DB3308T 106-2022 住房公積金貸款不見面辦理工作規(guī)范　

3308I 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 4 5 6A.1系統(tǒng)架構(gòu)圖 6A.2數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)圖 7 8 8 8 8 8 9 9 9 9 2本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導(dǎo)則第1部分：標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、溫州銀行股份有限公司衢州1住房公積金貸款"不見面"辦理工作規(guī)范“不見面”工作。GB/T22239—2019信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護基本要求GB/T39734政務(wù)服務(wù)“一次一評”“一事一評”工作規(guī)范GB/T40762政務(wù)服務(wù)滿意度評價DB33/T2036.1政務(wù)辦事“最多跑一次”工作規(guī)范第1部分：總則DB33/T2350數(shù)字化改革術(shù)2網(wǎng)簽室4.2依托現(xiàn)有數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)資源、應(yīng)用支撐以及應(yīng)用端口，對接部、省、市政務(wù)服務(wù)平臺，4.3強化安全保護，通過不兼容崗位制度、數(shù)字化技術(shù)等手段保障資金安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全。5服務(wù)保障5.1機制保障5.1.1建立牽頭單位責(zé)任機制，牽頭單位為住房公積金管理機構(gòu)，負責(zé)牽頭對接各相關(guān)業(yè)務(wù)，開展制5.1.2建立多部門聯(lián)動協(xié)同機制，住房公積金管理機構(gòu)協(xié)同不動產(chǎn)登記機構(gòu)、受委托貸款銀行、房地5.1.3建立貸款“不見面”宣傳引導(dǎo)機制，通過電視、廣播、報紙、微信、宣傳欄等媒介，公開辦事5.2技術(shù)保障5.2.1貸款“不見面”系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)符合以下要求，系統(tǒng)架構(gòu)見附錄A.1,數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)示意圖見錄A.2:——在浙里辦開設(shè)申請入口、調(diào)用公共組件，實現(xiàn)統(tǒng)一身份認證、辦事過程、結(jié)果實時查詢和評——接入浙江省一體化政務(wù)服務(wù)中臺、住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)申請材料、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的互相關(guān)——接入浙江省一體化智能化公共數(shù)據(jù)平臺、住建部聯(lián)網(wǎng)協(xié)同系統(tǒng)等，實現(xiàn)與公安、民政、資——接入浙江省政府電子印章系統(tǒng)，實現(xiàn)電子印章在線調(diào)用和使用等功能。5.2.2貸款“不見面”系統(tǒng)應(yīng)——借款人、住房公積金管理機構(gòu)、受委托貸——住房公積金管理機構(gòu)、受委托貸款銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)使用電子印章，對貸款合同及借據(jù)——借款人、擔(dān)保人、抵押人進行電子簽名；3——形成電子合同、電子借據(jù)等有效電子結(jié)果文件，自動歸集入檔入庫；——借款人填寫貸款申請后，系統(tǒng)根據(jù)源數(shù)據(jù)比對貸款填報內(nèi)容，審核繳存信息、房屋交易信息，自動核查婚姻信息、戶籍信息，研判是否滿足貸款受理條件。5.3設(shè)施保障5.3.1住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)具備貸款“不見面”系統(tǒng)建設(shè)所需的政務(wù)云(云計算、云儲存)、政務(wù)外網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施。5.3.2住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)在公積金辦事大廳設(shè)置網(wǎng)簽室，并配備多人實時音視頻攝像等設(shè)備。5.4人才保障5.4.1住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)設(shè)置個人征信查詢崗、貸款受理崗、貸款驗審崗、貸款初審崗、貸款審批崗、合同簽訂崗、抵押崗、貸款發(fā)放崗、財務(wù)崗等崗位并配置相應(yīng)的辦事人員，銀行應(yīng)設(shè)置銀行客戶經(jīng)理、貸款審批崗、簽章人員、抵押崗等崗位并配置相應(yīng)的辦事人員。5.4.2住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)配備滿足貸款“不見面”事項所需的技術(shù)人員和管理服務(wù)人員。5.4.3住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)組織開展貸款“不見面”業(yè)務(wù)、法律法規(guī)、數(shù)字化、信息化、標準化等相關(guān)專業(yè)知識、技能的培訓(xùn)教育，并開展人員績效考核、能力驗證。5.4.4住房公積金管理機構(gòu)負責(zé)組織合作銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款“不見面”工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)與監(jiān)督。5.5安全保障5.5.1利用人臉識別技術(shù)，在登錄浙里辦、文件簽署、線上面簽等環(huán)節(jié)進行實人認證，保證借款人身份真實、安全、有效。5.5.2依托實時音視頻通信、電子簽名、電子簽章技術(shù)，實現(xiàn)借款人、住房公積金管理機構(gòu)、受委托貸款銀行等多方共同完成貸款合同線上面簽，保障住房公積金貸款申請、合同簽署意愿的真實性、有效性和合法性。5.5.3全流程記錄線上面簽音視頻數(shù)據(jù)，與相關(guān)貸款材料儲存于公積金電子檔案系統(tǒng)，文件的哈希值自動上傳人民法院司法鏈進行存證。5.5.4電子合同應(yīng)加密，解密采用“一人一次一碼”的隨機短信驗證碼方式。5.5.5貸款“不見面”系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護的信息安全技術(shù)應(yīng)符合GB/T222392019的第三級安全要求。6服務(wù)提供6.1業(yè)務(wù)范圍貸款“不見面”業(yè)務(wù)范圍包括但不限于以下情形：——購買新建住房申請純公積金貸款；——購買新建住房申請公積金商業(yè)組合貸款；——購買二手住房申請純公積金貸款；——購買二手住房申請公積金商業(yè)組合貸款。6.2服務(wù)指南及流程圖46.3.1.1借款人登錄“浙里辦”打開公積金貸款事項并選擇辦理情形，閱讀并同意借款申請申明。6.3.1.2系統(tǒng)研判借款人是否滿足貸款受理條件，滿足貸款條件的借款人填寫借款信息并上傳相關(guān)材6.3.1.3借款人確認信息后提交貸款申請，貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)送電子簽名通知短信，借款人使用——個人征信客戶授權(quán)書；——送達地址確認書；個人征信查詢崗根據(jù)借款人授權(quán)書通過人民銀行征信系統(tǒng)，線上核查借款人的個人征信報告。6.3.3.1貸款受理崗?fù)ㄟ^住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)對貸款申請進行初步審核，核驗并收取借款人的申請材6.3.3.2對于符合受理條件的申請，貸款受理崗人員將信息錄入系統(tǒng)，及時提交貸款驗審崗復(fù)核；對于不符合受理條件的申請，應(yīng)通過浙里辦、電話等6.3.4.1.1貸款驗審崗?fù)ㄟ^住房公積金業(yè)務(wù)系6.3.4.1.2審查意見經(jīng)貸款初審崗、審批崗審查后作出審批結(jié)果，審批結(jié)果由住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)6.3.4.2.1銀行審批崗?fù)ㄟ^銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對貸款申請進并預(yù)約登記時間，貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)送面簽預(yù)約通知短信至所有參與56.3.5.2合同簽訂崗人員登錄貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)起線上面簽，邀請銀行客戶經(jīng)理、借款人、擔(dān)?！贤炗啀徣藛T介紹貸款情況，朗讀貸款信息；——借款人、擔(dān)保人、抵押人對合同和借款借據(jù)進行電子簽名。6.3.5.3合同簽訂崗人員、銀行簽章人員通過貸款“不見面”系統(tǒng)對電子合同和電子借據(jù)進行電子簽署。購買新建住房貸款情形的應(yīng)由房地產(chǎn)開發(fā)企6.3.6.1公積金貸款抵押、商業(yè)貸款抵押分別由住房公積金管理機構(gòu)抵押崗人員、銀行抵押崗人員通過衢州市不動產(chǎn)網(wǎng)上受理云平臺錄入抵押登記6.3.6.2不動產(chǎn)登記機構(gòu)審核完成后，登記結(jié)果線上推送至住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)。6.3.7.1貸款發(fā)放崗人員根據(jù)資金結(jié)余情況確定放款清單發(fā)起放6.3.7.2公積金貸款發(fā)放由財務(wù)崗根據(jù)放款清單將放款資金調(diào)撥至受委托貸款銀行過渡戶，并發(fā)送放款名單至受委托貸款銀行，實現(xiàn)線上實時放款；商業(yè)貸款發(fā)放由銀行實現(xiàn)線上實時放住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)開展督查考評，運用“好差評”評價、政務(wù)服務(wù)滿意度評價、現(xiàn)場巡查、電子稽查等方式對貸款“不見面”工作開展督查，住房公積金管理機構(gòu)、受委托貸款銀行應(yīng)根據(jù)督察考評結(jié)果，不斷改進服務(wù)效率和質(zhì)量。6A.1系統(tǒng)架構(gòu)圖一入口標準規(guī)范體系組織保障體系網(wǎng)絡(luò)安全體系政策制度體系業(yè)務(wù)場景應(yīng)用層商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)不動產(chǎn)網(wǎng)上受理云平臺不動產(chǎn)信息銀行服務(wù)平臺應(yīng)用一入口標準規(guī)范體系組織保障體系網(wǎng)絡(luò)安全體系政策制度體系業(yè)務(wù)場景應(yīng)用層商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)不動產(chǎn)網(wǎng)上受理云平臺不動產(chǎn)信息銀行服務(wù)平臺應(yīng)用平臺支撐層省廳綜合服務(wù)平臺住建部聯(lián)網(wǎng)協(xié)同系統(tǒng)統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控數(shù)據(jù)資源層信息共享庫服務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施層浙里辦（貸款不見面應(yīng)用場景）貸款不見面系統(tǒng)人民銀行征信系統(tǒng)住房公積金業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)省一體化智能化公共數(shù)據(jù)平臺浙江省一體化政務(wù)服務(wù)中臺 可信身份認證工作流管理實時音視頻IM即時通訊電子簽章電子合同司法區(qū)塊鏈歷史庫查詢庫生產(chǎn)庫歷史庫查詢庫生產(chǎn)庫管理庫政務(wù)云（云計算、云儲存）、政務(wù)外網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等7A.2數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)圖浙江省一體化化公共數(shù)據(jù)平浙江省一體化化公共數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)共享浙里辦（貸款不見面應(yīng)用場景）網(wǎng)絡(luò)打通聯(lián)辦配置辦件接入聯(lián)辦收件網(wǎng)絡(luò)打通聯(lián)辦配置浙江省一體化政務(wù)服務(wù)中臺收件回調(diào)受理成功辦結(jié)變動通知網(wǎng)絡(luò)打通聯(lián)辦配置收件回調(diào)受理成功貸款不見面系統(tǒng)視頻面簽合同簽訂收件回調(diào)受理成功數(shù)據(jù)歸集歸集管理運行監(jiān)測辦結(jié)變動通知網(wǎng)絡(luò)打通聯(lián)辦配置收件回調(diào)受理成功數(shù)據(jù)歸集歸集管理運行監(jiān)測住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金核算貸款管理對接部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)自然資源調(diào)查登記中心對接部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)自然資源調(diào)查登記中心人民銀行部級平臺個人賬戶基本數(shù)據(jù)連續(xù)繳存數(shù)