第13章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

第十三章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管導(dǎo)入案例

拉美國(guó)家實(shí)施金融自由化的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)金融監(jiān)管第三節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管體制發(fā)展第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)一、金融風(fēng)險(xiǎn)（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的含義金融風(fēng)險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)范疇，是指經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，從而使金融活動(dòng)參與者蒙受損失或獲得收益的機(jī)會(huì)或可能。廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)包括獲得收益和遭受損失的可能性，所以又稱為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，而狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)僅是指遭受損失的可能性，所以又稱為純粹風(fēng)險(xiǎn)。第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特征1.金融風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性2.金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性3.金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性4.金融風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)散性5.金融風(fēng)險(xiǎn)具有可控性第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)二、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類1.按照金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分(1)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，又稱不可分散化風(fēng)險(xiǎn)，是指能產(chǎn)生使整個(gè)金融系統(tǒng)，甚至整個(gè)地區(qū)或國(guó)家的經(jīng)濟(jì)主體都有遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力的自然風(fēng)險(xiǎn)等。(2)非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，又稱可分散化風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)€(gè)別金融企業(yè)可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等，是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要種類。2.按照金融風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)劃分(1)信用風(fēng)險(xiǎn)(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(4)操作風(fēng)險(xiǎn)(5)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)(6)法律風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)金融監(jiān)管一、金融監(jiān)管的含義狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)同家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是指在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核，同業(yè)自律性組織的監(jiān)管及社會(huì)中介組織的監(jiān)管。二、金融監(jiān)管理論(一)社會(huì)利益論(二)社會(huì)選擇論(三)金融監(jiān)管新論三、金融監(jiān)管的必要性(一)為了強(qiáng)化公共利益必須進(jìn)行金融監(jiān)管(二)防止金融脆弱性，減少金融風(fēng)險(xiǎn)(三)金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管四、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則(一)金融監(jiān)管的目標(biāo)(1)一般目際：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全；維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融效率的提高；保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施。(2)具體目標(biāo)：保持金融穩(wěn)定，減少金融風(fēng)險(xiǎn)；在保持金融穩(wěn)定，防止風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開(kāi)展金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)；保護(hù)公眾利益，特別是廣大存款者的利益和廣大金融投資者的利益。(二)金融監(jiān)管的原則五、金融監(jiān)管體制和監(jiān)管內(nèi)容1、統(tǒng)一或集中監(jiān)管2、分業(yè)監(jiān)管體制或多頭監(jiān)管六、金融監(jiān)管手段和形式第三節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管體制發(fā)展一、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管的關(guān)系1.金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效應(yīng)2.金融監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)二、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展三、我國(guó)各家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能四、金融監(jiān)管的國(guó)際合作：巴塞爾資本協(xié)議(一)巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展回顧(