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2023年-2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款
模擬考試試卷A卷含答案
單選題(共40題)
1、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款,下列關(guān)于該貸款的說
法錯(cuò)誤的是()o
A.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理
B.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車
C.國(guó)家助學(xué)貸款是指銀行自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、
住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款
D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房
的貸款
【答案】C
2、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說法中,正確的是()。
A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年
B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年
C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年
D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年
【答案】B
3、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法,不正確的是()。
A.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保,如已購住房抵押
B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保,如所購汽車抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定
不同的貸款條件
D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車,不允許挪作他用
【答案】A
4、對(duì)于個(gè)人汽車貸款借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括O。
A.借款人的學(xué)歷有無變化
B.借款人的身體狀況惡化或突然死亡
C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)
D.借款人的工作單位、收入水平有無變化
【答案】A
5、到目前為止,我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段,其中不包括()。
A.起步
B.發(fā)展
C.振蕩
D.規(guī)范
【答案】C
6、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可
以通過下列()方式取得。
A.在擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款
B.在貸記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款
C.在借記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款
D.在貸款申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款
【答案】C
7、下列關(guān)于差異化策略的說法不正確的是()。
A.以差異性為基礎(chǔ)的營(yíng)銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨(dú)特的觀念
B.可以通過諸如形象設(shè)計(jì)或特殊服務(wù)等多種途徑來實(shí)現(xiàn)差異化
C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目多于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí),差異化
策略特別奏效
D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí),差異化
策略特別奏效
【答案】C
8、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開
始的償還貸款本金,但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。
A.24
B.60
C.12
D.18
【答案】B
9、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款需提供的材料不包括()。
A.個(gè)人有效身份證件.戶籍證明或長(zhǎng)期居住證明
B.所購車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明
C.個(gè)人收入證明
D.購車首期付款證明
【答案】B
10、(2018年真題)客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬元買房,期限20
年,年利率為6%,自2016年6月1日起按月等額本息償還,則該客戶每月的
還款額是()元。
A.5500
B.4583
C.4298.59
D.3000
【答案】C
11、迄今為止,()仍然是銀行最重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。
A.電子銀行
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)
C.合作機(jī)構(gòu)
D.網(wǎng)上銀行
【答案】C
12、貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過()或()的方式對(duì)貸款資金的支付
進(jìn)行管理與控制。
A.貸款人受托支付;擔(dān)保人自主支付
B.貸款人受托支付;借款人自主支付
C.借款人受托支付;貸款人自主支付
D.擔(dān)保人受托支付;借款人自主支付
【答案】B
13、下面說法正確的是()。
A.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程,不包括數(shù)據(jù)錄入
B.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程,不包括數(shù)據(jù)報(bào)送和整理
C.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程,不包括數(shù)據(jù)聚合
D.個(gè)人征信系統(tǒng)錄人流程,不包括數(shù)據(jù)獲取
【答案】C
14、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同主體變更的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行
B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重
新簽訂有關(guān)合同文本
C.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律
文件,向貸款銀行提出書面申請(qǐng)
D.變更借款合同主體后,擔(dān)保人不變的,不必重新簽訂有關(guān)合同文本
【答案】D
15、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象
且金額不超過萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金
額不超過__________萬元人民幣的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自
主支付方式。()
A.20;30
B.30;50
C.30;40
D.20;50
【答案】B
16、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí),無需審查
的是()。
A.開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信情況
B.開發(fā)商的稅務(wù)登記證明
C.項(xiàng)目開發(fā)的合法性
D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察
【答案】A
17、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了()階段。
A.產(chǎn)生、發(fā)展、規(guī)范
B.起步、發(fā)展、擴(kuò)大
C.起步、發(fā)展、規(guī)范
D.發(fā)展、規(guī)范、擴(kuò)大
【答案】C
18、使用個(gè)人汽車貸款所購的汽車為商用車時(shí),貸款額度不得超過所購汽車價(jià)
格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
【答案】B
19、下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()
A.客戶
B.機(jī)遇
C.劣勢(shì)
D.優(yōu)勢(shì)
【答案】A
20、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。
A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款
B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化
C.個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣
D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不回
【答案】D
21、王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元,專業(yè)學(xué)制是四年,根據(jù)新國(guó)家助
學(xué)貸款管理辦法規(guī)定,王同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年
()元。
A.4000
B.5000
C.6000
D.8000
【答案】C
22、下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的
貸款
B.貸款期限一般為1?3年,最長(zhǎng)10年
C.利率由商業(yè)銀行自行確定,一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率
D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70%
【答案】C
23、在一手個(gè)人住房交易時(shí),在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由
()提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開發(fā)商
D.借款人
【答案】C
24、下列情況中,可能獲得貸款的是()。
A.小麗今年16歲,想分期付款購買變形金剛
B.小趙剛剛辭職,成為一名自由職業(yè)者
C.小剛一貫遵紀(jì)守法,并且具有良好的信用記錄,想分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降,貸款便宜,小東決定先貸一筆款,再?zèng)Q定其用途
【答案】C
25、自2008年1月1日起,下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放
的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。
A.1
B.2
C.4
D.3
【答案】D
26、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管
理,遵循()分離的原則,設(shè)立()放款管理部門或崗位,落實(shí)放款條件,發(fā)放
滿足約定條件的個(gè)人貸款。
A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的
B.調(diào)查與審查;專門的
C.前臺(tái)與后臺(tái);專門的
D.審貸與放貸;獨(dú)立的
【答案】D
27、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付
給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
A.借款人自主支付
B.貸款人委托支付
C.借款人委托支付
D.貸款人受托支付
【答案】D
28、授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng),以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。
授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的()。
A.50%
B.30%
C.70%
D.25%
【答案】c
29、下列關(guān)于貸后檔案管理的說法,正確的是()。
A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料,必須是原件
B.個(gè)人貸款檔案借閱是對(duì)已登記的個(gè)人貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)
行管理,并保留全部交易的歷史信息
C.檔案移交和接管時(shí),應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進(jìn)行有
關(guān)信息的登記工作
D.借款人還清貸款本息后,所有檔案材料需要銷毀
【答案】B
30、在進(jìn)行個(gè)人貸款市場(chǎng)定位時(shí),適合采用追隨式定位方式的銀行的特點(diǎn)不包
括()。
A.資產(chǎn)規(guī)模很小
B.分支機(jī)構(gòu)不多
C.沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力沖擊
D.可能剛剛進(jìn)入市場(chǎng)
【答案】A
31、(2016年真題)下列不屬于電子銀行功能的是()。
A.產(chǎn)品銷售功能
B.信息服務(wù)功能
C.展示與查詢功能
D.綜合業(yè)務(wù)功能
【答案】A
32、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼,至少()更改一次密碼,并登記密
碼變更登記簿。
A.1個(gè)月
B.2個(gè)月
C.3個(gè)月
D6個(gè)月
【答案】B
33、下列關(guān)于押品價(jià)值評(píng)估的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估兩種方式
B.抵質(zhì)押期間,所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估,且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式,如有
必要,也可采用外部評(píng)估方式
C.押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等
D.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)
【答案】A
34、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則表述錯(cuò)誤的是()
A.為了促使客戶購買更多銀行產(chǎn)品
B.銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,
定價(jià)不僅要公平、合理,而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
C.個(gè)人貸款的資金來源主要是短期貸款
D.個(gè)人貸款的收益要與資金成相匹配,保持一定的利差
【答案】C
35、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析,錯(cuò)誤的是()o
A.當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí).理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約
B.信用方式發(fā)放的個(gè)人貸款。借款人違約的驅(qū)動(dòng)力較大
C.商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán).增加了借款人的違約成本
D.借款人違約時(shí),銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口
【答案】A
36、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中,表述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限在1年以上的,原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式
B.如客戶還有其他銀行負(fù)債,應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合
理
C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況,積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)
公司在貸后管理方面的作用
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
【答案】A
37、押品是緩釋銀行()的重要工具。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
D.抵押物風(fēng)險(xiǎn)
【答案】A
38、國(guó)家助學(xué)貸款的原則不包括()。
A.財(cái)政貼息
B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.信用發(fā)放
D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
【答案】D
39、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí),可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
【答案】C
40、下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高
B.時(shí)間短
C.操作流程短
D.質(zhì)物范圍廣泛
【答案】A
多選題(共20題)
1、以下關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說法正確的有()。
A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)
B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場(chǎng)
C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)通常位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中,為高端客戶提供一定范圍
內(nèi)的金融定制服務(wù)
D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù),專門從事零售業(yè)務(wù)
E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)也從事批發(fā)業(yè)務(wù)
【答案】ABCD
2、下列關(guān)于抵押物價(jià)值評(píng)估的說法,正確的有()。
A.抵押品處置時(shí),抵押品價(jià)格越高,愿意購買的市場(chǎng)主體越多,交易成功概率
就越大,評(píng)估結(jié)果得到市場(chǎng)認(rèn)可的可能性也就越大
B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價(jià)值的強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)
C.抵押品處置時(shí),評(píng)估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場(chǎng)認(rèn)可度的目的,會(huì)趨向
于高估抵押品價(jià)值
D.抵押品價(jià)值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)
E.我國(guó)目前評(píng)估行業(yè)不夠規(guī)范,監(jiān)管不到位,導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估
抵押物價(jià)值
【答案】BD
3、個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。
A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)
B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
C.對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé)
D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù),確保抵押權(quán)的有效落實(shí)
E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
【答案】ABCD
4、《中華人民共和國(guó)民法總則》規(guī)定,以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為
()0
A.社會(huì)團(tuán)體法人
B.事業(yè)單位法人
C.企業(yè)法人
D.自然人法人
E.機(jī)關(guān)法人
【答案】ABC
5、電子銀行營(yíng)銷途徑包括()。
A.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理
C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問量
E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)
【答案】ABCD
6、個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。
A.貸款的回收
B.合同變更
C.貸后檢查
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
【答案】ABCD
7、發(fā)放商用房貸款,要落實(shí)的條件為()0
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.借款人所購商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有
關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
【答案】ABCD
8、電氣布線系統(tǒng)中鋼管按厚度()mm,分為厚壁鋼管和薄壁鋼管。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】A
9、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。
A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表
C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書
D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表
E.個(gè)人住房貸款辦法
【答案】ABC
10、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法,錯(cuò)誤的有()。
A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好
B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法
C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額,銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足
的
D.購房者購買首套自住房,貸款首付款比例不得低于40%
E.購房者已利用貸款購買住房,又申請(qǐng)購買第二套住房時(shí),貸款首付比例一般
不得低于50%
【答案】ABD
11、個(gè)人教育貸款的特征體現(xiàn)在()。
A.政策參與程度較高
B.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高
C.具有社會(huì)公益性
D.貸款金額大,期限長(zhǎng)
E.多為信用類貸款
【答案】ABC
12、對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人,貸款銀行可采用的催收方式包括
()O
A.電話催收
B.向擔(dān)保人催收
C.上門催收
D.信函催收
E.司法催收
【答案】ABCD
13、在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有()。
A.材料的一致性
B.借款人身份
C.貸款審批人
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