24秋國家開放大學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》形考作業(yè)1-4參考答案

國家開放大學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》形考作業(yè)1-4參考答案《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是開放教育?？平鹑诠芾韺I(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課（必修），投資與理財專業(yè)的專業(yè)核心課（必修）；是證券與期貨（專科）專業(yè)的選修課。本課程4學(xué)分，共72學(xué)時，開設(shè)一學(xué)期。課程代碼：01280形考作業(yè)11.1694年，（）在政府支持下建立，成為世界上第一家以股份制形式組建的銀行。A.麗如銀行B.匯豐銀行C.阿姆斯特丹匯兌銀行D.英格蘭銀行2.（）是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)，把社會上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入到需要資金的部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介，實現(xiàn)資金的融通。A.支付中介B.信用中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)3.（）是指商業(yè)銀行利用所處的經(jīng)濟樞紐的特殊地位，憑借其聯(lián)系面廣、信息靈的獨特優(yōu)勢，運用電子計算機等先進手段或現(xiàn)代技術(shù)，為客戶提供諸多服務(wù)，賺取手續(xù)費、擴大聯(lián)系面，爭取客戶。A.支付中介B.信用中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)4.（）是市場經(jīng)濟環(huán)境下銀行機構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。A.規(guī)模合理、適度的原則B.安全、穩(wěn)健原則C.競爭、效率原則D.利潤最大化原則5.（），是指銀行獲得利潤的能力。在整個經(jīng)營管理過程中，實現(xiàn)利潤目標的最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標。A.安全性B.普遍性C.流動性D.盈利性6.（），是指在促進資源配置過程中發(fā)揮作用的一系列組織機制，包括金融市場、金融工具、金融機構(gòu)以及維護和規(guī)范各組成部分的活動并發(fā)揮支持性作用的管理機構(gòu)、規(guī)章制度。A.狹義的金融制度B.廣義的金融制度C.銀行業(yè)管理規(guī)范D.證券業(yè)管理規(guī)范7.（），是指商業(yè)銀行的各種非存款借入資金，主要包括同業(yè)拆借、回購協(xié)議、向中央銀行或向國際金融市場借款、發(fā)行金融債券等。A.存款負債B.非存款負債C.同業(yè)拆借D.保險單8.（），是指銀行從內(nèi)部，如通過留存盈余（未分配利潤）等方式增加的資本。A.內(nèi)源資本B.外源資本C.股票D.債務(wù)資本9.一般來說，商業(yè)銀行資本的作用，主要包括（）A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.償還功能10.依據(jù)負債類型及銀行對于負債的調(diào)控能力，可以將銀行負債分為（）A.長期負債B.非存款負債C.存款負債D.短期負債11.商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針（原則）包括:（）A.安全性B.普遍性C.流動性D.盈利性12.商業(yè)銀行的組織形式，主要包括以下幾種類型:（）A.單一銀行制B.總分行制C.集團銀行制與連鎖銀行制D.金融控股公司與金融集團13.從銀行經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生和影響程度看，銀行業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為：（）A.存款的清償性風(fēng)險B.貸款的信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.各種新型風(fēng)險14.商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，又與一般工商企業(yè)有所不同，包括:（）A.自有資本不同B.服務(wù)對象不同C.經(jīng)營對象與內(nèi)容不同D.獲得利潤的渠道不同E.經(jīng)營風(fēng)險及影響程度不同15.一般情況下，銀行處于最合理規(guī)模經(jīng)營狀態(tài)時，管理費用最低，盈利最大，向客戶提供的金融服務(wù)也會“質(zhì)優(yōu)價廉”。（√）16.單一銀行制是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式。（×）17.銀行經(jīng)營“三性”之間的一般關(guān)系是：安全性與流動性成正比；安全性、流動性與盈利性成反比。（√）18.廣義的金融制度，是指在一個國家或一種經(jīng)濟制度下建立起來的企業(yè)外源融資結(jié)構(gòu)。（×）19.商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)包括兩個層次：一是監(jiān)事會，二是稽核部。（√）20.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量低于管理當局所規(guī)定的最低限額。（×）形考作業(yè)21.（），是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔（紙幣）和硬幣。A.資本型債券B.在中央銀行存款C.庫存現(xiàn)金D.存放同業(yè)存款2.（），是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。A.法定存款準備金B(yǎng).在途資金C.現(xiàn)金D.超額存款準備金3.（），是指銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中的現(xiàn)金流量變化，及時調(diào)節(jié)資金頭寸，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。A.總量適度原則B.適時調(diào)節(jié)原則C.安全保障原則D.利潤最大化原則4.（），是指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個適當?shù)囊?guī)模上。只有堅持現(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模，才能實現(xiàn)銀行經(jīng)營安全性和盈利性的統(tǒng)一，促進銀行經(jīng)營總目標的實現(xiàn)。A.總量適度原則B.適時調(diào)節(jié)原則C.安全保障原則D.利潤最大化原則5.（），是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和。A.現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)頭寸C.法定存款準備金D.可用頭寸6.商業(yè)銀行的（），是指客戶對銀行提出、而銀行必須立即兌現(xiàn)的現(xiàn)金要求。A.流動性需求B.利率C.存款準備金D.資產(chǎn)7.（），是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.自營貸款D.特定貸款8.（），指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。A.正常貸款B.損失貸款C.次級貸款D.特定貸款9.商業(yè)銀行的（）是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總稱。A.正常貸款B.貸款政策C.存款政策D.特定貸款10.（）是指在進行貸款定價時，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎(chǔ)上，盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則11.銀行貸款定價的一般原則包括：（）A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則12.根據(jù)我國目前銀行貸款的有關(guān)規(guī)定，一般來說，銀行貸款程序主要包括以下幾個主要部分的內(nèi)容：（）A.貸款申請、貸款調(diào)查B.對借款人的信用評估C.貸款審批、借款合同的簽訂和擔(dān)保D.貸款發(fā)放、貸款檢查E.貸款收回13.定期貸款，是指具有固定償還期限的貸款。按照償還期限的長短，定期貸款又可分為（）A.長期貸款B.委托貸款C.中期貸款D.短期貸款E.損失貸款14.按貸款期限分類，商業(yè)銀行的貸款可分為：（）A.定期貸款B.擔(dān)保貸款C.信用貸款D.不定期貸款15.影響商業(yè)銀行流動性的供給來源因素有：（）A.客戶存款B.客戶償還貸款本金和利息C.非存款的各類借款D.債券變現(xiàn)或到期兌付E.發(fā)行新股16.影響銀行庫存現(xiàn)金的因素有：（）A.現(xiàn)金收支規(guī)律B.營業(yè)網(wǎng)點的多少C.后勤保障的條件D.與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定E.商業(yè)銀行內(nèi)部管理的相關(guān)要求17.從商業(yè)銀行流動性管理的角度看，持有現(xiàn)金資產(chǎn)具有以下重要意義（）A.保持清償力B.提高競爭力C.保持流動性D.追求利潤最大化18.行存款越多對銀行經(jīng)營就越有利。（×）19.個人退休金賬戶是專為工資收入者開辦的退休金儲蓄存款賬戶，有工資收入的個人均可開立此賬戶。（√）20.傳統(tǒng)的存款是指銀行根據(jù)客戶的需求，在原有存款種類的基礎(chǔ)上推出新品種以滿足市場變化和客戶需求。（×）形考作業(yè)31.（）是未列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)，但與銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，也被稱為或有資產(chǎn)、或有負債（或有債權(quán)/債務(wù)）。A.狹義的表外業(yè)務(wù)B.廣義的表外業(yè)務(wù)C.信托與咨詢服務(wù)D.進出口服務(wù)業(yè)務(wù)2.貸款承諾是（）類中間業(yè)務(wù)。A.銀行卡B.代理類C.承諾類D.交易類3.（），是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或于指定到期日，無條件付款給受款人或執(zhí)票人一定金額的票據(jù)。A.信用卡B.支票C.本票D.匯票4.（），是指銀行接受交易中某一方申請人的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為。A.代收賬款B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.咨詢業(yè)務(wù)D.委托貸款5.（），是指銀行將已發(fā)放的貸款出售給其他金融機構(gòu)或投資者的行為。A.代收賬款B.委托貸款C.咨詢業(yè)務(wù)D.貸款出售6.（），是約定兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的合約。A.互換B.委托貸款C.咨詢業(yè)務(wù)D.貸款出售7.（），是買賣雙方成交后按契約中規(guī)定的價格在遠期交割的一種交易方式。A.互換B.期貨交易C.咨詢業(yè)務(wù)D.貸款出售8.外匯買賣的價格就是（），又稱為匯價或外匯行市。A.收益率B.利潤率C.匯率D.利率9.（），是指銀行向客戶或同業(yè)買入外匯時所使用的價格。A.買入利率B.賣出匯率C.買入?yún)R率D.賣出利率10.（），是指利用兩個或兩個以上外匯市場的某些貨幣在匯率上的差異而進行外匯買賣、從中套取差價利潤的交易。A.買入利率B.套匯C.掉期買賣D.遠期外匯買賣11.（），是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的（期限為6個月至10年）遠期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A.福費廷B.互換業(yè)務(wù)C.國際保理D.出口押匯12.影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部因素很多，主要表現(xiàn)為：（）。A.國際經(jīng)濟環(huán)境和宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化B.科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展C.財富增長導(dǎo)致的金融創(chuàng)新需求D.政府的推動和支持13.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)在因素，主要體現(xiàn)在以下幾個方面（）。A.分散、轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險B.減少交易成本C.追求利潤的動機D.擴展利益增長點E.增強競爭力14.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（）。A.提高了經(jīng)濟社會的效益和效率B.促進了商業(yè)銀行自身的發(fā)展C.為商業(yè)銀行帶來新的風(fēng)險D.中央銀行的貨幣政策受到極大影響15.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的消極影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（）。A.為商業(yè)銀行帶來新的風(fēng)險B.促進了商業(yè)銀行自身的發(fā)展C.中央銀行的貨幣政策受到極大影響D.增加了金融監(jiān)管難度16.近年來我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突出表現(xiàn)在以下幾個方面:（）。A.商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)類型的多樣化B.商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念的創(chuàng)新C.商業(yè)銀行的服務(wù)創(chuàng)新D.商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新E.商業(yè)銀行的流程、制度與管理創(chuàng)新17.商業(yè)銀行的服務(wù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（）。A.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、交易方式和手段的變革B.服務(wù)模式的變化C.協(xié)同技術(shù)D.服務(wù)類型的創(chuàng)新18.根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，電子銀行業(yè)務(wù)主要包括以下幾種:（）。A.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)B.電話銀行業(yè)務(wù)C.手機銀行業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)19.按照業(yè)務(wù)的服務(wù)對象或客戶的不同劃分，理財業(yè)務(wù)包括：（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.公司理財業(yè)務(wù)D.綜合理財服務(wù)20.目前，我國商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，主要包括以下三個類型：（）。A.應(yīng)收類產(chǎn)品B.服務(wù)類產(chǎn)品C.存貨類產(chǎn)品D.預(yù)付類產(chǎn)品形考作業(yè)41.（）即銀行主要應(yīng)該發(fā)放基于商業(yè)行為而能自動清償?shù)馁J款。A.規(guī)模對稱理論B.商業(yè)性貸款理論C.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論D.利率平價理論2.（），即要求商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢發(fā)展變化的情況，通過對銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負債結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)管理，達到銀行經(jīng)營目標的要求。A.資產(chǎn)管理B.資產(chǎn)負債綜合管理C.利率管理D.負債管理3.（），是在利率變動循環(huán)時期使銀行資產(chǎn)負債利差最大化的一項戰(zhàn)略措施。A.資產(chǎn)管理B.資產(chǎn)負債綜合管理C.利率敏感性缺口管理D.負債管理4.（），用于衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。A.風(fēng)險水平類指標B.信用風(fēng)險指標C.風(fēng)險遷徙類指標D.風(fēng)險抵補類指標5.（），用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。A.風(fēng)險水平類指標B.信用風(fēng)險指標C.風(fēng)險遷徙類指標D.風(fēng)險抵補類指標6.（），是指經(jīng)濟主體在持有或運用外匯的經(jīng)濟活動中，因匯率波動而蒙受損失的可能性。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險7.（），是指商業(yè)銀行通過科學(xué)的決策和規(guī)范化的管理來防范風(fēng)險發(fā)生的方法，是銀行實現(xiàn)安全性、提高盈利性、防范風(fēng)險的常規(guī)性方法。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁C.風(fēng)險抑制D.風(fēng)險規(guī)劃8.（），是指銀行稽核人員對銀行各項業(yè)務(wù)、財務(wù)活動內(nèi)容及會計核算資料進行的稽查、核實和監(jiān)督的總稱。A.稽核B.風(fēng)險C.評價D.內(nèi)控9.（），是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實施的監(jiān)督管理。A.狹義的金融監(jiān)管B.內(nèi)部控制C.廣義的金融監(jiān)管D.風(fēng)險規(guī)劃10.（），是使用最廣泛的財務(wù)報表，屬于存量報表，反映了某一特定時點上銀行的財務(wù)狀況，是銀行經(jīng)營活動的靜態(tài)體現(xiàn)。A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負債表C.利潤表D.損益表11.按控制范圍劃分的控制類型，商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括：（）。A.經(jīng)營業(yè)務(wù)控制B.事前控制C.事后控制D.內(nèi)部財務(wù)會計控制12.內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)、各層面的一個復(fù)雜系統(tǒng)。銀行為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應(yīng)遵循以下原則：（）。A.有效性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.激勵性原則E.利潤最大化原則13.商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括：（）。A.資產(chǎn)負債表B.現(xiàn)金流量表C.利潤表D.流動性風(fēng)險監(jiān)測指標表14.銀行利潤表包括三個主要部分：（）。A.收入B.支出C.利潤D.資產(chǎn)15.財務(wù)報表分析方法是完成財務(wù)分析的方式和手段，主要包括以下幾種：（）。A.比率分析法B.比較分析法C.趨勢分析法