中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務(wù)》考試題庫及答案解析

（新版）中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務(wù)》考試題庫及答

案解析

單選題

1.投資銀行證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買

證券的賬戶是（）。

A、股票賬戶

B、現(xiàn)金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

答案：C

解析:保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下,

客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀商墊付，作為給

投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)交易均在保證金賬戶進行，成為保證金交

易。

2.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參

加（）市場。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：答案C。這道題出題的方式比較隱晦，前提是投資者手中持有債券，若要

融資只能把債券賣掉，因此是回購。本題考查回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。回購協(xié)

議市場是指通過證券回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。商業(yè)票據(jù)是

公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

Md=kPY、

DMV=PT-

D.

M=￡(y)+L(O

c.dx2

3.費雪交易方程式是()。,

AxA

B、B

C、C

D、D

答案：B

解析：交易方程式，也稱為費雪方程式，公式為MV二PT。

4.0是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍

生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略。

A\風(fēng)險對沖

B、風(fēng)險預(yù)防

C、風(fēng)險分散

D、風(fēng)險抑制

答案：A

解析：本題考查風(fēng)險對沖概念。風(fēng)險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資

產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險

管理策略。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效。

5.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為（）。

A、借入外資和融入資金

B、發(fā)行債券和捐贈資金

C、吸收存款和融入資金

D、股東繳納的資本金和捐贈資金

答案:D

解析:此題目學(xué)員也容易出錯，小額貸款公司的資金來源有三個:股東的資本金、

捐贈資金和外部融入資金。但是外部融入資金占比不得超過資本凈額的50%?

6.下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是0。

A、監(jiān)管主體的盈利性

B、監(jiān)管主體的自律性

C、監(jiān)管主體的獨立性

D、監(jiān)管主體的合規(guī)性

答案：C

解析：金融監(jiān)管的基本原則：（1）監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金

融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提；（2）依法監(jiān)管原則；（3）外部監(jiān)管

與自律并重原則；（4）安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則；（5）適度競爭；（6）

統(tǒng)一性原則。

7.世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供

金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于0。

A、金融監(jiān)管機構(gòu)

B、契約性金融機構(gòu)

C、存款性金融機構(gòu)

D、開發(fā)性金融機構(gòu)

答案：D

解析：世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國

提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開發(fā)性金融機構(gòu)。

8.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是0。

A、保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

R、被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C、保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D、保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系

答案：D

解析：保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。選Do

9.目前唯一沒有資本金的中央銀行是。。

A、美國聯(lián)邦儲備銀行

B、英格蘭銀行

C、韓國中央銀行

D、德國中央銀行

答案：C

解析：韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。

10.在保險公司成立后，必須將其注冊資本的()作為法定保證金存入中國保監(jiān)

會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。

A、10%

B、20%

C、25%

D、35%

答案：B

解析：本題考查保險公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險公司成立后，必須將其注冊資

本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。

11.()指購入到賣出這段期限里所能得到的收益率。

A、本期收益率

R、到期收益率

C、持有期收益率

D、名義收益率

答案：C

解析：本題考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投資者從購入到賣出這

段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的區(qū)別在于將來值不

同。

12.隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注意()。

A、產(chǎn)品營銷

B、關(guān)系營銷

C、“4P營銷組合策略

D、“4C”營銷組合策

答案：B

解析：隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注重關(guān)系營

銷。

13.如果某債券當前的市場價格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r為

A、r=C/F

B、r二P/F

C、尸C/P

D、r=F/P

答案:C

解析：本期收益率尸C/P。

14法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公

積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于()。

A、注冊資本的25%

B、注冊資本的15%

C、注冊資本的35%

D、注冊資本的20%

答案：A

解析：法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余

公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于注冊資本的25%。

15.與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為()

A、委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)

B、委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

D、受托人為受益人的利益或者特點目的管理信托財產(chǎn)

答案：C

16.一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換,

則該國實現(xiàn)了()。

A、經(jīng)常項目可兌換

B、資本項目可兌換

C、貿(mào)易項目可兌換

D、完全可兌換

答案:D

解析:一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換,

則該國實現(xiàn)了完全可兌換。選D。

17.0是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時間內(nèi)，或在此時間之前的任

何交易時刻，按約定價格買進或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

A、遠期合約

B、金融期貨

C、金融互換

D、金融期權(quán)

答案：D

解析：本題考查金融期權(quán)的概念。金融期權(quán)是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約

定的時間內(nèi)，或在此時間之前的任何交易時刻，按約定價格買進或賣出一定數(shù)量

的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

18.金融租賃公司設(shè)立條件描述不正確的是()o

A、金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀

行，在中國境內(nèi)注冊的.主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在

中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人

B、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣；

C、有符合任職資格條件的董事.高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的40%；

D、建立了有效的公司治理.內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

答案：C

解析：有符合任職資格條件的董事.高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或

融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50%。

19.風(fēng)險系數(shù)B提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益率

的敏感度的比例指標，若比值大于1,則稱該證券為0。

A、激進型

B、保守型

C、防衛(wèi)型

D、平均風(fēng)險型

答案：A

解析：B值高（大于1）的證券被稱為“激進型”的，這是因為它們的收益率趨

向于放大全市場的收益率，詵A。

20.“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和。。

A、匯率風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、法律風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：D

解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操

作風(fēng)險。

21.資金來源可靠穩(wěn)定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱是()金融機構(gòu)

的特點。

A、存款性

B、契約性

C、投資性

D、政策性

答案:B

解析：資金來源可靠穩(wěn)定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱是契約性金

融機構(gòu)(保險公司、養(yǎng)老基金等)的特點。選B。

22.面額1000元的二年期零息債券，購買價格為950元，如果按半年復(fù)利計算,

那么債券的到期收益率是()o

A、2.58%

B、2.596%

C、5%

D、5.26%

答案：A

解析：本題考查債券到期收益率的計算。950=1000/[(1+r/2),解得L2.5

8%o

23.在凱恩斯理論中，與利率成反比的是0。

A、交易動機形成的交易需求

B、投機動機形成的投機需求

C、預(yù)防動機形成的交易需求

D、投資動機形成的投資需求

答案：B

解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求取決交易動機、預(yù)防動機和投機動機。其中，

由交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求與收入成正比，與利率無關(guān)；基于投機動

機的貨幣需求與利率成反比。

24.從嚴的收入政策不包括()。

A、工資-物價指導(dǎo)線

B、以稅收為基礎(chǔ)的收入政策

C、工資-價格管制

D、收入指數(shù)化

答案：D

解析：從嚴的收入政策包括：工資一物價指導(dǎo)線，以稅收為基礎(chǔ)的收入政策，工

資一價格管制及凍結(jié)。一定要注意收入指數(shù)化是一種與通脹卻平共處的政策。

25.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。

A、經(jīng)營資格

B、法人資格

C、存款資格

D、貸款資格

答案：B

解析：本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人

資格的程序。

26.2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段，其標志是全國人大批準國務(wù)院成

立（）。

A、中國證監(jiān)會

B、中國保監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案:C

解析：2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段,其標志是全國人大批準國務(wù)院

中國銀監(jiān)會。

27.某投資者欲買入一份6*12的遠期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是（）

A、6個月之后開始的期限為12個月貸款的遠期利率

B、自生效日開始的以6個月后利率為交割額的12個月貸款的遠期利率

C、6個月之后開始的期限為6個月貸款的遠期利率

D、自生效日開始的以6個月后利率為交割額的6個月貸款的遠期利率

答案：C

解析：【知識點】遠期利率協(xié)議的表示。遠期利率協(xié)議涉及三個時間點：協(xié)議生

效日、交割日和到期日。遠期利率協(xié)議的表示通常是交割日X到期日，6X12的

遠期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是6個月之后開始的期限為6個月貸款的遠期利率。

28.在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊藏著較大失敗風(fēng)險的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)

域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為（）。

A\風(fēng)險投資

B、項目融資

C、資產(chǎn)證券化

D、兼并收購

答案:A

解析：風(fēng)險投資是把資金投向蘊藏著較大失敗風(fēng)險的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功

后取得高資本收益的；種商業(yè)投資行為。選A。

29.下列關(guān)于關(guān)系營銷的表述，錯誤的是()。

A、關(guān)系營銷是指將尋找客戶作為營銷的重點

B、關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解

C、關(guān)系營銷以競爭為導(dǎo)向

D、隨著技術(shù)的進一步發(fā)展，關(guān)系營銷所需要的成本會不斷減少

答案：A

解析：A項所謂關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營

銷的對象，以推動其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。

30.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150,價格水平為2,各類商品的交易

數(shù)量為300,則該國的貨幣流通速度是()。

A、0.25

B、1

C、4

D、5

答案：C

解析：【知識點】費雪方程式。根據(jù)費雪方程式，該國的貨幣流通速度二(2X300)

/150二4。

31.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是。。

A、手續(xù)費收入

B、罰沒收入

C、咨詢收入

D、利息收入

答案：B

解析：本題考查商業(yè)銀行營業(yè)外收入包括的內(nèi)容。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資

產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、

賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。

32.現(xiàn)代信托起源于（）。

A、美國

B、英國

C、日本

D、意大利

答案：B

解析：現(xiàn)代信托起源于英國，繁榮在美國，創(chuàng)新在日本。

33.在信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構(gòu)，而且還承擔著。的角

色。

A、債務(wù)人與抵押權(quán)人

B、債權(quán)人與抵押權(quán)人

C、債務(wù)人與發(fā)行人

D、債權(quán)人與發(fā)行人

答案：B

解析：在信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構(gòu)，而且還承擔著債權(quán)

人與抵押權(quán)人的角色。

34.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、

分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。

A、非現(xiàn)場監(jiān)督

B、監(jiān)管評級

C、并表監(jiān)管

D、現(xiàn)場檢查

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，其中非現(xiàn)場監(jiān)督

是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。選A。

35.認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無

效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。該觀點

源自管制理論中的0。

A、公共利益論

B、特殊利益論

C、社會選擇論

D、經(jīng)濟監(jiān)管論

答案：A

解析：公共利益論認身監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、

不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分

配的一種手段。選A。

36.投資銀行資金來源主要依靠()。

A、吸收存款

B、提供中介服務(wù)

C、發(fā)行股票和債券

D、股東投資

答案：C

解析：投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌

資，有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。

37.信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和（）之間的分離。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所

有權(quán)在受托人和受益人之間的分離。

38.外債結(jié)構(gòu)管理的核心是（）。

A、保持適當外債總量

B、優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)

C、強化償債能力

D、強化營運能力

答案：B

解析:本題考查外債結(jié)構(gòu)管理的相關(guān)知識。外債結(jié)構(gòu)管理的核心是優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)。

39.以下不屬于資產(chǎn)負債管理理論的是（）。

A、資產(chǎn)管理理論

B、全面管理理論

C、負債管理理論

D、資產(chǎn)負債管理理論

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理。經(jīng)歷了：

資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債管理理論三個階段。

40.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是0。

A、基于利潤最大化的管理

B、基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C、基于價值的管理

D、基于核心資本的效率管理

答案：C

解析：財務(wù)管理是利用價值形式對銀行經(jīng)營活動和資金運動進行的綜合管理，是

商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分。它是對財務(wù)活動進行計劃組織、調(diào)節(jié)控制等

一系列管理工作的總稱?，F(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。

41.以下不屬于市場準入監(jiān)管的是。。

A、審批資本充足率

B、審批注冊機構(gòu)

C、審批注冊資本

D、審批高級管理人員任職資格

答案：A

解析：市場準入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管

理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

42.兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)

金流的交易形式稱為。。

A、金融期貨

B、金融遠期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

答案：D

解析：金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類型?；Q合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠期合約組合。

43.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為()。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。其中，H

股是指我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

44.()年開始我國商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負債比例管理。

A、1996

B、1997

C、1995

D、1994

答案：D

解析：1994年，中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦

法》，對商業(yè)銀行的資本充足率、存貸比等資產(chǎn)負債指標實施比例管理。

45.在我國證券回購市場上，回購期限為0。

Ax1個月以內(nèi)

B、3個月以內(nèi)

C、6個月以內(nèi)

D、1年以內(nèi)

答案：D

解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準的金融債券，回購期限在1年以下,

選Do

46.美元等同于黃金，實行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A、布雷頓森林體系

B、國際金本位制

C、牙買加體系

D、國際金塊一金匯兌本位制

答案：A

解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金35美元的官

價與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實行可調(diào)整的固

定匯率制度。選A。

47.在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變

化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推進型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D、混合型通貨膨脹

答案：C

解析：在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生

變化，也引起物價水平的止?jié)q。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。選C。

48.下列經(jīng)營活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的是（）

A、運用銀行自有資金

R、以收取服務(wù)費的方式獲得收益

C、賺取利差收入

D、留存管理現(xiàn)金

答案：B

49.在凱恩斯的“流動性陷阱"區(qū)間（）。

A、貨幣政策完全有效

B、財政政策完全無效

C、財政政策完全有效

D、貨幣政策完全無效

答案：D

解析:在凱恩斯的流動性陷阱區(qū)間，貨幣政策是完全無效的，只能依靠財政政策。

選Do

50.信用工具的票面收益與其市場價格的比率是（）。

A、名義收益率

B、到期收益率

C、實際收益率

D、本期收益率

答案：D

解析:信用工具的票面收益與其市場價格的比率是本期收益率，也叫當前收益率。

選Do

51.目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是()。

Ax行政分配

B、承購包銷

C、邀請招標

D、公開招標

答案：D

解析：目前我國憑證式國債采用承購包銷方式，記賬式國債采用公開招標方式。

52.以競爭為導(dǎo)向的4R營銷組合理論不包括()。

A、關(guān)聯(lián)

B、反應(yīng)

C、關(guān)系

D、溝通

答案：D

解析：4R營銷理論包括關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報四個方面。

53.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當局，政府或貨

幣當局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可

能性就是0。

A、國家風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、主權(quán)風(fēng)險

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：C

解析：考核主權(quán)風(fēng)險概念。

54.根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，屬于商業(yè)銀行核心資本的是0。

A、中期優(yōu)先股

B、損失準備

C、永久性的股東權(quán)益

D、股本債券

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行的資本金管理。根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，商業(yè)銀行核心資

本主要包括永久性的股東權(quán)益和公開儲備。

55.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標中，

不良資產(chǎn)率是指()之比。

A、不良貸款與貸款總額

B、不良貸款與總資產(chǎn)

C、不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

D、不良信用資產(chǎn)與貸款總額

答案：C

解析：不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%,選C。

56.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。

A、購買力平價

B、黃金輸送點

C、鑄幣平價

D、利率平價

答案：C

解析：在金本位制度中，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另

一國貨幣的含金量之比。選C。

57.劃分貨幣層次的主要依據(jù)是貨幣的()。

A、實用性

R、貨幣性

C、流動性

D、購買性

答案：C

解析：西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的

主要依據(jù)。所謂流動性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實購買力的能力?！傲?/p>

動性”好的金融資產(chǎn)，價格穩(wěn)定、還原性強，可隨時在金融市場上轉(zhuǎn)讓、出售。

58.()屬于直接金融機構(gòu)。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、監(jiān)管機構(gòu)

D、中央銀行

答案：A

解析：直接金融機構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融

機構(gòu)。主要的直接金融機構(gòu)有：投資銀行、證券公司等。

59.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是。。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

60.我國信托市場的供給主體主要是0。

A、個人

B、普通機構(gòu)

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：C

解析：信托市場的供給主體是能夠接受委托人委托，以信托方式管理委托人財產(chǎn)

的信托受托人。目前，我國信托市場的供給主體主要是信托公司。

61.0年，中國票據(jù)網(wǎng)正式啟用。

A、2003

B、2004

C、2002

D、2005

答案：A

解析：2003年中國票據(jù)網(wǎng)啟用，它標志全國統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成和我國票據(jù)

市場長期以來分割局面的結(jié)束。

62.凱恩斯主義將可用于儲存財富的資產(chǎn)分為()和貨幣兩類。

A、股票

B、存款

C、債券

D、現(xiàn)金

答案：C

解析：凱恩斯主義將可用于儲存財富的資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類。選C。

63.道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于。貨幣政策工具。

A、一般性

B、間接信用控制

C、選擇性

D、直接信用控制

答案：B

解析：間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導(dǎo)窗口。道義勸告是中央銀行利

用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業(yè)銀行和其他金

融機構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作；窗口指導(dǎo)是中央銀行根據(jù)產(chǎn)

業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減額，并“指導(dǎo)”

執(zhí)行。

64.中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券

的交易行為是()o

A、正回購

B、逆回購

C、現(xiàn)券買斷

D、現(xiàn)券賣斷

答案：A

解析：本題考查正回購的概念。正回購是中央銀行向一級交易商賣出有價證券,

并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

65.商業(yè)銀行的管理是其對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的()。

A、控制與監(jiān)督

B、調(diào)整和監(jiān)督

C、組織和控制

D、組織和營銷

答案：A

解析：商業(yè)銀行的管理是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制和監(jiān)督。主

要包括：資產(chǎn)負債管理；資本管理；風(fēng)險管理；財務(wù)管理；人力資源管理。

66.我國證券投資信托業(yè)對投資范圍不包括()。

A、B股股票

B、封閉式證券投資基金

C、國債

D、可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：A

解析：我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括：國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A

股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金(含ETF和LOF)、、企業(yè)債、

國債、可轉(zhuǎn)讓公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)債申購)、1天和7天國債逆回購、銀行存

款以及中國證監(jiān)會核準發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。

67.以下關(guān)于金融遠期合約說法錯誤的是（）。

A、遠期合約簽訂時，遠期合約價值為零

B、遠期合約簽訂時，買賣雙方需要交換現(xiàn)金流

C、遠期價格依賴于標的資產(chǎn)的現(xiàn)價

D、遠期合約的無套利交割價格等于標的資產(chǎn)的遠期價格

答案：B

解析：遠期合約簽訂時，買賣雙方不需要交換任何現(xiàn)金流。

68.當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導(dǎo)

致（）。

A、外匯儲備增多，通貨膨脹

B、外匯儲備增多，通貨緊縮

C、外匯儲備減少，通貨膨脹

D、外匯儲備減少，通貨緊縮

答案：A

解析：當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購?fù)鈪R，從而

導(dǎo)致外匯儲備增多，通貨膨脹。

69.我國的農(nóng)村銀行機構(gòu)不包括（）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村信用社

答案：D

解析：我國的農(nóng)村銀行機構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三

種形式。農(nóng)村信用社為農(nóng)村合作金融機構(gòu)，故D項錯誤。

70.歐式看跌期權(quán)價值的合理范圍是()。

max"-Xe-刈<c<Sti

A.■,一、■

Bmax[Sr-Xe-⑴-c)o]<c<Sf-X

maxgYD-S00]OpM.一6,

a?■

max[X-St,0]<p<

Lx?

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：C

解析：A項是歐式看漲期權(quán)費取值的合理范圍，B項公式錯誤，D項是美式看跌

期權(quán)價值的合理范圍。

71.在我國，負責(zé)對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是。。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督

機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

72.根據(jù)國際貨幣基金組織的標準，中國香港的匯率制度屬于()。

A、單獨浮動制

B、爬行區(qū)間盯住匯率制

C、傳統(tǒng)的盯住匯率制

D、貨幣局制

答案：D

解析：【知識點】匯率制度。中國香港的聯(lián)系匯率制是一種貨幣局制。

73.我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標是指()與資產(chǎn)總額之比。

A、表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B、貸款風(fēng)險加權(quán)總額

C、不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額

D、表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標是指表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額

之比。

74.在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊藏著較大失敗風(fēng)險的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)

域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為()。

A\風(fēng)險投資

B、項目融資

C、資產(chǎn)證券化

D、兼并收購

答案：A

解析：風(fēng)險投資是把資金投向蘊藏著較大失敗風(fēng)險的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功

后取得高資本收益的；種商業(yè)投資行為。選A。

75.根據(jù)2005年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指

標》，反映銀行資產(chǎn)負債比例方面的指標主要體現(xiàn)在0層次上。

A、風(fēng)險水平

B、風(fēng)險分散

C、風(fēng)險遷徙

D、風(fēng)險抵補

答案：A

解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》分為三個層次，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和

風(fēng)險抵補，其中反映銀行資產(chǎn)負債比例方面的指標主要體現(xiàn)在風(fēng)險水平層次上。

選Ao

76.銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)

管。

Ax并表

B、分表

C、分業(yè)

D、單表

答案：A

解析：并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了解銀

行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的

能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)，即監(jiān)管當局要有能力在并表

的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)管。

77.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法

(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是0。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

答案:B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理

辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是6%。另外，需要

注意：核心一級資本充足率的最低要求是5%。

78.當國際收支出現(xiàn)逆差時，一國之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因為本幣

貶值以后，以外幣標價的出口價格下降，而以本幣標價的進口價格上漲，從而()

使國際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

A、刺激出口和進口

B、限制出口和進口

C、刺激出口，限制進口

D、限制出口,刺激進口

答案：C

解析：當國際收支出現(xiàn)逆差時，一國之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因為本

幣貶值以后，以外幣標價的出口價格下降，而以本幣標價的進口價格上漲，從而

刺激出口，限制進口，使國際收支逆差減少。

79.貨幣政策的最終目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支。

在經(jīng)濟學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是()。

A、社會勞動者100%就業(yè)

B、所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作

C、存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

D、存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

答案：D

解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找

到適當?shù)墓ぷ?。并不等于社會勞動力?00%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿

失業(yè)排除在外，選D。

80.金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，變換中介是0。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、企業(yè)

D、居民戶

答案：A

解析：在金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居民戶

是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介。

81.下列不屬于投資銀行在證券二級市場上的業(yè)務(wù)與活動的是()。

A、證券經(jīng)紀行為，

B、證券自營買賣

C、無風(fēng)險套利活動審

D、證券發(fā)行與承銷

答案：D

解析：證券的發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是在證券一級市場上發(fā)生的，選D。

82.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案:D

解析：銀監(jiān)會監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性

銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金

融租賃公司及其他金融機構(gòu)。

83.某投資者買入一只股票的看跌期權(quán)，當股票的市場價格低于執(zhí)行價格時，該

投資者正確的選擇是()。

A、行使期權(quán)，獲得收益

B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費

C、放棄合約，虧損期權(quán)費

D、放棄合約，獲得收益

答案：A

解析：對于漲跌期權(quán)的買方來說，當市場價格低于合約的執(zhí)行價格時，他會行使

期權(quán)，取得收益，當市場價格高于實行價格時，他會放棄合約，虧損金額即為期

權(quán)費。

84.開發(fā)品種繁多的金融工具是主要功能是()o

A、規(guī)避風(fēng)險

B、價格發(fā)現(xiàn)

C、期限靈活

D、套利

答案：A

解析：規(guī)避風(fēng)險是金融工程師開發(fā)品種繁多的金融工具是主要功能。

85.凱恩斯學(xué)派與貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣政策傳導(dǎo)機制的主要分歧在于（）。

A、前者強調(diào)利率指標而后者強調(diào)貨幣供應(yīng)量指標在傳導(dǎo)機制中的作用

B、前者強調(diào)貨幣供應(yīng)量指標而后者強調(diào)利率指標在傳導(dǎo)機制中的作用

C、前者強調(diào)基礎(chǔ)貨幣而后者強調(diào)短期利率在傳導(dǎo)機制中的作用

D、前者強調(diào)短期利率而后者強調(diào)基礎(chǔ)貨幣在傳導(dǎo)機制中的作用

答案：A

解析：凱恩斯學(xué)派在貨而傳導(dǎo)機制的問題上，最大的特點是非常強調(diào)利率的作用o

與凱恩斯學(xué)派不同，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強調(diào)貨幣供應(yīng)量變動直接影響

名義國民收入。所以，本題答案為A。

86.以下不屬于市場準入監(jiān)管的是。。

A、審批資本充足率

B、審批注冊機構(gòu)

C、審批注冊資本

D、審批高級管理人員任職資格

答案：A

解析：市場準入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管

理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

87.我國貨幣政策的目標是（）。

A\穩(wěn)定幣值

B、經(jīng)濟增長

C、充分就業(yè)

D、保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的增長

答案:D

解析：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”是我國貨幣政策的目標，幣

值穩(wěn)定涉及到了國內(nèi)物價穩(wěn)定和國際收支平衡兩個內(nèi)容，而經(jīng)濟增長與充分就業(yè)

是幾乎一致的。

88.()參與交易獲取利潤的投資者。

A、投機者

B、套利者

C、經(jīng)紀人

D、套期保值者

答案：A

解析：套期保值者：減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險。投機者：利用不

同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場進行交易，以獲取利潤。套

利者：利用不同市場上的價格差異，同時在兩個及以上市場進行交易，以獲取無

風(fēng)險收益。經(jīng)紀人：促成交易、收取傭金。

89.2008年6月，國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計情況公告，其中

曝光了A銀行某支行用“抗震救災(zāi)特別費”為該行職工購買名牌運動鞋一事。公

告發(fā)布后，多家媒體對此做了報道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運動鞋的“抗震救災(zāi)特別費”

為該分行核批給其支行的財務(wù)費用。但是，個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項誤認

為社會救災(zāi)捐款，對此進行嚴厲譴責(zé)，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。

這種情形是該支行的0。

A、信用風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

0\合規(guī)風(fēng)險

D、聲譽風(fēng)險

答案：D

解析:聲譽風(fēng)險是指金融機構(gòu)因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、

業(yè)務(wù)機遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟損失的可能性。因此，

題目所述情況屬于該支行的聲譽風(fēng)險。

90.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是0o

A、國際收支

B、相對利率

C、相對通貨膨脹率

D、心理預(yù)期

答案：C

解析：根據(jù)購買力平價理論，物價水平是決定匯率長期趨勢中的主導(dǎo)因素。國際

間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

91.通貨緊縮有利于（）。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、生產(chǎn)者

D、投資者

答案：A

解析：本題考查通貨緊縮的相關(guān)知識。通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。

92.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是0。

A、人民幣

B、港幣

C、美元

D、歐元

答案:A

解析：A股股票是指已在或獲準在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以

人民幣為計價幣種的股票。

93.貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機

制是0。

A、MTr—ITETY

B、MTrTETIY

C、MTITrTy

D\MTETITy

答案：D

解析：貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)

機制是：-E-Ify,

94.下列不屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的是。。

A、資本公積金

B、盈余公積金

C、長期次級債券

D、未分配利潤

答案：C

解析：本題考查我國商業(yè)銀行核心一級資本。我國商業(yè)銀行核心一級資本包括實

收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積金、一般風(fēng)險準備、未分配利

潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

95.在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計入經(jīng)營管理費用的是0

A、利息支出

B、研究開發(fā)費

C、固定資產(chǎn)折舊

D、保險費

答案：D

96.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是()。

A、以經(jīng)濟自由化和反對政府干預(yù)為思想基礎(chǔ)

B、貨幣政策對通貨緊縮無能為力

C、貨幣數(shù)量是經(jīng)濟中唯一起支配作用的經(jīng)濟變量

D、擴張性財政政策需要相應(yīng)的貨幣政策配合

答案：B

解析：本題考查治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張。貨幣主義實際上是主張通過

擴大購買政府債券、降低存款準備金率等手段擴大貨幣供應(yīng)量，從而壓低市場利

率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經(jīng)濟之目的。因而不能認為

貨幣政策對通貨緊縮無能為力。

97.中西方學(xué)者一直主張把0作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

A、流動性

B、風(fēng)險性

G盈利性

D、安全性

答案：A

解析：本題考查貨幣層次劃分的相關(guān)知識。西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把

“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

98.某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情形

屬于該銀行的()。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：B

解析：本題考查考生對信用風(fēng)險概念的理解。狹義的信用風(fēng)險可具體定義為，有

關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟損失的

可能性。

99.凱恩斯認為，當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量是無限的，并將這

種現(xiàn)象稱為()。

A、現(xiàn)金偏好

B、貨幣幻覺

C、流動性過剩

D、流動性偏好陷阱

答案：D

解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)相關(guān)理論。凱恩斯認為，在利率極高時，投

機動機引起的貨幣需求量等于零，而當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量

將是無限的。也就是說，由于利息是人們在一定時期放棄手中貨幣流動性的報酬,

所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄，這種情況被稱為“流動

性偏好陷阱”。關(guān)于流動性陷阱，教材在第二章也提到過，大家可以對照起來看。

對此大家要注意幾個問題：投機需求與利率負相關(guān)，流動性陷阱期間貨幣政策無

效。

100.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民

幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的()。

A、交易風(fēng)險

B、折算風(fēng)險

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D、經(jīng)濟風(fēng)險

答案：A

解析：匯率風(fēng)險分為交易風(fēng)險、折算風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險，其中交易風(fēng)險是指有關(guān)主

體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)

生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性?？芍xA。

101.外債結(jié)構(gòu)管理的核心是0o

A、保持適當外債總量

B、優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)

C、強化償債能力

D、強化營運能力

答案：B

解析:本題考查外債結(jié)構(gòu)管理的相關(guān)知識。外債結(jié)構(gòu)管理的核心是優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)。

102.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的規(guī)定，以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是()。

Ax盈余公積

B、實收資本

C、優(yōu)先股及其溢價

D、一般風(fēng)險準備

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議111的規(guī)定，優(yōu)先股及其溢價屬于其他一級資本。選C。

103.某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場普遍預(yù)期美元將貶值，如果

該企業(yè)采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險，那么正確的做法是()。

A、提前付匯

B、提前收匯

C、延期付匯

D、延期收匯

答案：B

解析：在出口或?qū)ν赓J款的場合，如果預(yù)測計價貨幣貶值，可以在征得對方同意

的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失?！澳称髽I(yè)未來有一筆1

00萬美元的出口收入”，說明未來該企業(yè)要獲得美元資金，那么它們肯定擔心

獲得的這些收入會貶值，所以他們會選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險。

104.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機制中第二階段的說法，正確的是()。

A、調(diào)控主體為中央銀行

B、貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C、變換中介為商業(yè)銀行

D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民

答案：C

解析：金融宏觀調(diào)控的三個階段是以操作目標和中介指標為界進行劃分的，調(diào)控

主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

105.根據(jù)國際上通行的標準，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是()。

A、100%

B、50%

C、25%

D、20%

答案：A

解析：根據(jù)國際上通行的標準，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是100%。A

正確。

106.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重

要的套期保值主體的是。。

A、家庭

B、企業(yè)

C、中央銀行

D、政府

答案：B

解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)

還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。

107.公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹的劃分標準是。。

A、按照通貨膨脹的程度劃分

B、按照市場機制劃分

C、按照預(yù)期劃分

D、按照成因劃分

答案：B

解析：本題考查通貨膨脹的類型。按市場機制的作用，通貨膨脹分為公開型通貨

膨脹和隱蔽型通貨膨脹。

108.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、理財業(yè)務(wù)

B、咨詢顧問

C、存放同業(yè)

D、支付結(jié)算

答案:C

解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息

收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債

券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

109.商業(yè)銀行負債中最主要的是()。

A、存款

B、同業(yè)拆借

C、貸款

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：商業(yè)銀行負債中最主要的是存款。選A。

110.古典學(xué)派認為，利率是某些經(jīng)濟變量的函數(shù)，即()。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、利率水平上升，儲蓄增加

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

答案：B

解析：古典學(xué)派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。儲蓄為利率的遞增函

數(shù)，投資為利率的遞減函數(shù)。

111.2016年10月1日起實施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權(quán)重是()o

A、8.09%

B、8.33%

C、10.09%

D、10.92%

答案：D

解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會決定將人民幣納入(SDR)

貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，

人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%,美元、歐元、日元和英鎊的權(quán)重分

別為41.73%、30.93%v8.33%和8.09%,新的SDR籃子已于2016年10月1日生

效。

112.我國的公開市場操作中，中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定

在未來特定日期買回有價證券，這種交易行為稱為()。

A、現(xiàn)券買斷

B、現(xiàn)券賣斷

C、正回購

D、逆回購

答案：C

解析：本題考查正回購的概念，指中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并

約定在未來約定日期買回有價證券的行為，是從市場收回流動性的操作。

113.銀行承兌匯票是0工具。

A、信用衍生

B、資本市場

C、利率衍生

D、貨幣市場

答案:D

解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、票據(jù)市場、銀行承兌匯

票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。因此，銀行承兌匯票

是貨幣市場工具。

114.目前，我國融資租賃市場的供給主體主要是()。

A、融物租賃公司

B、金融租賃公司

C、經(jīng)營租賃公司

D、融資租賃公司

答案：D

解析：目前，我國融資租賃市場的供給主體主要是融資租賃公司。

115.一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換,

則該國實現(xiàn)了()。

A、經(jīng)常項目可兌換

B、資本項目可兌換

C、貿(mào)易項目可兌換

D、完全可兌換

答案：D

解析:一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換,

則該國實現(xiàn)了完全可兌換。選D。

116.根據(jù)購買力平價理論，若一國通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣0。

A、貶值

B、升值

C、升水

D、貼水

答案:A

解析：根據(jù)購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變

動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該

國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平

與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他

國家貨幣升值。

117.通貨膨脹初期對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是。。

A、遞減的

B、遞增的

C、惡性的

D、良性的

答案：A

解析：通貨膨脹初期，會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的,

隨之而來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。

118.中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，因

此是（）。

A、銀行的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、結(jié)算的銀行

D、政府的銀行

答案：A

解析：中央銀行作為銀行的銀行，充當最后的貸款人。

119.假設(shè)任何風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險收益，因此任何資產(chǎn)當前的價值等

于未來資產(chǎn)的無風(fēng)險貼現(xiàn)的定價法是()。

A、狀態(tài)價格定價技術(shù)

B、風(fēng)險中性定價法

C、積木分析法

D、套利定價法

答案：B

解析：核風(fēng)險中性定價法的概念。

120.為使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴賽爾協(xié)

議》在最低資本金計量要求中，提出()。

A、外部評級法

B、流動性狀況評價法

C、內(nèi)部評級法

D、資產(chǎn)安全狀況評價法

答案：C

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充

足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起選Co

121.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，由

()首先推出。

A、巴林銀行

B、波士頓銀行

C、花旗銀行

D、中國人民銀行

答案:C

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單產(chǎn)生于美國，由花旗銀行首先推出。

122,兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)

金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

答案：D

解析：金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類型。互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠期合約組合。

123.財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于()。

A、赤字的多少

B、彌補赤字的時間

C、彌補赤字的地點

D、彌補赤字的辦法

答案：D

解析：財政支出犬牙財政收入，出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響如何，主要取決

于財政赤字的彌補辦法。如果社會總需求膨脹，又采用透支的辦法彌補，就會引

起國民收入超額分配，必然導(dǎo)致貨幣失衡。選D。

124.我國在2013年推出的金融衍生品是0。

A、股指期貨

B、國債期貨

C、利率互換

D、債券遠期

答案:B

解析：2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。國債期貨的推出，有利于完

善國債發(fā)行體制，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，增強金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

125.一國出現(xiàn)國際收支逆差時，可以采用。。

A、緊的財政政策

B、松的財政政策

C、中性財政政策

D、混合財政政策

答案：A

解析：在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。反之國際收支順差時，則采

用松的財政政策。

126.如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當前市場

價格為80元，則該債券的名義收益率為()o

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

答案：C

解析：計算過程如下：8/100=8%

127.信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和()之間的分離。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所

有權(quán)在受托人和受益人之間的分離。

128金融互換的套利運用的是()o

A、比較劣勢原理

B、比較優(yōu)勢原理

C、絕對優(yōu)勢原理

D、絕對劣勢原理

答案：B

解析：金融互換的套利運用的是比較優(yōu)勢原理。

129.下列法律法關(guān)見中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法期體系中

第一層次依據(jù)的是()o

A、《公司法》

B、《證券法》

C、《證券投資基金法》

D、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

答案：D

解析：法律法規(guī)體系包括三個層次，法律是第一層次；部門規(guī)章是第二層次，主

要是各類辦法；各類監(jiān)管規(guī)則是第三層次。第一層次包括《公司法》《證券法》

《證券投資基金法》等法律。

130.我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是()。

A、“先外幣，后本幣；先貸款，后存款”

B、“先本幣，后外幣；先貸款，后存款”

C、“先外幣，后本幣；先存款，后貸款”

D、“先本幣，后外幣；先存款，后貸款”

答案:A

解析：根據(jù)十六屆三中全會精神，結(jié)合我國經(jīng)濟金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放

金融市場的需要，中國人民缽行將按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款

先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸

款利率水平的利率形成機制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機制在金融

資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

131.金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，變換中介是()。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、企業(yè)

D、居民戶

答案：A

解析：在金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居民戶

是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介。

132.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是()。

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算

答案：D

解析：中央銀行的負債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金，中國人

民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算，屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

133.股票交易和債券交易中的“一手”分別指（）。

A、100股和1000張

R、100股和1000元

C、100元和1000元

D、100元和1000張

答案：B

解析：【知識點】證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。股票交易中常用“手”作為標準單位，通常I

00股為一標準手。若是債券，則以1000元為一手。

134.債券本期收益率的計算公式是0。

A、票面收益/市場價格

B、票面收益/債券面值

C、（出售價格一購買價格）/市場價格

D、（出售價格一購買價格）/債券面值

答案：A

解析：本期收益率也稱當前收益率，是指本期獲得債券利息（股利）額對債券本

期市場價格的比率。計算公式為：本期收益率二支付的年利息（股利）總額/本

期市場價格。即信用工具的票面收益與市場價格的比率。

135.根據(jù)資產(chǎn)定價理論，會引起非系統(tǒng)性風(fēng)險的因素是()

A、宏觀經(jīng)濟形勢變動

B、稅制改革

C、政治因素

D、公司經(jīng)營風(fēng)險

答案：D

136.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。

A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款

B、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D、關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

答案：B

解析：貸款的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。

137.商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行商業(yè)銀行經(jīng)營的

核心：市場營銷：市場營銷中的()。

A、關(guān)系營銷

B、用戶管理

C、傳統(tǒng)營銷

D、產(chǎn)品營銷

答案：A

解析：本題考查考生對關(guān)系營銷的理解。關(guān)系營銷把客戶看做是有著多重利益關(guān)

系、多重需求，存在潛在價值的人。針對顧客目前與未來的需要，做持續(xù)性的交

流，讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。

138.宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運行進行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中,

金融宏觀調(diào)控是指()的運用。

A、收入政策

B、財政政策

C、貨幣政策

D、產(chǎn)業(yè)政策

答案:C

解析：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為核心，借助

于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會總需求進而實現(xiàn)社會總供求

均衡，促進金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機制與過程。

139.由某一集團公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行仍然具

有獨立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于()制度。

A、持股公司

B、單一銀行

C、連鎖銀行

D、分支銀行

答案:A

解析：持股公司制是由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的

若干銀行的組織制度，被控制或收購的銀行仍然獨立。

140.下列金融機構(gòu)中，屬于存款性金融機構(gòu)的是()。

A、投資銀行

B、保險公司

C、投資基金

D、儲蓄銀行

答案:D

解析：存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它

主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。

141.各種債券工具的流動性之所以不同，是因為它們的（）不同。

A、變現(xiàn)價格

B、變現(xiàn)所需的時間

C、名義利率

D、交易價格

答案：B

解析：影響債券工具利率的另一重要因素是債券的流動性。流動性是指資產(chǎn)能夠

以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時間尺度（賣出它所需多長

時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關(guān)系。各種債券工具由

于交易費用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等方面的不同，變現(xiàn)所需要的時間或成本不

同，流動性也就不同。

142.商業(yè)銀行市場營銷應(yīng)以（）為中心。

A、金融產(chǎn)品

B、價格

C、客戶

D、利潤

答案：C

解析：【知識點】商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶,

金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商

業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

143.我國證券交易所的組織形式是（）。

A、公司制

B、俱樂部制

C、會員制

D、委員會制

答案：C

解析：本題考查我國證券交易所的組成形式。我國證券交易所的組織形式是會員

制。

144中央銀行宏觀調(diào)控是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)容和核心

部分是中央銀行的（）。

A、貨幣政策

B、信用管制

C、現(xiàn)金供應(yīng)

D、調(diào)節(jié)信用

答案：A

解析：貨幣政策和財政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏觀經(jīng)濟

調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。

145.我國的貨幣政策目標是0o

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、穩(wěn)定幣值

C、促進經(jīng)濟增長

D、經(jīng)濟增長，充分就業(yè)

答案：A

解析：我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

146.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括0。

A、政策效果猛烈

B、調(diào)整機動、靈活

C、以票據(jù)融資，風(fēng)險極小

D、有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

答案：A

解析：【知識點】再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點。再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點主要有：G)有利于

中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用。比存款準備金率的調(diào)整更機動、靈活，

可以調(diào)節(jié)總量，還可以調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)。(3)以票據(jù)融資，風(fēng)險較小。

147.當投資者擔心利率上升給自己造成損失時，可以通過()遠期利率協(xié)議進行套

期保值。

A、不確定

B、賣出

C、購買

D、以上均不對

答案：C

解析：當投資者擔心利率上升給自己造成損失時，可以通過購買遠期利率協(xié)議進

行套期保值，其結(jié)果是將未來借款利率固定在某一水平上。

148.金融調(diào)控的一階主控變量是()。

A、存款準備金率

B、貨幣供給量

C、基礎(chǔ)貨幣

D、市場利率

答案:C

解析：中央銀行能夠有效控制的基礎(chǔ)貨幣稱為一階主控變量，存款準備金率是貨

幣政策工具，貨幣供給是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量，市場利率

是反饋信號。C正確。

149.當宏觀經(jīng)濟處于消費需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時期時，運用的

貨幣政策和財政政策的配合形式是()。

A、松的貨幣政策與松的財政政策

B、緊的貨幣政策與