《個人理財（初級）》模擬試卷（三）帶答案

《個人理財（初級）》模擬試卷（三）帶答案

一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所

給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯

選均不得分。）

1.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（）。

A.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到

整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人

理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境,利率市場化、浮動匯率制度、彳麻IJ率

環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條

件

D.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

2.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

B.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

3.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

B.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

C.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

D.在了解客戶的財務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人

的情況

4.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.實際上屬于綜合化服務(wù)

B.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費

C.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A.專業(yè)理財服務(wù)

B.理財咨詢服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財規(guī)劃服務(wù)

6.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票

市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本

7.保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險

公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）O

A.投保人年齡超過65周歲

B.投保人年齡超過60周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支

配收入或農(nóng)村居民人均純收入

8.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范II內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

D保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

9.以下選項中，（）不屬于無效合同。

A.惡意串通損害第三人利益的合同

B.以合法的形式掩蓋非法目的的合同

C.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合

同

10.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑

本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換

日起（）個月。

A.24

B.12

C.6

D.3

11.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

12.在理財產(chǎn)品銷售過程中,下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

C.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

13.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。

A.資金成本因素

B.人員因素

C.市場因素

D.時間因素

14.下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯誤的是（）。

A.調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

B.調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)

C.調(diào)查問卷使用的主要難點是問卷問的設(shè)計需要精確科學(xué)

D.調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

15.動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（）時發(fā)生效力。

A.記載于不動產(chǎn)登記簿

B.法律行為生效

C.交付

D.登記

16.健康保險的種類不包括（）。

A.收入補償保險

B.意外醫(yī)療保險

C.醫(yī)療保險

D.疾病保險

17.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行噲在債券市場上買入債

券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A卷攵觀調(diào)控功能

B.宏觀調(diào)控功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.融資功能

18.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接

方式的是（）。

A.通過存款為市場提供資金

B.通過基金為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

19.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A.一股是中長期投資

B.價格波動較大

C.流通性好

D.保管難

20.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

B.金融互換市場是交易金融互換的市場

C.金融互換涉及兩個當(dāng)事人

D.相互交換等值現(xiàn)金流

21.直接融資的特點不包括（）。

A.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

B.對融資方來說成本較低

C.對投資者來說收益較高

D.有較多的選擇自由

22.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

23.政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.發(fā)行債券

B.向中央銀行透支

C.實行強制定價策略

D.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

24.以下不屬于債券市場功能的是（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.社會管理功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.融資功能

25.最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.東京

B.香港

C.倫敦

D.紐約

26.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付

利息和償還本金

B.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地

轉(zhuǎn)讓債券

C.安全性是指債券持有人的收益相對固定,并且一定可按期收回投資

D.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

27.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能,下列屬于其實現(xiàn)方式

的是（）。

A.引導(dǎo)資金合理流動

B.政府實施的主動調(diào)節(jié)

C.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

D.保險機(jī)構(gòu)出售保險單

28.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.申請房地產(chǎn)抵押貸款

B.房地產(chǎn)購買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)信托

29.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活,分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可

以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C間接性

D.相對的分散性

30.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.倫敦

B東京

C.紐約

D.新加坡

31.在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

后按照原價或約定價格購回所賣證券

32.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

33.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

34.個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)是（）。

A.商業(yè)銀行代理客戶理財

B.商業(yè)銀行擁有完全自主權(quán)

C.商業(yè)銀行按約定將獲利分配給個人

D.理財仍是個人操作,銀行只是形式上的代理

35.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

B.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

C.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的資金，用于結(jié)算和

保證履約

D.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，交易所

應(yīng)當(dāng)強行平倉

36.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是()。

A.專項計劃

B.定向計劃

C.集合計劃

D.投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃

37.關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法不正確的是

()。

A.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

B.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

C.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種

形式

D.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費,可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙

企業(yè)的出資

38.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險，下列不屬于政策風(fēng)險的是()。

A.交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方

面的風(fēng)險

B.國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺

C.相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

D.交易所交易規(guī)則的修改

39.銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.收益率局

B.設(shè)計上戢簡單

C.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

D.在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能

40.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)

品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品參與人相對較多

B.產(chǎn)品收益率相對較高

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

D.抗風(fēng)險能力低

41.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活,可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條

件寬松

D.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司

自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生

較大影響

42.理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策-股票投資分析T投資組合一評估業(yè)績-修正投資策

略

B.確定投資政策T股票投資分析一評估業(yè)績一投資組合T修正投資策

C.股票投資分析一確定投資政策一投資組合一評估業(yè)績-修正投資策

D.確定投資政策-投資組合一股票投資分析-評估業(yè)績-修正投資策

43.黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

44.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（），

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

C.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

45.我國的國債指—代表—發(fā)行的國家公債。（）

A.中國人民銀行；中央政府

B.中國人民銀行；國務(wù)院

C.財政部；中央政府

D.財政部;國務(wù)院

46.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能

是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

47.下列投資產(chǎn)品中較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D債券

48.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.投資顧問

C托管機(jī)構(gòu)

D.發(fā)行人

49.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

B.持有債券到期，則無任何損失

C.利率上升，債券價格下降

D.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

50.以下關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.保障本金

B.收益安全性高

C.投資期短，資金贖回靈活

D.主要投資于貨下市場的理財產(chǎn)品

51皿1為（）。

A.合格機(jī)構(gòu)投資者

B.合格個人投資者

C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

D.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

52.影響房地產(chǎn)價格的因素不包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)因素

B.社會因素

C.個人因素

D彳亍政因素

53.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用,說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B彳艮多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

54.下列關(guān)于合伙人處理其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)的說法中，錯誤的是

A.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，未經(jīng)其他合伙人一致

同意，其行為無效，由此給第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)

任

B.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同

等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

C.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通

知其他合伙人

D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致

同意

55.下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

56.根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于爰和歸屬感的需求？

（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家

庭安全等的需求

C.對友誼、爰情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

57.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

58.李先生是民生銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是

某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意

見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。

李先生的這位顧客屬于以下哪一類型?（）

A.鴿子型

B.孔雀型

C.老鷹型

D.貓頭鷹型

59.理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.電話溝通

B.面談溝通

C.調(diào)查問卷

D.開戶

60.個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.高原期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.建立期

61.下列家庭生命周期各階段投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻50~60歲時

C.夫妻30~55歲時

D.夫妻25~35歲時

62.下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。

A.建設(shè)用地使用雙

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.建筑物

63.假定趙先生當(dāng)前投資某項目期限為3年第一年年初投資100000

元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年

內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.44386

D.58489

64.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元必要收益率為10%,

而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.30

B.25

C.20

D.15

65.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不

斷—，但增加的速度越來越（）

A.降低；慢

B增加；慢

C.降低；快

D.增加；快

66.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一

并計算

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終

值之分

C.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

D.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

67.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方

向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭曰用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

68.假定A銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款

期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款

為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前

終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第

一季度的收益為（）美元（360天/年計）。

A.49.99

B.62.50

C.68.74

D.74.99

69.網(wǎng)先生擬在5年后用200000元購買一輛車銀行年復(fù)利率為12%,

網(wǎng)先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.113485

C.150000

D.134320

70.假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

71.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.債務(wù)管理

B.現(xiàn)金管理

C.住房消費計劃

D.汽車消費計劃

72.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)規(guī)劃

C.家庭消費支出

D.家庭消費收入

73.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.家庭人口結(jié)構(gòu)

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶的投資金額

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

74.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日

內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

75.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派

出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.風(fēng)險揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.產(chǎn)品協(xié)議書

D.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

76.對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工

作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.10

B.7

C.5

D.3

77.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是

（）o

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

78.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)

務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.替客戶進(jìn)行投資操作

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

D.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

79.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)鼠計劃滯售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相

關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告

C.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品

時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)

品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料,個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上

材料重新編寫

80.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理

有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前,商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)

客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

81.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對—和—的不同特點，分別制定不同的管理規(guī)章

制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。()

A.綜合顧問服務(wù)；個人顧問服務(wù)

B.綜合顧問服務(wù)；個人理財服務(wù)

C.理財顧問服務(wù)；綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)；個人理財服務(wù)

82.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授

權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）o

A.所在地中國人民銀行分行備案

B.所在地中國人民銀行分行報告

C.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

D.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

83.《中國銀監(jiān)會辦公廳進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有

關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行

管理的理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向

負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

84.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定

審計規(guī)范,并保證審計活動的（）。

A.頻繁性

B.獨立性

C.秘密性

D.連續(xù)性

85.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（）。

A.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示

B.包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

C.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶

親手抄錄并簽字確認(rèn)

D.在宣傳材料中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強調(diào)收益，對預(yù)期收益率的

測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

86.銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，說明（）投資情

形。

A.最好的

B.最不利的

C.同類產(chǎn)品

D.一般情況下的

87.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低

于（）萬元人民幣。

A.20

B.10

C.5

D.1

88.當(dāng)家庭的生命周期處于（）時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目

標(biāo)。

A.退休期

B.穩(wěn)定期

C.成熟期

D.成長期

89根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.法人股、國家股和社會公眾股

C.優(yōu)先股^口普通股

D.流通股限售股

90在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸,

從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是（）.

A.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的是嗎

B.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

C.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，面對意外死

亡，您買了多少保險

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給

出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，

不選、錯選均不得分。）

1.私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。

A.信托

B投資

C.稅務(wù)咨詢

D.規(guī)劃投資

E.資產(chǎn)管理

2.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

B.工作標(biāo)準(zhǔn)化

C.工作流程化

D.計劃好工作

E.工作多樣化

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)

的規(guī)定，正確的有（）。

A.交易人員至少2人

B.風(fēng)險管理人員至少2人

C.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任

D.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

E.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

4.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說法正確的有（）。

A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有三個普通合伙人

B.有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立

C.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)

D.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有

限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

E.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合

伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

5.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情

形有（）o

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人

未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

6.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系

證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可

以在銀行直接辦理

7.下列因素會影響貨幣時間價值的有（）。

A.貨幣政策

B.CPI

C.時間

D.收益率

E.計息方式

8.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。

A.土地制度

B.社會偏好

C.投機(jī)狀況

D.居民法律意識

E.社會治安狀況

9.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.長期債券

C.短期債券

D.定期存款單

E.股票價格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約

10.有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

11.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.基金

D.回購

E.前

12.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（）機(jī)制。

A清算

B.結(jié)算

C利率

D.匯率

E.價格

13.深證系列綜合指數(shù)包括（）。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

14.以下有關(guān)銀監(jiān)會職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家

有關(guān)規(guī)定予以公布

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予

以取締

C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源

管理

D.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件

處置預(yù)案

E.管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;

歸口管理證券業(yè)協(xié)會

15.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.變現(xiàn)能力強

B.位置固定性

C.使用長期性

D.保值增值性

E.影響因素多樣性

16.下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有

（）。

A.證券交易所

B.基金公司

C.證券公司

D.保險機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行

17.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財

客戶經(jīng)理給出的下列評價，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更

適合于退休規(guī)劃

B.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

C.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收

益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

D.股票型基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以股票型基金是更合適

的退休規(guī)劃工具

E.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險

不是令人滿意的選擇

18.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括

()。

A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100

人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的才殳資人數(shù)不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

19.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求的有()。

A.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告

B.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保

C.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

D.對是否進(jìn)行信用評級沒有硬性規(guī)定

E.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

20.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有（）。

A.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

B.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

C.投資者必須承擔(dān)由被強行平倉造成的全部損失

D.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損

E.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特

點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

21.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前其主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.黃金基金

B.類信托業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.主動投資類業(yè)務(wù)

E.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

22.限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為（）。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

23.下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團(tuán)隊專

業(yè)化水平等

C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一

體

D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險

24.證券投資基金的收益主要有（）。

A.存款利息收入

B.資本利得

C.紅利收入

D.債券利息

E.買賣價差

25.金融市場的功能包括（）。

A.交易功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.財富投資和避險功能

26.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

27.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.人生規(guī)劃

B.個人興趣

C.基本信息

D.財務(wù)信息

E.定量信息

28.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系,下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

29.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

30.一般來說，個人或家庭的收入來源有（）。

A.政府救濟(jì)

B.工資薪金

C.個人或家庭進(jìn)行金融投資所得

D.個人或家庭進(jìn)行實業(yè)投資所得

E.其他與社會工作角色相關(guān)的收入

31.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（）。

A.深入了解客戶

B.實現(xiàn)其理財目標(biāo)

C.幫助客戶解決問題

D.尋找、開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶

E.服務(wù)過程中實現(xiàn)雙贏

32.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員

在從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.公平對待客戶

33.商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資

金的（），合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。

A.投資領(lǐng)域

B.投資期限

C.投資范圍

D投資比例

E.投資數(shù)額

34.以下關(guān)于理財資金運用的說法，正確的有（）。

A.理財資金用于投資集合資金信托計劃其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照《信

托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行

B.理財資金不能參與新股申購

C.理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易

的股份

D.理財資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票

E.理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證

券投資基金

35.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，正確的有（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適

合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍

然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶

的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的

示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)

品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺

騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

36.商業(yè)銀行制定風(fēng)險限額管理制度的依據(jù)可以是（）。

A.本行的理財信譽

B.本行的資金實力

C.投資的復(fù)雜程度

D投資產(chǎn)品的性質(zhì)

E.銷售規(guī)模

37.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人

理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的（）等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

A.風(fēng)險策劃方案

B.風(fēng)險測算標(biāo)準(zhǔn)

C.風(fēng)險測算方法

D.風(fēng)險管理方式

E.其他風(fēng)險管理

38.對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個方面。

A.從業(yè)培訓(xùn)要求

B.考核要求

C.資格要求

D.風(fēng)險要求

E.審慎要求

39.不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)

登記簿時發(fā)生效力。

A.贖回

B.消滅

C.轉(zhuǎn)讓

D.變更

E.設(shè)立

40.下列關(guān)于家庭生命周期的描述中，正確的有（）。

A.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

B.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的

對錯，正確的用〃A〃表示，錯誤的用〃B〃表示。）

L理財師的專業(yè)能力即投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。

（）

2.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)

險。（）

3.中央銀行通常通過調(diào)節(jié)利率的操作來平衡市場的資金情況。（）

4.人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，財產(chǎn)保險的被保險人

在保險事故發(fā)生時必須對保險標(biāo)的有保險利益。（）

5.金融衍生品的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。（）

6.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離。（）

7.只要持有保險代理從業(yè)人員資格證書，銀行銷售人員就可以通過商

業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品。（）

8.每期私募債券的投資者合計不得超過100人，對導(dǎo)致私募債券持有

賬戶數(shù)超過100人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。（）

9.合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，合作制模式的

優(yōu)點是設(shè)立門檻低、浪費少、投資廣、稅收少。（）

10.將客戶按消費行為分類的方法是主要從企業(yè)自身利益出發(fā)，更多基

于產(chǎn)品銷售而非為客戶提供專業(yè)化的服務(wù)。（）

11.永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）

12.當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，

了解客戶的過程也就是向客戶推銷理財產(chǎn)品的過程。（）

13.目前時間管理理論從根本上否定了〃時間管理〃這個名詞，主張關(guān)

鍵不在于時間管理，而在于個人管理。（）

14商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款

產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。（）

15.目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照

有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)審批。（）

模擬試卷（三）參考答案及解析

一、單項選擇題

1.【答案】D

【解析】在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個

人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管珊旨引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步

變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L,

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

2.【答案】A

【解析】綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

3.【答案】C

【解析】仕理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)

資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

4.【答案】C

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅

為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基

金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同

時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教

育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財

富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費。

5.【答案】C

【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資

金進(jìn)行投資和管理，分為：①理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財

務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理財

服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委

托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的

業(yè)務(wù)活動。

6.【答案】D

［解析】股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行

股票來為公司籌集資本。

7.【答案】B

【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在

以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，

且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司,

經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥?/p>

級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均

純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

8.【答案】A

【解析】A項，保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的

行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

9.【答案】D

【解析】根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同

無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，

損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社

會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項屬于可撤銷的合

同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

10.【答案】A

【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個

人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自用換日起24個月。

11.【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，

基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒

投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的

具體情況。

12.【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條的規(guī)定，

商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方

式銷售理財產(chǎn)品。

13.【答案】C

【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和

資金成本因素。

14.【答案】B

【解析】無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝

通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。故B項錯誤。

15.【答案】C

【解析】《物權(quán)法》第二十三條規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交

付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

16.【答案】B

【解析】意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。

17.【答案】B

【解析】債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社

會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放

貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以

達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

18.【答案】A

【解析】居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，

通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接

方式,通過存款方式將資金注入市場。

19.【答案】C

【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、

價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而

影響正常的生活。

20.【答案】C

【解析】金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩

個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的

合約。

21.【答案】A

【解析】直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

22.【答案】B

【解析】A項是AAA級公司特征；C項是AA級公司特征；D項是

BBB級公司特征。

23.【答案】A

【解析】政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為

了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用

金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

24.【答案】B

【解析】債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀

調(diào)控功能。B項，社會管理是保險市場的功能。

25.【答案】C

【解析】為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中

最著名的是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350~430盎司。

26.【答案】C

【解析】安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存

在風(fēng)險，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險；②流通市場風(fēng)險。

27.【答案】D

［解析】金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能,

如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)

險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。

28.【答案】A

【解析】房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑

物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)

購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

29.【答案】D

【解析】間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的

小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機(jī)構(gòu)擁有

較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨

特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特

征：①間接性；②柜對的集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；

⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。

30.【答案】A

【解析】倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯

交易中心，紐約是d俁洲最活躍的外匯市場。

31.【答案】D

【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市

場。回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行

為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

32.【答案】D

【解析】時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨

幣的時間價值越明顯。

33.【答案】B

【解析】銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃

金。

34.【答案】A

【解析】個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行

代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

35.【答案】A

【解析】交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)

算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收

應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。

36.【答案】D

【解析】證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被

定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)

管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則》規(guī)范的證

券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理

財產(chǎn)品。

37.【答案】B

【解析】在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙

人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會設(shè)定一

些限定條件。

38.【答案】A

【解析】政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施

的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，

均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。A

項屬于技術(shù)風(fēng)險。

39.【答案】A

【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市

場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大

部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄

的投資功能。

40.【答案】C

【解析】從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對

較高:②產(chǎn)品參與人相對較多：③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。

41.【答案】A

【解析】中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私

募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可

以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集

資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資

金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條

件寬松。

42.【答案】A

【解析】理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策-股票投資分析

T投資組合一評估業(yè)績-修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作

為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。

43.【答案】D

【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金

類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險

較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

44.【答案】B

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定

目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾

個月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人

可以是委托人以外的人。

45.【答案】C

【解析】我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國

家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率,

是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

46.【答案】D

【解析】A項，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的

現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；BC兩項與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然

聯(lián)系；D項，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有

量較小，大部分資金投資于資本市場。

47.【答案】A

【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求

組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，BC兩項風(fēng)險太大，不

適合風(fēng)險規(guī)避者投資；D項安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投

資者。

48.【答案】A

【解析】產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)

品開發(fā)相關(guān)的主體。A項屬于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)的一部分。

49.【答案】B

【解析】利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影

響。債券價格與利率變化成反比。利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險

外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險

和通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險外的

具他風(fēng)險因素的影響。

50.【答案】A

【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型

理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資金贖回靈活：②本金、收益安全性高等。

該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。A項，本金安全性高并不代表能

保障本金。

51.【答案】D

【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)