屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D、E兩項(xiàng)屬于汽車金融公司的

其他業(yè)務(wù)。

84、我國(guó)普惠金融發(fā)展，'乃面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)

金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平，但仍面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不

均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，

商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

85、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，高級(jí)管理層職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職

責(zé)：①制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的

變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；②貫徹執(zhí)

行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的

相應(yīng)責(zé)任；③任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；④明確合規(guī)管理部

門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理

部門的獨(dú)立性；⑤識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的

工作協(xié)調(diào)；⑥每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助

于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；⑦及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)

委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

86、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

87、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基木職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合

規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履

行以下基本職責(zé)：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)

則和準(zhǔn)則的規(guī)定及具精仲，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及

時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。②制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特

定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

③審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各

業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)

政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。④協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部

門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，

并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。⑤組織制定合規(guī)管理程序以及合

規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為

員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。⑥積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和

測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生

重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。⑦收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如

消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。⑧實(shí)施允分且有代

表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)

試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)

銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程

序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。⑨保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)口常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)

估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

88、下列屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門、首席審計(jì)官、內(nèi)部審計(jì)人員全

部都屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。

89、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)如下：①不記名；②金額較大；③利率

既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支

取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

90、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，（）只要不

超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，

除活期和定期整存整取外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取

息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款

利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

91、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)（）等因素對(duì)單家商業(yè)銀行應(yīng)達(dá)到的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

進(jìn)行差異化調(diào)整。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第九條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依

據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、貸款質(zhì)量、信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對(duì)

單家商業(yè)銀行應(yīng)達(dá)到的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行差異化調(diào)整。

92、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)

別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主耍程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包

括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

93、董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下（）合規(guī)管理職

責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行

管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

94、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工

具和混合工具。債權(quán)工具代表的是債券，股權(quán)工具代表的是股票，混合工具代表的

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

95、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)

結(jié)果掛鉤機(jī)制?？?jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評(píng)定等級(jí)行、確定管理授權(quán)、分配

信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用、咳定績(jī)效薪酬總額、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬五

個(gè)方面。

96、符合下列（）情況之一的，商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)與水平應(yīng)報(bào)救助機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督

管理部門確定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十六條規(guī)定，符合下列情況之一

的，商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)與水平應(yīng)報(bào)救助機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門確定：①已經(jīng)

實(shí)施救助措施的；②商業(yè)銀行面臨重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并有可能對(duì)其持續(xù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)

性影響的；③商業(yè)銀行瀕臨破產(chǎn)、倒閉的；④商業(yè)銀行被依法接管的；⑤商業(yè)銀

行被關(guān)停的。

97、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)

的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列（）情形。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

98、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持

（）的原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活

動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

99、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的意義包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。

100、下列關(guān)于定向中期借貸便利的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個(gè)基點(diǎn)。C項(xiàng)錯(cuò)

誤。

101、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：總體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠

道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系

建設(shè)。

102、下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求的有（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

103、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶

身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制

度。

104、對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)急管理主要著手點(diǎn)在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)急管理應(yīng)主要從以下兒個(gè)方面著手：①應(yīng)急管

理法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)；②應(yīng)急管理組織體系建設(shè)；③應(yīng)急管理工作機(jī)制建

設(shè)；④應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)。

105、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)

押兩類。

106、在銀行財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①存款與貸款之間的平衡；②收入與支出之間的平衡；③現(xiàn)金流入量與流出量之

間的平衡；④收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡；⑤責(zé)任與權(quán)利之間的平衡；⑥負(fù)債規(guī)模與

所有者權(quán)益之間的平衡；。各種資產(chǎn)之間的配置平衡等。

107、下列屬于扶貧小額信貸的特點(diǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)》析」總貧小額信貸主要是為貧困戶提供5萬(wàn)元以下、3年以內(nèi)、免擔(dān)保免

抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的信用貸款。其具有以下特

點(diǎn)：①手續(xù)簡(jiǎn)便，貧困戶不需要向銀行提供抵押或擔(dān)保；②成本低，基準(zhǔn)利電放

貸，享受財(cái)政貼息；③期限長(zhǎng)，貸款最長(zhǎng)期限可達(dá)3年。

108、商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增

加存款：①違規(guī)返利吸存；②通過(guò)第三方中介吸存；③延遲支付吸存；④以貸轉(zhuǎn)

存吸存；⑤以貸開(kāi)票吸存：⑥通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存：⑦通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

109、一般性投訴處理的基本原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：一般性投訴處理的基本原則有積極主動(dòng)原則、客觀公正原則、專業(yè)原

則、效率原則和合規(guī)謹(jǐn)慎原則。

110、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的管理要點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的管理要點(diǎn)包括以下幾點(diǎn)：①健全銀行自身

的體制機(jī)制；②為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；③履行信息披露要求；④做好消費(fèi)者信

息管理；⑤開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；⑥完善消費(fèi)者投訴管理；。加強(qiáng)員工日常

行為的管理教育。

三、判斷題(本題共30題，每題1.0分，共30分。)

111、中國(guó)人民銀行對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審

批，并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)

對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備

管理負(fù)最終責(zé)任。

112、巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際銀行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐

的最高標(biāo)準(zhǔn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際銀行業(yè)良好監(jiān)

管實(shí)踐的最低標(biāo)準(zhǔn)。

113、市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)

分的目的。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

114、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)

道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)''的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利

益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、外匯儲(chǔ)蓄賬戶即能用于外匯存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

116、福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商

所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、當(dāng)事人對(duì)合同變更的內(nèi)容約定不明確的，推定為未變更。合同的變更，僅對(duì)

變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、國(guó)債的利息收入需繳納所得稅。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二

級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

119、代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政

性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩

類。()

A、止確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

120、金融市場(chǎng)是貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

121、交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是放在爭(zhēng)取新客戶上。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)

品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)

客戶黏性。

122、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限

于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其

分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的