銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（公司信貸營銷）模擬試卷1

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（公司信貸營銷）模擬試卷1

一、單項(xiàng)選擇題（本題共13題，每題1.0分，共13

分。）

1、反映未來新增資金來源的成本的是（）。［2016年6月真題］

A、貸款的風(fēng)險(xiǎn)成本

B、資金邊際成本

C、資金平均成本

D、貸款費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用

額。因?yàn)樗从车氖俏磥硇略鲑Y金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其

是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

2、某商業(yè)銀行市場定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營”，這分別是按（）標(biāo)準(zhǔn)

進(jìn)行市場細(xì)分。［2015年10月真題］

A、指性質(zhì)、按區(qū)域、按規(guī)模

B、按規(guī)模、按區(qū)域、按性質(zhì)

C、按區(qū)域、按規(guī)模、按性質(zhì)

D、按性質(zhì)、按規(guī)模、按區(qū)域

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形

式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。其中，區(qū)域主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密

度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場

劃分成不同的小市場；規(guī)模是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業(yè)；企業(yè)性質(zhì)及

組織形式是指將客戶劃分為國有企'業(yè)、民營企'也、外商獨(dú)資企'I人合資和合作經(jīng)營

企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。

3、把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客

戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼，這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價(jià)策略，叫做（）。［2015年10

月真題］

A、關(guān)系定價(jià)策略

B、薄利多銷定價(jià)策略

C、滲透定價(jià)策略

D、高額定價(jià)策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：關(guān)系定價(jià)策略是指把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格

優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種策略可以保持

與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程

度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，

提高銀行利潤。

4、銀行制訂公司信貸營銷計(jì)劃的基本步驟為()。［2015年5月真題］(1)分析市場機(jī)

會⑵選擇目標(biāo)市場(3)設(shè)計(jì)營銷策略組合(4)制定具體營銷行動方案(5)組織、實(shí)施

和控制營銷活動

A、(2)一⑴T3)—(4)一(5)

B、(1)T3)T(4)T2)T(5)

C、⑴一⑵-⑶-(4)-(5)

D、⑴一⑶T2)T(4)_(5)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：制訂營銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動的正式起點(diǎn)。營銷計(jì)劃的

科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)

該包括以下基本步驟：分析市場機(jī)會、選擇1=1標(biāo)市場、設(shè)計(jì)營銷策略組合、制定具

體營銷行動方案以及組織、實(shí)施和控制營銷活動。

5、關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說法錯(cuò)誤的是()。［2014年11月真題］

A、借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B、當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適

當(dāng)降低

C、貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考

慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D、為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期

損失和保持iF常經(jīng)營所需的成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸

款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)

格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。

6、客戶經(jīng)理制是一種()的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。［2014年6月真題］

A、以市場和客戶為中心

B、以產(chǎn)品為導(dǎo)向

C、以方便銀行為目標(biāo)

D、以產(chǎn)品、市場和客戶為中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一

種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。推行客戶經(jīng)理制勢必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)

向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。

7、某公司向銀行申請300萬元貸款，銀行為取得資金，以3%的利率吸收存款，

分析、發(fā)放、管理貸款的非資金營業(yè)成本為貸款總額的2%,因可能的貸款違約風(fēng)

險(xiǎn)追加2%的貸款利率，銀行利潤率為1%,則這筆貸款的利率為（）。［2014年6月

真題］

A、7%

B、5%

C、8%

D、6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：成本加成定價(jià)法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率二

籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)

償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。

8、分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合，

屬于（）。［2014年6月真題］

A、獲利狀況分析

B、結(jié)構(gòu)吸引力分析

C、市場容量分析

D、市場機(jī)會分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：銀行在按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分完市場之后，就要對細(xì)分市場進(jìn)行分析,

分析的內(nèi)容主要包括：①市場容量分析，即對潛在細(xì)分市場是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模

和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析；②結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對其吸引力進(jìn)行評價(jià)；③市場機(jī)會

分析，即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營1=1標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合;

④獲利狀況分析，即分析細(xì)分市場能給銀行帶來的利潤；⑤風(fēng)險(xiǎn)分析，即對每個(gè)

細(xì)分市場的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

9、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源,下列關(guān)于貸款利潤、貸款價(jià)格與貸款需

求三者的關(guān)系說法正確的是（）。［2009年6月真題］

A、貸款價(jià)格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B、貸款價(jià)格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C、貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D、貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利資產(chǎn)，貸款利潤的高低與貸款價(jià)格有

著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤就高，但貸款的需求會因此減少；相反，貸款價(jià)

格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。

10、下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）。

A、客觀屬性

B、主觀屬性

C、重要屬性

D、非重要屬性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必

須都是“重要屬性”。

11、貸款價(jià)格的構(gòu)成包石貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款

承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B、未承諾貸給客戶，客戶己經(jīng)使用

C、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資

金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部

分。

12、根據(jù)五層次理論，銀行品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于（）。

A、基礎(chǔ)產(chǎn)品

B、期望產(chǎn)品

C、延伸產(chǎn)品

D、潛在產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：期望產(chǎn)品是指購買者購買產(chǎn)品通常希望和默認(rèn)的一組屬性和條件，表

現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)，如銀行品牌、服務(wù)支持、方便、安全性等。

13、銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

A、組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系

B、根據(jù)業(yè)務(wù)活動與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系

C、將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案

D、根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問題

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)

和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項(xiàng)分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計(jì)、組織

運(yùn)行、人員配備三種職能。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共6題，每題7.0分，共6分0）

14、下列屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。［2012年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)

環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供

給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。

15、影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。［2010年5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：影響貸款，’介格的主要因素包括：①貸款成本；②貸款占用的經(jīng)濟(jì)資

本成本；③貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；④貸款費(fèi)用；⑤借款人的信用及與銀行的關(guān)系；⑥銀

行貸款的目標(biāo)收益率；⑦貸款供求狀況；@貸款的期限；⑨借款人從其他途徑融

資的融資成本。

16、下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。【2009年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)，當(dāng)貸款供大于求時(shí)，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款

價(jià)格降低；B項(xiàng)，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要

因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存

款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。

17、商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（）目標(biāo)客戶

群。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：銀行在細(xì)分市場、明確各細(xì)分市場的容量、產(chǎn)品特征、開發(fā)潛力的基

礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要

的，同時(shí)對銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。

18、銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項(xiàng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。

也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手

的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價(jià)。

19、確定銀行產(chǎn)品組合要有效地選擇產(chǎn)品組合（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：一個(gè)銀行的產(chǎn)晶組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個(gè)度

量化要素。確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性：①產(chǎn)品組合

寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類；②

產(chǎn)品組合的深度，是指策行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量；③產(chǎn)

品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。

三、判斷題(本題共4題，每題7.0分，共4分。)

20、銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并采用一份共同的

貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的由所有參與行共同管理的貸款。

()[2015年。月真題]

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸

款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。銀團(tuán)貸款由一

家共同的代理行管理。

21、采用高額定價(jià)策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價(jià)格彈性。

()[2012年6月真題]

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：采用高額定價(jià)策略的銀行信貸公司產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低，即使價(jià)格

高也可以拓展很多重要客戶。

22、在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映

一個(gè)相似的且能共同傳潘希望占據(jù)的市場位置的形象。()

A^正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：市場定位最終需要通過