2022年青海省理財規(guī)劃師（三級）考試題庫及答案（含典型題）

2022年青海省理財規(guī)劃師(三級)考試題庫及答案(含

典型題)

一、單選題

1.假設(shè)市場投資組合的收益率和方差是10%和0.0625,無風(fēng)險報酬率是5%,某

種股票報酬率的方差是0.04,與市場投資組合報酬率的相關(guān)系數(shù)為0.3,則該種

股票的必要報酬率為()。

A、6.25%

B、6.2%

C、6.5%

D、6.45%

答案：B

解析：市場投資組合報酬率的標(biāo)準(zhǔn)差：。F0.25,該股票報酬率的標(biāo)準(zhǔn)差：。產(chǎn)

0.2,貝塔系數(shù)=0.3*0.2/0.25=0.24,該只股票的必要報酬率=5%+0.24*(10%-5%)

=6.2%o

2.貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于()。

A、收益圖

B、風(fēng)險大

C、投資成本高

D、基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的

答案：D

解析：貨幣市場基金的基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的，一般一個基金單位是1

元，這是與其他基金最主要的不同點(diǎn)。A項(xiàng)，貨幣市場基金收益相對活期儲蓄較

高；B項(xiàng)，貨幣市場基金資金流動性強(qiáng)，風(fēng)險較小；C項(xiàng)，買賣貨幣市場基金一

般免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0,其成本低。

3.造成損失的間接原因是()。

A、風(fēng)險事故

B、風(fēng)險因素

C、風(fēng)險損失

D、風(fēng)險載體

答案：B

解析：風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。

4.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，其計算公式是()。

A、流動性比率二流動性資產(chǎn)/每月支出

B、流動性比率=凈資產(chǎn)/每月支出

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/稅后收入

D、流動性比率=投資資產(chǎn)/稅后收入

答案：A

解析：流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。其

計算公式為：流動性比率;流動性資產(chǎn)/每月支出。

5.某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13元，則該客戶證券賬戶中至

少需要有()元用來申購(不考慮稅費(fèi))。

A、1300

B、4500

C、10000

D、13000

答案：D

解析:每一個證券賬戶申購量最少為1000股,所以至少需要13*1000二13000(元)。

6.就解決養(yǎng)老問題來看，自古至今大致可概括為三方面的內(nèi)容。關(guān)于這三個方面

的內(nèi)容下列敘述不準(zhǔn)確的是()。

A、滿足老年人的物質(zhì)生活需要，包括衣食住行用及醫(yī)療等方面的需要

B、勞務(wù)服務(wù)的需要，老年人隨著年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有

專門的人員或相對固定的人員為其進(jìn)行生活服務(wù)

C、精神安慰，需要社會和家庭為其提供情感交流的環(huán)境和條件

D、勞務(wù)服務(wù)的需要、精神安慰是最基本的內(nèi)容，在生產(chǎn)力發(fā)展的任何階段、任

何社會形態(tài)都必須具備；滿足老年人的物質(zhì)生活需要是較高層次的內(nèi)容

答案：D

解析：滿足老年人的物質(zhì)生活需要是最基本的內(nèi)容，在生產(chǎn)力發(fā)展的任何階段、

任何社會形態(tài)都必須具備；勞務(wù)服務(wù)的需要、精神安慰是較高層次的內(nèi)容，隨著

社會生產(chǎn)力的發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，對老年人的生活服務(wù)和照顧應(yīng)當(dāng)

越來越周到，直到發(fā)展為社會化的專業(yè)服務(wù)。

7.張某于2013年2月1日被李某打成重傷。張某向李某提出賠償請求的最后期

限為()。

A、2013年6月1日

B、2014年6月1日

C、2015年2月1日

D、2014年2月1日

答案：D

解析：身體受到傷害要求賠償?shù)?，適用一年的特別時效。

8.下列不屬于按通貨膨脹的原因分類的是()。

A、需求拉動型通貨膨脹

B、成本推動型通貨膨脹

C、輸入型或結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D、疾馳型通貨膨脹

答案：D

解析：按通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為：需求拉動型、成本推動型、輸入

型、結(jié)型四類。

9.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理

理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是()。

A、近因是指時間上最接近的原因

B、確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C、近因是指空間上最接近的原因

D、近因是引起保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因

答案：D

解析：一般認(rèn)為近因就是指引起保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用

的原因。若引起保險事故發(fā)生、造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，則保險

人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任。

10.下列關(guān)于危險事故的說法不正確的是0。

A、危險事故是指由人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險引起的偶然事件

B、事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C、一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D、事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：人類社會可能遭遇的風(fēng)險大體上可以歸納為四大類，即人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)

險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險。所謂風(fēng)險事故，是指上述人類四大風(fēng)險中可能引起損

失的偶然事件。

11.下列選項(xiàng)中，屬于衍生金融工具的是。。

A\商業(yè)票據(jù)

B、金融期貨

C、債券

D、股票

答案：B

解析：衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的各和金融合約及其組合

形式的總稱，主要包括金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等。

12.若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（）貸款方式。

Ax等額本息

B、等比遞增

C、等額本金

D、等比遞減

答案：B

解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對前一時間段

內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法,

主要適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人。

13.災(zāi)難、公司重組等的發(fā)生對債券價值的影響屬于()。

A、經(jīng)營風(fēng)險

B、價格風(fēng)險

C、事件風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

答案：C

解析：事件風(fēng)險指某些突發(fā)事件的發(fā)生對債券價值的影響，如災(zāi)難、公司重組、

市場游戲規(guī)則的變化、政府的政策變動等等。

14.0是使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率，

也可定義為使該投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率。

A、預(yù)期收益率

B、當(dāng)期收益率

C、到期收益率

D、內(nèi)部收益率

答案：D

解析：內(nèi)部收益率(IRR)又稱內(nèi)部回報率，它是使投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為。的貼

現(xiàn)率。凈現(xiàn)值是指現(xiàn)金流入現(xiàn)值和流出現(xiàn)值的差額。當(dāng)投資人要求的投資收益率

小于IRR時，說明投資項(xiàng)目的NPV大于0,項(xiàng)目可接受；當(dāng)投資人要求的投資收

益率大于IRR時，說明投資項(xiàng)目的NPV小于0,項(xiàng)目應(yīng)該被拒絕。

15.沈梁小姐買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述()錯誤。

A、就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

B、就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

C、貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的

企業(yè)債券

D、一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

答案：D

解析：D項(xiàng)，申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為1000元，追加的投

資也是1000元的整數(shù)倍。

16.以下關(guān)于理財規(guī)劃師在提前還貸時需注意的問題的說法，不正確的是()。

A、借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€

貸

B、銀行對提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額的要求

C、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行等額本息的還款方法

D、在辦理提前還款的同時，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應(yīng)

提醒其申請退還保險金

答案：C

解析：C項(xiàng)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€

款方法。

17.關(guān)于股票股息，下列說法不正確的是0。

A、股票股息可以來自公司的新發(fā)股票或庫存股票

B、股票股息只是股東權(quán)益賬戶中不同項(xiàng)目之間的轉(zhuǎn)移

C、股票股息實(shí)際上是將公司當(dāng)年收益資本化

D、發(fā)放股票股息會帶來公司資產(chǎn)和股東權(quán)益的減少，而負(fù)債保持不變

答案：D

解析：股票股息是股東權(quán)益賬戶中不同項(xiàng)目之間的轉(zhuǎn)移，對公司的資產(chǎn)、負(fù)債、

股東權(quán)益總額毫無影響。

18.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險責(zé)任，如果地震

引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失,按近因原則,保險公司應(yīng)以C的方式正確處理。

A、不承擔(dān)賠償責(zé)任

B、僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C、僅賠償因火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失

D、地震、火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災(zāi)均屬于該企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同的保險責(zé)任，故地震

引起火災(zāi)，導(dǎo)致的企業(yè)財產(chǎn)損失均予賠償。

19.關(guān)于保證保險合同與信用保險合同，下列說法不正確的是()。

A、當(dāng)事人訂立合同的目的相同

B、合同履行條件及方式不同

C、保證保險合同根據(jù)被保證人的要求而訂立

D、信用保險合同根據(jù)權(quán)利人的要求而訂立

答案：B

解析：保證保險合同與信用保險合同的相同點(diǎn)主要有：①當(dāng)事人訂立合同的目的

相同。兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險公司；②合同履行

條件及方式相同。兩種合同，只要發(fā)生保險人賠付行為，則必然產(chǎn)生保險人的代

位追償權(quán)。

20.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)

不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是。還款法。

A、等額本息

B、等額本金

C、等額遞增

D、等額遞減

答案：C

解析：等額遞增還款法是把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)月還款額

相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增。該法主要是適用于目前收入

一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生。

21.合同雙方當(dāng)事人在合同糾紛發(fā)生之前或發(fā)生之后可以協(xié)議的方式選擇解決他

們之間的糾紛的管轄法院，但當(dāng)事人在協(xié)議選擇管轄法院時不得違反民事訴訟法

Oo

A、對地域管轄的規(guī)定

B、對指定管轄的規(guī)定

C、對級別管轄和專屬管轄的規(guī)定

D、對移動管轄的規(guī)定

答案：C

解析：合同雙方當(dāng)事人可以在糾紛發(fā)生之前或糾紛發(fā)生之后訴訟之前，以書面的

方式約定選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在

地人民法院為訴訟的管轄法院，這稱為“協(xié)議管轄”。協(xié)議管轄不得違反民事訴

訟法對級別管轄和專屬管轄的法律規(guī)定。

22.因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進(jìn)行時，證券交易所可以采取()。

A、臨時停市

B、技術(shù)性停牌

C、休市半天

D、政策性停牌

答案：B

解析：根據(jù)《證券法》規(guī)定，因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進(jìn)行時，證券

交易所可以采取技術(shù)性停牌的措施。

23.基金托管人指接受受托人委托保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)。

單個企業(yè)年金計劃托管人由一家商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任?；鹜泄苋吮貍涞臈l

件不包括0。

A、應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國境內(nèi)注冊的獨(dú)立法人

B、凈資產(chǎn)不能少于20億元

C、要有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

D、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

答案：B

解析：托管人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注

冊的獨(dú)立法人；②注冊資本不少于50億元人民幣，且在任何時候都維持不少于

50億元人民幣的凈資產(chǎn)；③具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)；④設(shè)有專門的資產(chǎn)托管

部門；⑤取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；⑥具有安全高效

的清算、交割系統(tǒng)等等。

24.我國《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人在合同中既約定了違約金又約定了定金的，一

方違約的，另一方()。

A、只能請求適用定金條款

B、只能請求適用違約金條款

C、可以請求同時適用定金條款和違約金條款

D、可以選擇請求適用定金條款或請求適用違約金條款

答案：D

解析：定金具有預(yù)交違約金的性質(zhì)，當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，如果

二者并用，違約人會同時承擔(dān)兩種性質(zhì)相同的違約責(zé)任，產(chǎn)生不公平的后果。因

此不能并用，而由被違約人擇其一適用。被違約人可以選擇對自己有利的責(zé)任形

式。

25.如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶來的好處，因此想

購買那種資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為()。

A、國內(nèi)基金

B、國際基金

C、離岸基金

D、國家基金

答案：D

解析：按照資本來源和運(yùn)用地域的不同，可將基金劃分為：①國內(nèi)基金；②國際

基金；③離岸基金；④國家基金。其中，國家基金是資本來源于國外而投資于國

內(nèi)的基金，操作簡便易行，是一種低風(fēng)險和低成本投資方式。

26.個人理財目標(biāo)的首要目的是0。

A、個人理財價值最大化

B、個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理

C、保障財務(wù)安全

D、實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由

答案：B

解析：個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健

合理。Jin

27.某技術(shù)人員向公司轉(zhuǎn)讓某專利技術(shù)的特許使用權(quán)，獲得轉(zhuǎn)讓費(fèi)2000元，則他

需繳納()元的個人所得稅。

A、240

B、320

C、360

D、480

答案：A

解析：勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得、財產(chǎn)租賃所得，每次收入

不超過4000元的，減除費(fèi)用800元，按照20%的稅率征收。應(yīng)納稅額=(2000-8

00)*20%=240(元)。

28.下列關(guān)于客戶和理財規(guī)劃師爭端處理與解決的描述，不正確的是()o

A、理財規(guī)劃師首先要做的事情就是與客戶進(jìn)行聯(lián)系與溝通，妥善解決爭端

B、如果理財規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)商無法解決爭議，可以請第三方

出面調(diào)解

C、理財規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對外提供理財規(guī)劃服務(wù)，面對很多客戶，所以一旦

與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決富有效率，不會影響理財規(guī)劃

師處理其他業(yè)務(wù)

D、如果客戶和理財規(guī)劃師雙方經(jīng)過反復(fù)的探討與協(xié)商之后，客戶仍然對爭端處

理的方法與結(jié)果表示不滿，那么就只有按照理財規(guī)劃合同的約定通過訴訟或仲裁

解決這一爭議

答案：C

解析：C項(xiàng)，理財規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對外提供理財規(guī)劃服務(wù)，面對很多客戶，

所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決未必有效率，可能會

影響理財規(guī)劃師處理其他業(yè)務(wù)。

29.下列關(guān)于棄權(quán)的說法錯誤的是()。

A、保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況

B、保險人無須有明示或默示棄權(quán)的意思表示

C、棄權(quán)是指保險合同中的一方當(dāng)事人放棄其在合同中的某種權(quán)利

D、棄權(quán)是一種單方法律行為

答案：B

解析：構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備兩個要件：①保險人必須有棄權(quán)的意思表示，

無論是明示的還是默示的;②保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況及

因此享有的抗辯權(quán)或解約權(quán)。

30.保險由全體投保者繳納保險費(fèi)，共同出資組成保險基金，它是一種()。當(dāng)某

一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進(jìn)行補(bǔ)償。

A、政治行為

B、金融行為

C、合同行為

D、分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排

答案：D

解析：保險的運(yùn)行機(jī)制是全體投保者繳納保險費(fèi)，共同出資組成保險基金。當(dāng)某

一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進(jìn)行補(bǔ)償。受損失人實(shí)際獲

得的是全體投保人共同的經(jīng)濟(jì)支持。因此保險是一種分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排。

31.某建筑公司在2015年初完工的某個項(xiàng)目，因使用的材料與出包方的要求不同,

所以沒有按合同要求完工，則該建筑公司可能面臨著()。

A、責(zé)任風(fēng)險

B、財產(chǎn)風(fēng)險

C、投資風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：D

解析：信用風(fēng)險是指人們在經(jīng)濟(jì)交往過程中，權(quán)利人和義務(wù)人之間由于一方違約

或犯罪而導(dǎo)致對方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

32.下列關(guān)于純貨幣理論觀點(diǎn)的表述不正確的是()。

A、經(jīng)濟(jì)周期波動是銀行體系交替地擴(kuò)張和緊縮信用所造成的

B、當(dāng)銀行體系降低利率，放寬信貸時就會引起生產(chǎn)的擴(kuò)張與收入的增加

C、當(dāng)銀行體系降低利率會進(jìn)一步促進(jìn)信用擴(kuò)大，信用可能無限地擴(kuò)大

D、經(jīng)濟(jì)周期純粹是一種貨幣現(xiàn)象，貨幣數(shù)量的增減是經(jīng)濟(jì)發(fā)生波動的惟一原因

答案：C

解析：當(dāng)銀行體系降低利率會進(jìn)一步促進(jìn)信用擴(kuò)大，但不能無限擴(kuò)大，高漲階段

后期銀行體系就會被迫緊縮信用。

33.下列關(guān)于我國基本養(yǎng)老金計發(fā)方法的說法不符合我國國務(wù)院1997年頒布的

《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的是0。

A、個人繳費(fèi)年限不滿15年的，退休后不能享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其個人賬戶中的存

儲額一次性地支付給本人

B、基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)為省、自治區(qū)、直轄市或地(市)上年度職工月平均工

資的20%

C、個人賬戶養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)按本人退休時個人賬戶存儲額除以120的方法確定

D、在新的養(yǎng)老保險制度實(shí)施前參加工作、實(shí)施后退休而且個人繳費(fèi)和視同繳費(fèi)

年限累計滿10年的退休人員，按照“新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡”

的原則，發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金

答案：D

解析：在新的養(yǎng)老保險制度實(shí)施前參加工作、實(shí)施后退休而且個人繳費(fèi)和視同繳

費(fèi)年限累計滿15年的退休人員，則要按照“新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本

平衡”的原則，在發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的同時，還要發(fā)放一定的過

渡性養(yǎng)老金。

34.王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的

基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。

A、社會養(yǎng)老保險更多地強(qiáng)調(diào)社會公平，有利于低收入階層

B、社會養(yǎng)老保險制度中實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則

C、社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化

D、社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則

答案：D

解析：社會養(yǎng)老保險待遇水平既要體現(xiàn)社會公平，又要體現(xiàn)個體之間的差別，在

維護(hù)社會公平的同時，強(qiáng)調(diào)社會養(yǎng)老保險對于促進(jìn)效率的作用。

35.債權(quán)人更關(guān)注企業(yè)的0。

A、償債能力

B、資產(chǎn)管理能力

C、盈利能力

D、籌資能力

答案：A

36.下列屬于實(shí)物資產(chǎn)投資項(xiàng)目的是()。

A、債券

B、L0F

C、藝術(shù)品

D、股票

答案：C

解析：實(shí)物資產(chǎn)投資項(xiàng)目包括客戶的不動產(chǎn)、藝術(shù)品、收藏品和其他固定資產(chǎn)投

資等。

37.以下理財規(guī)劃項(xiàng)目中，()最具備防御性。

A、風(fēng)險管理與保險計劃

B、稅收籌劃

C、退休養(yǎng)老規(guī)劃

D、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

答案：A

解析：在所有理財工具中，保險的防御性最強(qiáng)，因此，保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主

要工具之一。

38.不能使個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中凈資產(chǎn)值增加的事項(xiàng)是()。

A、所持有的股票升值

B、獲得一筆遺產(chǎn)

C、以銀行存款提前還貸

D、家庭住宅估值上升

答案：C

解析:凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財富價值。

一般來說，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受

饋贈或繼承遺產(chǎn)、由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除等。

39.劉先生第二個月所還的利息約為0元。

A、3690

B、3790

C、3968

D、7857

答案：C

解析：劉先生第二個月所還的利息二(700000-3889)*6.84%/12=3968(元)。

40.下列不屬于夫妻個人債務(wù)的是()。

A、婚后為滿足家庭共同生活而以個人名義所負(fù)債務(wù)

B、一方因賭博所負(fù)的債務(wù)

C、一方為滿足自己的收藏愛好所負(fù)的債務(wù)

D、夫妻雙方約定由其中一方承擔(dān)的債務(wù)

答案：A

解析：夫妻個人債務(wù)是指夫妻一方以個人名義所負(fù)的與夫妻共同生活無關(guān)的債務(wù)。

A項(xiàng)，一方雖以個人名義負(fù)擔(dān)債務(wù)，但該債務(wù)是為了夫妻共同生活，應(yīng)該由夫妻

雙方共同承擔(dān)。

41.婚姻與當(dāng)事人的()有關(guān)。

A、人身關(guān)系和社會關(guān)系

B、財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系

C、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系.

D、社會關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：婚姻是人身和財產(chǎn)關(guān)系的雙重結(jié)合，既關(guān)系到當(dāng)事人的人身關(guān)系也關(guān)系到

當(dāng)事人的財產(chǎn)關(guān)系。

42.借款人如果需要提前還貸，須提前()天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出

書面申請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門提出申請。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：C

43.下列可以申請到國家助學(xué)貸款的是()。

A、香港大學(xué)在職研究生

B、北京某電大本科生

C、韓國某大學(xué)的中國留學(xué)生

D、日本某大學(xué)的中國留學(xué)生

答案：B

解析：財政貼息的國家助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，由中央財政或地方

財政貼息，用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全

日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的助學(xué)貸款。

44.在人壽保險中，根據(jù)精算原理，通過對各年齡段人群的長期觀察得到的大量

死亡記錄，可以測算各個年齡段的人的死亡率，進(jìn)而根據(jù)死亡率計算人壽保險的

保險費(fèi)率。這體現(xiàn)了風(fēng)險的0。

A、普遍性

B、客觀性

C、可測性

D、不確定性

答案：C

45.K線圖是在投資實(shí)踐中被廣泛用來進(jìn)行證券分析的一種統(tǒng)計圖，其中，()表

示收盤價高于開盤價，二者之間的長方柱用紅色或空心繪出。

A、陽線

B、陰線

C、上影線

D、下影線

答案：A

解析：日K線是根據(jù)股價(或者指數(shù))一天的走勢中形成開盤價、收盤價、最高

價、最低價四個價位繪制而成的。陽線表示的是當(dāng)收盤價高于開盤價的情況，此

時開盤價在下，收盤價在上，兩者之間的長方柱用紅色或空心繪出，其上影線的

最高點(diǎn)為最高價，下影線的最低點(diǎn)為最低價。

46.理財規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運(yùn)作，下列開放式基金的說法中錯誤的

是()。

A、規(guī)模不固定

B、可以通過銀行購買

C、開放式基金的前端收費(fèi)比后端收費(fèi)好

D、個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅

答案：C

解析：后端收費(fèi)的設(shè)計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，因此，后端收

費(fèi)的費(fèi)率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減，某些基金規(guī)定投資者在持有基

金超過一定期限后賣出，后端收費(fèi)可以完全免除。因此，對于持有時間較長的投

資者來講，選擇后端收費(fèi)更加合適。資料：劉先生家庭收入為12萬元。除銀行

存款6萬元外，每月收入節(jié)余5000元。為了獲得較好的收益且控制風(fēng)險，請你

為他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第35?36題。

47.()是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備

基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A、部分基金式

B、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險

C、完全基金式

D、投保資助養(yǎng)老保險

答案：C

解析：基金式分為兩種：①完全基金式；②部分基金式。其中，完全基金式是指

當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)

應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要。

48.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款對象和條件的說法中，錯誤的是()。

A、必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力

B、能夠部分償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

C、在貸款行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款

D、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保

答案：B

解析：個人汽車消費(fèi)貸款的貸款對象和條件包括：①申請貸款的個人必須具有有

效身份證明且具有完全民事行為能力；②具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源

或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；③個人信用良好；④在貸款行開立個人賬

戶，能夠支付規(guī)定的首期付款；⑤能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

49.在間接標(biāo)價法下，匯率數(shù)值的上下波動與相應(yīng)外幣的價值變動在方向上—

與本幣的價值變動在方向上o0

Av一致；相反

B、相反；一致

C、一致；一致

D、相反；相反

答案：B

解析：在間接標(biāo)價法下，匯率與外幣價值呈反比例關(guān)系，與本幣價值呈正比例關(guān)

系，在變動方向上一致。

50.勞動力流動性不足、工種轉(zhuǎn)換困難所引致的失業(yè)，這些都屬于()。

A、自然失業(yè)

B、摩擦性失業(yè)

C、自愿性失業(yè)

D、非自愿性失業(yè)

答案：B

解析：摩擦性失業(yè)是指在生產(chǎn)過程中由于難以避免的摩擦而造成的短期、局部性

失業(yè)，因此，勞動力流動性不足、工種轉(zhuǎn)換困難所引致的失業(yè)屬于摩擦性失業(yè)。

51.在企業(yè)年金計劃運(yùn)行中，基金受托人的主要職責(zé)不包括()。

A、選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等

B、制定企業(yè)年金基金的投資策略

C、定期向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告

D、編制企業(yè)年金基金管理和財務(wù)會計報告

答案：C

解析：C項(xiàng)是賬戶管理人的職責(zé)。

52.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則

以下投資組合中最為合理的是()。

A、80%的股票，20%的債券型基金

B、60%的股票，30%的股票型基金，10%的國債

C、50%的貨幣型基金，50%的定期存款

D、30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師制

定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項(xiàng)安全性和流動性很

高，但收益性比較低；D項(xiàng)，基金投資方式的最大優(yōu)點(diǎn)就是投資多樣化和靈活性

好，可以在需要時將資金在不同的基金之間轉(zhuǎn)換。

53.公證人員在辦理與本人、配偶和其他近親屬有利害關(guān)系的公證事項(xiàng)時，下列

人員中不適用回避原則的是0。

A、公證人員

B、接觸公證事項(xiàng)的翻譯人員

C、接觸公證事項(xiàng)的鑒定人員

D、公證人員的配偶

答案：D

解析：回避的應(yīng)當(dāng)是公證人員以及接觸該公證事項(xiàng)的翻譯、鑒定人等有關(guān)人員,

而不是配偶和其他近親屬。

54.根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)包括()。

A、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和典權(quán)

B、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)

C、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、典權(quán)和留置權(quán)

D、抵押權(quán)、典權(quán)和留置權(quán)

答案：B

解析:擔(dān)保物權(quán)是指在債務(wù)人或第三人所有或經(jīng)營管理的特定財物或權(quán)利之上設(shè)

定以確保債務(wù)的清償為目的的物權(quán)。我國目前法律規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)只有三種：抵

押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

55.國內(nèi)房產(chǎn)投資者可通過()的上升來應(yīng)對通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值或增值。

A、住房價格

B、首付款

C、房租

D、期款

答案：A

解析：住房投資是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應(yīng)對通貨膨脹、

獲得投資收益以希望資產(chǎn)保值或增值。

56.通貨膨脹時持有()較有利。

A、長期待攤費(fèi)用

B、非實(shí)物資產(chǎn)

C、實(shí)物資產(chǎn)

D、無形資產(chǎn)

答案：C

解析：實(shí)物資產(chǎn)的特點(diǎn)是未來創(chuàng)造價值并能保留現(xiàn)金流量，因此，在通貨膨脹時

持有實(shí)物資產(chǎn)較為有利。

57.()的特征是：受經(jīng)濟(jì)周期影響較大，當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時這些行業(yè)會相應(yīng)擴(kuò)張，當(dāng)

經(jīng)濟(jì)衰退時，這些行業(yè)也隨之收縮；如建筑材料、家用電器等耐用消費(fèi)品及旅游

業(yè)等。

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、防守型行業(yè)

D、發(fā)展型行業(yè)

答案：B

解析：根據(jù)行業(yè)增長與國民經(jīng)濟(jì)周期變動的關(guān)系，可將行業(yè)分為三類：①增長型

行業(yè)，運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，行業(yè)收入增加速率并未

出現(xiàn)同步影響;②周期型行業(yè):受經(jīng)濟(jì)周期影響較大,隨經(jīng)濟(jì)周期的變動而變動；

③防守型行業(yè)，行業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期衰退的影響，有時在經(jīng)

濟(jì)衰退時對其需求或許會有實(shí)際增加。

58.對保險的需求最為迫切的人群不包括()。

Ax低薪階層

B、身體欠佳者

C、少數(shù)單身職工家庭

D、崗位競爭激烈的職工

答案：A

解析：對保險的需求最為迫切的人群，主要有五類人：①中年人，主要是指40

歲以上的工薪人員；②身體欠佳者；③高薪階層；④崗位競爭激烈的職工，主要

指三資企業(yè)的高級雇員和政府部門的公務(wù)員；⑤少數(shù)單身職工家庭。

59.在以下幾種貨幣政策工具中，最重要的是()。

A、公開市場操作

B、調(diào)整再貼現(xiàn)率

C、變動法定存款準(zhǔn)備金率

D、道義勸告

答案：A

解析：公開市場操作是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策

工具，通過中央銀行與指定交易商進(jìn)行有價證券和外匯交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)控

目標(biāo)。公開市場操作已成為中國人民銀行貨幣政策日常操作的重要工具，對于調(diào)

控貨幣供給量，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動性水平，引導(dǎo)貨幣市場利率走勢發(fā)揮了積極的

作用。

60.對在中國境內(nèi)無住所，但在一個納稅年度中在中國境內(nèi)居住不超過0日的納

稅人，其來源于中國境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且不由該雇主在中國境內(nèi)的

機(jī)構(gòu)場所負(fù)擔(dān)的部分，免予繳納個人所得稅。

A、15

B、30

C、60

D、90

答案：D

解析：對在中國境內(nèi)無住所，但在一個納稅年度中在中國境內(nèi)居住不超過90日

的納稅人，其來源于中國境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且不由該雇主在中國境

內(nèi)的機(jī)構(gòu)場所負(fù)擔(dān)的部分，免予繳納個人所得稅。

61.以下各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值而沒有終值的年金是()。

A、普通年金

B、先付年金

C、永續(xù)年金

D、即付年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指無限期發(fā)生的等額系列收付款項(xiàng)，其特點(diǎn)為只有現(xiàn)值沒有終

值。

62.所有人都可以基于對財產(chǎn)的所有權(quán)而行使的權(quán)利不包括()。

A、占有權(quán)

B、使用權(quán)

C、營利權(quán)

D、處分權(quán)

答案：C

解析：個人財產(chǎn)所有權(quán)可以是對儲蓄、房屋、家電、書籍等各種生活資料的所有

權(quán)，也可以是對法律允許的生產(chǎn)資料的所有權(quán)，無論是生產(chǎn)資料還是生活資料,

所有人都可以基于對財產(chǎn)的所有權(quán)而行使下面的權(quán)利：①占有權(quán)；②使用權(quán)；③

收益權(quán)；④處分權(quán)。

63.下列關(guān)于遺囑的說法錯誤的是()。

A、遺囑的變更、撤銷不適用代理，只能由遺囑人親自實(shí)施

B、遺囑人對遺囑的變更和撤銷只能采取明確表示的方式

C、如果遺囑人在設(shè)立遺囑后喪失了行為能力，在喪失行為能力后對遺囑的修訂、

撤銷不發(fā)生效力，仍按原遺囑執(zhí)行

D、遺囑撤銷后，以新設(shè)立的遺喔來確定遺囑的內(nèi)容和執(zhí)行，撤銷后沒有設(shè)立新

的遺喔的，相當(dāng)于遺喔人沒有立遺囑

答案：B

解析：遺囑的變更、撤銷須依照法定方式由遺囑人親自進(jìn)行。遺囑的變更、撤銷

不適用代理，只能由遺囑人親自實(shí)施。遺囑人對遺囑的變更和撤銷可以采取明示

表示的方式，也可以采用根據(jù)法律規(guī)定或相關(guān)事實(shí)進(jìn)行推定的方式。

64.具有同質(zhì)風(fēng)險的消費(fèi)者購買同類型的保險體現(xiàn)出保險0的基本職能。

A、防災(zāi)防損

B、融通資金

C、社會管理

D、分散風(fēng)險

答案：D

解析：分散風(fēng)險是將處在同類危險中的多數(shù)單位和個人，通過直接或間接的方式

集合為一個整體，根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的頻率、損失的額度及保險金額，在風(fēng)險發(fā)生之

前，以收取保費(fèi)的方式平均分?jǐn)偨o所有被保險人，形成保險基金，當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)

生后，以此賠償少數(shù)單位或個人所遭受的損失，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散。保險只有均

攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。

65.關(guān)于證券掛牌、摘牌、停牌與復(fù)牌，下列說法錯誤的是()。

A、復(fù)牌時對已接受的申報實(shí)行集合競價

B、證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復(fù)牌可以不公告

C、根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予

以摘盤

D、證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信

息中無該證券的信息

答案：B

解析：B項(xiàng)，交易所對于掛牌、摘牌、停牌與復(fù)牌均予以公告。

66.下列屬于貿(mào)易管制手段的是()。

A、限制資本輸出

B、進(jìn)口配額制

C、出口補(bǔ)貼政策

D、進(jìn)口關(guān)稅政策

答案：B

解析：常用的貿(mào)易管制手段包括：①進(jìn)口配額制；②進(jìn)口許可制；③規(guī)定苛刻的

進(jìn)口技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；④歧視性采購政策；⑤歧視性稅收政策。A項(xiàng)屬于外匯管制；CD

兩項(xiàng)屬于財政管制。

67.下列說法不正確的是0。

A、平衡型基金的投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長期增值，通常是把

資金集中投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性

B、在成長型基金中，還有更為進(jìn)取的基金，即積極成長型基金

C、收入型基金主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入

為目的

D、成長型基金是基金中最常見的一種，追求基金資產(chǎn)的長期增值，投資于信譽(yù)

度較高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票

答案：A

解析：A項(xiàng)，平衡型基金通常把資金分散投資于股票和債券。

68.利率變動對宏觀經(jīng)濟(jì)有重要的經(jīng)濟(jì)影響。從消費(fèi)者角度看,利率上升時,會()o

A、抑制消費(fèi)，增加儲蓄

B、刺激消費(fèi)，減少儲蓄

C、刺激消費(fèi)，刺激儲蓄

D、抑制消費(fèi)，抑制儲蓄

答案：A

解析：當(dāng)利率提高時，一方面資本的收益提高，居民會減少即期消費(fèi)，增加儲蓄，

另一方面由于利率的影響，企業(yè)成本增加，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模減少，公眾收入減少,

消費(fèi)減少。

69.下列關(guān)于股票典當(dāng)?shù)恼f法，錯誤的是0。

A、是一種主要為證券市場中的個人投資者提供融資服務(wù)的業(yè)務(wù)

B、貸款合同的期限比較靈活，可視投資者的具體需要定為1?3個月

C、典當(dāng)行對典當(dāng)?shù)墓善庇幸欢ǖ囊螅戳魍ü刹坏洚?dāng)

D、一般來說，典當(dāng)行對藍(lán)籌股、大盤股和指標(biāo)股有一些偏好

答案：B

解析：貸款合同的期限比較靈活，可視投資者的具體需要定為1?6個月。

70.理財規(guī)劃師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保

證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的

理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B、由于預(yù)期壽命的延長，凸顯退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C、合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但

不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D、社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保

證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

71.下列選項(xiàng)中，不屬于我國本、?？粕剬W(xué)金類型的是0。

A、優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金

B、專業(yè)獎學(xué)金

C、國家獎學(xué)金

D、定向獎學(xué)金

答案：C

解析：我國獎學(xué)金包括：本、?？篇剬W(xué)金，研究生獎學(xué)金和國家獎學(xué)金。其中，

本、?？篇剬W(xué)金又分為：優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金、專業(yè)獎學(xué)金、定向獎學(xué)金。

72.在現(xiàn)實(shí)生活中，自來水公司的競爭類型是()。

A、完全競爭

B、不完全競爭

C、寡頭壟斷

D、完全壟斷

答案：D

解析：完全壟斷的特征是由單獨(dú)的一家企業(yè)生產(chǎn)某種沒有相似及可以替代的產(chǎn)品。

產(chǎn)品價格和市場被這惟一的一家企業(yè)控制。這類行業(yè)主要是公用事業(yè)，如自來水

公司、煤氣公司、電力公司。

73.目前，()僅存在于海上保險合同中。

A、保證條款

B、擔(dān)保條款

C、附加條款

D、協(xié)會條款

答案：D

解析：協(xié)會條款是指由保險同業(yè)之間根據(jù)需要協(xié)商約定的條款。目前僅存在于海

上保險合同中，它是對原合同的修改、補(bǔ)充或變更。

74.長期的總供給曲線又稱為古典總供給曲線，在古典總供給理論的假定下長期

供給曲線是()。

A、向右上方傾斜

B、一條垂直線

C、向右下方傾斜

D、一條水平線

答案：B

解析：以長期看，所有投入品和產(chǎn)出品的價格都是靈活變動的。投人品的價格隨

著產(chǎn)品價格的上升而上升，成本增長率等于價格增長率。盡管需求增加，企業(yè)因

無利可圖所以沒有增產(chǎn)的動力。所以，總供給不受價格水平變動的影響，它決定

于技術(shù)、生產(chǎn)資源的供給和生產(chǎn)資源的正常利用率，這樣，長期總供給的曲線就

是位于潛在國民產(chǎn)出水平上的一條垂直線。

75.家庭與事業(yè)形成期的需求分析不包括0。

A、增加收入

B、儲蓄和投資

C、財產(chǎn)傳承

D、風(fēng)險保障

答案：C

解析：家庭與事業(yè)形成期的需求分析包括：①購買房屋；②子女出生和養(yǎng)育；③

建立應(yīng)急基金；④增加收入；⑤風(fēng)險保障；⑥儲蓄和投資；⑦建立退休資金。c

項(xiàng)，財產(chǎn)傳承屬于家庭退休前期的理財需求分析之一。

76.下列金融工具中，不屬于貨幣市場工具的是()。

A、國庫券

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、股票

答案：D

解析:貨幣市場是期限在1年以內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易的市場。交易工具是政府、

銀行和工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，主要包括：國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、

可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、回購協(xié)議等。D項(xiàng)，股票屬于資本市場工具。

77.按照股東的權(quán)利劃分，可分為普通股和()。

A、優(yōu)先股

B、特殊股

C、A股

D、B股

答案：A

78.()是指債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的一種支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付

一定的款項(xiàng)給第三人或者持票人。

A、匯票

B、本票

C、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)

D、支票

答案：A

79.為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財規(guī)劃合同中

通常約定()，雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。

A、爭議條款

B、特別聲明條款

C、違約責(zé)任

D、委托條款

答案：B

80.個人出售已購住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額的一定稅率貼花，稅

率為()。

A、0.3%。

B、0.4%。

C、0.5%0

D、0.6%。

答案：C

解析：個人出售已購住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額的0.5%。貼花。

81.()說法正確。

A、信托中委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人

B、對于違約責(zé)任，當(dāng)事人可以同時適用約定的違約金條款和定金條款

C、合伙企業(yè)聘任非合伙人的經(jīng)營管理人員必須經(jīng)全體合伙人同意

D、合伙企業(yè)的事務(wù)都可以委托給部分合伙人決定

答案：C

解析：A項(xiàng)，信托是指委托人基于對受托人的信任以及一定的目的而將其財產(chǎn)權(quán)

移轉(zhuǎn)于受托人，由受托人依其意愿進(jìn)行管理、處分而使收益歸于受益人或?qū)崿F(xiàn)特

定目的的行為；B項(xiàng)，違約金條款和定金條款必須是合同中約定才能同時適用；

D項(xiàng)，合伙事務(wù)依法可由一名或數(shù)名合伙人執(zhí)行，也可由全體合伙人執(zhí)行，而合

伙事務(wù)的決定并非都可以委托給部分合伙人決定

82.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券與一般債券的比較，錯誤的說法是()。

A、在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換前，兩者一樣，投資者都可以得到利息收入

B、在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換前，兩者都不具有股東權(quán)利

C、可轉(zhuǎn)換債券可以在約定期限內(nèi)，按預(yù)定的轉(zhuǎn)換價格換成公司股份

D、兩者區(qū)別主要在于利率的不同

答案：D

解析：兩者區(qū)別主要在于可轉(zhuǎn)換債券具有可轉(zhuǎn)換性。

83.王某去年7月和舅患一家同住并共同買下了一套公有住房(建筑面積142平

方米，有五間住房，一間儲藏間)，性質(zhì)為按份共有，購房合同中寫明王某有1

74產(chǎn)權(quán)。后發(fā)生矛盾，就房屋分配未達(dá)成協(xié)議。對此王某可以采取的救濟(jì)措施

是()。

A、通過道德教育搞好居住關(guān)系

B、王某具有1/4產(chǎn)權(quán)，可以自行轉(zhuǎn)讓給他人

C、將房屋分割

D、通過法律途徑，將自己的房屋份額賣給共有人或第三人

答案：D

解析：對于共有財產(chǎn)的分出，首先應(yīng)當(dāng)考慮分割，只有在不能分割或者分割將影

響其價值時才考慮折價。王某因共同居住產(chǎn)生矛盾或者共有權(quán)益受侵害而已經(jīng)難

以維持的情況下.可以請求解除共有關(guān)系，分割共有財產(chǎn)。如果該房屋無法分割

成獨(dú)立成套的幾部分，則應(yīng)折價處理，由其他共有人給其現(xiàn)金補(bǔ)償。

84.若李先生在2005年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)

定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2006

年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬元(其中符合社保的

醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()。

A、1.70

B、0.2125

C、2

D、0.925

答案：C

解析：C項(xiàng)，保險公司應(yīng)賠付額=2.5*85%=2.125（萬元），只需按最高賠付額進(jìn)

行賠付，即2萬元。

85.消費(fèi)稅中，在零售環(huán)節(jié)征稅的項(xiàng)目是0。

A、香煙

B、酒及酒精

C、化妝品

D、金銀首飾

答案：D

86.保險人的物上代位是通過：）取得。

A、約定

B、仲裁

C、訴訟

D、委付

答案：D

解析：委付是指投保人或者被保險人將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，由

此請求其支付全部保險金額的一種行為。委付主要是海上保險的特殊規(guī)定之一。

物上代位權(quán)的取得一般通過委付實(shí)現(xiàn)。

87.在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，

而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通

常被稱為0。

A、不可抗辯條款

B、禁止反言

C、棄權(quán)

D、不可抗力

答案:B

88.從理論上來說，()是中央銀行調(diào)整貨幣供給量最簡單的辦法，但卻因效果十

分猛烈，并不輕易使用。

A、公開市場操作

B、調(diào)整再貼現(xiàn)率

C、調(diào)整國債利率

D、變動法定存款準(zhǔn)備金率

答案：D

解析：變動法定存款準(zhǔn)備金率會使貨幣供給量成倍地變化，不利于貨幣供給和經(jīng)

濟(jì)穩(wěn)定。同時，中央銀行如果頻繁地改變法定存款準(zhǔn)備金率也不利于它對銀行的

管理，會使商業(yè)銀行和所有金融機(jī)構(gòu)因其正常信貸業(yè)務(wù)受到干擾而感到無所適從。

所以，變動法定存款準(zhǔn)備金率是一個強(qiáng)有力但又不常用的貨幣政策工具。

89.林甲和林乙共同繼承了一輛豐田汽車，林甲會開車，加上上班離得較遠(yuǎn)，想

要這兩汽車，而林乙因?yàn)椴粫_車，不想要，那么可以采取的分割方式為()。

A、變價分割

B、互換補(bǔ)償

G作價補(bǔ)償

D、實(shí)物分割

答案：C

解析：作價是指估定物的價格。當(dāng)共有財產(chǎn)是不可分物時，如果共有人之一希望

取得該物，就可以作價給他，由他將超過其應(yīng)得份額的價值補(bǔ)償給其他共有人。

一般來說，在共有財產(chǎn)分割中，只要有共有人希望取得實(shí)物，有共有人不希望取

得實(shí)物，不管共有財產(chǎn)是否可分，經(jīng)大家協(xié)商之后，都可以采取作價補(bǔ)償?shù)霓k法

分割共有財產(chǎn)。

90.下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是

A、復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)*復(fù)利終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)*復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

答案：B

解析：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/復(fù)利終值系數(shù)。

91.下列不是以保險的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類的是()。

A、商業(yè)保險

B、社會保險

C、特定風(fēng)險

D、政策保險

答案：C

解析:以保險的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險。

商業(yè)保險體現(xiàn)的是保險經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的商品性保險關(guān)系，社會保險和政策保險體現(xiàn)

的則是保險經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的非商品性保險關(guān)系。

92.從2004年起，我國保險資金的運(yùn)用渠道日漸放寬,其體現(xiàn)的是保險()的職能。

A、社會管理

B、資金分配

C、融通資金

D、防災(zāi)防損

答案：C

解析：作為金融產(chǎn)業(yè)中的重要組成部分，保險具有資金融通的功能，其主要體現(xiàn)

在兩個方面：①保險公司通過開展承保業(yè)務(wù)，將社會中的閑散資金匯集起來，形

成規(guī)模龐大的保險基金，有利于促進(jìn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化；②保險公司通過投資將

積累的保險資金運(yùn)用出去，以滿足未來償付和保險基金保值增值的需要。

93.甲、乙公司于2015年3月10日簽訂買賣合同，3月15日甲公司發(fā)現(xiàn)自己對

合同標(biāo)的存有重大誤解，遂于3月20日向法院請求撤銷該合同，4月10日法院

依法撤銷該合同。下列表述中，符合《合同法》規(guī)定的是()。

A、合同自3月10日起歸于無效

B、合同自3月15日起歸于無效

C、合同自3月20日起歸于無效

D、合同自4月10日起歸于無效

答案：A

解析：被撤銷的合同同無效合同一樣，自始沒有法律約束力。

94.萬先生購買了機(jī)動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車

上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。

A、最大誠信

B、可保利益

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償

答案：D

解析：損失補(bǔ)償原則是指對于價值補(bǔ)償性保險合同，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范

圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險人

恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

95.下列關(guān)于學(xué)生貸款的說法，錯誤的是0。

A、學(xué)生貸款按銀行同期貸款利率減半計息

B、實(shí)行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度

C、學(xué)生貸款審定機(jī)構(gòu)應(yīng)由學(xué)生管理部門、財務(wù)部門、教師和學(xué)生等方面代表組

成

D、如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，

并繳納一定數(shù)額的違約金

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款。

96.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A、保險費(fèi)

B、保險基金

C、責(zé)任準(zhǔn)備金

D、總準(zhǔn)備金

答案：A

解析：保險費(fèi)是投保人向保險人購買保險所支付的價格。它是建立保險基金的源

泉。保險人是否有賠償能力，取決于它所收取的保費(fèi)總額是否能夠彌補(bǔ)他所承擔(dān)

的全部賠償責(zé)任。

97.在財務(wù)比率分析中，為反映償債能力而設(shè)的，企業(yè)經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量與

流動負(fù)債或總負(fù)債的比率是指0。

A、經(jīng)營凈現(xiàn)金比率

B、現(xiàn)金流量比率

C、流動現(xiàn)金比率

D、速動現(xiàn)金比率

答案：A

解析：經(jīng)營凈現(xiàn)金比率是指經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量與流動負(fù)債或總負(fù)債的比率,

用來反映企業(yè)獲得現(xiàn)金來償還債務(wù)的能力。計算公式為：經(jīng)營凈現(xiàn)金比率(全部

債務(wù))二經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流量/總負(fù)債。

98.李明目前每年的年收入是45000元，如果利率是8%,如果當(dāng)他無法工作了，

他需要投入()元維持目前每年的收入水平。

A、450000

B、90000

G486000

D、562500

答案：D

解析：PV二年現(xiàn)金流需求量/利率=45000/8%二562500(元)°

99.小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡預(yù)借取現(xiàn)，他的信用卡每日取現(xiàn)金額累計不超

過人民幣()。

A、2000元

B、3000元

G4000元

D、信用額度的10%

答案：A

解析：根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣200

。元。一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時，須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)

金金額0.5%?3%不等的手續(xù)費(fèi)，有些銀行還限定了最低收費(fèi)額。

100.下列說法不正確的是()。

A、基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金

的投資人

B、基金份額持有人享有基金信息的知情權(quán)、表決權(quán)和收益權(quán)

C、基金的一切風(fēng)險管理都是圍繞保護(hù)投資者利益來考慮的

D、基金托管人是基金一切活動的中心

答案：D

解析：基金份額持有人是基金一切活動的中心。

101.關(guān)于子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認(rèn)定說法錯誤的是()。

A、如果房屋辦理了登記而且登記在子女一人的名下，并且父母有明確表示贈與

登記人的，則可以認(rèn)定房屋所有權(quán)歸登記人所有

B、如果父母在房產(chǎn)證上或房屋管理機(jī)關(guān)的檔案中有明確贈與記載，或有贈與房

產(chǎn)的公證書的，應(yīng)認(rèn)定贈與的效力

C、如果登記人因結(jié)婚后脫離共同家庭，而登記沒有更改，則原登記仍具有權(quán)利

推定效力

D、如果父母建造的房屋沒有登記，即使當(dāng)事人脫離原來共有家庭生活，而仍然

單獨(dú)使用該房屋的，也不視為該房屋屬于父母贈與當(dāng)事人所有

答案：D

解析：父母購置或建造的房屋，子女又與父母居住在一起，則要區(qū)分情況認(rèn)定房

屋是贈與給子女或贈與給子女夫妻雙方或者只是作為家庭共有財產(chǎn)存在。若父母

建造的房屋沒有登記，如果當(dāng)事人脫離原來共有家庭生活，而仍然單獨(dú)使用該房

屋的，則視為該房屋屬于父母贈與當(dāng)事人所有。

102.()不征收城鎮(zhèn)土地使用稅。

A、城市內(nèi)國家所有的土地

B、縣城內(nèi)集體所有的土地

C、農(nóng)村集體所有的土地

D、工礦區(qū)內(nèi)集體所有的土地

答案：C

解析：城鎮(zhèn)土地使用稅的征稅范圍，包括在城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)內(nèi)的國

家所有和集體所有的土地，不包括農(nóng)村集體所有的土地。

103.保險人在簽發(fā)正式保險單之前的臨時保單被稱為()o

A、保險憑證

B、投保單

C、暫保單

D、保險單

答案：C

解析：暫保單又稱臨時保單，是指在需要進(jìn)一步處理、正式保單簽發(fā)之前的臨時

保單，但訂立暫保單并不是訂立保險合同的必經(jīng)程序。暫保單的法律效力與正式

保單完全相同，但有效期較短，大多由保險人具體規(guī)定。當(dāng)正式保單交付后，暫

保單自動失效。

104.誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()

履行最大誠信原則。

A、投保人

B、保險人

C、投保人或保險人

D、投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則指保險合同當(dāng)事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內(nèi)，

應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鍪欠窬喖s以及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，

同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當(dāng)事人(投保人和保險人)在

保險合同訂立、履行的過程中都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行

為。

105.王先生準(zhǔn)備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財規(guī)

劃師，理財規(guī)劃師的下列回答中不正確的是()。

A、如果購買的是記賬式國債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買

B、如果購買的債券為實(shí)物債券，可以在交易所購買

C、如果購買的是憑證式國債，可以到代銷的銀行柜臺購買

D、憑證式國債每月定期發(fā)行

答案：D

解析：國債按債券形態(tài)分類可分為：①實(shí)物國債；②憑證式國債；③記賬式國債。

D項(xiàng)，憑證式國債發(fā)行時間和次數(shù)并不確定，依據(jù)國家經(jīng)濟(jì)形勢而變化。

106.退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因?yàn)樗拇笮⒃诤艽蟪潭壬蠜Q定退

休金儲備金額的大小。

Ax預(yù)期壽命

B、通貨膨脹率

C、當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平

D、資本利得稅率

答案：A

解析：人們的預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問題，預(yù)期壽命長，則應(yīng)

多準(zhǔn)備退休基金的儲備，預(yù)期壽命短則應(yīng)少準(zhǔn)備退休基金的儲備。

107.接上題，按照目前我國個人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分

紅收益繳納的稅率為()。

A、10%

B、15%

C、20%

D、免稅

答案：D

解析：按照目前我國個人所得稅法律相關(guān)規(guī)定，對投資者投資于基金所產(chǎn)生的基

金分紅收益、資本利得收益暫時不征收個人所得稅。

108.我國要求保險人做到向投保人。保險的主要條款和責(zé)任免除的內(nèi)容。

A、明確列明

B、明確說明

C、主觀告知

D、客觀告知

答案：B

解析：通常在國際上只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內(nèi)容，而我國為

了更好地保護(hù)被保險人的利益，則要求保險人做到向投保人明確說明保險合同的

主要條款和責(zé)任免除的內(nèi)容。

109.目前，房產(chǎn)稅納稅義務(wù)人不包括()。

A、產(chǎn)權(quán)所有人

B、承典人

C、代管人

D、外商投資企業(yè)

答案：D

解析：根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，房產(chǎn)稅應(yīng)由房屋的產(chǎn)權(quán)所有人繳納，即

由在中國境內(nèi)擁有房屋產(chǎn)權(quán)的單位和個人繳納。外商投資企業(yè)和外國企業(yè)暫不繳

納房產(chǎn)稅。

110.我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為。年。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：D

解析：根據(jù)我國《保險法》第二十六條的規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保

險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自

其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人

向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事

故發(fā)生之日起計算。

111.理財規(guī)劃師為趙某進(jìn)行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時，理財規(guī)劃

師做得不對或理解有誤的一項(xiàng)是()。

A、理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例

B、理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃

師進(jìn)行了詳細(xì)分析

C、理財規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況

D、理財規(guī)劃師認(rèn)為為了達(dá)到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正

并不重要

答案：D

解析：理財規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消費(fèi)

儲備和意外現(xiàn)金儲備。

112.()是保險的直接功能。

A、眾人協(xié)力

B、損失賠償

C、精神補(bǔ)償

D、分散風(fēng)險

答案：B

解析：損失賠償是保險成立的功能，保險的直接功能就是補(bǔ)償被保險人因意外所

受的經(jīng)濟(jì)損失。

113.體現(xiàn)“積極要求”或“禁止性”內(nèi)容的是0。

A、職業(yè)道德準(zhǔn)則

B、執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則

C、執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D、職業(yè)道德規(guī)范

答案：C

解析：相對于職業(yè)道德準(zhǔn)則而言，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則，是理財規(guī)劃

師辦理具體業(yè)務(wù)時所應(yīng)體現(xiàn)的道德和專業(yè)負(fù)責(zé)精神。因此，理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律

規(guī)范的內(nèi)容體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”，而非倡議性。

114.下列屬于位置平均數(shù)的是()o

A、幾何平均數(shù)

B、算術(shù)平均數(shù)

C、眾數(shù)

D、極差

答案：C

解析：位置平均數(shù)是指按數(shù)據(jù)的大小順序或出現(xiàn)頻數(shù)的多少，確定集中趨勢的代

表值，主要有眾數(shù)、中位數(shù)等。

115.自。起，個人活期存款按季結(jié)息。

A、2004年9月21日

B、2004年8月21日

C、2005年9月21日

D、2005年8月21日

答案：C

解析：自2005年9月21日起，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率

計息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活

期利率計息到清戶前一日止。

116.通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資

偏好分類，劉先生屬于()。

A、保守型

B、輕度保守型

C、輕度進(jìn)取型

D、進(jìn)取型

答案：D

解析：根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合，可以把客戶的風(fēng)險偏好分為五種

類型：①保守型；②輕度保守型；③中立性；④輕度進(jìn)取型；⑤進(jìn)取型。其中，

進(jìn)取型投資人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，成長型資產(chǎn)的比例在80%到100%之間。

117.個人將其所得通過中國境內(nèi)的社會團(tuán)體、國家機(jī)關(guān)向教育和其他社會公益事

業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害的地區(qū)、貧困地區(qū)捐贈，捐贈額未超過納稅義務(wù)人申報

的應(yīng)納稅所得額的()的部分可以從其應(yīng)納稅所得額中扣除。

A、50%

B、60%

C、30%

D、40%

答案：C

118.下列不屬于理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)義務(wù)的是0。

A、提供理財服務(wù)

B、提供書面理財計劃

C、嚴(yán)守客戶秘密

D、收取理財費(fèi)用

答案：D

解析：理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要是提供理財服務(wù)、提供書面理財計劃、跟

蹤和監(jiān)督理財計劃的執(zhí)行、嚴(yán)守客戶秘密。D項(xiàng)，收取理財費(fèi)用是理財規(guī)劃師所

在機(jī)構(gòu)的權(quán)利。

119.()是指那些在經(jīng)濟(jì)活動中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，這一組指標(biāo)主要與經(jīng)

濟(jì)未來的生產(chǎn)和就業(yè)需求有關(guān)，主要包括貨幣供應(yīng)量，股票價格指數(shù)等。

A、先行指標(biāo)

B、同步指標(biāo)

C、滯后指標(biāo)

D、固定指標(biāo)

答案：A

解析：先行指標(biāo)是指那些在經(jīng)濟(jì)活動中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。這一組指標(biāo)

主要與經(jīng)濟(jì)未來的生產(chǎn)和就業(yè)需求有關(guān)，主要包括貨幣供給量、采購經(jīng)理指數(shù)P

Ml、股票價格指數(shù)、生產(chǎn)工人平均工作時數(shù)、房屋建筑許可的批準(zhǔn)數(shù)量以及消費(fèi)

者預(yù)期指數(shù)等。

120.下列說法正確的是()。

A、股票是虛擬資本，而債券不是

B、債券是虛擬資本，而股票不是

C、股票和債券都是虛擬資本

D、兩者都是真實(shí)資本

答案：C

解析：債券和股票均屬于有價證券，因此都是虛擬資本，本身無價值，但又都是

真實(shí)資本的代表。

121.()指所有人對某一物的所有權(quán)因物的喪失(如生活中消費(fèi))而永遠(yuǎn)喪失。

A、絕對喪失

B、相對喪失

C、強(qiáng)制喪失

D、自愿喪失

答案：A

解析：B項(xiàng)，相對喪失是指所有權(quán)人喪失對某一物的所有權(quán)，但該物尚存，只是

歸他人享有（即所有權(quán)移轉(zhuǎn)）或無人享有（即所有權(quán)拋棄）而已；C項(xiàng)，強(qiáng)制喪

失主要是指標(biāo)的物被沒收、征用、強(qiáng)制執(zhí)行；D項(xiàng)，自愿喪失是指出賣、拋棄標(biāo)

的物。

122.下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是

Oo

A、兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，”等額本息還款法”所要支付的

利息將高于“等額本金還款法”

B、對于高薪者或收入多元化的客戶，采用”等額本金還款法”

C、如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還

款法”還貸

D、如果客戶是一位公務(wù)員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額

本息還款法”

答案：C

解析：C項(xiàng)，該客戶應(yīng)采用“等額本金還款法”還貸。隨著時間的推移，每期還

款額逐漸減少，還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕。

123.在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項(xiàng)理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲備不包括（）o

A、日常生活儲備

B、意外現(xiàn)金儲備

C、投資現(xiàn)金儲備

D、家庭支援現(xiàn)金儲備

答案：C

解析：一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費(fèi)儲備和意外現(xiàn)金儲備。

D項(xiàng)，家庭支援現(xiàn)金儲備是指客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重

大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備，它屬于意外現(xiàn)金儲備的范圍。

124.政府重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展順序的安排，一般以。為先。

A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B、支柱產(chǎn)業(yè)

C、瓶頸產(chǎn)業(yè)

D、相關(guān)產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：政府重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展順序的安排，一般以瓶頸產(chǎn)業(yè)為先，而后再是主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

和支柱產(chǎn)業(yè)。

125.在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為0。

A、投資連結(jié)險

B、萬能保險

C、分紅保險

D、年金保險

答案：D

解析：年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式,

在約定的時間內(nèi)開始有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險

多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。

126.小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵

觸，以()為準(zhǔn)。

A、保險單

B、小保單

C、保險憑證的特約條款

D、暫保單

答案：C

解析：保險憑證也稱小保單，是指保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立

的書面憑證，是一種簡化了的保險單。保險實(shí)務(wù)中，保險憑證沒有列明的內(nèi)容,

以同一險種的正式保險單為準(zhǔn)；保險憑證與正式保險單內(nèi)容相抵觸的，以保險憑

證的特約條款為準(zhǔn)。

127.家庭財產(chǎn)分配和傳承的主要風(fēng)險因素不包括()。

A、經(jīng)營的風(fēng)險

B、投資的風(fēng)險

C、婚姻變動中的財產(chǎn)風(fēng)險

D、財產(chǎn)的傳承風(fēng)險

答案：B

128.理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)。以下不屬于

購房目標(biāo)的要素是()。

A、客戶家庭計劃購房的時間

B、希望的居住面積

C、購房時的市場利率

D、屆時房價

答案：C

129.住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的

收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是,其次可

以用—及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。（）

A、抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地

B、抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地

C、抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地

D、抵押人所擁有的房屋