銀行信貸A中考試知識(shí)點(diǎn)

\o"點(diǎn)擊文章標(biāo)題可訪問原文章鏈接"\o"點(diǎn)擊文章標(biāo)題可訪問原文章鏈接"信貸A中考試知識(shí)點(diǎn)一、判斷1、企業(yè)的流動(dòng)比率越高，說明企業(yè)的付現(xiàn)能力越強(qiáng)?！魧?duì)2、流動(dòng)比率1.5，速動(dòng)比率可能為1?！魧?duì)3、進(jìn)口保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資和進(jìn)口保理業(yè)務(wù)分別占用授信額度?！翦e(cuò)4、營(yíng)運(yùn)資金貸款用途限于借款人日常經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn),且不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。不得對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放營(yíng)運(yùn)資金貸款?！魧?duì)二、單選題1、銀行承兌匯票A+類，保證金繳（40%）。（另外：AA+以上免收保證金，AA級(jí)收10%，AA－收20%，A級(jí)收50%，A－以下收100%）2、商品房貸款年限最短（1年），最長(zhǎng)（10年）。（商品房開發(fā)貸款最長(zhǎng)不得超過5年，用于出租、自營(yíng)的不得超過10年，其中項(xiàng)目為賓館酒店的，貸款期限最長(zhǎng)不超過15年含）3、商品房應(yīng)按項(xiàng)目銷售進(jìn)度，分期歸還貸款本金，項(xiàng)目面積完成銷售（70%）前應(yīng)收回全部貸款本息。4、個(gè)人貸款RAROC不達(dá)標(biāo)產(chǎn)，應(yīng)報(bào)（一級(jí)分行）審批。5、保理融資期限一般不超過（12個(gè)月），最長(zhǎng)不超過（18個(gè)月），含1-6個(gè)月的寬限期。6、我行準(zhǔn)入的評(píng)估機(jī)構(gòu)是幾家？有2、3、5家可選。沒找到答案7、項(xiàng)目貸款評(píng)估實(shí)行限時(shí)評(píng)估制度，評(píng)估時(shí)間原則上不超過（40個(gè)）工作日。8、公路收費(fèi)權(quán)抵押率（60%）。（參考2014年508號(hào)文經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸標(biāo)準(zhǔn)，不一定對(duì)）9、交通運(yùn)輸工具抵押權(quán)？（沒答案）10、小企業(yè)標(biāo)識(shí)為1111、對(duì)于紙質(zhì)銀行承兌商業(yè)匯票，期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，對(duì)于電子商業(yè)匯票，期限最長(zhǎng)不得超過1年。12、水泥行業(yè)...（新型干法水泥窯）13、單筆金額超過項(xiàng)目總投資(

)或超過(

)萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付時(shí),應(yīng)采用貸款人受托支付方式a.5%,300b.5%,500c.3%,300d.10%,500答案:b14、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為我行法人客戶貸款提供擔(dān)保的貸款期限不超過（b）a.半年b.一年c.兩年d.三年15、小微企業(yè)貸款押品評(píng)估時(shí)，對(duì)新購(gòu)置（b）內(nèi)的房地產(chǎn)，可按購(gòu)置價(jià)格直接認(rèn)定為押品價(jià)值。a.2年b.1年c.半年d.3年16.實(shí)物黃金租賃的期限應(yīng)根據(jù)承租人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期合理確定，但單筆期限最長(zhǎng)不得超過（

），最短原則上不少于（

）。A.12個(gè)月，1個(gè)月B.12個(gè)月,2個(gè)月C.6個(gè)月，1個(gè)月D.6個(gè)月，2個(gè)月答案:A17.預(yù)期損失率的計(jì)算公式為a.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額b.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露c.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額d.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額答案:b18、以下哪一項(xiàng)不得作為貸款抵押物（

）A.商品房B.機(jī)器C.土地所有權(quán)D.已法出讓的土地所有權(quán)答案:C19、營(yíng)運(yùn)資金貸款用途限于（

）A.滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中或有資金需求B.采購(gòu)設(shè)備商品用于后續(xù)銷售C.借款人日常經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn)D.借款人日常經(jīng)營(yíng)直接相關(guān)的確定用途答案:C20.總行2月（

）號(hào)上報(bào)不良。A.2月10號(hào)B.2月20號(hào)C.2月25號(hào)D.2月21號(hào)答案:C（這個(gè)答案還須再確認(rèn)）21、信用報(bào)告的有效期是（

）天A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案:C22、小微企業(yè)貸款受托支付起點(diǎn)限額為（

）萬(wàn)元a.1500b.1000c.500d.300答案:b23.銀行承兌匯票到期前（

）天，要通知企業(yè)存入款項(xiàng)。A.1天B.3天C.10天D.1個(gè)月答案:C24.具備信貸（A類中級(jí)）專業(yè)資質(zhì)可審批（在審批授權(quán)權(quán)限內(nèi)）或簽批貿(mào)易融資、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（含小企業(yè)授信業(yè)務(wù)）、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、在總行和一級(jí)（直屬）分行核定的授信額度內(nèi)的短期（期限在1年以下，含）融資業(yè)務(wù)和期限在5年以內(nèi)（含)的非融資類擔(dān)保，法人客戶低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)一級(jí)單位卡業(yè)務(wù)。三、多選題1、公共財(cái)政的基本職能有a.配置資源b.穩(wěn)定價(jià)格c.穩(wěn)定的發(fā)展經(jīng)濟(jì)d.分配收入e.平衡國(guó)際收支答案:acd2、押品評(píng)估的基本流程（

）A.調(diào)查復(fù)核B.調(diào)查測(cè)算C.審查（核查）D.評(píng)估審定答案:bcd3、進(jìn)口代付包括（

）A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下B.進(jìn)口代付項(xiàng)下C.進(jìn)口T/T融資項(xiàng)下D.進(jìn)口預(yù)付貨款項(xiàng)下答案:ABCD4、以下哪些屬于上游融資？A.國(guó)內(nèi)信用證B.賣方融資C.買方融資D.答案:5、三個(gè)合成材料是（

）A.合成纖維B.合成橡膠C.合成樹脂D.合成藥品答案:ABC6、住房自動(dòng)化審批的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（原題選項(xiàng)記不得了）A.穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人住房貸款自動(dòng)化審批工作B.規(guī)范白名單準(zhǔn)入和管理C.調(diào)整自動(dòng)化審批貸款范圍和額度D.加強(qiáng)自動(dòng)化審批貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.規(guī)范自動(dòng)化審批貸款電話核實(shí)F.規(guī)范業(yè)務(wù)操作，明確崗位職責(zé)。7、凱恩斯認(rèn)為,流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括a.交易動(dòng)機(jī)b.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)c.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)d.預(yù)防動(dòng)機(jī)e.投資動(dòng)機(jī)答案:ade8、個(gè)貸預(yù)售5個(gè)證有哪些？商品房預(yù)售許可證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程施工許可證國(guó)有地土地使用證9、化石能源有哪些？（煤炭、天然氣、石油）10、應(yīng)收賬款、存貨增加等會(huì)造成經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流增加？四、簡(jiǎn)答題：1、代理債權(quán)投資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)審查的主要內(nèi)容有哪些？2、我行的行業(yè)信貸政策由那幾部分組成？3、任選一個(gè)行業(yè)信貸政策？4、項(xiàng)目資本金獲取的兩種渠道？5、商品融資貸款貸后管理？6、項(xiàng)目貸款評(píng)估報(bào)告審查的內(nèi)容？7、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目貸款是人行授權(quán)政策中的重要概念，請(qǐng)列舉至少8個(gè)領(lǐng)域貸款類別。答：（1）電網(wǎng)、輸變電工程建設(shè)項(xiàng)目貸款，電源建設(shè)項(xiàng)目以及30萬(wàn)千瓦（含）以上燃煤機(jī)組的脫硫、脫硝、除塵工程貸款（2）收費(fèi)公路建設(shè)、收購(gòu)收費(fèi)公路資產(chǎn)項(xiàng)目貸款（3）鐵路總公司及其他鐵路運(yùn)輸企業(yè)的鐵路路網(wǎng)建設(shè)和鐵路車輛購(gòu)置項(xiàng)目貸款。（4）機(jī)場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目貸款（5）電信運(yùn)或商的電信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項(xiàng)目貸款，廣電運(yùn)營(yíng)商的有線電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項(xiàng)目貸款（6）列入國(guó)家規(guī)劃的港區(qū)和碼頭建設(shè)項(xiàng)目貸款（7）原油和天燃?xì)忾_采、原油和液化石油氣接收和存儲(chǔ)，輸油管網(wǎng)，輸汽管網(wǎng)大型煉油及乙烯建設(shè)項(xiàng)目貸款（8）煤炭開采與洗選，煤炭資源整合項(xiàng)目貸款（9）城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市公共事業(yè)，城市軌道交通和新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目貸款（10）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項(xiàng)目貸款，灘涂資源利用貸款和文化旅游項(xiàng)目貸款8、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表審查？（8.23考題）（一）財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)資料審查

--財(cái)務(wù)資料審查

--非財(cái)務(wù)資料審查（二）財(cái)務(wù)報(bào)表形式審查

--審計(jì)報(bào)告形式審查

--審計(jì)機(jī)構(gòu)形式審查

--即期財(cái)務(wù)報(bào)表形式審查

--驗(yàn)資報(bào)告形式審查（三）財(cái)務(wù)報(bào)表實(shí)質(zhì)性審查

--審計(jì)意見審查

--財(cái)務(wù)報(bào)表勾稽關(guān)系審查

--財(cái)務(wù)報(bào)表重點(diǎn)科目審查

--財(cái)務(wù)報(bào)表附注審查

--合并報(bào)表審查9、簡(jiǎn)述積極進(jìn)入類、適度進(jìn)行I類等限制類五類行業(yè)的信貸策略1、積極進(jìn)入類：要加大優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)營(yíng)銷和開拓力度，努力擴(kuò)大同業(yè)占比、增加綜合收益，促進(jìn)行業(yè)貸款較快增長(zhǎng)。2、適度進(jìn)入I類：要在穩(wěn)固市場(chǎng)份額的同時(shí)不斷優(yōu)化行業(yè)內(nèi)部貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻氖袌?chǎng)開拓力度，爭(zhēng)取行業(yè)貸款增速高于同期全行公司貸款平均增幅。3、適度進(jìn)入II類：要重點(diǎn)拓展風(fēng)險(xiǎn)小、收益高、資本占用低的信貸業(yè)務(wù)，原則上整體貸款增速與同期全行公司貸款平均增幅持平。4、謹(jǐn)慎進(jìn)入類：要優(yōu)選行業(yè)內(nèi)有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)客戶，抓緊退出行業(yè)內(nèi)處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的客戶，嚴(yán)格控制貸款增速，原則上整體貸款余額增幅控制在5%以內(nèi)，行業(yè)平均RAROC值力爭(zhēng)提高1個(gè)百分點(diǎn)。5、限制進(jìn)入類：以‘控制總量、結(jié)構(gòu)調(diào)整’為主，原則上行業(yè)貸款總量不增長(zhǎng)，在積極壓降風(fēng)險(xiǎn)貸款的同時(shí)，擇優(yōu)支持行業(yè)龍頭客戶和節(jié)能減排等重點(diǎn)領(lǐng)域，行業(yè)平均RAROC值力爭(zhēng)提高1個(gè)百分點(diǎn)。

10、自上而下的授信方式（多選題出現(xiàn)）

答：1、對(duì)能夠獲取真實(shí)完整集團(tuán)合并報(bào)表

2、大多數(shù)成員單位在我行有融資需求

3、總部已納入授信范圍且對(duì)成員企業(yè)有較強(qiáng)控制力的公司法人集團(tuán)客戶

主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際金融組織、多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)、政府間組織、地方政府及公共實(shí)體部門實(shí)體和所在國(guó)已立法或其他方式正式明確對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)提供全額保障的政策性金融機(jī)構(gòu)，以及總行認(rèn)定的可比照上述管理的客戶，不納入授信管理范圍。五、案例題：1.給一個(gè)信貸案例，請(qǐng)分析該支行在信貸工作中的問題，并簡(jiǎn)述對(duì)加強(qiáng)信貸管理工作的啟示。2.給一個(gè)企業(yè)案例，列出4個(gè)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)，1個(gè)盈利能力，1個(gè)發(fā)展前景指標(biāo)？（只知道這幾個(gè)，請(qǐng)大家補(bǔ)充）答：資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨余額凈利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)/銷售收入凈額應(yīng)收賬款報(bào)酬率公式

1.如何定量核定項(xiàng)目貸款的償債能力及具體指標(biāo)？

2。部分信貨業(yè)務(wù)除采用低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式外須報(bào)總行審批或申請(qǐng)總行特別授權(quán)，請(qǐng)列舉6個(gè)領(lǐng)城須報(bào)送總行審批的信貨業(yè)務(wù)？

3貸款可以核銷的條件是否具備？

4房地產(chǎn)開發(fā)公司出現(xiàn)貨款不良，分析該經(jīng)辦行在管理方面主要存在問題以及給我們的啟示？

5按照參與主體的權(quán)利義務(wù)不同，簡(jiǎn)述金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象一般包括