《A農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的SWOT分析綜述》2600字

A農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的SWOT分析綜述1.1優(yōu)勢(shì)方面（1）基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù)量多顧客是零售企業(yè)的核心，是零售商向顧客提供商品和服務(wù)的重要目標(biāo)，同時(shí)也是零售企業(yè)的主要收入來(lái)源。截至2020年下半年，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶(hù)數(shù)量已達(dá)到重慶80%，擁有2400萬(wàn)客戶(hù)。從這個(gè)數(shù)字可以看出，重慶農(nóng)行是重慶地區(qū)的一家大型商業(yè)銀行，其客戶(hù)的規(guī)模在重慶市各大金融機(jī)構(gòu)中都是首屈一指的?；绢櫩褪巧虡I(yè)銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，也是銀行最有價(jià)值的顧客資源。[16](2)分布廣泛的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目重慶農(nóng)商行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量很多，因此，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)的主要途徑。同時(shí)，它也是一種提升顧客感受，保持顧客與顧客之間的聯(lián)系的方式，建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)可以有效地提高顧客的市場(chǎng)獲取效率，從而為顧客提供更好的產(chǎn)品體驗(yàn)。所以，重慶農(nóng)行擁有大量的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)是其服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，也是獲得客戶(hù)的有利條件。[17]表42019年農(nóng)村客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量表重慶農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行支行中國(guó)建設(shè)銀行支行中國(guó)工商銀行支行農(nóng)戶(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量38766戶(hù)53876戶(hù)12365戶(hù)9976戶(hù)“三農(nóng)”企業(yè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量1354戶(hù)2764戶(hù)427戶(hù)387戶(hù)（3）上市公司品牌效應(yīng)良好重慶農(nóng)商行首次在A股市場(chǎng)掛牌，重慶農(nóng)商行成為全國(guó)僅有的“A+H”股上市企業(yè)。農(nóng)商行上市后，一方面增加了資本的吸納，另一方面也加強(qiáng)了自身的品牌建設(shè)。一個(gè)好的品牌形象可以提升銀行的可信度，提高客戶(hù)對(duì)它的重視程度。消費(fèi)者更容易挑選。其次，良好的品牌形象可以提高企業(yè)對(duì)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的抗御能力，并能有效地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。表5重慶近三年不良貸款次數(shù)表重慶農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行2019年1229762018年16261162017年19311081.2劣勢(shì)方面（1）營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)較低在零售業(yè)中，行銷(xiāo)人才是一種軟性力量，而行銷(xiāo)能力越高，就越能在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中保持顧客并促進(jìn)其銷(xiāo)售。從當(dāng)前重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來(lái)看，市場(chǎng)主體仍具有一種“隨意”、“目標(biāo)導(dǎo)向”的特點(diǎn)，沒(méi)有從根本上從顧客的角度考慮問(wèn)題。針對(duì)顧客的市場(chǎng)劃分與銷(xiāo)售，針對(duì)不同類(lèi)型的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人才，存在著一定的差異，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)顧客進(jìn)行有效的資產(chǎn)分配。構(gòu)建全方位的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，目前仍?xún)H局限于一個(gè)單一的銷(xiāo)售層次，并未將顧客劃分成不同的市場(chǎng)。這對(duì)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的零售業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變將產(chǎn)生重大的沖擊。[18]（2）金融科技創(chuàng)新程度較低利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)建電子銀行系統(tǒng)是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的必然選擇。從當(dāng)前重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展情況來(lái)看，其智慧化的網(wǎng)絡(luò)體系還沒(méi)有建立起來(lái)，多數(shù)實(shí)體網(wǎng)絡(luò)的分布還很困難。在業(yè)務(wù)過(guò)程中，盡管已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了部分在線的商品和智能的服務(wù)，但是大多數(shù)的業(yè)務(wù)仍然是以紙質(zhì)的形式提交和窗口辦理。與去年相比，我國(guó)部分大型國(guó)有和股份制商業(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)了在線經(jīng)營(yíng)的狀況，但其技術(shù)創(chuàng)新水平依然較低。（3）市場(chǎng)議價(jià)能力較差利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)建電子銀行系統(tǒng)是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的必然選擇。從當(dāng)前重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展情況來(lái)看，其智慧化的網(wǎng)絡(luò)體系還沒(méi)有建立起來(lái)，多數(shù)實(shí)體網(wǎng)絡(luò)的分布還很困難。在業(yè)務(wù)過(guò)程中，盡管已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了部分在線的商品和智能的服務(wù)，但是大多數(shù)的業(yè)務(wù)仍然是以紙質(zhì)的形式提交和窗口辦理。與去年相比，我國(guó)部分大型國(guó)有和股份制商業(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)了在線經(jīng)營(yíng)的狀況，但其技術(shù)創(chuàng)新水平依然較低1.3威脅方面根據(jù)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況，可以將其分成兩大部分：一是從商業(yè)銀行來(lái)的。二是在商業(yè)領(lǐng)域的定位上，主要面對(duì)同類(lèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。外資銀行的全面開(kāi)放將對(duì)國(guó)內(nèi)各大、中型商業(yè)銀行產(chǎn)生重大的沖擊，同時(shí)也會(huì)對(duì)其產(chǎn)生巨大的沖擊。另外，隨著外資銀行的完全開(kāi)放，涉足的領(lǐng)域也越來(lái)越廣泛。由于行業(yè)的發(fā)展，高品質(zhì)的顧客更愿意與服務(wù)水平較高的銀行進(jìn)行合作，而行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)加劇。從總體上來(lái)看，國(guó)外銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在海外業(yè)務(wù)方面，一些外國(guó)公司由于國(guó)外金融公司的結(jié)算問(wèn)題，往往會(huì)選擇國(guó)外的銀行進(jìn)行融資。這類(lèi)業(yè)務(wù)對(duì)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的影響不大，但是由于外國(guó)銀行在渣打、匯豐和花旗等領(lǐng)域進(jìn)行了個(gè)人貸款、個(gè)人住房抵押貸款、信用卡等業(yè)務(wù)的調(diào)整后，又設(shè)立了農(nóng)村商業(yè)銀行等金融組織來(lái)?yè)屨贾邢聦觽€(gè)人用戶(hù)，所以把外國(guó)銀行界定為相對(duì)不具威脅性的新興企業(yè)。1.4機(jī)會(huì)方面（1）第三產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇帶動(dòng)個(gè)人經(jīng)濟(jì)發(fā)展在國(guó)際形勢(shì)嚴(yán)峻、內(nèi)外形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)下，黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌部署，疫情得到了有效遏制，社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展。中國(guó)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展基礎(chǔ)并未發(fā)生變化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心仍然穩(wěn)定。由于受流行病的沖擊正在減弱，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)在2021年會(huì)有更好的恢復(fù)動(dòng)力，而且在這方面的投入也會(huì)恢復(fù)到爆發(fā)前的水準(zhǔn)。隨著出口恢復(fù)，進(jìn)口增長(zhǎng)，對(duì)凈出口額的貢獻(xiàn)率將下降，因此，消費(fèi)量將顯著提高。（2）科學(xué)技術(shù)發(fā)展引領(lǐng)金融創(chuàng)新2019年，中央銀行公布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》（GNP）。中央銀行在今年4月公布了對(duì)上海市重慶市的扶持政策。杭州市，河北雄安新區(qū)，深圳市。蘇州市是對(duì)金融技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管的試驗(yàn)性城市，同時(shí)也是對(duì)持有牌照的金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)公司進(jìn)行了積極的探索。重慶金融技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融管理局聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的，旨在提供專(zhuān)業(yè)、權(quán)威的金融技術(shù)檢測(cè)與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的集成，為金融技術(shù)的發(fā)展提供有力的支持。圖32012-2020年中國(guó)銀行業(yè)IT投資規(guī)模圖（3）人均收入提高和消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變根據(jù)重慶市統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截止到2019年末，重慶市常住人口超過(guò)3100萬(wàn)人，近十年平均每年凈增25萬(wàn)人。以城鎮(zhèn)人口為例，在19年末就占到總?cè)丝诘娜种?，說(shuō)明重慶的城市化率逐年在提升。同時(shí)通過(guò)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)處于18-60周歲的人口就超過(guò)1900萬(wàn)占比達(dá)到60%，這意味著會(huì)有更多的潛在客戶(hù)利用互聯(lián)網(wǎng)接觸到新型金融產(chǎn)品，相比于上一代他們的學(xué)習(xí)能力和接觸新事物的適應(yīng)能力更強(qiáng)。表62019年年末金融機(jī)構(gòu)存貸款余額及其增長(zhǎng)速度表指數(shù)年末數(shù)（億元）比上年末増長(zhǎng)（%）本外幣存款余額39483.207.0人民幣存款余額37953.116.5住戶(hù)存款17860.4012.3非金融企業(yè)存款10416.712.8政府存款6991.295.1非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款2645.82-10.0本外幣貸款余額37103.0215.1決民幣貸款余額36233.2015.3短期貸款6091.2413.4中長(zhǎng)期貸款27571.8515.1個(gè)人貨款及透支14143.8521.9總體來(lái)看重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT分析如下表：表7重慶農(nóng)村商業(yè)銀行SWOT分析內(nèi)容優(yōu)勢(shì)(S)劣勢(shì)(W)機(jī)會(huì)(O)威脅(T)S1:基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù)量多S2:物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布數(shù)量