理財(cái)方案集錦10篇_第1頁
理財(cái)方案集錦10篇_第2頁
理財(cái)方案集錦10篇_第3頁
理財(cái)方案集錦10篇_第4頁
理財(cái)方案集錦10篇_第5頁
已閱讀5頁,還剩28頁未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

理財(cái)方案集錦10篇為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量,往往需要預(yù)先制定好方案,一份好的方案一定會(huì)注重受眾的參與性及互動(dòng)性。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?下面是小編為大家收集的理財(cái)方案10篇,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。理財(cái)方案篇1周女士26歲,本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲,有社保和醫(yī)保,每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元,家庭年支出2萬元,家庭負(fù)債1.8萬元,是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保,無醫(yī)保,暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。5年內(nèi)購置50萬元的房屋;3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況,按目前每年3萬的節(jié)余,結(jié)合其保守型的投資偏好,只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品,并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用,因此對于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo),理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得,建議將購房計(jì)劃延遲至8年。鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定,建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以備失業(yè)、疾病等意外情況。建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸,其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金,并且在第二年開始,將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加,由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金,以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用,因此第三年僅追加1萬元,從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。周女士夫婦有社保和醫(yī)保,同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力,所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn),待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話,可購買200元對應(yīng)10萬元保額的水平購買保險(xiǎn),兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費(fèi)的對應(yīng)壽險(xiǎn)保額。理財(cái)方案篇2作為一所小型的二級幼兒園,如何在辦園的過程中物盡其用,讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益,以提高幼兒園的核心競爭力,這是我在工作中一直在考慮的重要難題,小型幼兒園理財(cái)方案初探。對于小型托幼園所而言,有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐,我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”,并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則,即在以遠(yuǎn)見卓識為中心,以慧眼識寶為目標(biāo),以開源節(jié)流為原則,以各司其職為制度。一、我園的現(xiàn)狀分析我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園,在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài),無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比,尤其在引進(jìn)高端人才方面,存在很大困難。面對這樣的不利情況,我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師,始終本著“以人為本”的原則,努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間,立足園本培訓(xùn),著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。在理財(cái)方面,我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃,并附有詳細(xì)的清單,幫助園長掌握整體的財(cái)務(wù)狀況,保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣,當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí),園長也能做到心中有數(shù),分清主次,有所取舍?!白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己,當(dāng)然,這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人,它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下,經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。二、我園“理財(cái)方案”的原則(一)以遠(yuǎn)見卓識為中心一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會(huì)追求表面化的發(fā)展,最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯,無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此,遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面,比如對人、對事或?qū)ξ?。幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量,而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說,對于教師的投資是極其有限的,我園也存在著這樣的困難,但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生,雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐,甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子,但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色,他的專業(yè)能力在將來可能會(huì)在我園大有可為,我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的,而其他各方面的綜合能力,卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期,我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺,但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺,園長之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待,需要寬容,也需要花費(fèi)財(cái)力和物力,但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西,所謂“新”,當(dāng)然不單指這物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的,但是,像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品,不僅方便了課堂教學(xué),更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué),迅速地獲得第一手資料;而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上,花在最有價(jià)值的那部分,最有成效的那部分。(二)以慧眼識寶為目標(biāo)“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛,當(dāng)然還是要有別于大流,這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源,其實(shí),我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環(huán)保”這兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義,我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染,許多生物乃至人類都面臨著威脅,但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為,真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴,從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用;面對來自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng),我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓,去其糟粕”,將其中對幼兒園有意義的一部分留下,用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中,起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。(三)以開源節(jié)流為原則從辨證的角度來看,“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上,如果能結(jié)合開源節(jié)流,把這一切都融為一體,那就能做到了真正的'當(dāng)家理財(cái)了?!伴_源節(jié)流”這簡單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。對于一些經(jīng)典的教具,雖然已經(jīng)壞了,我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦,盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn),循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保,又節(jié)流,何樂而不為呢?(不過在修補(bǔ)的時(shí)候,也要考慮到美觀和大方,如果實(shí)在不妥當(dāng),還是丟棄了為妙。)另外,我園在需要添置物品的過程中,會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟:第一,教師需要什么必須寫報(bào)告,申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo);第二,由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子;第三,由行政班子決定,有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來,我們添置物品的含金量就比較高,盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。當(dāng)然,“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前,我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò),并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情,與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖,其實(shí)不然。在八十至九十年代,電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品,家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日,時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會(huì),費(fèi)事費(fèi)力不說,還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶,一切就方便許多,輕點(diǎn)鼠標(biāo),大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議,真正做到了“開源節(jié)流”。(四)以各司其職為制度雖然我園只是一所小型的幼兒園,不過“麻雀雖小,五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策,往往要經(jīng)過“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序討論,不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi),而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果,不了了之。因此,我園在內(nèi)部管理上做了重大改革,由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職,職能和責(zé)任都更為清晰。,行政決策主要由園長考慮和下達(dá);財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理;及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職,同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通,并統(tǒng)一匯總至園長之手。理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管,如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房,也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員,專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次,每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管,即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化,又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面,我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。隨著研究的深入進(jìn)行,我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí),在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年,作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一,我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上,我們還會(huì)繼續(xù)摸索,希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。理財(cái)方案篇3一、活動(dòng)目的:通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識,形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。二、活動(dòng)實(shí)施原則1.突出“新”?;顒?dòng)形式和內(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。2.突出“廣”。通過社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。3.突出“實(shí)”?;顒?dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動(dòng)過程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們在金錢面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。三、活動(dòng)過程宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。四活動(dòng)時(shí)間(20xx年5月1日——20xx年5月30日)五、活動(dòng)內(nèi)容(一)、宣傳組織召開少先隊(duì)會(huì)議,闡明本次活動(dòng)目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。(二)創(chuàng)造財(cái)富這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。1.學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。2.學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動(dòng)報(bào)酬。3.進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。(三)、購物預(yù)算錢來得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,把每分錢都用在刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:1、我想購買哪些物品,各需要多少錢。2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購買比較劃算。3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。通過以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。(四)消費(fèi)體驗(yàn)這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會(huì),走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動(dòng),并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會(huì),遵守公德,學(xué)會(huì)尊重他人,學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)(雙休日),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:1、有明確的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動(dòng)成果,所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。2、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識辯商品的質(zhì)量,可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。3、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。4、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠信的小公民形象。另外,鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會(huì)合作的快樂?;顒?dòng)結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式(獨(dú)資或合資)、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。(五)、評比展示在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,負(fù)責(zé)評審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。1、從“財(cái)富來源表”中評審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。2、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。六、活動(dòng)效果隊(duì)員們在活動(dòng)中增長了經(jīng)濟(jì)知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。理財(cái)方案篇4如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個(gè)寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃?!拔覀儌z都30多了,真是時(shí)不待我呀?;榍熬秃吞塘窟^,婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會(huì)到了自己對于家庭的責(zé)任?!盎榍?,我只要照顧好自己的父母,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里,我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備?!闭孪壬皇滞兄X袋,略帶沉思狀。育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備“20多歲的時(shí)候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個(gè)人才是生活,有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀?!闭孪壬缡钦f。既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會(huì)紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長環(huán)境。贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng),對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用,婚后依然如此,補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計(jì)劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房??墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。家庭存款略有富余章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示,希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案,幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。理財(cái)方案篇5一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲(chǔ)蓄雖然安全,但是可能會(huì)隨著貨幣貶值,受到影響。二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具,厚積薄發(fā)。三、石油投資石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強(qiáng)的實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。四、P2P網(wǎng)貸P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺100元就可投資。網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。五、保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān),對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類,是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中,學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。理財(cái)方案篇6是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小,投資者可以通過一次約定,就能讓錢長期自動(dòng)地工作,因此又被稱為“懶人投資法”。比如,投資者決定對某只基金投資1萬元,按照定期定額計(jì)劃,投資者可以每月投資1000元,連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元,連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同,定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低,不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款,具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效,為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持,還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí),買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí),買到的份額則較多。這樣一來,“上漲買少、下跌買多”,長期下來就可以有效攤低投資成本,投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一樣方便,但顯然收益更高,也更具靈活性。利用基金定投,投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例,如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取,按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算,5年后本利共為64392元,而在同樣的時(shí)間內(nèi),用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元,多了1萬多元。5萬元理財(cái)方法:儲(chǔ)蓄長期以來,儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品,諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等,都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng),儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元,可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬元,再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推,3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式,既能應(yīng)對儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息;。5萬元理財(cái)方法:萬能險(xiǎn)其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為,萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對繳納的所有保費(fèi)而言的,其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式,年輕人可以從長遠(yuǎn)打算,投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;5萬元理財(cái)方法:銀行保本理財(cái)產(chǎn)品目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,保本型產(chǎn)品占到了2/3以上,其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下,購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí),保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。5元元理財(cái)方法:國債購買憑證式國債,三年期的年收益率為3.39%,五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲(chǔ)蓄國債。其中,憑證式國債和電子儲(chǔ)蓄國債不能上市流通,沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債,可隨時(shí)買賣,收益相對較高,但保本功能隨之下。通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法,其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是,如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話,一定要注意對那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知,不要盲目的進(jìn)行理財(cái),了解它的風(fēng)險(xiǎn),找出適合自己的投資方式。理財(cái)方案篇71貨幣兌換類似于定投基金換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題,到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響,出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益,而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯,這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢,為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對降低,這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。2確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)留學(xué)是件必須早早謀劃的事,特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,為留學(xué)預(yù)備的存款,不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi),部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,將會(huì)影響最終的留學(xué),盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。在獲得錄取通知書之后,進(jìn)入申請簽證的階段,存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下,留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,根據(jù)要求存入銀行,包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國債。因此,夏甜建議,最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,并且最好有多筆存入支出的記錄,而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼,簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。3留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過關(guān)如果留學(xué)決定做得比較倉促,沒有足夠的存款時(shí)長或者數(shù)額不足,又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹,一般來說,留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣,貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明,很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,如果要申請留學(xué)貸款,最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備,這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。4辦理雙幣信用卡免除兌換損失現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,這種卡多以美元結(jié)算,還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。這類信用卡大多有主副兩張卡,留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi),父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款,還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,留學(xué)生們在國外消費(fèi)的賬單,銀行會(huì)每月按時(shí)寄回,這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是,在國外取現(xiàn)不劃算,銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。5預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶,將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說,只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請材料,海外行審核通過后,就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,可以免去初到國外人生地疏,再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。6外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙中國出入境管理局規(guī)定,中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣,并且只要超過5000美元,就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒,建議留學(xué)生們,如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶,那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用,因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。除了上述的匯款方式外,還有幾種即時(shí)匯款的渠道,例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。7留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障另外,辦理相關(guān)金融服務(wù)后,留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國做一個(gè)簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,比國內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買;人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買,這樣父母在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國前,家長需要梳理已購買的保險(xiǎn),例如長期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹,有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)的服務(wù),而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。理財(cái)方案篇8家庭情況胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎(jiǎng)金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬元、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。理財(cái)目標(biāo)分析胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費(fèi)10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎(jiǎng)學(xué)金,每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬多美元,4年總計(jì)12萬美元,按照目前匯率6.362計(jì)算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,因此20萬元的流動(dòng)資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實(shí)。其實(shí),所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時(shí),可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。理財(cái)規(guī)劃及建議家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下:以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹<彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購贖回?zé)o費(fèi)用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠(yuǎn)高于活期存款利息。長期定投:債基收益更穩(wěn)定每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時(shí)購買黃金,用于養(yǎng)老。債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對于債券市場來說是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。另外,在追求穩(wěn)定收益的同時(shí),也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時(shí),也需要注意風(fēng)險(xiǎn),切不可將黃金投資視作為保本類的投資。各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少?近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來,盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。美國:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000-15000美元之間。英國:三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間,名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。加拿大:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬-14萬元人民幣,生活費(fèi)約為7萬元人民幣。澳大利亞:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活。日本:讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等,因此,第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。理財(cái)方案篇9方案一:“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款??蛻襞c銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間,若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限,則客戶獲得較高的收益率(利息),否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如:3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款,期限3個(gè)月,匯率上下限1.1750-1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間,則執(zhí)行3.5%的高利率,如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150,則執(zhí)行0.25%的低利率,計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付,利息=“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。方案二:線性收益匯率掛鉤性存款??蛻襞c銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率,按照到期時(shí)的市場匯率計(jì)算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。方案三:匯率區(qū)間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月,匯率上下限為112.65-108.15,利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。方案四:兩得貨幣存款(dualdeposit)??蛻粼阢y行存入一筆外匯定期存款(USDorHKD),同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣,向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行),從而在獲得稅后存款利息外,還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi),實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中,銀行會(huì)根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率,如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。方案五:人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平,可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”,則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi),客戶得到高于市場利率的收益率(較高的利率);如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上,客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。方案六:目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年,第一年利率為9%,第二年至第十年的利率為9%-2×6個(gè)月的LIBOR,但最低為0,利息每半年支付一次,目標(biāo)總收益為10%,在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過10%,則存款提前終止,銀行償還本息。例如:(1)如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過3.5%,則第三個(gè)半年客戶將獲得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為1年半,年收益為6.67%。(2)如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過3.5%,但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過4%,則第二年客戶將獲得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2年,年收益為5%。(3)如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過4%,但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過4.165%,則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2.5年,年收益為4%。方案七:逆浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余兩年利率為9%-6個(gè)月LIBOR,每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。(浮動(dòng)利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì),但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。方案八:浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年,利率為浮動(dòng)利率,每半年結(jié)息一次,利率為6個(gè)月LIBOR加0.75%,但利率封頂在6.5%,即如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì),但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過6.5%,存款者將損失超出部分的收益。方案九:利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款,存期3年,封頂利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3個(gè)月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限,則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR+0.6%,反之,則執(zhí)行封頂利率。方案十:可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年,票面利率為固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有第一年高息保證,但若一年期滿時(shí)利率上漲較大,銀行決定不終止該筆存款,則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。方案十一:收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,存款期限2年,票面利率為第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì),但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度,則客戶將損失超出部分的收益。方案十二:利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤,存款期限x年,每季度結(jié)息一次,每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息,如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間,該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險(xiǎn),比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年,利率=4.3%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);利率區(qū)間:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式為按季付息;每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。方案十三:與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款??蛻暨x定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間,到期時(shí),如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi),則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間,則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評論

0/150

提交評論