廣西農商聯合銀行2024年風險管理條線專業(yè)知識測試復習測試有答案

第頁廣西農商聯合銀行2024年風險管理條線專業(yè)知識測試復習測試有答案1.金融資產本金、利息或收益逾期超過（）天應至少歸為次級類。A、30天B、60天C、90天D、180天【正確答案】：C2.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率【正確答案】：A3.一年以上的流動資金貸款，結息方式不得采用()。A、按月結息B、按季結息C、分期還本D、利隨本清【正確答案】：D4.監(jiān)管部門要求農合機構按照“（）”原則對法人客戶進行綜合授信。A、“獨立原則”B、“全覆蓋原則”C、“全口徑”和“穿透”原則D、“分散原則”【正確答案】：C5.下列哪一項不能作為信貸業(yè)務對象()A、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，可以獨立實施民事法律行為的自然人B、法人，包括有限責任公司、股份有限責任公司和其他企業(yè)法人等營利法人和農村集體經濟組織、城鎮(zhèn)農村的合作經濟組織和基層群眾性自治組織等特別法人C、非法人組織，包括個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務機構等D、無經營利潤、有經營利潤但利潤不可依法支配的非營利法人【正確答案】：D6.當債務人不履行到期債務或者發(fā)生合同約定的情形時，保證人按()承擔連帶責任。A、保證擔保合同約定B、雙方約定C、借款合同約定D、法院判決【正確答案】：A7.貸款發(fā)放由()負責。A、信貸調查崗B、風險評價崗C、貸款發(fā)放崗D、信貸審批崗【正確答案】：C8.按照貸款五級分類方法，哪三類貸款合稱為不良貸款。A、關注、次級、可疑B、次級、可疑、損失C、可疑、損失、關注D、逾期、呆滯、呆賬【正確答案】：B9.某企業(yè)購置固定資產支出200萬元，該項目應計入現金流量表中的()活動的現金流出。A、經營B、投資C、籌資D、利潤【正確答案】：B10.信貸業(yè)務檔案管理要求，貸后檢查資料、本息清收以及不良信貸資產清收處置資料等貸后管理資料，應在形成檔案資料的（）個工作日內掃描（拍照）上傳，上傳后系統(tǒng)自動歸檔。A、15B、20C、25D、30【正確答案】：A11.當債務人發(fā)生（）情形時，保證人按保證擔保合同約定承擔連帶責任。A、不履行到期債務B、發(fā)生合同約定情形C、不履行到期債務和發(fā)生合同約定的情形時D、不履行到期債務或者發(fā)生合同約定的情形時【正確答案】：D12.逾期90天以上貸款與不良貸款比例不得高于（）。A、85%B、90%C、95%D、100%【正確答案】：D13.項目評估的一般程序是（）。A、組織評估小組→制定評估工作計劃→技術經濟分析→調查收集有關資料→評估報告撰寫和審核B、制定評估工作計劃→組織評估小組→調查收集有關資料→技術經濟分析→評估報告撰寫和審核C、組織評估小組→調查收集有關資料→制定評估工作計劃→技術經濟分析→評估報告撰寫和審核D、組織評估小組→制定評估工作計劃→調查收集有關資料→技術經濟分析→評估報告撰寫和審核【正確答案】：D14.同一借款人（同一客戶號）在其他農合機構貸款五級分類結果為可疑類，在本機構下的貸款能夠正常還息，則在本機構的貸款應認定為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類E、損失類【正確答案】：C15.以自然人為保證人的，應當具備的條件中，描述錯誤的有（）。A、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，保證人年齡加上貸款期限不能超過65年B、保證人配偶同意承擔連帶擔保責任C、具有完全民事行為能力D、在農合機構信用評級為AAA級（含，農戶為“較好”級）以上；【正確答案】：D16.項目計算期，基礎產業(yè)、基礎設施建設以及學校、醫(yī)院等公益性項目的計算期可以適當延長，但不宜超過（）年。A、10B、20C、25D、30【正確答案】：D17.項目計算期，對于一般的工業(yè)性項目，一般以該項目主要設備的經濟壽命期確定，其計算期不宜超過（）年。A、10B、20C、25D、30【正確答案】：B18.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業(yè)務，但不得（）。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融入資金【正確答案】：C19.房地產開發(fā)貸款，賬戶資金須接受農合機構監(jiān)督，并根據銷售款的回籠情況制定合理的分期還款計劃，每銷售一套住房，至少將銷售收入的一定比例【原則上不低于（）】用于償還貸款本息。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：A20.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規(guī)定，新增不良貸款按照主要責任人承擔的責任應高于次要責任人的原則（）。A、主要責任人應承擔至少60%的責任，次要責任人應承擔最高不超40%的責任。B、主要責任人應承擔至少70%的責任，次要責任人應承擔最高不超過30%的責任。C、主要責任人應承擔至少80%的責任，次要責任人應承擔最高不超20%的責任。D、主要責任人應承擔至少90%的責任，次要責任人應承擔最高不超10%的責任?！菊_答案】：B21.農合機構可以發(fā)放的固定資產幣種有？A、本外幣B、外幣C、人民幣【正確答案】：C22.單一客戶貸款集中度是指以縣級法人機構為單位，農合機構對其最大一家客戶貸款余額占其資本凈額的比例。單一客戶貸款集中度不得超過（）%；A、5B、10C、15D、20【正確答案】：B23.基層信用社（支行，含營業(yè)部）及其分社（分理處）的信貸管理類檔案材料必須按（）移交本級信貸檔案庫集中管理。A、年B、季C、月D、日【正確答案】：A24.在正常情況下，利息率與貨幣需求()。A、正相關B、負相關C、無關D、不確定【正確答案】：B25.農合機構應建立信貸重要崗位輪崗交流制度，在保證信貸經營部門、信貸管理部門、風險管理部門人員整體穩(wěn)定、不影響客戶營銷和風險控制的前提下，信貸重要崗位人員每隔（）年應進行崗位輪換A、3B、4C、5D、3-5【正確答案】：D26.工薪人員在廣西農合機構信用消費貸款最高額度不得超過消費總額的70%且單戶最高不超過（）萬元A、150B、200C、350D、500【正確答案】：B27.短期貸款的期限為()A、1年以內（不含1年）B、1年以內（含1年）C、2年以內（不含2年）D、2年以內（含2年）【正確答案】：B28.經營物業(yè)貸款期限原則上期限最長不超過（）年，且貸款到期日應早于借款人法定經營期和抵押品不動產權利使用終止日2年。A、10B、8C、5D、3【正確答案】：A29.2024年9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦發(fā)布會上表示，將年底前到期的經營性物業(yè)貸款和“金融16條”這兩項政策文件延期到（）年底。A、2025B、2026C、2027D、2028【正確答案】：B30.A企業(yè)有資金，B企業(yè)經營活動需要資金，銀行接受A企業(yè)的委托，把資金貸給B企業(yè)，這屬于（）貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、信托貸款D、違規(guī)貸款【正確答案】：B31.（）是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。A、物價總水平下降B、物價總水平上升C、紙幣增值D、貸幣需求量超過供給量【正確答案】：B32.對房地產項目超過土地出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿（），完成土地開發(fā)面積不足1/3或投資不足1/4的企業(yè)，應審慎貸款，從嚴控制展期貸款。A、一年B、二年C、三年D、四年【正確答案】：A33.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：C34.已結清的信貸業(yè)務紙質檔案保管期限為（）年。A、5B、10C、15D、20【正確答案】：B35.按《自治區(qū)農村信用聯社關于加強新發(fā)放貸款質量管理及問責的通知》規(guī)定，當年發(fā)放當年形成不良的比率超出控制指標的，區(qū)聯社將視情節(jié)輕重和責任大小，依據農合機構相關制度對縣級農合機構理（董）事長、主任（行長）、分管領導等管理人員，給予（）。A、6個月的在崗清收處罰，并扣減至少30%的年度績效工資B、6個月的在崗清收處罰，并扣減至少50%的年度績效工資C、12個月的在崗清收處罰，并扣減至少50%的年度績效工資D、12個月的在崗清收處罰，并扣減至少30%的年度績效工資【正確答案】：A36.除農戶小額信用貸款、農戶聯保及萬元以下抵（質）押貸款外，信貸業(yè)務現場調查應由雙人調查并明確主次調查人。A、10B、20C、30D、50【正確答案】：D37.抵押權存續(xù)期間，抵押物價值（）至少重估一次，對價格波動較大的抵押物應適當提高重估頻率。A、每季度B、每半年C、每年D、每兩年【正確答案】：C38.下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。A、企業(yè)債券B、現金C、普通股票D、金融債【正確答案】：B39.主合同履行完畢的，農合機構應當協(xié)助抵押人辦理（）手續(xù)。A、轉移登記B、抵押登記C、變更登記D、注銷登記【正確答案】：D40.縣級農村合作金融機構的（）是已結清信貸業(yè)務檔案的管理部門。A、信貸部B、辦公室C、財務部D、保衛(wèi)部【正確答案】：B1.國家金融監(jiān)督管理總局于2024年9月24日發(fā)布《關于做好續(xù)貸工作提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，要求進一步做好續(xù)貸工作，切實提升小微企業(yè)金融服務質量，將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè)，將續(xù)貸政策階段性擴大到（）企業(yè)，期限暫定為（）年。A、大型B、中型C、三D、兩【正確答案】：BC2.信貸業(yè)務檔案管理要求，（）需保留紙質材料A、借款申請書B、借款借據C、借款合同D、股東會決議【正確答案】：BCD3.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規(guī)定，貸后管理崗責任人發(fā)生以下行為，形成新增不良貸款的，應認定承擔主要責任。A、未按規(guī)定要求進行貸后跟蹤管理的。B、未根據風險預警信息及時采取化解措施，或發(fā)現客戶相關情況發(fā)生重大變化等問題未及時報告及采取必要的應急措施的。C、未及時歸集、完善和妥善保管重要的貸款檔案資料的D、未按規(guī)定程序和要求支付貸款，并因此形成新增不良貸款的?！菊_答案】：ABC4.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規(guī)定，當年新發(fā)放貸款當年形成不良比率超管控要求的，機構領導在清收期限屆滿不能將當年新發(fā)放貸款不良比率控制在規(guī)定范圍內的（）。A、原扣發(fā)的績效工資不再補發(fā)B、并對理（董）事長、主任（行長）、分管領導等管理人員給予降級處分C、涉嫌犯罪的，移送司法機關，依法追究法律責任。D、并對理（董）事長、主任（行長）、分管領導等管理人員給予撤職等處分【正確答案】：ABCD5.信貸業(yè)務調查應遵循（）的原則。A、準確性B、效益性C、完整性D、有效性【正確答案】：ACD6.在固定資產（項目融資）發(fā)放和支付過程中，借款人出現以下情形的，農村合作金融機構應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，如情形嚴重危及貸款安全的，應根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進度落后于資金使用進度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付E、借款人指定的放款賬戶被有權機關凍結或止付【正確答案】：ABCDE7.人行二代征信系統(tǒng)中，以下哪些用戶屬于軟證書登錄用戶？A、管理員B、信息查詢員C、中證碼信息維護員D、計費聯絡員【正確答案】：ACD8.一般流動資金貸款應根據借款人的()等確定合理的還款方式。A、貸款用途B、生產經營情況C、周期特點D、貸款期限【正確答案】：ABCD9.縣級農合機構應實行審貸分離、貸放分控制度，堅持信貸調查、風險評價、信貸審批、用信審核等環(huán)節(jié)（）和（），由不同的部門或崗位負責相應環(huán)節(jié)的工作，并承擔相應的責任。A、相互分離B、相互獨立C、相互制約D、相互交叉【正確答案】：AC10.一般流動資金貸款不得用于下列哪些用途（）。A、季節(jié)性物資收購B、固定資產投資C、購買股票債券D、購買房地產E、購買設備【正確答案】：BCDE11.影響貸幣乘數的因素主要有()。A、法定存款準備金率B、現金漏漏損率C、超額準備金率D、定期存款的存款準備金率E、活期存款的存款準備金率【正確答案】：ABCD12.貸后管理責任人發(fā)生（）行為，直接導致形成不良信貸資產的，應認定承擔主要責任。A、未按規(guī)定要求進行貸后跟蹤管理的。B、未根據風險預警信息及時采取化解措施，或發(fā)現客戶相關情況發(fā)生重大變化等問題，未及時報告及采取必要應急措施的。C、未及時歸集、完善和妥善保管重要信貸檔案資料的。D、以上選項錯誤【正確答案】：ABC13.下列可以成為借款主體的有（）。A、國家機構B、個體工商戶C、限制行為能力人D、企業(yè)法人E、其他經濟組織【正確答案】：BDE14.農合機構禁止發(fā)放以下貸款：（）A、超資本約束發(fā)放貸款B、向關系人發(fā)放信用貸款或優(yōu)于其他借款人條件向關系人發(fā)放擔保貸款C、違規(guī)發(fā)放異地貸款和限制領域貸款D、發(fā)放建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準（報備）而未取得批準（核準）文件的貸款E、超出申請人實際經營規(guī)模和實際資金需求發(fā)放貸款【正確答案】：ABCDE15.信貸檔案材料主要包括（）、（）、（）、（）及信貸管理綜合檔案材料等。A、客戶基本材料B、擔保有關材料C、外部運作材料D、貸后管理材料E、內部運作材料【正確答案】：ABDE16.虛假化債包括以下幾種情形A、化債資金未用于償還對應到期地方政府隱性債務的本金B(yǎng)、化債資金用于擴大建設規(guī)模等違規(guī)用途C、配合地方政府或融資平臺置換不符合條件的隱性債務D、將不具備市場化條件的隱性債務轉為經營性債務【正確答案】：ABCD17.《廣西農村合作金融機構信息科技外包風險管理辦法（2023年修訂）》規(guī)定，外包執(zhí)行團隊需考慮重要外包終止的可能性，并制定退出策略。退出策略應至少明確：（）A、可能造成外包終止的情形B、外包終止的業(yè)務影響分析C、外包人員的考核合格率D、終止交接安排【正確答案】：ABD18.農合機構辦理信貸業(yè)務保證擔保應當遵循的原則是：A、合法性原則B、有效性原則C、審慎性原則D、自愿性原則E、從屬性原則【正確答案】：ABCD19.審批固定資產（項目融資）業(yè)務，應將以下哪些要求作為放款的前提條件。A、項目已按國家規(guī)定履行各項必備程序，并取得相應許可證。B、與貸款同比例的資本金已足額到位。C、項目實際建設程度與已投資額相匹配。D、項目已完成建設。【正確答案】：ABC20.風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶的信用風險暴露,包括（）和（）內各類信用風險暴露。A、銀行賬簿B、銀行賬戶C、交易賬戶D、交易賬簿【正確答案】：AD21.經市場監(jiān)督管理機關（或主管機關）核準登記的（）可作為借款人在農合機構信貸業(yè)務的保證人。A、營利法人B、以非公益目的成立的非營利法人C、有經營利潤且利潤可以自行分配的非營利法人D、以公益目的成立的非營利法人【正確答案】：AB22.信貸合同簽訂后，借款人應根據借款合同約定的提款條件向農合機構申請用信。借款人申請用信應提交（）。A、《提款申請書》B、《支付委托書》C、相關用款證明材料D、貸款合同【正確答案】：ABC23.銀行承兌匯票是（）工具。A、短期金融工具B、長期金融工具C、直接融資工具D、間接融資工具E、沸合融資工具【正確答案】：AD24.2021.8.10之后，須在地方國有企事業(yè)單位借款合同中約定，一旦出現客戶違規(guī)新增（）將終止提供融資，已簽訂融資合同的（），同時及時將有關情況報告相關監(jiān)管機構。A、地方隱性債務B、地方顯性債務C、終止提款D、仍可提款【正確答案】：AC25.項目貸款評估工作須遵循（）原則。A、科學B、客觀C、公正D、審慎E、全面【正確答案】：ABCDE26.農合機構進行風險分類時應按照哪些原則？A、真實性B、及時性C、審慎性D、獨立性E、全面性【正確答案】：ABCD27.流動資金貸款期限原則上不超過（）年，對于經營現金流回收周期較長的，可適當延長貸款期限，最長不超過（）年。A、1年B、2年C、3年D、5年【正確答案】：CD28.實施法人客戶授信制度，必須做到哪些統(tǒng)一。A、授信機構統(tǒng)一B、授信對象統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信額度統(tǒng)一【正確答案】：ABC29.房地產開發(fā)貸款項目應具備以下哪些基本條件（）？A、項目符合國家行業(yè)、產業(yè)政策，核準、備案文件（或同等效力文件）完整、真實、有效B、依法取得貸款項目的土地使用權，且土地使用權終止時間長于貸款到期時間。項目建設用地為出讓性質的，已根據國有土地使用權出讓合同約定繳清土地出讓金C、取得項目四證：《不動產權證書》或《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》D、貸款項目能夠有效地滿足當地房地產市場的需求，市場前景較好E、貸款項目工程預算、施工計劃符合國家和當地政府的有關規(guī)定。工程預算投資總額能滿足項目完工前由于不可預見等因素追加預算的需要【正確答案】：ABCDE30.以一般法人作為保證人的，應當具備下列條件（）。A、主體資格合法，依法設立三年（含）以上，生產經營合法合規(guī)，符合國家產業(yè)政策，近三年連續(xù)盈利B、產品有市場，經營有效益，有固定營業(yè)場所C、信用等級評定AA（含）以上D、信用等級評定A（含）以上E、收入來源合法、穩(wěn)定，具有持續(xù)經營能力【正確答案】：ABCE1.債務人對債權人享有抵銷權或者撤銷權的，保證人可以在相應范圍內拒絕承擔保證責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.同一筆信貸業(yè)務有兩個(含)以上抵押物的，如登記機構未要求劃分的，所有抵押物應共同擔保全部債權。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.以劃撥方式取得的建設用地使用權可以單獨抵押。A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.以享受國家優(yōu)惠政策購買的住宅抵押的，其抵押額以抵押物的市場價值為限。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.經營性物業(yè)貸款可用于置換借款人為建設或購置該物業(yè)形成的銀行貸款及股東借款等負債性資金、超出項目資本金規(guī)定比例以上的資金和存量經營性物業(yè)貸款等。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿前請求保證人承擔保證責任的，從債權人請求保證人承擔保證責任之日起，開始計算保證債務的訴訟時效。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.固定資產貸款發(fā)放前，項目資本金應至少與貸款資金同比例到位和投入使用。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.所有信貸材料原則上采用A4紙打印或復印。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.信貸人員應按相關要求履行崗位職責，在信貸業(yè)務辦理過程中，信貸調查、風險評價、信貸審批、用信審核、支付審核、貸后管理等各環(huán)節(jié)的主辦人員為經辦責任人；各環(huán)節(jié)的有權決定人為領導責任人，承擔相應的管理責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.借款人未經農合機構同意，實施或計劃實施兼并、分立、承包、租賃、破產等可能影響農合機構債權的行為的，農合機構可凍結借款人可循環(huán)流動資金貸款額度。A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.風險管理部門是全面風險管理的執(zhí)行主體，承擔實施責任，對董（理）事會負責。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)經辦人、責任人對關系人申請的信貸業(yè)務，應適當回避。任何人不得指使、授意信貸人員違規(guī)為關系人辦理貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.工薪人員信用消費貸款展期不得超過原貸款期限的一半、續(xù)貸不得超過原貸款期限，且期限最長不能超過3年，采用按月等額本息或按月等額本金等還款方式的工薪人員信用消費貸款不得展期或續(xù)貸。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.經營性業(yè)務貸款對應的寫字樓物業(yè)應為乙級（含）以上。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.農合