2023年中級銀行從業(yè)真題模擬匯編（共915題）

2023年中級銀行從業(yè)真題模擬匯編

（共915題）

1、在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括

（單選題）

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

試題答案：A

2、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^

（）,即可看作是達到了人口老齡化。（單選題）

A.5%

B.8%

C.9%

D.10%或7%

試題答案：D

3、組合層面的風(fēng)險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)

測，下列說法錯誤的是（）o（單選題）

A.商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險

判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的

風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

試題答案：C

4、小李在大學(xué)二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限六年，他于2009

年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸

款本息是（）元。（年利率為7.47%）（單選題）

A.5774.9

B.5747

C.4774.9

D.5000

試題答案：A

5、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。（單選題）

A.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

B.與本行專家討論某股票的走勢

C.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

D.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

試題答案：A

6,下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）o（多選題）

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠?/p>

法，但應(yīng)確保風(fēng)險計量的準確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

試題答案：A,C,D,E

7、

田先生賣出的這600份債券可以扣除的成本是（）元。

（不定項題）

A.6000

B.6110

C.6150

D.6200

試題答案：D

8、決定貸款能否償還的主要因素是（）。（單選題）

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實力

試題答案：A

9、個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。（多選題）

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

C.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商

D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進

行核實

E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

試題答案:A,B,C,E

10、信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。（單選題）

A.是否涉及眾多被害人

B.是否涉及巨額資金

C.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

D.是否只能由個人實施

試題答案：D

11、國家助學(xué)貸款采取借款人申請、銀行審批、單戶核算、發(fā)放的方式。（）（單選題）

A.一次；一次；一次

B.分次；一次；一次

C.一次；分次；一次

D.一次；一次；分次

試題答案：D

12、按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。（多選題）

A.保本型理財產(chǎn)品

B.非保本型理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

E.凈值型產(chǎn)品

試題答案：A,B

13、國別風(fēng)險的類型包括（）o（多選題）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D,E

14、王先生為某IT公司開發(fā)一系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)

納個人所得稅（）元。（單選題）

A.4800

B.5200C5000

C.5600

試題答案：B

15、下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險的有（）（多選題）

A.人身風(fēng)險

B.財產(chǎn)風(fēng)險

C.意外傷害風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.投資風(fēng)險

試題答案：A,B,D,E

16、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。（單選題）

A.減免利息

B.財政貼息

C.利息本金化

D.本金利息化

試題答案：C

17、下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。（多選題）

A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主

B.著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性

C.是一種積極的監(jiān)管方法

D.監(jiān)管部門主要負責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行結(jié)果

E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式

試題答案:B.D

18、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就

是（）。（單選題）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

試題答案：C

19、在我國，投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。

（多選題）

A.已知的與保險標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實

C.應(yīng)知的與保險標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風(fēng)險增加的事實

試題答案：A.C.E

20、授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。（多選題）

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

試題答案:C,D.E

21、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

試題答案：C

22、公民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明

了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按（）對待。（單選題）

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

試題答案：D

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。（多選題）

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)正確評估其對流動資金影響

C.市場風(fēng)險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風(fēng)險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險有助于降低流動性風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D

24、下列關(guān)于流動性覆蓋率的敘述中，有誤的一項是（）。（單選題）

A.流動性覆蓋率的計算公式為：流動性覆蓋率=（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)+未來30日現(xiàn)金凈流出

量）X100%

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低

等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)

C.未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與

預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%

試題答案：D

25、客戶滿意度等于（）。（單選題）

A.客戶體驗+客戶預(yù)期

B.客戶預(yù)期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預(yù)期

D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

試題答案：C

26、目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。（單選題）

A.40

B.50

C.60

D.70

試題答案：D

27、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）。（單選題）

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金頭寸

D.超額備付金頭寸

試題答案：D

28、為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進

行滾動規(guī)劃。（單選題）

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

試就答案：B

29、國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職

責(zé)的金融監(jiān)管機構(gòu)是（）.（單選題）

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

試題答案：D

30、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）o（單選題）

A.強制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

試題答案：A

31、通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）?（多選題）

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

試題答案：A,B,C,E

32、下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。（多選題）

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

試題答案：A.C

33、2005年12月，中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。（單選題）

A.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司

B.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

試題答案：D

34、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司

任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在

2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本

息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款

10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，

目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，

因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而

去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費

用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教

育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元。此外母子二人的生活

費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每

年美容休閑支出8000元。目前.，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士

感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險

保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,

綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準備高等教育金110萬元，投資報

酬率為5%。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬

元，投資報酬率為7%。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，

定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，

計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀

況預(yù)測，以下說法正確的有（）（多選題）

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所

增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子

女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C,不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負擔(dān)將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資

的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃

試題答案：A,B,D,E

35、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。（單選題）

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

試題答案：B

36、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做

成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。（單選題）

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

試題答案：B

37、下列屬于常見的清算模式的有（）?（多選題）

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

試題答案:A.B.E

38、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益

率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交

易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在O。（單選題）

A.-0.05%?0.1%

B.-0.05%?0.25%

C.0.1%?0.25%

D.-0.2%?0.4%

試題答案：D

39、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)

風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。（單選題）

A.“風(fēng)險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

試題答案：A

40、關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率

（RAR0C）

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是

否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAR0C衡

量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充

分反映風(fēng)險成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀

行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

試題答案：A,B,C,E

41、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是（）。（單選題）

A.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

試題答案：B

42、風(fēng)險事件：2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商一一全球曼氏

金融控股公司（以下簡稱“全球曼氏金融”）向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。相關(guān)背

景：2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)

行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏

金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西

班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。

短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24

日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截

至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1.91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價

當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2/3。10月31日，

在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出

破產(chǎn)保護申請。根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。全球曼氏金融買入歐洲國家主權(quán)債券，并

將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個主要風(fēng)險是（）?（不定項題）

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、國別風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險

試題答案：A

43、下列選項中，不屬于現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭表現(xiàn)的是（）。（單選題）

A.替代品

B.產(chǎn)品介紹

C.售后服務(wù)

D.價格

試題答案：A

44、本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保指的是（）o（單選題）

A.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

B.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

試題答案：B

45、稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃的特點不包括（）。（單選題）

A.以價格為主要手段

B.不影響財政收入

C.促進企業(yè)改善管理、改進技術(shù)

D.非經(jīng)濟行為

試題答案：D

46、轉(zhuǎn)繼承是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其

法定繼承人承受的一項法律制度。轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。（單選題）

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

試題答案：C

47、融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的

（單選題）

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

試題答案：B

48、對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)申請辦理抵押權(quán)預(yù)告

登記，辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理押品正式登記的時間，并在能夠辦理登記

之日起（）日內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。（單選題）

A.15

B.30

C.45

D.60

試題答案：B

49、最后貸款人的援助對象是（）。（單選題）

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

試題答案：B

50、關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。（單選題）

A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還

款法等多種方法

試題答案：C

51、銀行正在為解決借款人（企業(yè)）用于基本建設(shè)或技術(shù)改造項目的工程建設(shè)、技術(shù)、設(shè)備購置

與安裝等方面長期性資金需求配置合適的貸款品種，下面哪個品種符合這種要求（）。（單選題）

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.按揭貸款

試題答案：A

52、儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）o（多選

題）

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

試題答案：A,D.E

53、根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)義務(wù)包括

（）o（多選題）

A.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協(xié)助反洗錢調(diào)查

試題答案：A,B,C,D,E

54、商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括（）。（多選題）

A.行業(yè)風(fēng)險因素

B.管理層風(fēng)險因素

C.區(qū)域風(fēng)險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素

E.社會信用環(huán)境

試題答案：A,C,E

55、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.5

試題答案：B

56、下列說法中較為合理的是（）。（2分）（單選題）

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

試題答案：C

57、在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括（）.（單選題）

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

試題答案：D

58、根據(jù)表中其他信息可以得出⑩的值，即Z股票的B值為（）。

（不定項題）

A.0.9

B.1.5

C.1.9

D.2.4

試題答案：C

59、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金

融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。（單選題）

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

試題答案：C

60、從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由（）轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化

為金融資本的過程。（單選題）

A.資產(chǎn)資本

B.資金成本

C.金融資本

D.金融資產(chǎn)

試題答案：C

61、以下財產(chǎn)可以抵押的是（）（多選題）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C,正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.土地所有權(quán)

E.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其

他社會公益設(shè)施

試題答案：A,B.C

62、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。（單選題）

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

試題答案：C

63、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。（單選題）

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

試題答案：B

64、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）o（單選題）

A.流動性風(fēng)險是一種單一風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

C.只有商業(yè)銀行的流動性計劃不完善時，才會產(chǎn)生流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險沒有任何關(guān)系

試題答案：B

65、確定項目規(guī)模應(yīng)堅持（）的原則。（多選題）

A.比較優(yōu)勢

B.信號傳遞

C.實事求是

D.量力而行

E.自主性

試題答案：C,D

66、財務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為（）。（多選題）

A.籌資預(yù)測

B.投資預(yù)測

C.收入預(yù)測

D.成本預(yù)測

E.費用預(yù)測

試題答案：A,B,C,D,E

67、（1）如果小石從讀大學(xué)開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立,

則石先生需要為小石在今年準備（）元的教育金。

A.

B.

C.

D.

【答案】D

【解析】

（不定項題）

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

試題答案：D

68、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

（單選題）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

試題答案：A

69、政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括（）（單選題）

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

試題答案：C

70、（）是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。（單選題）

A.英國

B.日本

C.韓國

D.德國

試題答案：D

71、獨立的第三方支付平臺，它們本身沒有電子商務(wù)交易平臺也不參與商品銷售環(huán)節(jié)，只專注于

支付服務(wù)，例如（）。（多選題）

A.快錢

B.通聯(lián)支付

C.匯付天下

D.財付通

E.盛付通

試題答案：A,B.C

72、下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務(wù)活動

B.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不包括在國家風(fēng)險暴露中

C.國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方（包括沒有國外機構(gòu)擔(dān)保的駐該國

家的子公司）的信用風(fēng)險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險作為信用風(fēng)險的組成要素，可認為是當(dāng)一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由

于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯,或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債

務(wù)的風(fēng)險

試題答案：B

73、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

試題答案：D

74、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)。（單選題）

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

試題答案：B

75、衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。（單選題）

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)

C.消費者物價指數(shù)

D.零售物價指數(shù)

試題答案：C

76、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）=（單選題）

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

試題答案：C

77、在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會引起信用風(fēng)險的是（）。（單

選題）

A.保證人招聘新員工

B.保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責(zé)任

C.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

D.保證人有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為

試題答案：A

78、溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，

存款卻都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒，問溫甲和溫丁的意見,

兩人都不出聲。三個月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是（）（單選題）

A.溫乙無權(quán)請求分割遺產(chǎn)，因為溫先生沒有給她留下遺產(chǎn)

B.溫乙可以請求分割存款

C.溫乙可以請求分割產(chǎn)業(yè)

D.溫乙可以請求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)

試題答案：A

79、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法,

不正確的是（）。（單選題）

A.限額是指時某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的

最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶

在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

試題答案：B

80、因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。（單選題）

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

試題答案：D

81、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。（單選題）

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

試題答案：D

82、貸款發(fā)放審查主要是對（）審查。（多選題）

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

試題答案：A,B,C,D,E

83、銀行在進行市場環(huán)境分析時要做到（）,就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而

不是零星的、無序的隨意研究。（單選題）

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

試題答案：B

84、下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。（多選題）

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（%。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（%。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率

試題答案：A.B

85、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）?（多選題）

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

試題答案：c,D.E

86、下列不屬于教育投資規(guī)劃的特點的是（）（單選題）

A.教育投資周期長.金額大

B.教育支出時間及費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素少

試題答案：D

87、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

試題答案：A

88、我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握

銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（）。（多

選題）

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

試題答案:A.B.C

89、利潤分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮？（）（多選題）

A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好

B.增加成本費用扣除項目

C.費用列支最大化

D.充分利用稅收優(yōu)惠政策

E.確保凈利潤在再分配時價值最大化

試題答案：A,B,C,D,E

90、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。（單選題）

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

試題答案：A

91、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他

向理財師咨詢有關(guān)問題。利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子（）時開立教育儲蓄賬

戶。（單選題）

A.小學(xué)四年級

B.小學(xué)五年級

C.小學(xué)六年級

D.初中一年級

試題答案：D

92、開發(fā)銀行和政策性銀行的董事和高級管理人員任職資格應(yīng)得到銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的行政

許可。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

93、在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。下列屬于效果評估的

內(nèi)容的是（）（多選題）

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.資產(chǎn)收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

試題答案：A,C,E

94、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）（單選題）

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

D.表內(nèi)表外合并

試題答案：A

95、保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點不包括（）。（單選題）

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.操作風(fēng)險

D.內(nèi)控不完善

試題答案：D

96、風(fēng)險偏好指標值的確定要體現(xiàn)（）原則。（多選題）

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

試題答案：C,D

97、（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提

供融資的書面承諾。［2015年5月真題］（單選題）

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

試題答案：B

98、客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有（）。（多選題）

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

試題答案：A,B,C,D,E

99、缺口分析作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法，通常用來衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對利率變動

的敏感性，側(cè)重點是分析（）。（單選題）

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)風(fēng)險

C.收益率曲線風(fēng)險

D.基準風(fēng)險

試題答案：A

100、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。（單選題）

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

試題答案：B

101、留置權(quán)的特征中，正確的是()?(多選題)

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物

E.債權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

試題答案：A,B,C,D,E

102、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列屬于符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守行為的有

()o(多選題)

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.配合現(xiàn)場檢查

C.接受監(jiān)管

D.支付監(jiān)管人員加班費

E.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

試題答案：A,B,C,E

103、()是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。(單選題)

A.銀行承諾

B.代理業(yè)務(wù)

C.銀行擔(dān)保

D.信托業(yè)務(wù)

試題答案：A

104、根據(jù)《信托法》，信托成立的前提是（）。（2018真題）（單選題）

A.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

試題答案：D

105、商業(yè)銀行在進行項目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時，考慮的主要因素包括（）.（多選題）

A.消費條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會購買力

試題答案：A,B,C,E

106、（）是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。（單選題）

A.保證

B.抵（質(zhì)）押品

C.租賃標的物

D.保險

試題答案：B

107、個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式是（）。（多選題）

A.政策風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.還款能力風(fēng)險

D.合同有效性風(fēng)險

E.貸款支付管理中的風(fēng)險

試題答案：B.C

108、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

（單選題）

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔(dān)保

試題答案：B

109、財富傳承規(guī)劃的功能包括。。（多選題）

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.提高遺產(chǎn)收益

C.維持家庭成員生活質(zhì)量

D.降低財富損失風(fēng)險

E.降低稅收風(fēng)險

試題答案：A,C,D,E

110、ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于

乙項目的標準差。則以下對甲乙兩個項目的表述正確的是（）（單選題）

A.甲項目優(yōu)于乙項目

B.乙項目優(yōu)于甲項目

C.兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等

D.因為甲項目標準差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項目

試題答案：A

111、個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包

括（）等。（多選題）

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

試題答案：C,D,E

112,

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為（）元。

（不定項題）

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

試題答案：A

113、張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借

款人的是。（單選題）

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

試題答案：C

114、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）.（單選題）

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

試題答案：C

115、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，

小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90

萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命

為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5%,退休后

全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3%。既然已經(jīng)沒有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣

就可以節(jié)省開支，屆時每月退休生活費為2500元（含租費），則其每月還需要向其基金投入（）

元。（單選題）

A.713

B.724

C.1250

D.1261

試題答案：A

116、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理非常

重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。（單選題）

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

試題答案：B

117、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。（單選題）

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

試題答案：D

118、下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有O。（多選題）

A.風(fēng)險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

試題答案：A,B,C,D,E

119、在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，實施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于

貨幣政策環(huán)境的有（）.（多選題）

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展

試題答案：A,B,C,D,E

120、銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的財務(wù)實力

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.政府對銀行的特殊政策

試題答案：A,B,C,D,E

121、王某利用工作之余為某出版社出版叢書一套，獲得1萬元的收入，則王某的這1萬元收入

屬于。（單選題）

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

試題答案：A

122、關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。（多選題）

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個

人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

試題答案：B,C

123、以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）?（單選題）

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算

的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多.最普遍

試題答案：D

124、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。（單選題）

A.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款人不具備規(guī)定的主體資格

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

試題答案：D

125、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。（單選題）

A.項目資料的規(guī)范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

試題答案：D

126、個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。（多選題）

A.按照抵押物的市場成交價或評估價確定抵押物的價值

B.與抵押人簽訂抵押合同

C.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

D.辦理抵押登記手續(xù)

E.收押抵押登記憑證

試題答案：A,B,D

127、美國銀行家協(xié)會成立于（）年。（單選題）

A.1930

B.1875

C.1981

D.2008

試題答案：B

128、劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成

本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，

成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、

城市維護建設(shè)稅和教育費附加。如果執(zhí)行乙方案，劉先生每月凈利潤為（）元。（單選題）

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

試題答案：B

129、下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）（單選題）

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

試題答案：D

130、中央銀行的產(chǎn)生是（）。（多選題）

A.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.“最后貸款人”的需要的需要

D.對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央集權(quán)的需要

試題答案:A,B,C,D

131、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。（多選題）

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

試題答案：A,B,C,D,E

132、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。（單

選題）

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的要求

試題答案：C

133、影響銀行價值的主要變量是（）。（單選題）

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

試題答案：A

134、風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。（多選題）

A.市場準入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

試題答案：A,B,C,D

135、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的

資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（單選題）

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

試題答案：D

136、商業(yè)銀行的薪酬主要包括。。（多選題）

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

試題答案：A,C,D,E

137、商業(yè)銀行行業(yè)風(fēng)險限額管理采取方式有（）。（多選題）

A.剛性控制

B.彈性調(diào)整

C.增量限制

D.國家宏觀政策導(dǎo)向

E.給予更高的限額配置

試題答案：A.B

138、建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)

及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

139>

關(guān)于胡志軍在本案例的權(quán)利，說法正確的是（）。

（不定項題）

A.胡志軍最后不能取得對房子的繼承

B.胡志軍是遺囑繼承人

C.胡志軍應(yīng)當(dāng)在知道葉天將房子留給他的兩個月內(nèi)明確作出接受的表示，到期沒有表示接受的,

視為放棄

D.胡志軍無權(quán)放棄房產(chǎn)

試題答案：A

140、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待

處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。（單選題）

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

試題答案：A

141、在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行

的資產(chǎn)組合為（）。（單選題）

A.在1天中的損失有97%的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97%的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97%的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97%的可能性會超過3萬元

試題答案：A

142、下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。（單選題）

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

試題答案：A

143、在各大基金評級機構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料，如果A基金的夏普比率為0.5,而

B基金的夏普比率為0.7,則下列判斷正確的是（）（單選題）

A.說明A基金的風(fēng)險比B基金的風(fēng)險低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應(yīng)該選擇B基金進行投資

試題答案：D

144、歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）?（單選題）

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D.國家信用社管理局

試題答案：D

145、下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）?（單選題）

A.在某一時點，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

試題答案：B

146、

根據(jù)前面兩題的計算結(jié)果，采用乙方案可比甲方案節(jié)稅（）元。

（不定項題）

A.100

B.155

C.295

D.425

試題答案：C

147、自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國券商行業(yè)的

盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國

股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風(fēng)險屬于（）。（單選題）

A.成長性風(fēng)險

B.市場集中度風(fēng)險

C.周期性風(fēng)險

D.行業(yè)壁壘風(fēng)險

試題答案：C

148、關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，審查出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

試題答案:A,B,C,E

149、按照貸款的五級分類方式，不良個人貸款不包括五級分類中的（）。（單選題）

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.損失貸款

D.可疑貸款

試題答案：B

150、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿—的，按支取日活期利率計息；存期超過一年（含）

的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取—存款利率打六折計息。（）（單選題）

A.三個月；同檔次

B.六個月；同檔次

C.三個月；一年期

D.六個月；一年期

試題答案：C

151、A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)（）情形時，說明合同無效。（多選題）

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財務(wù)危機

試題答案:B,C,D

152、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于

該要求的是（）。（單選題）

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

試題答案：C

153、2005年12月，中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。（單選題）

A.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司

B.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

試題答案：D

154、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

試題答案：B

155、山境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金（）（單選題）

A,不能領(lǐng)取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取

D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人

試題答案：B

156、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元：若該行當(dāng)期各

項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。（單選題）

A.2.76%

B.2.53%

C.2.98%

D.3.78%

試題答案：B

157、對操作風(fēng)險最低資本要求（ORC）的公式正確的描述的是（）

（不定項題）

A.ORC=B1CXILM

B.ORC=B1C+1LM

C.ORC=BIC-ILM

D.ORC=BIC/ILM

試題答案：A

158、貸款擔(dān)?；顒討?yīng)該遵循哪些原則？()(多選題)

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

試題答案：A,C,D,E

159、目前，我國普遍使用的支票主要包括()o(多選題)

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

試題答案：A,B.C

160、狹義的金融創(chuàng)新是指()的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融

業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。(單選題)

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個別金融主體

D.大型金融