2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫檢測(cè)試題B卷-含答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫檢測(cè)試題B卷含

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

2、下列說法不正確的一項(xiàng)是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)

3、下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）

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A、股票市場(chǎng)

B、回購市場(chǎng)

C、同業(yè)拆借市場(chǎng)

D、票據(jù)市場(chǎng)

4、個(gè)人理財(cái)起源于（）

A、中國

B、英國

C、美國

D、法國

5、”用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響

D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響

6、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

7、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

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B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

8、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的蕓件下要求的最低收益

率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

9、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）

A、條件式提議更容易贏得主動(dòng)

B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求

C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤

D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤

10、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

11、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

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B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

12、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

13、以下哪種賬戶不能用于購買理財(cái)產(chǎn)品？（）

A、借記卡

B、結(jié)算賬戶存折

C、對(duì)公結(jié)算賬戶

D、儲(chǔ)蓄存折

14、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

15、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因

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意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

16、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）

A、信用信息的收集和傳遞

B、事后評(píng)價(jià)

C、風(fēng)險(xiǎn)處置

D、信用卡杳詢

17、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

18、二級(jí)市場(chǎng)又稱（）

A、流通市場(chǎng)

B、發(fā)行市場(chǎng)

C、場(chǎng)外市場(chǎng)

I）、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

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19、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（）

A、國民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國民收入

【）、人均收入

20、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（）

A^低利息

B、針對(duì)性較強(qiáng)

C、還款周期長

D、風(fēng)險(xiǎn)低

21、《證券法》基本原則不包括（）

A、公開、公平、公正原則

B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則

C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則

D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則

22、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營銷策略

B、有利于銀行資金安全

C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)

【）、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

23、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng),

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他應(yīng)選擇做（）

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

I）、外匯期權(quán)買賣

24、一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（）

A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

25、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

26、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

【）、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

27、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）

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A、借款人的營業(yè)執(zhí)照

B、法人代碼證的復(fù)印件

C、擔(dān)保人的開戶情況

D、企業(yè)成立的批文、公司章程

28、、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng)，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動(dòng)性之謎

B、股權(quán)溢價(jià)之謎

C、有限理性

D、有效市場(chǎng)

30、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）

A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

31、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

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A、商業(yè)銀行

B、中國人民銀行

C、證券公司

D、中介機(jī)構(gòu)

32、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提

供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

I）、私人銀行業(yè)務(wù)

33、以下對(duì)股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期H

34、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

［）、值得投資

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35、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢（）

A、復(fù)利終值為229.37元

B、復(fù)利終值為239.37元

C、復(fù)利終值為249.37元

【）、復(fù)利終值為259.37元

36、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG）,其中某國的得分為86分，則該國

的國家風(fēng)險(xiǎn)（）

A、非常高，無法投資

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

37、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

38、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（）

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D、恒生指數(shù)

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39、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

I）、期權(quán)交換

40、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（）

A、恒生股票價(jià)格指數(shù)

B、滬深300指數(shù)

C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

41、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（）

A、托兒補(bǔ)助費(fèi)

B、勞動(dòng)分紅

C、投資分紅

D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼

42、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

【）、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

43、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）

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A、強(qiáng)制性

B、無償性

C、固定性

D、公開性

44、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)

定的是（）

A、申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明

B、開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局

C、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明

【）、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具稅收證明,

并提供給外匯管理部門

45、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的

富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

46、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（）

A、證券-基金-金銀-國債-期貨

B、期貨-證券-基金-金銀-國債

C、期貨-基金-證券-金銀-國債

【）、證券-期貨-金銀-國債-基金

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47、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、購買力風(fēng)險(xiǎn)

I）、違約風(fēng)險(xiǎn)

48、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

49、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出

美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

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D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

51、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）

A、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

B、國家外匯管理局

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國人民銀行

52、當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）

A、抵押貸款業(yè)務(wù)

B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務(wù)

53、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）

A、固定成本占有較大的比例

B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C、當(dāng)市場(chǎng)競爭激烈時(shí)更容易被淘汰

I）、對(duì)銷售量比較敏感

54、外匯成交后，在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、市場(chǎng)匯率

D、買入?yún)R率

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55、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性

C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

【）、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

56、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

57、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）

A、不得高于同業(yè)拆借利率

B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件

C、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

58、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、貨幣市場(chǎng)共同基金

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59、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長率

C、理財(cái)目標(biāo)

I）、通貨膨脹水平

60、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

61、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

【）、25天

62、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

（）

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

第16頁共44頁

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

63、一個(gè)投資者以13美元購入一吩看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為9。美元，而該資產(chǎn)的市

場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）

A、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13

B、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13

C、內(nèi)在價(jià)值為10,時(shí)間價(jià)值為3

D、內(nèi)在價(jià)值為13,時(shí)間價(jià)值為0

64、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）

A、只有保險(xiǎn)功能

B、只有投資功能

C、兼有保障和投資功能、

【）、一定程度上降低了收益性

65、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說法中錯(cuò)誤地是（）

A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升

D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲

66、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊(cè)地和上市地都在中國大陸

B、注冊(cè)地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國香港

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D、注冊(cè)地在中國香港，上市地在中國大陸

67、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

68、（）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。

A、保證金

B、結(jié)算

C、交割

D、平倉

69、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（）

A、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市

場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)

D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)

70、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售

的資金投資和管理計(jì)劃是（）

A、投資規(guī)劃

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B、理財(cái)規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、保險(xiǎn)規(guī)劃

71、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳

入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。

A、5

B、10

C、30

D、60

72、被公認(rèn)為全球一天外匯交易開始的外匯市場(chǎng)是（）

A、紐約

B、東京

C、惠靈頓

【）、倫敦

73、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（）

A、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B、必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C、必須是合法財(cái)產(chǎn)

D、必須是實(shí)際的資產(chǎn)

74、當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（）

A、普通股

第19頁共44頁

B、銀行承兌匯票

C、短期債券

D、長期債券

75、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

76、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（）

A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值X抵押貸款率

C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

77、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

【）、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

78、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）

A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材

B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

第20頁共44頁

C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

79、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測(cè)試

I）、敏感性分析

80、AU（T+D）的交易單位為（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

81、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

82、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實(shí)收實(shí)付制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

第21頁共44頁

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制

83、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（）

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬地終值

C、投資者離退休地時(shí)間越長，人力資本地對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

D、投資者個(gè)人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少

84、描述過去一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

85、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

86、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（）

A、財(cái)富

B、財(cái)產(chǎn)

C、資金

第22頁共44頁

D、收入

87、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假

設(shè)該基金能獲得固定利率6%,則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

88、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（）

A、刑事責(zé)任

B、民事責(zé)任

C、行政責(zé)任

【）、道德責(zé)任

89、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

90、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益與當(dāng)期市值之比

B、當(dāng)期市值.與面值收益之比

C、面值收益與初始市值之比

第23頁共44頁

D、紅利收益率與資本利得收益率之和

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）

A、國家相應(yīng)投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù)

E、其他配套條件落實(shí)的證明文件

2、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

I）、黃金市場(chǎng)

3、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括（）

A、項(xiàng)目投資估算

B、資金籌措評(píng)估

C、項(xiàng)目清償能力評(píng)估

D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

E、不確定性評(píng)估

4、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

第24頁共44頁

A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

B、受益人只能是自然人

C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

5、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）

A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)

B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)

C、銷售階段評(píng)價(jià)

D、競爭對(duì)手評(píng)價(jià)

E、經(jīng)營業(yè)績分析

6、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（）

A、基本信貸分析

B、還款能力分析

C、還款可能性分析

I）、確定分類結(jié)果

E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估

7、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯(cuò)誤地是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場(chǎng),成立于1994年4月.

B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競價(jià)交易方式.

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地，獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.

第25頁共44頁

D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心地會(huì)員.

8、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部

特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金,

累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上濂皴金我勞席借癇嫦脛汆鉞照鸚驟穌激。

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上

9、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜

臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛

由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。的揩箱滅縈歡煽聿鷲余帛聰櫻會(huì)歐登鯨斡。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服

務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

10、中國銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為

標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本理財(cái)計(jì)劃

I）、非保本理財(cái)計(jì)劃

E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第26頁共44頁

11、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（)

A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

B、政治目標(biāo)

C、社會(huì)目標(biāo)

I）、文化目標(biāo)

E、人生價(jià)值目標(biāo)

12、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）

A、虛假擔(dān)保人

B、保證人不具備擔(dān)保資格

C、保證人不具備擔(dān)保能力

D、公司互保

E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

13、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

E、提前終止風(fēng)

14、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（）

A、儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響

B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

第27頁共44頁

C、投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)

E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)

15、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋ǎ?/p>

A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

B、增加購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高

C、增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)

D、賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

E、增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加

16、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（）

A、國民收入

B、人均國民收入

C、個(gè)人收入

D、個(gè)人可支配收入

E、個(gè)人可任意支配收入

17、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機(jī)構(gòu)

【）、投資顧問

E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

第28頁共44頁

18、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）

A、市盈率

B、銷售毛利率

C、每股收益

I）、資產(chǎn)凈利率

19、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）

A、最低收益率2樂到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配

B、預(yù)期最低收益率2%,到期按實(shí)際收益情況還本付息

C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益

E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全

20、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）

A、政府債券

B、公債

C、金融債券

【）、公司債券

E、國際債券

21、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B、產(chǎn)品差異

C、資本需要

第29頁共44頁

D、轉(zhuǎn)換成本

E、自然資源

22、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A、看漲期權(quán)多頭方

B、看跌期權(quán)多頭方

C、遠(yuǎn)期合約多頭方

I）、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

23、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

【）、商品掛鉤類

E、股指掛鉤類

24、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（）

A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)

D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處

E、流動(dòng)性強(qiáng)

第30頁共44頁

25、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（）

A、萌芽時(shí)期

B、形成和發(fā)展時(shí)期

C、成熟時(shí)期

I）、衰退時(shí)期

E、蕭條時(shí)期

26、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得

27、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出

說明

B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益

時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法

院撤銷該處分行為

D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

28、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在

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法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)^諼^縊流竟喟儼

演儂減度蘇鯊運(yùn)。

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至

產(chǎn)品管理部門。

29、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司經(jīng)

營等因素的分析

B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司經(jīng)

營等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司等因

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)

營等因素的分析

【）、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)

營等因素的分析

30、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

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E、特別提款權(quán)

31、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

A、價(jià)格的合理性

B、運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)成本的影響

C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

32、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）

A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反

饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

33、以下說法正確的是（）

A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者

B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資

產(chǎn)

C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾

34、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（）

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A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)

C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

D、資金門檻和最小遞增金額

35、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、時(shí)效性差

C、披露方式單一

D、披露內(nèi)容不完整

36、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）

A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)

有所認(rèn)識(shí)和理解

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

37、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）

A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可

C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬

戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理

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E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

38、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（）

A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

D、準(zhǔn)備充分

E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備

39、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理地說法中，錯(cuò)誤地有（）

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)地

柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同.

B、所有由“中銀理財(cái)”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛

由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供

服務(wù).

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé).

40、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個(gè)人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

【）、投資偏好

E、家庭關(guān)系

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得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票

價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()受