農村金融互助合作組織發(fā)展與實踐

農村金融互助合作組織發(fā)展與實踐TOC\o"1-2"\h\u20951第一章農村金融互助合作組織概述 2103341.1農村金融互助合作組織的定義與特征 2154911.2農村金融互助合作組織的發(fā)展背景 2251151.3農村金融互助合作組織的作用與意義 34015第二章農村金融互助合作組織的組織結構 378202.1組織架構的構成 348902.2成員資格與權益 4230892.3組織管理機制 415891第三章農村金融互助合作組織的資金來源與運用 4124573.1資金來源的渠道 4248673.2資金運用與管理 5200163.3風險控制與防范 51542第四章農村金融互助合作組織的金融服務產品 6128634.1存款類產品 6844.2貸款類產品 6297044.3保險及其他金融服務 615498第五章農村金融互助合作組織的監(jiān)管與政策支持 7327295.1監(jiān)管體系的構建 721375.2政策支持的措施 7155475.3政策效果評估 89826第六章農村金融互助合作組織的風險防范與化解 8173366.1風險類型與識別 8206736.1.1信用風險 8242466.1.2操作風險 8105246.1.3市場風險 8293846.1.4法律風險 8189676.2風險防范措施 9231376.2.1信用風險管理 934076.2.2操作風險管理 955876.2.3市場風險管理 9292636.2.4法律風險管理 9115096.3風險化解策略 9138586.3.1信用風險化解 9130436.3.2操作風險化解 9267256.3.3市場風險化解 996146.3.4法律風險化解 1029197第七章農村金融互助合作組織的運行機制 10274697.1組織運行的基本原則 10254087.2組織運行的流程與規(guī)范 1042257.3組織運行的績效評價 1118660第八章農村金融互助合作組織的發(fā)展模式 1184448.1傳統(tǒng)發(fā)展模式 1140608.1.1模式概述 11115038.1.2特點分析 11274098.1.3存在問題 11146688.2創(chuàng)新發(fā)展模式 1268248.2.1模式概述 1283468.2.2特點分析 1297608.2.3存在問題 12202658.3模式選擇與優(yōu)化 1226669第九章農村金融互助合作組織的實踐案例分析 12240569.1典型案例分析 126429.2成功經驗的總結與借鑒 13270959.3存在問題與改進措施 1316625第十章農村金融互助合作組織的發(fā)展前景與挑戰(zhàn) 141242210.1發(fā)展趨勢分析 142829810.2面臨的挑戰(zhàn) 14304310.3應對策略與發(fā)展建議 14第一章農村金融互助合作組織概述1.1農村金融互助合作組織的定義與特征農村金融互助合作組織是指在自愿、平等、互利的基礎上，由農村居民共同發(fā)起，以解決農村地區(qū)金融需求為主要目標，提供金融服務的非營利性合作組織。其主要特征如下：（1）組織性質：農村金融互助合作組織屬于民間非營利組織，以服務農村社區(qū)和成員為宗旨。（2）成員構成：主要由農村居民、農村經濟組織以及與農村經濟發(fā)展相關的企事業(yè)單位組成。（3）服務內容：主要包括存款、貸款、支付結算、理財?shù)冉鹑诜铡＃?）運作模式：實行民主管理，成員共同參與決策，實行互助合作的原則。1.2農村金融互助合作組織的發(fā)展背景農村金融互助合作組織的發(fā)展背景主要包括以下幾個方面：（1）農村金融需求巨大：我國農村經濟的快速發(fā)展，農村金融需求日益增長，而傳統(tǒng)金融機構在服務農村方面存在一定的局限性。（2）農村金融改革的需要：農村金融改革是完善農村金融服務體系的重要手段，發(fā)展農村金融互助合作組織有助于推動農村金融改革。（3）國家政策的支持：國家在政策層面鼓勵和支持農村金融互助合作組織的發(fā)展，為農村金融互助合作組織的成長提供了良好的外部環(huán)境。（4）農村居民互助合作的意識逐漸提高：農村居民素質的提升，他們對于互助合作的認識和需求逐漸增強，為農村金融互助合作組織的發(fā)展提供了內在動力。1.3農村金融互助合作組織的作用與意義農村金融互助合作組織在農村經濟發(fā)展中具有以下作用與意義：（1）緩解農村金融供需矛盾：農村金融互助合作組織通過提供金融服務，有助于緩解農村地區(qū)金融供需矛盾，滿足農村居民的金融需求。（2）促進農村經濟發(fā)展：農村金融互助合作組織為農村經濟提供資金支持，有助于推動農村經濟的發(fā)展。（3）完善農村金融服務體系：農村金融互助合作組織作為農村金融服務體系的重要組成部分，有助于完善農村金融服務體系。（4）提高農村居民金融素質：農村金融互助合作組織通過提供金融服務和培訓，有助于提高農村居民的金融素質。（5）促進農村社會治理：農村金融互助合作組織通過民主管理，有助于提高農村社會治理水平，促進農村社會的和諧穩(wěn)定。第二章農村金融互助合作組織的組織結構2.1組織架構的構成農村金融互助合作組織的組織架構主要包括決策層、執(zhí)行層和監(jiān)督層三個層級。決策層主要由理事會和股東大會構成。理事會負責制定組織的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策和業(yè)務管理等工作，對組織的整體運營負總責。股東大會則是組織的最高權力機構，負責審議理事會的工作報告、財務報告等，并對重大事項進行表決。執(zhí)行層主要由管理層和業(yè)務部門構成。管理層負責落實理事會的決策，組織、協(xié)調和指導業(yè)務部門開展各項工作。業(yè)務部門則具體負責農村金融互助合作組織的信貸、存款、理財?shù)葮I(yè)務。監(jiān)督層主要由監(jiān)事會和審計部門構成。監(jiān)事會對理事會和管理層的工作進行監(jiān)督，保證組織的合規(guī)運營。審計部門則負責對組織的財務、業(yè)務等方面進行審計，保證組織的健康發(fā)展。2.2成員資格與權益農村金融互助合作組織的成員資格主要面向農村地區(qū)的農戶、農村小微企業(yè)和農村集體經濟組織。申請成為成員需滿足以下條件：具備合法的民事主體資格；有固定的生產經營場所；有良好的信用記錄；自愿接受組織的各項規(guī)章制度。成員權益主要包括：享有組織內部的貸款、存款、理財?shù)冉鹑诜?；參與組織的決策和管理；享有組織盈余的分紅權益；享有組織提供的各類培訓、咨詢等服務。2.3組織管理機制農村金融互助合作組織的管理機制主要包括以下幾個方面：（1）決策機制：理事會和股東大會負責制定組織的重大決策，通過民主表決的方式進行決策。（2）執(zhí)行機制：管理層根據理事會的決策，組織、協(xié)調和指導業(yè)務部門開展各項工作，保證決策的有效實施。（3）監(jiān)督機制：監(jiān)事會對理事會和管理層的工作進行監(jiān)督，審計部門對組織的財務、業(yè)務等方面進行審計，保證組織的合規(guī)運營。（4）激勵機制：組織通過設立獎勵制度，對表現(xiàn)突出的成員和員工給予物質和精神上的獎勵，激發(fā)其積極性和創(chuàng)造力。（5）風險防控機制：組織設立風險管理委員會，負責對信貸、市場、操作等方面的風險進行識別、評估和控制，保證組織的穩(wěn)健發(fā)展。（6）信息披露機制：組織定期向成員和社會公眾披露財務報告、業(yè)務情況等信息，提高組織的透明度，增強社會公眾的信任。第三章農村金融互助合作組織的資金來源與運用3.1資金來源的渠道農村金融互助合作組織的資金來源渠道多元，主要可以分為以下幾類：（1）成員出資：成員出資是農村金融互助合作組織最基礎的資金來源。成員根據自身的經濟狀況和對互助合作組織的信任程度，以現(xiàn)金或實物形式投入資金，形成互助基金池。（2）公共財政支持：國家和地方通過財政補貼、轉移支付等方式，為農村金融互助合作組織提供啟動資金和風險補償基金，以增強其資金實力和抗風險能力。（3）金融機構貸款：農村金融互助合作組織可通過正規(guī)金融機構申請貸款，以解決資金不足的問題。這種貸款通常具有較低的利率和較靈活的還款方式。（4）社會捐贈：包括企業(yè)、個人和其他社會組織捐贈的資金，這些資金一般用于支持農村金融互助合作組織的特定項目或活動。（5）其他資金：如農村集體經濟的積累資金、農村合作經濟組織的盈余資金等，這些資金可以在成員大會或理事會的決策下，用于互助合作組織的資金池。3.2資金運用與管理農村金融互助合作組織的資金運用與管理需遵循安全性、流動性和效益性的原則：（1）資金運用：互助資金主要用于滿足成員的生產經營資金需求，如購買農業(yè)生產資料、農產品加工和銷售等。同時也可以用于農村基礎設施建設、教育、醫(yī)療等公共服務領域。（2）資金管理：建立健全的資金管理制度，包括資金的籌集、使用、償還和監(jiān)督等各個環(huán)節(jié)。保證資金的合規(guī)使用，防止資金被挪用或濫用。（3）財務透明：定期向成員大會報告資金運用情況，接受成員的監(jiān)督和審計，保證財務信息的真實性和透明度。（4）風險管理：通過建立風險準備金制度，對可能出現(xiàn)的風險進行預警和防范，保證資金的安全和穩(wěn)定。3.3風險控制與防范農村金融互助合作組織在資金運用過程中，必須重視風險控制和防范：（1）信用風險管理：對成員的信用狀況進行評估，建立信用評級體系，合理確定貸款額度，降低信用風險。（2）市場風險管理：關注市場動態(tài)，合理預測市場變化，避免因市場波動導致資金損失。（3）操作風險管理：加強內部操作規(guī)程的制定和執(zhí)行，減少操作失誤或違規(guī)操作帶來的風險。（4）流動性風險管理：保持資金的流動性，保證在成員需要資金時能夠及時提供支持，避免流動性危機。（5）合規(guī)風險管理：嚴格遵守國家法律法規(guī)和政策要求，保證資金運用的合規(guī)性。通過上述措施，農村金融互助合作組織可以在服務農村經濟發(fā)展的同時有效控制和防范各類風險。第四章農村金融互助合作組織的金融服務產品4.1存款類產品農村金融互助合作組織的存款類產品主要包括活期存款、定期存款以及儲蓄存款等。這些存款類產品旨在滿足農村居民的資金儲蓄需求，為農村經濟發(fā)展提供資金支持?；钇诖婵钍且环N隨時可取、靈活方便的存款方式，適用于農村居民日常生活中的資金周轉。定期存款則具有較高的存款利率，適用于農村居民對一定期限內的資金需求進行規(guī)劃。儲蓄存款則兼具活期存款的靈活性和定期存款的高利率特點，滿足農村居民多樣化的儲蓄需求。4.2貸款類產品農村金融互助合作組織的貸款類產品主要包括農業(yè)生產貸款、農村小微企業(yè)貸款、農村消費貸款等。這些貸款類產品旨在為農村經濟發(fā)展提供資金支持，促進農村產業(yè)結構調整和農民增收。農業(yè)生產貸款主要用于支持農村居民發(fā)展農業(yè)生產，包括種植、養(yǎng)殖、漁業(yè)等。農村小微企業(yè)貸款則主要用于支持農村小微企業(yè)的發(fā)展，助力農村產業(yè)結構調整。農村消費貸款則主要用于滿足農村居民在購房、購車、子女教育等方面的消費需求。4.3保險及其他金融服務農村金融互助合作組織在提供存款和貸款類產品的基礎上，還積極開展保險及其他金融服務。這些服務主要包括：（1）保險服務：農村金融互助合作組織與保險公司合作，為農村居民提供各類保險產品，如農業(yè)保險、人身保險、財產保險等，旨在降低農村居民在生產生活中的風險。（2）理財服務：農村金融互助合作組織根據農村居民的需求，提供各類理財服務，如定期理財、活期理財、基金理財?shù)龋瑤椭r村居民實現(xiàn)資產的保值增值。（3）支付服務：農村金融互助合作組織積極拓展支付業(yè)務，為農村居民提供便捷的支付工具，如銀行卡、手機支付等，提高農村地區(qū)的支付便捷性。（4）金融咨詢與培訓服務：農村金融互助合作組織針對農村居民的金融需求，提供專業(yè)的金融咨詢與培訓服務，幫助農村居民提高金融素養(yǎng)，合理規(guī)劃財務。農村金融互助合作組織通過提供多樣化的金融服務產品，為農村經濟發(fā)展注入活力，助力農村居民實現(xiàn)美好生活。第五章農村金融互助合作組織的監(jiān)管與政策支持5.1監(jiān)管體系的構建農村金融互助合作組織的監(jiān)管體系構建，是保障其健康發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。應當建立以監(jiān)管為核心，行業(yè)自律、社會監(jiān)督為輔助的多元化監(jiān)管體系。在監(jiān)管層面，金融監(jiān)管部門應制定專門的監(jiān)管法規(guī)，對農村金融互助合作組織的市場準入、業(yè)務范圍、風險控制等方面進行明確規(guī)定。同時設立專門的監(jiān)管機構，負責對農村金融互助合作組織的日常監(jiān)管，保證其合規(guī)運營。在行業(yè)自律方面，鼓勵農村金融互助合作組織成立行業(yè)協(xié)會，制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會應承擔起培訓、交流、自律等職責，推動行業(yè)整體發(fā)展。社會監(jiān)督方面，充分發(fā)揮媒體、公眾等社會力量，對農村金融互助合作組織的業(yè)務活動進行監(jiān)督，防止違規(guī)行為的發(fā)生。5.2政策支持的措施為促進農村金融互助合作組織的健康發(fā)展，應采取以下政策支持措施：（1）財政支持：應設立專項資金，用于支持農村金融互助合作組織的設立、運營和發(fā)展。對農村金融互助合作組織的稅收政策予以優(yōu)惠，減輕其經營負擔。（2）金融政策：鼓勵農村金融互助合作組織與政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構開展合作，拓寬其資金來源渠道。同時對農村金融互助合作組織的信貸政策予以傾斜，降低其融資成本。（3）人才培養(yǎng)：應加強對農村金融互助合作組織的人才培養(yǎng)，通過培訓、選拔等方式，提高其經營管理水平。（4）風險補償：建立農村金融互助合作組織風險補償機制，對因不可抗力等因素導致的風險損失進行補償，降低其經營風險。5.3政策效果評估政策效果的評估是農村金融互助合作組織監(jiān)管與政策支持的重要組成部分。評估內容應包括以下幾個方面：（1）政策實施效果：分析政策實施對農村金融互助合作組織發(fā)展的影響，包括業(yè)務規(guī)模、服務范圍、風險控制等方面的變化。（2）政策效應分析：評估政策對農村金融市場的整體影響，如金融市場穩(wěn)定性、農村金融服務覆蓋度等。（3）政策調整建議：根據評估結果，對政策進行調整和完善，以更好地推動農村金融互助合作組織的健康發(fā)展。通過上述評估，為政策制定者提供決策依據，不斷優(yōu)化農村金融互助合作組織的監(jiān)管與政策支持體系。第六章農村金融互助合作組織的風險防范與化解6.1風險類型與識別6.1.1信用風險農村金融互助合作組織在運營過程中，面臨的最主要風險為信用風險。信用風險主要表現(xiàn)為借款人因經營不善、自然災害等因素導致的違約風險。識別信用風險需對借款人的信用狀況、還款能力及用途進行嚴格審查。6.1.2操作風險操作風險是指農村金融互助合作組織在業(yè)務操作過程中，因人員操作失誤、內部管理制度不完善等原因導致的風險。識別操作風險需關注組織內部流程、制度建設和人員培訓等方面。6.1.3市場風險市場風險主要包括利率風險、匯率風險和通貨膨脹風險。農村金融互助合作組織在開展業(yè)務時，需關注市場利率、匯率和通貨膨脹的變化，以識別市場風險。6.1.4法律風險法律風險是指農村金融互助合作組織在業(yè)務開展過程中，因法律法規(guī)不完善、合同糾紛等原因導致的風險。識別法律風險需加強對法律法規(guī)的研究，保證業(yè)務合規(guī)。6.2風險防范措施6.2.1信用風險管理（1）建立完善的信用評估體系，對借款人的信用狀況進行全面評估。（2）實施嚴格的貸款審批制度，保證貸款用途合規(guī)。（3）加強貸后管理，及時發(fā)覺并處理風險隱患。6.2.2操作風險管理（1）制定完善的內部管理制度，明確各部門職責。（2）加強人員培訓，提高業(yè)務操作水平。（3）建立風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)覺并糾正操作失誤。6.2.3市場風險管理（1）建立風險分散機制，降低單一業(yè)務風險。（2）關注市場動態(tài)，及時調整業(yè)務策略。（3）建立風險準備金制度，應對市場風險。6.2.4法律風險管理（1）加強法律法規(guī)研究，保證業(yè)務合規(guī)。（2）完善合同管理，預防合同糾紛。（3）建立法律顧問制度，提供專業(yè)法律支持。6.3風險化解策略6.3.1信用風險化解（1）對違約借款人采取催收、訴訟等手段，追回貸款。（2）建立風險補償機制，降低信用風險損失。6.3.2操作風險化解（1）對操作失誤導致的損失，采取賠償措施。（2）完善內部管理制度，防止操作風險再次發(fā)生。6.3.3市場風險化解（1）通過風險分散和風險準備金制度，降低市場風險損失。（2）調整業(yè)務結構，適應市場變化。6.3.4法律風險化解（1）對法律糾紛采取和解、調解、訴訟等方式解決。（2）完善合同管理制度，預防法律風險。第七章農村金融互助合作組織的運行機制7.1組織運行的基本原則農村金融互助合作組織的運行，遵循以下基本原則：（1）合法性原則：組織運行必須遵守國家法律法規(guī)，保證業(yè)務合規(guī)，維護市場秩序。（2）民主管理原則：組織內部實行民主管理，成員享有平等的發(fā)言權、表決權和監(jiān)督權，共同參與決策和管理。（3）合作共贏原則：組織成員間應相互支持、合作共贏，通過互助合作實現(xiàn)資源共享、風險共擔。（4）可持續(xù)發(fā)展原則：組織運行應注重可持續(xù)發(fā)展，兼顧經濟效益、社會效益和環(huán)境效益，促進農村金融市場的健康發(fā)展。7.2組織運行的流程與規(guī)范農村金融互助合作組織的運行流程主要包括以下幾個環(huán)節(jié)：（1）會員入會：會員需符合一定條件，提交申請并經過審核，方可成為組織成員。（2）資金籌集：組織通過會員存款、借款、投資等多種方式籌集資金。（3）資金分配：根據會員的需求和信用狀況，合理分配資金，支持農村經濟發(fā)展。（4）風險管理：建立風險防控機制，對貸款項目進行風險評估和監(jiān)控，保證資金安全。（5）收益分配：按照組織章程規(guī)定，合理分配收益，兼顧會員利益。組織運行規(guī)范如下：（1）建立健全內部管理制度，包括財務、人事、風險控制等方面。（2）定期開展會員培訓，提高會員金融素養(yǎng)和風險意識。（3）加強信息披露，提高組織運行的透明度。（4）實行財務審計，保證組織財務狀況真實、完整。7.3組織運行的績效評價農村金融互助合作組織的績效評價主要包括以下幾個方面：（1）經濟效益評價：評價組織在業(yè)務運行中的收益水平、成本控制和資產質量。（2）社會效益評價：評價組織對農村經濟發(fā)展的推動作用、會員滿意度和社會聲譽。（3）環(huán)境效益評價：評價組織在運行過程中對環(huán)境保護的貢獻。（4）合規(guī)性評價：評價組織遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的情況。（5）創(chuàng)新能力評價：評價組織在業(yè)務創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方面的表現(xiàn)。通過上述績效評價，可以全面了解農村金融互助合作組織的運行狀況，為組織改進和可持續(xù)發(fā)展提供參考。第八章農村金融互助合作組織的發(fā)展模式8.1傳統(tǒng)發(fā)展模式8.1.1模式概述農村金融互助合作組織的傳統(tǒng)發(fā)展模式主要依托于農村社區(qū)，以互助合作為基礎，通過成員之間的資金互助，滿足農村地區(qū)的金融服務需求。該模式強調成員之間的緊密聯(lián)系和共同利益，以農村信用合作社、農村合作基金會等組織形式為代表。8.1.2特點分析（1）緊密的社區(qū)聯(lián)系：農村金融互助合作組織以農村社區(qū)為基礎，成員之間熟悉彼此，有利于降低信用風險。（2）互助性質：成員之間的資金互助，實現(xiàn)了資金的合理配置，緩解了農村地區(qū)金融資源短缺的問題。（3）民主管理：農村金融互助合作組織實行民主管理，成員參與決策，保證了組織的健康發(fā)展。8.1.3存在問題（1）規(guī)模有限：農村金融互助合作組織的規(guī)模普遍較小，難以滿足農村地區(qū)日益增長的金融服務需求。（2）管理水平較低：由于成員素質參差不齊，農村金融互助合作組織的管理水平相對較低。8.2創(chuàng)新發(fā)展模式8.2.1模式概述農村金融互助合作組織的創(chuàng)新發(fā)展模式是在傳統(tǒng)發(fā)展模式的基礎上，引入現(xiàn)代金融理念和技術，提高組織的服務能力和效率。該模式以農村金融互助合作社、互聯(lián)網金融平臺等為代表。8.2.2特點分析（1）多元化服務：農村金融互助合作組織的創(chuàng)新發(fā)展模式提供了更為多元化的金融服務，如小額信貸、理財、保險等。（2）技術創(chuàng)新：運用現(xiàn)代金融科技，如大數(shù)據、云計算等，提高金融服務效率。（3）規(guī)范化管理：加強內部管理，提高組織規(guī)范化水平，降低金融風險。8.2.3存在問題（1）監(jiān)管難題：創(chuàng)新發(fā)展模式涉及多種金融業(yè)務，監(jiān)管難度較大。（2）市場風險：互聯(lián)網金融平臺等創(chuàng)新發(fā)展模式面臨市場風險和信用風險。8.3模式選擇與優(yōu)化農村金融互助合作組織在發(fā)展過程中，應根據自身特點和外部環(huán)境，選擇合適的發(fā)展模式。以下為幾種模式選擇與優(yōu)化建議：（1）傳統(tǒng)模式優(yōu)化：在保持緊密社區(qū)聯(lián)系和互助性質的基礎上，提高管理水平，擴大規(guī)模，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（2）創(chuàng)新發(fā)展模式優(yōu)化：在引入現(xiàn)代金融理念和技術的同時加強監(jiān)管，防范金融風險。（3）混合模式：結合傳統(tǒng)模式和創(chuàng)新發(fā)展模式的優(yōu)勢，形成具有農村特色的金融互助合作組織發(fā)展模式。通過模式選擇與優(yōu)化，農村金融互助合作組織有望實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為農村地區(qū)提供更為優(yōu)質的金融服務。第九章農村金融互助合作組織的實踐案例分析9.1典型案例分析農村金融互助合作組織在實踐中取得了豐富的成果，以下選取幾個典型案例進行分析。案例一：某地區(qū)農村金融互助合作社該農村金融互助合作社成立于2010年，以服務當?shù)剞r民為宗旨，主要從事農村金融服務、技術培訓、農產品銷售等業(yè)務。合作社采用會員制，農民只需繳納一定費用即可成為會員，享受合作社提供的各種服務。在金融方面，合作社為會員提供存款、貸款、理財?shù)葮I(yè)務，有效緩解了農民融資難題。案例二：某地區(qū)農村金融服務合作社該農村金融服務合作社成立于2015年，以提供農村金融服務為主要業(yè)務，包括存款、貸款、支付結算等。合作社采用互聯(lián)網技術，建立了線上金融服務體系，方便農民辦理業(yè)務。合作社還與當?shù)仄髽I(yè)合作，開展農村電商、農產品加工等業(yè)務，為農民創(chuàng)造更多就業(yè)機會。9.2成功經驗的總結與借鑒通過對以上案例的分析，可以總結出以下成功經驗：（1）堅持服務農民宗旨。農村金融互助合作組織應始終以服務農民為宗旨，關注農民需求，提供多樣化、個性化的金融服務。（2）創(chuàng)新業(yè)務模式。農村金融互助合作組織應積極創(chuàng)新業(yè)務模式，利用互聯(lián)網、大數(shù)據等新技術，提高金融服務效率。（3）加強與企業(yè)的合作。農村金融互助合作組織應與企業(yè)建立緊密的合作關系，共同推動農村經濟發(fā)展。9.3存在問題與改進措施盡管農村金融互助合作組織在實踐中取得了一定的成果，但仍存在以下問題：（1）組織規(guī)模較小，服務能力有限。農村金融互助合作組織規(guī)模普遍較小，服務范圍和對象有限，難以滿足廣大農民的需求。（2）管理制度不健全。部分農村金融互助合作組織內部管理制度不完善，存在潛在的風險。（3）專業(yè)人才缺乏。農村金融互助合作組織在發(fā)展過程中，缺乏專業(yè)人才的支持