《金融脫媒形式下銀行應對措施研究》13000字

[15]認為中小企業(yè)股權結構簡單明了、顧客群體廣泛，風險分散，是不可忽視的市場。然而傳統(tǒng)經營模式下的中國建設銀行，主要為大企業(yè)提供長期、大額貸款，忽略了小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ΑＫ?，中國建設銀行與其搶占飽和的大客戶市場，不如投資有潛力的小型、微型企業(yè)，當小型、微型企業(yè)客戶發(fā)展得小有規(guī)模之后，必然會成為中國建設銀行穩(wěn)定的客戶群，因此中國建設銀行必須重視中小企業(yè)的融資需求。當然，在拓展中小企業(yè)市場的過程中，應該把信貸工作的重點部分放在客戶的征信調查上。只有對企業(yè)的信用狀況和現(xiàn)有資產進行全面的評估，才能防止因為盲目擴張中小企業(yè)市場出現(xiàn)的高不良貸款率，才能在有效降低中國建設銀行的經營風險。（二）加快業(yè)務轉型，進一步展開混業(yè)經營中國建設銀行非利息收入規(guī)模的逐年擴大證明金融脫媒是能給中國建設銀行的發(fā)展帶來機遇的，中國建設銀行應將金融脫媒視作業(yè)務結構轉型的契機，將發(fā)展中的挑戰(zhàn)轉化為發(fā)展時機。中國建設銀行應轉變過度依靠存貸款利息收入差的利潤模式和以存貸款業(yè)務為主的業(yè)務經營模式。作為中國建設銀行主要資金來源的存款被分流是負債脫媒對中國建設銀行造成消極影響的根本原因。所以，中國建設銀行應該積極發(fā)展結構性存款業(yè)務、同業(yè)負債業(yè)務等，著重拓寬資金來源的渠道，同時提高在同業(yè)資產業(yè)務版塊的創(chuàng)新能力。除此之外，中國建設銀行應著力開發(fā)中間業(yè)務，建立起中間業(yè)務服務體系，將發(fā)展中間業(yè)務作為中國建設銀行未來主要的業(yè)務發(fā)展方向，開發(fā)新的產品和新的服務方式，以中間業(yè)務收入帶動總收入增長。中國建設銀行開拓新型業(yè)務、進一步展開混業(yè)經營、轉變業(yè)務結構之后，將會使其收入來源多樣化，從而減輕對存貸業(yè)務的依賴。（三）與互聯(lián)網金融平臺合作，運用互聯(lián)網技術進行金融創(chuàng)新金融脫媒沖擊下的中國建設銀行必然要思考之后的發(fā)展，金融脫媒向深發(fā)展已經成為一種不可避免的趨勢，再也不可逆轉。而中國建設銀行接下來該做的，就是把這一發(fā)展困境轉變?yōu)榘l(fā)展機會。推動金融脫媒向前的重要因素是快速發(fā)展中的互聯(lián)網金融，盡管我國互聯(lián)網金融發(fā)展的基礎還不夠深厚，但它具備利率、產品創(chuàng)新和技術上的優(yōu)勢，能與中國建設銀行形成互補。所以，中國建設銀行可以通過和互聯(lián)網金融公司合作來吸引更多客戶，開發(fā)出具有中國建設銀行標識的金融科技，推出有針對性金融產品。中國建設銀行還可以借助在數(shù)字業(yè)務上的突出優(yōu)勢，拓寬金融服務范圍，實現(xiàn)自身的金融創(chuàng)新。（四）推進金融服務產品創(chuàng)新創(chuàng)新是商業(yè)銀行成功的關鍵。中國建設銀行應以客戶需求為根本出發(fā)點，放大調研部門的作用，更多地立足市場，通過調研分析客戶自身存在的銀行金融服務產品的偏向性，以此為依據形成創(chuàng)新導向，加快金融服務產品創(chuàng)新，提高服務質量與客戶滿意度。針對銀行金融產品同質化嚴重的問題，中國建設銀行可結合自身所處的區(qū)域經濟環(huán)境進行綜合考量，吸引客源，增加盈利。在研發(fā)金融服務產品過程中，始終貫徹創(chuàng)新，形成具有中國建設銀行自身標志的創(chuàng)新性金融服務產品。（五）提高風險管理能力金融脫媒現(xiàn)象的產生和發(fā)展改變了傳統(tǒng)的融資體制，也加大了金融市場的內在風險，使商業(yè)銀行的風險敞口變大。因此，中國建設銀行必須要樹立一種全新的自我風險管理理念，加強對信用風險和流動性風險的防范，防止風險蔓延。同時，強化風險監(jiān)測，從根源上預防和控制風險。最重要的是，要重建能夠滿足中國建設銀行當下風險管理需要的風險管理體系，其中，因為風險敞口變大，所以風險監(jiān)控尤為重要。中國建設銀行只有建立起行之有效的風險管理體系，才能在應對金融脫媒所攜帶的風險的過程中，走出一條屬于中國建設銀行發(fā)展的道路，在互聯(lián)網金融持續(xù)發(fā)展的大背景中占據更為廣闊與穩(wěn)固的市場空間。五、結語金融脫媒非短期現(xiàn)象，而是長期持續(xù)深化的。金融脫媒對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式和盈利模式都有所影響，在這一背景下的商業(yè)銀行應該革新思想，尋求利于長遠發(fā)展的自我適配的業(yè)務轉型。中國建設銀行應該緊跟市場潮流，砥礪創(chuàng)新，與時俱進，抓住金融脫媒提供的發(fā)展機遇，擁抱互聯(lián)網平臺，實現(xiàn)互補共贏。中國建設銀行將風險控制在合理范圍的同時，應該盡可能地扶持更多優(yōu)質的中小型企業(yè)，向更多融資困難、面臨資金需求同時具備良好發(fā)展前景的中小企業(yè)提供貸款，推動實體經濟發(fā)展，做出大行表率。參考文獻Hester,Donald.(1969).FinancialDisintermediationandPolicy.JournalofMoney,CreditandBanking.1.600-17.10.2307/1991214.Hamilton,Thefinancialrevolution[M].Penguin,1986:244.Theodore,Samuel.TheNetspreadswider.[J].Banker,2000.MatthewsK,GiuliodoriM,MishkinFS.EconomicsofMoney,BankingandFinancialMarkets[J].PrenticeHall,2004,1(FirstQuarter):227-243.MadanSabnavis.Itistimeforfinancialdisintermediation[J].JournalofdevelopmentEconomics,XX(11).辛琪.意大利金融脫媒與我國金融改革[J].外國經濟與管理,1990(12):39-41.DOI:10.16538/ki.fem.1990.12.013.吳清.20世紀90年代以來的金融創(chuàng)新及金融脫媒[J].財貿經濟,2003(01):39-42.DOI:10.19795/11-1166/f.2003.01.006.李揚.脫媒：中國金融改革發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)[J].新金融,2007(11):15-16.宋旺,鐘正生.中國金融脫媒度量及國際比較[J].當代經濟科學,2010,32(02):26-37+125.鄭志來.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響路徑——基于“互聯(lián)網+”對零售業(yè)的影響視角[J].財經科學,2015(05):34-43.陳墨暢.金融脫媒背景下我國商業(yè)銀行業(yè)務轉型研究[D].天津財經大學,2017.梁玉林.金融脫媒背景下我國商業(yè)銀行盈利模式的轉型研究[D].重慶工商大學,2018.徐伊秀.金融脫媒對商業(yè)銀行績效的影響分析[D].南京大學,2020.DOI:10.27235/ki.gnjiu.2020.0003