2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫-考題及答案

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試(初級)考試題庫?考題及答案

1,卜列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是

()o

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如

果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的

身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。

2.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是

()o

A.為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本

D.一個風(fēng)險概念

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】:C|D

【解析】：

A項，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期

限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期

損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有

的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于

賬面資木，也可能小于賬面資木；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的

余額是賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

是監(jiān)管資本。

.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（

3）o

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)

果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使

犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害

性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)

任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒

有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯

從輕、減輕處罰或者免除處罰。

4.下列選項中，（）反映了銀行實際擁有的資本水平。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.賬面資本

【答案】：D

【解析】：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的

資本水平。

5.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的

不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險

和期權(quán)性風(fēng)險。

6.杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點包括（）。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用

B.簡單、透明、具有風(fēng)險敏感性

C.避免了資本套利和監(jiān)管套利

D.是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂

E.兼具微觀審慎和宏觀審慎功效

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

作為簡單.、透明、不具有風(fēng)險敏感性的監(jiān)管工具，杠桿率兼

具宏觀審慎和微觀審慎功效。具體來說，杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點

包括：①杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定

和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；②杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；③

杠桿率是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂。

7.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)

者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物

價指數(shù)使用得最多、最普遍。

8,下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提

示”規(guī)定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：

①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②

對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別

提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問

題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù),

對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

9,下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不

能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投

資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，但商業(yè)銀行可以在短

期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處，例如比競爭對手更

早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件；（:項,

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及

其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。

10.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,

數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)

保的

B.以其他方法詐編貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

11.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種

新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動

性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、

抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及

時、準(zhǔn)確、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法

律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營

目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商

業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真

實、準(zhǔn)確、完整和及時。

13.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與

的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不

發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲

法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②

書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形

式。

14.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀

上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代埋人成立民

事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與

第三人為民事法律行為。

15.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清

償優(yōu)先性屬于（）o

A.項目因素

B.行業(yè)因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀性因素

【答案】：A

【解析】：

項目因素直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)，反映了違約損失率的

產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的

設(shè)計來管理和降低信用風(fēng)險的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押

品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重

要特性，是指在負(fù)債企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人從企業(yè)殘余價

值中獲得清償時相對于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順

序。

16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合

作”規(guī)定的是（）o

A.交流未公開的財務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進(jìn)經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先

進(jìn)經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人

員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物

品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不

得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得

透露任何客戶資料和交易信息。

17,下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是()o

A.只能采取書面合同的形式

B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形

式

C.可以采取口頭合同的形式

D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定

貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、

違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

18.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的

安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險管理策略

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

【答案】：D

19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.委托人具有良好的信譽(yù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的

利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托成立的

前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。

20.按交割時期劃分,匯率可分為()o

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期

匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)

天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期

進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

21.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()o

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支

取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場;

B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的

特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

22.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將木單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家

工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，

數(shù)額較大的行為C構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限

制。

23.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并

接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)

督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也

包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的

部門及其分支機(jī)構(gòu)。

24.大額存單期限不包括卜列哪個品利？()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個

月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和

5年共9個品種。

25.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()o

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場

檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再

監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)磯構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)

管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查

的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改

變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制

度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等

方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和

監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。

26,下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）o

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作

為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金

融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就

作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金

融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信

用卡等。

27.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的

行為屬于（）o

A.風(fēng)險規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬

于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費(fèi)為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。

28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)

避”規(guī)定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險

D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及

其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供

規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃

避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部

流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向

親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)

構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

29.在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的公司

則其最終風(fēng)險主體為（

（SPV）,）o

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個國家/地區(qū)

C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)

【答案】：C

【解析】：

直接風(fēng)險主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移以

后的主體，為最終風(fēng)險主體，對于非個人，一般是指主體注

冊成立的國家，但有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空

殼公司或特殊目的公司（SPV）,比如注冊在開曼群島、維爾

京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地

為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

30.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能

到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處

提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的

工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)

隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合

作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作

經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互

信任與合作。

31.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損

失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。作為一種特殊的信用風(fēng)

險，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同

資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

32.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險

事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項

屬于聲譽(yù)風(fēng)險事件。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）o

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資

本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;

反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起

資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶

值。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪

些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.父足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的

拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民

銀行到期貸款之后的閑置資金。

35.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方

法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）o

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

【答案】：A

【解析】：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模

型、Probit模型和線性辨別模型。在信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，通

常市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模

型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、

死亡率模型等。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

36.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的

優(yōu)先股屬于（）c

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級

資本和二級資本C其中，一級資本包括核心一級資本和其他

一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價

（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。

37.根據(jù)巴塞爾協(xié)議m,普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低

于（）。

A.7%

B.8%

C.10.5%

D.11.5%

【答案】：c

【解析】:

根據(jù)巴塞爾協(xié)議m,通常情況卜普通商業(yè)銀行的普通股充足

率應(yīng)達(dá)到7%,總資本充足率不得低于10.5%。

38.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定

的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙?/p>

銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公

平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同;

⑤乘人之危的合同。

39.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物,

該行為屬于(￡

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便

利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；

②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合

法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”;

③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本

單位財物。

40.()是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)

銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿

足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其

他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由

于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國

家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行

債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，

或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商

業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)

管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)

險。

41.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時、通常會要求借款人提供第三方信

用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)模

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)

濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險

轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，擔(dān)保屬于非保險轉(zhuǎn)移。

42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：c

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人

的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付

利息O

43.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包

括（）o

A.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

E.信用風(fēng)險

【答案】：B|C|D

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)

大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方

法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查;

第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一

支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

.商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險管理第二道防線的是（

44）o

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.內(nèi)部審計部門

C.個人金融業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是風(fēng)險管理第二道風(fēng)險防線。風(fēng)險

管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合

規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)

定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。

45.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束

力。合同成立是合同生效的前提。

.法人成立必須具備的條件有（

46）o

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱

D.有自己的組織磯構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括

實體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、

住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)

志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的

住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)是法人

享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔(dān)

民事責(zé)任的財產(chǎn)保障。

47.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量

的風(fēng)險采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】:

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、

風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)

過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)?/p>

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形

象和聲譽(yù)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員

及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇

同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同

業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人

員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不

信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠

言后果嚴(yán)重時，會構(gòu)成誹謗罪。

49.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀

行破產(chǎn)的直接原因通常是（）o

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有

摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號

的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者二

50.我國的政策性銀行包括（）o

A.交通銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：C|E

【解析】：

我國政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,

均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

51,下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）o

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防

違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全

合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促

進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

52.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人

消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個

人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透

支，其中，個人消費(fèi)貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、

個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸

款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)

務(wù)。

53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為

3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格

是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)

讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息

=100X3%X60a60=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0?5=99.5

（萬元）。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備

不包括（）o

A.一般準(zhǔn)備

B.專項準(zhǔn)備

C.附加準(zhǔn)備

D.特種準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備是

指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不

包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)

備、特殊準(zhǔn)備和專項準(zhǔn)備合并稱為“貸款損失準(zhǔn)備二

55.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）o