2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫及解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個(gè)人理財(cái)》

一、單選題

1.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資

本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m

）=5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和

是FV=PV（1+r）n=5000X1.40547024.64（元），因此二者之間的差額是7

024.64-6800=224.64（元）。

2.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。

根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。

A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額

C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙

答案：D

解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為

無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人資格；選

項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)

全體合伙人一致同意.可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合

伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額

退還該繼承人。

3.肢體語言的形式不包含（）。

A、面部表情

B、身體角度

C、動(dòng)作姿勢(shì)

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對(duì)面溝通中，肢體語言往往比語言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢(shì)。

4.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要

充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，

評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫

有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由

客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

5.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面:一是來芻基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

6.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資

本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV（1+m）

二5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV二PV（1

+r）n=5000X1.405^7024.64（元），因此二者之間的差額是7024.64-6800=22

4.64阮）。

7.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)

了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A、正直守信

B、客觀公正

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何

個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所

在的機(jī)構(gòu)。

8.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目.其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率.凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。

A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B、“購房涉及住房公積金的情況.能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C、“您現(xiàn)在有多少資金”

D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，

我能了解一下您的收入情況嗎”

答案：C

解析：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有

多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當(dāng)然會(huì)遭到客

戶心理上的抵觸。

10.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B、投資風(fēng)險(xiǎn)大

C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D、投資風(fēng)險(xiǎn)小

答案：B

解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。

11.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是()。

A、銅

B、外匯

C、原油

D、鋼材

答案：B

解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商

品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、

債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。

12.下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是()。

A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機(jī)構(gòu)

B、存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D、保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材

料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基

金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情

況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

13.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人連帶

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

14.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，希望

在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（）。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

3亟?-8.7斑甌-1（X02（XXfV；

解析：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。的丙匕8%。

15.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為被代理人或者代理人的法人、

非法人組織終止。

16.當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是()。

A、銷售產(chǎn)品

B、投資推薦

C、了解客戶

D、明確客戶理財(cái)目標(biāo)

答案：C

解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程。

17.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是()。

A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)-理財(cái)業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)-理財(cái)業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)T理財(cái)業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案:C

解析：從客戶等級(jí)來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人

銀行業(yè)務(wù)客戶。

18.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目

標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A、財(cái)務(wù)信息

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄

C、理財(cái)目標(biāo)

D、股票投資

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目

標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取

的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

19.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。

A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

答案：D

解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和

不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假

裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

20.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一

批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。

21.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、中長期債券市場(chǎng)

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、中國大陸A股市場(chǎng)

D、銀行中長期信貸市場(chǎng)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

22.下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，

不得代理

答案：C

解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；

（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立

的法律地位。

23.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A、組合投資、分散投資

B、集合理財(cái)、專業(yè)管理

C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、獨(dú)立托管、保障安全

答案：C

解析：基金的特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理(2)組合投資、分散投資(3)

利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(5)獨(dú)立托管、保障安全

24.下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是()。

A、利率機(jī)制

B、匯率機(jī)制

C、證券的價(jià)格機(jī)制

D、結(jié)算機(jī)制

答案：D

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、

匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

25.作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即()，并

當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹.

A、理財(cái)計(jì)劃書

B、投資計(jì)劃書

C、理財(cái)規(guī)劃書

D、投資規(guī)劃書

答案：C

26.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后0個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料

按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》五、

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照

有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

（-）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客

戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，

包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳

材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)

系方式。（五）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

27.信托的當(dāng)事人不包括（）。

A、委托人

B、中介人

C、受托人

D、受益人

答案：B

解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即

投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。

28.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。

A、資本轉(zhuǎn)化

B、補(bǔ)償損失

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D、融通資金

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。

第三，資金融通功能。

29.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、貶富增值、財(cái)富分配

四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃

B、財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

C、財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

D、財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：C

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值

和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主

要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教

育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

30.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息

②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客

戶的期望目標(biāo)

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本

信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、

投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評(píng)估客戶的理財(cái)

目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶

一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。

31.理財(cái)目標(biāo)中，（）主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A、財(cái)富保障

B、財(cái)富積累

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

答案：C

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。（2）

財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。（3）貶富增值，主要解決

的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

32.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投

資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、動(dòng)態(tài)性

答案：D

解析：這是理財(cái)顧問服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。

33.()是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資

金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資

金需求的貸款。

A、流動(dòng)資金貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項(xiàng)目貸款

答案:A

解析:流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生

產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

34.()是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必

須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A、遞延年金

B、預(yù)付年金

C、償債基金

D、永續(xù)年金

答案：C

解析：償債基金是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資

金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

35.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。

A、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、了解你的客戶

C、了解產(chǎn)品投資

D、了解理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客

戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資

料檔案。

36.()指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未

來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A、財(cái)務(wù)安全

B、財(cái)務(wù)自由

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富保障

答案：A

解析：財(cái)務(wù)安全指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以

應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

37.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A、商業(yè)銀行

B、金融機(jī)構(gòu)

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

38.()是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A、時(shí)間

B、利率

G收益率

D、通貨膨脹率

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。

39下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)

準(zhǔn)之一

D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大

答案：D

解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

40.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是()。

A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通袋膨脹的預(yù)期有關(guān)

B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C、債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)

D、市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

答案：C

解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率

的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市

場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反；債券的市場(chǎng)交易

價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下

降；反之則相反。

41.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：金融市場(chǎng)可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第

三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的

市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外

交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行

交易的市場(chǎng)。

42.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒有任何限制

B、實(shí)行外匯管制的國家大多是官方外匯市場(chǎng)

C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最

D、交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主

答案：C

解析:世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。

43.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)？（）

A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B、信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;

②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信

托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。

44.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是（）。

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)規(guī)劃

D、財(cái)務(wù)分析

答案：A

解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。

45.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在

接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行0元。

A、10000

B、12200

C、11100

D、7582

答案：A

解析：普通年金問題，r=10%,期數(shù)二5,年金終值FV=61051,則析FV*r/[(1+10%)

-57]=61051*10%/((1+10%)"5-1)=10000(元)。

46.()是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

A、保險(xiǎn)價(jià)值

B、保險(xiǎn)金額

C、實(shí)際價(jià)值

D、市場(chǎng)價(jià)值

答案：B

47.()是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊(cè)資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

48.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。

A、保險(xiǎn)合同

B、投保人

C、保險(xiǎn)人

D、保險(xiǎn)人親屬

答案：D

解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)

標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償.

49.儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。

A、衰老期

B、成長期

C、成熟期

D、形成期

答案：C

解析：家庭成熟期收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。

50.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能？（）

A、國際金融活動(dòng)的樞紐功能

B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C、形成外匯價(jià)格體系功能

D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

答案：D

解析：外匯市場(chǎng)的功能包括；①國際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系

功能;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；

⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

51.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場(chǎng)的功能？（）

A、融資功能

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、資源配置功能

D、宏觀調(diào)控功能

答案：C

解析：債券市場(chǎng)的功能包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

52.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所

B、以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象

C、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

答案：A

解析：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”.

53.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是（）。

A、籌資功能

B、儲(chǔ)蓄功能

C、保障功能

D、投資功能

答案：C

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品有三個(gè)功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偣δ堋p失補(bǔ)償功能、資金融

通功能，其中損失補(bǔ)償功能亦即保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)特的功能。

54.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。

Av儲(chǔ)蓄

B、國債

C、保險(xiǎn)

D、基金

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主?；?/p>

是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。

55.按《合同法》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

R、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、以上都正確

答案：A

解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對(duì)

方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

56.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了()，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資

產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理

財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

57.黃金基金適合于（）投資者。

A、積極型

B、穩(wěn)健型

C、逃避型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

答案：A

解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大.適

合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

58根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、以合法形式掩蓋非法目的的

答案：A

解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身

傷害的；②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

59.商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）日前報(bào)告監(jiān)管部門。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》六、

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、

存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦

10日前報(bào)告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底

前報(bào)告監(jiān)管部門。

60.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式條款一方的解析

C、做出不利于提供格式條款一方的解析

D、以上均不正確

答案：C

解析:這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益,保證合同的公平性。

61.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B、正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：復(fù)利終值系數(shù)為（1+r）/n,由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成

正比，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。

62.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算

投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用單利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000X（1+12%X3解析00（元）；

用復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000X（1+12%）3%7024.64（元）；

7024.64-6800=224.64（元）。

63.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

64.下列關(guān)于債券的說法，正確的是（）。

A、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加

B、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低

C、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低

D、以上說法均不正確

答案：B

解析：當(dāng)債券的息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對(duì)于債券價(jià)格的影響處于主

要地位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。

65.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年

末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆

風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

6S7Yl.3QNl.-2OOOOPMT.OPV；；

解析：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。的曰=】581163.72。

66.金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說法指出了金

融市場(chǎng)的（）。

A、集聚功能

B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景

氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門

及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，這是金融市場(chǎng)的反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

67.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行

分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行

研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)

品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)

行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

68.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）0

A、安全性

B、收益性

C\風(fēng)險(xiǎn)性

D、個(gè)性化服務(wù)

答案：D

解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

69.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A、銀行存款利息

B、捐贈(zèng)款

G工資

D、債券投資收益

答案：B

解析:在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí),可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。

常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、

股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

70.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）：

A、個(gè)性化服務(wù)

B、綜合化服務(wù)

C、規(guī)劃性服務(wù)

D、專業(yè)化服務(wù)

答案：A

解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

71.以下關(guān)于黃金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31?1035克.國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99,99%、＞99,95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

72.和海外發(fā)達(dá)國家比較，關(guān)于我國理財(cái)行業(yè)的下列說法中不正確的是（）。

A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)

B、對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣

D、在客戶信息收集方面有畏難情緒

答案：C

解析：和海外發(fā)達(dá)國家比較，我國的理財(cái)行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對(duì)此也有

相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)。而理財(cái)師在工作實(shí)踐中，

一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相

應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф?/p>

遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

73.下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)事人對(duì)立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B、當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D、當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)

定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用

書面形式。

74.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

75.客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A、財(cái)務(wù)安全

B、財(cái)務(wù)自由

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富保障

答案：B

解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

76.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯

匯出。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、外匯局

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)

定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

77.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）0

A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)

B、金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)

C、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的

D、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能

答案：D

解析：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)

的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，

通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。

78.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A、短期政府債券市場(chǎng)

B、中長期債券市場(chǎng)

C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)包括短期政府債券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng)等。所以B選項(xiàng)不正確。

79.理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)

客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成

本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A、事先重復(fù)溝涌，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類

別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本

具體決策的理由和目的

C、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較

市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體

方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D、滿足客戶一切需求

答案：D

解析：理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施

對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整

成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確

的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)

費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資

金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行

進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不

同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意

度。

80.下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、公司債券市場(chǎng)

C、債券回購市場(chǎng)

D、票據(jù)市場(chǎng)

答案：B

解析：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。

81.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%,那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。（答案取近似數(shù)值）

A、1638

B、2000

C、1900

D、1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)七10%,『5時(shí)，系數(shù)為6.105,故年金PMT

=10000/6.105=1638（元）。

82.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A、銷售對(duì)象

B、發(fā)行人

C、托管機(jī)構(gòu)

D、投資顧問

答案：A

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。

83.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，

不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A、外匯結(jié)算賬戶

B、外匯貿(mào)易賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

答案：B

解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易

性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。

84.下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期

收入

答案：A

解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

85.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,

由()承擔(dān)。

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

B\保險(xiǎn)人

C、被保險(xiǎn)人

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

答案：B

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

86.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一

般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到

期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，

進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

87.女士盡量不選擇0。

A、石英表

B、機(jī)械表

C、時(shí)裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不過分鮮艷；(3)不過分

暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短小；(6)不過分緊身。手表：女士

盡量不選擇時(shí)裝表；色彩：盡量不超過3種。

88.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯(cuò)誤的是()

A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)

限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)

任

答案：C

解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、

權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

89.如果張先生計(jì)劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻

償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。1

OO=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元

)

90.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是()。

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、本金

答案：C

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨股率越高，貨幣的時(shí)

間價(jià)值越低。

91.小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么

小王最好。到達(dá)客戶辦公室。

A、9:30

B、10:05

C、9:55

D、10:10

答案：C

解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，

應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多(如

十分鐘以上)，應(yīng)當(dāng)通知客戶。

92.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭

財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任

何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此，理財(cái)師

需要和客戶一起明確未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。

93.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B、您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C、您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D、您通常怎樣安排自己的富余資金

答案：C

解析：開放性問題是沒有固定答案的，而C項(xiàng)屬于封閉性問題。

94.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法

中，錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登

記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)

代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額

以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

答案：D

解析:《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，

單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆

或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明

等材料在銀行辦理。

95.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為1

1000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案:A

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值二1100070000=1000（元）o

96.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是（）。

A、波士頓矩陣

B、麥肯錫矩陣

C、SWOT分析法

D、波特五力模型

答案：C

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。

97.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限

長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A、全面性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、客觀性

D、適當(dāng)性

答案：D

解析：適當(dāng)性原則：在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階

段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品。銀行從業(yè)考前

98.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D、簡稱股價(jià)指數(shù)

答案：A

解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)

格為100,用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)

期的指數(shù)。

99.定性信息不包括（）。

A、家庭主要成員的情況

B、家庭各類負(fù)債額度

C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D、家庭基本信息

答案：B

解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員

的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。

100.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

答案：D

解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人.投

保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D選項(xiàng)。

101.在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。

注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。

102.某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是

（）o（答案取近似數(shù)值）

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：實(shí)際有效年利率二（1+r/m）m-1=（1+3%）4-1夕12.55%。

103.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人。

104.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

答案：B

解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。

105.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

答案：C

解析：即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指成交后第二個(gè)營業(yè)日交割。

106.從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，至少

擁有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且無不良記錄。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

107.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要（）。

A、遵紀(jì)守法

B、誠實(shí)守信

C、客觀公正

D、專業(yè)能力

答案：A

108.下列不屬于退休養(yǎng)老收入來源的是（）。

A、子女贍養(yǎng)費(fèi)用

B、企業(yè)年金

C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

答案：A

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投

資。

109.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

答案：B

解析：題干為《民法通則》中對(duì)民事法律行為的定義。

110.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B、收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C、客戶自行管理和運(yùn)用資金

D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用

資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

111.關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊.實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱

B、大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專業(yè)

指導(dǎo)

C、中國資本市場(chǎng)不健全.投資渠道匱乏

D、我國現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品可滿足高端客戶的個(gè)性化需求

答案：D

解析：中國資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個(gè)性化需求。

112.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。

A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平

臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。

113.下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類理

財(cái)產(chǎn)品

B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高、中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動(dòng)發(fā)行

答案：A

解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型

理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基

金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。

114.（）就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

A、辦公室

B、辦公桌

C、書桌

D、書房

答案:B

解析：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

115.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所

有合約的盈虧。

116.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀

行不應(yīng)主動(dòng)向（）推介或銷售該產(chǎn)品。

A、貸款客戶

B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶

C、高凈值客戶

D、私人銀行客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相

關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

117.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()，以提醒投資人注意投資

風(fēng)險(xiǎn)。

A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字

答案：B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)

含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱

讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣

傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電

影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的

影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。電臺(tái)「播應(yīng)當(dāng)以旁白

形式表達(dá)上述內(nèi)容。

118.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯(cuò)誤的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元

人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元

人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

答案：C

解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二

級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)

和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

119.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營

狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（）。

A、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債

權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅

C、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保

險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)

D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

答案：B

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算

人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、

所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資

人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

120.客戶信息的整理主要針對(duì)的是0。

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客戶職業(yè)

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。

121.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A、客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

B、客戶過往投資情況

C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀

D、客戶未來投資的預(yù)期收益率

答案：D

解析：客戶未來投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。

122.保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A、豐富的人才資源

B、銷售渠道

C、高效的管理模式

D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力

答案：B

解析：銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的

經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務(wù)。

123.銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法錯(cuò)誤的是0。

A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專

業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情

況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述

C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、

投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未

提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過

往業(yè)績的表述。

124.Excel表格的劣勢(shì)有0。

A、不夠精準(zhǔn)

B、不易操作

C、需要電腦

D、缺乏彈性

答