《貨幣銀行學基礎知》課件

貨幣銀行學基礎知識本課程將介紹貨幣銀行學的基礎知識，包括貨幣的本質(zhì)、銀行體系的運作機制、貨幣政策的工具和目標等。課程介紹課程內(nèi)容本課程全面介紹貨幣銀行學基礎知識，涵蓋貨幣的職能、種類、供給與需求、利率的決定與影響等。學習目標通過學習本課程，學生能夠掌握貨幣銀行學的基本理論，并能運用這些理論分析現(xiàn)實經(jīng)濟問題。學習方法課堂學習結合課后練習，注重理論聯(lián)系實際，培養(yǎng)學生獨立思考和分析問題的能力。貨幣的基本職能價值尺度貨幣可以用來衡量商品和服務的價值。流通手段貨幣可以作為商品交換的媒介，促進商品流通。價值儲藏貨幣可以用來保存價值，以便將來使用。支付手段貨幣可以用來支付債務和進行各種金融交易。貨幣的種類1實物貨幣包括金屬貨幣和紙幣，具有直接的價值。2信用貨幣由銀行或其他金融機構發(fā)行的，以信用為基礎的貨幣。3電子貨幣以電子形式存在的貨幣，方便快捷，安全可靠。4虛擬貨幣非政府機構發(fā)行的，基于密碼學技術的貨幣。貨幣供給與需求貨幣供給指一定時期內(nèi)，經(jīng)濟社會中流通中貨幣量的總和。貨幣需求指經(jīng)濟主體持有貨幣的愿望，指一定時期內(nèi)社會各部門對貨幣的需求量。影響因素貨幣供給受央行貨幣政策、商業(yè)銀行行為等因素影響。均衡價格當貨幣供給等于貨幣需求時，市場達到均衡狀態(tài)。利率的決定利率是貨幣市場上資金借貸的價格，受供求關系影響。1供求關系資金供求關系是利率變化的主要驅(qū)動力。2中央銀行中央銀行通過貨幣政策干預利率水平。3通貨膨脹通貨膨脹會導致利率上升，以抑制通貨膨脹。4風險借貸風險越高，利率越高。利率的影響影響因素影響投資利率上升，投資成本增加，投資減少消費利率上升，借貸成本增加，消費減少匯率利率上升，吸引外資流入，本幣升值通貨膨脹利率上升，抑制需求，控制通貨膨脹信用貨幣的本質(zhì)價值符號信用貨幣本身沒有內(nèi)在價值，其價值是由發(fā)行者或政府的信用背書來支撐的。這與商品貨幣不同，商品貨幣本身具有內(nèi)在價值，例如黃金或白銀。約定俗成信用貨幣的價值是通過社會成員的共同認可和信任來確定的。隨著人們對信用貨幣的接受和使用，它逐漸取代了商品貨幣，成為主要的交易媒介。中央銀行的職能貨幣政策制定者中央銀行通過各種貨幣政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供應量，影響利率水平，進而穩(wěn)定物價，促進經(jīng)濟增長。金融體系監(jiān)管者中央銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行和其他金融機構，維護金融體系的穩(wěn)定和安全，防止金融風險蔓延。銀行的銀行中央銀行為商業(yè)銀行提供最后貸款人，幫助銀行度過流動性危機，并提供支付清算服務，維持金融體系正常運作。貨幣政策工具公開市場操作央行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應量，進而影響利率水平。法定準備金率央行要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款作為準備金，以控制銀行信貸擴張。再貼現(xiàn)率央行以再貼現(xiàn)率向商業(yè)銀行提供貸款，影響銀行的資金成本和貸款利率。窗口指導央行通過口頭或書面方式引導商業(yè)銀行信貸投放方向，影響貨幣供應結構。貨幣乘數(shù)理論貨幣乘數(shù)反映了貨幣供給對基礎貨幣的變化的敏感程度。貨幣乘數(shù)的變動會影響貨幣供給，從而影響經(jīng)濟活動。商業(yè)銀行的職能存款業(yè)務商業(yè)銀行接受存款，并支付利息。貸款業(yè)務商業(yè)銀行向借款人提供貸款，并收取利息。結算業(yè)務商業(yè)銀行為客戶提供轉(zhuǎn)賬、匯款等結算服務。投資業(yè)務商業(yè)銀行將存款資金投資于各種金融工具，以獲取收益。銀行存款的種類活期存款活期存款是指可以隨時存取的存款，利息較低，但流動性強，適合日常資金周轉(zhuǎn)。定期存款定期存款是指存入資金后，在約定的期限內(nèi)不能提取的存款，利息比活期存款高，但流動性較差，適合長期儲蓄。通知存款通知存款是指存款人需提前通知銀行才能提取的存款，利息比定期存款低，但比活期存款高，適合資金流動性介于活期和定期之間的客戶。儲蓄存款儲蓄存款是指用于個人儲蓄的存款，包括活期儲蓄、定期儲蓄和通知儲蓄。銀行準備金制度1法定準備金率中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須繳納的準備金比例。2超額準備金商業(yè)銀行在法定準備金率基礎上，自愿多留存的準備金。3準備金的意義保證銀行償付能力控制貨幣供給穩(wěn)定金融體系銀行信貸創(chuàng)造1存款準備金銀行保留部分存款，以滿足客戶提取需求2貸款發(fā)放銀行將剩余資金貸給借款人3資金循環(huán)借款人還款，重新進入銀行體系4信貸擴張循環(huán)過程不斷重復，擴大信貸規(guī)模銀行信貸創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款，創(chuàng)造新的貨幣供給的過程。銀行的信貸創(chuàng)造能力取決于法定存款準備金率和公眾的現(xiàn)金持有率。銀行風險管理風險識別與評估風險識別是識別潛在的風險因素，評估是分析這些風險因素可能造成的影響。銀行需要建立完善的風險識別與評估機制，對各種風險進行定期評估，并制定相應的風險管理策略。風險控制與管理風險控制是指采取措施降低風險發(fā)生的概率和影響程度。銀行需要制定嚴格的風險控制制度，包括貸款審查、資產(chǎn)配置、市場風險管理等。風險監(jiān)測與預警風險監(jiān)測是指持續(xù)關注風險變化，及時發(fā)現(xiàn)風險的苗頭。銀行需要建立有效的風險監(jiān)測體系，對關鍵指標進行實時監(jiān)控，并及時采取措施應對風險。資產(chǎn)負債表管理11.資產(chǎn)管理銀行資產(chǎn)管理需要平衡收益和風險，選擇優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，確保資金安全性和盈利性。22.負債管理銀行負債管理需要控制成本，優(yōu)化資金結構，降低融資成本。33.資本管理銀行資本管理需要維護資本充足率，滿足監(jiān)管要求，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營。44.利潤管理銀行利潤管理需要提高經(jīng)營效率，降低運營成本，實現(xiàn)可持續(xù)盈利。銀行差價及其影響差價銀行利潤客戶成本高差價高利潤高成本低差價低利潤低成本銀行差價是指銀行貸款利率與存款利率之間的差額。高差價有利于銀行獲得更多利潤，但也會提高客戶融資成本。銀行間資金市場市場主體主要參與者包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構等。交易對象主要交易對象是短期資金，通常期限在一年以內(nèi)。交易方式主要交易方式包括同業(yè)拆借、回購交易等。利率形成市場供求關系決定資金利率，對貨幣政策傳導起到重要作用。貨幣市場工具回購協(xié)議回購協(xié)議是一種短期資金借貸方式，借款人以債券等有價證券作為抵押，并在未來約定日期以略高于借入價格的價格回購這些證券。同業(yè)拆借同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間短期資金的借貸行為，通常期限較短，利率浮動，是銀行調(diào)節(jié)短期資金頭寸的重要手段。中央銀行票據(jù)中央銀行票據(jù)是中央銀行發(fā)行的一種短期債務工具，主要用于調(diào)節(jié)貨幣供應量和控制市場利率。存款準備金存款準備金是指商業(yè)銀行按規(guī)定存放在中央銀行的存款，是商業(yè)銀行的流動性儲備，也是中央銀行控制貨幣供應量的重要手段。資本市場及其功能股票市場提供股票的買賣交易，促進企業(yè)融資和資本配置。債券市場提供債券的買賣交易，為政府和企業(yè)籌集資金提供平臺。衍生品市場提供金融衍生品的交易，幫助投資者管理風險和進行投資策略。證券化及其影響11.提高流動性將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，提高其流動性，降低資金成本。22.分散風險通過將資產(chǎn)分解成多個證券進行出售，降低了單一投資者的風險。33.擴大資金來源將資產(chǎn)證券化，使更多投資者參與投資，擴大了資金來源。44.促進經(jīng)濟發(fā)展促進金融市場發(fā)展，推動經(jīng)濟增長。金融創(chuàng)新與演進科技推動移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等新技術革新金融服務模式，改變傳統(tǒng)金融業(yè)務流程。需求驅(qū)動多元化金融需求推動金融機構積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，滿足不同客戶的個性化需求。監(jiān)管引導金融監(jiān)管機構制定政策，鼓勵金融創(chuàng)新，促進金融市場健康發(fā)展，防范金融風險。宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)指政府、央行等機構協(xié)調(diào)使用貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等手段，實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定、就業(yè)充分和國際收支平衡的目標。1財政政策財政政策主要通過政府支出和稅收調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。2貨幣政策貨幣政策主要通過央行控制貨幣供應量和利率調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。3產(chǎn)業(yè)政策產(chǎn)業(yè)政策主要通過引導和支持特定行業(yè)發(fā)展調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。協(xié)調(diào)各政策目標和措施，避免政策沖突，確保政策效果最大化。金融風險調(diào)控風險識別識別潛在的金融風險因素，例如市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。風險評估評估風險發(fā)生的可能性和潛在損失的程度，并進行量化分析。風險控制制定風險管理策略，采取措施來降低風險，并監(jiān)控風險控制措施的有效性。風險應對建立風險應對機制，例如風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。國際貨幣體系國際貨幣體系國際貨幣體系是指各國貨幣之間相互聯(lián)系的制度安排。它是國際貿(mào)易、投資和金融交易的重要基礎。國際貨幣體系主要包括匯率制度、國際儲備資產(chǎn)、國際結算體系、國際金融監(jiān)管等內(nèi)容。匯率決定理論供求理論供求關系影響匯率變化。當一種貨幣的需求大于供應時，匯率會上漲。利率平價理論利率差異影響匯率波動。高利率貨幣吸引外國投資，導致匯率升值。購買力平價理論購買力平價理論認為，匯率應該反映不同國家相同商品的價格差異。匯率政策選擇浮動匯率制市場供求決定匯率，政府不干預，匯率波動劇烈。固定匯率制政府通過干預維持匯率穩(wěn)定，可控性強，但需要付出成本。管理浮動匯率制政府適度干預匯率，兼顧穩(wěn)定性和靈活性，風險較小。國際金融市場跨國交易場所國際金融市場是全球投資者進行金融資產(chǎn)交易的場所，涉及貨幣、債券、股票等多種金融產(chǎn)品。匯率波動匯率波動是國際金融市場的重要特征之一，它會影響跨國投資和貿(mào)易的收益率。風險與機遇并存國際金融市場風險較高，但同時也提供了更多的投資機會，投資者需要謹慎選擇投資策略。監(jiān)管體系為了維護國際金融市場的穩(wěn)定，各國政府和國際組織建立了相應的監(jiān)管體系。國際金融的監(jiān)管11.國際合作國際金融監(jiān)管需要各國協(xié)調(diào)行動，共同維護金融體系穩(wěn)定，有效防范跨境風險。22.監(jiān)管機構國際貨幣基金組織、國際清算銀行、金融穩(wěn)定委員會等機構在國際金融監(jiān)管中發(fā)揮重要作用。