壽險(xiǎn)展業(yè)流程

壽險(xiǎn)展業(yè)流程演講人：日期：目錄壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹展業(yè)準(zhǔn)備階段展業(yè)實(shí)施階段承保與核保流程售后服務(wù)與關(guān)系維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)要求01壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)定義壽險(xiǎn)特點(diǎn)壽險(xiǎn)作用長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性、穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)保障性強(qiáng)。為被保險(xiǎn)人提供生命保障、儲(chǔ)蓄資金、傳承財(cái)產(chǎn)等功能。壽險(xiǎn)定義及特點(diǎn)傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，主要功能是為被保險(xiǎn)人提供生命保障。投資型壽險(xiǎn)包括分紅型、萬(wàn)能型、投連型等，除了提供生命保障外，還具有投資功能，可分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。特定人群壽險(xiǎn)如少兒壽險(xiǎn)、老年人壽險(xiǎn)等，針對(duì)不同年齡、性別、職業(yè)等特定人群設(shè)計(jì)，滿足其特殊需求。壽險(xiǎn)產(chǎn)品種類與功能承擔(dān)著家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任，一旦身故或失去勞動(dòng)能力，將對(duì)家庭造成重大影響。家庭經(jīng)濟(jì)支柱如房貸、車貸等，需要購(gòu)買壽險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債人群具備購(gòu)買壽險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，且對(duì)生命保障和儲(chǔ)蓄有較高需求。中高收入人群目標(biāo)客戶群體分析市場(chǎng)需求隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，壽險(xiǎn)市場(chǎng)需求不斷增長(zhǎng)。發(fā)展趨勢(shì)個(gè)性化、定制化、智能化將成為壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展方向，同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)也將成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。市場(chǎng)需求與趨勢(shì)02展業(yè)準(zhǔn)備階段年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等，以及家庭狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等。了解客戶基本信息根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，評(píng)估其適合購(gòu)買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品類型和保額。評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力挖掘客戶潛在需求，如養(yǎng)老、子女教育、健康保障等，為其量身定制保險(xiǎn)計(jì)劃。識(shí)別客戶潛在需求了解客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好010203設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃綜合考慮客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求，制定合適的保險(xiǎn)計(jì)劃，包括交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期限等。確定保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為其推薦適合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)類型、保額、保障期限等。組合附加險(xiǎn)種根據(jù)客戶需要，推薦適合的附加險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，提高保險(xiǎn)保障的全面性。制定個(gè)性化保險(xiǎn)方案壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹資料包括產(chǎn)品特點(diǎn)、保障范圍、保險(xiǎn)利益等內(nèi)容，便于客戶了解和比較。準(zhǔn)備銷售工具與資料銷售輔助工具如保險(xiǎn)利益演示表、案例分析、產(chǎn)品宣傳冊(cè)等，幫助銷售人員更好地展示產(chǎn)品特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。客戶資料卡記錄客戶基本信息、保險(xiǎn)需求、購(gòu)買意向等，為后續(xù)跟進(jìn)和服務(wù)提供便利。傳遞保險(xiǎn)理念耐心解答客戶關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的疑問(wèn)和顧慮，提供專業(yè)、客觀、全面的解答。解答客戶疑問(wèn)跟進(jìn)客戶反饋及時(shí)了解客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的反饋和意見(jiàn)，積極處理客戶投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。通過(guò)溝通和交流，向客戶傳遞正確的保險(xiǎn)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高其對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受度。建立良好客戶關(guān)系03展業(yè)實(shí)施階段與客戶溝通，了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭狀況、健康狀況等，以確定適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。了解客戶需求詳細(xì)介紹人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保險(xiǎn)期限、保費(fèi)及給付方式等，讓客戶了解產(chǎn)品特點(diǎn)。產(chǎn)品介紹向客戶提供產(chǎn)品宣傳資料、保險(xiǎn)條款等，以便客戶進(jìn)一步了解產(chǎn)品。提供資料接觸客戶并介紹產(chǎn)品對(duì)客戶提出的關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的疑問(wèn)進(jìn)行詳細(xì)解答，消除客戶疑慮。答疑解惑根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提供合理的保險(xiǎn)建議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將不同人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，為客戶推薦性價(jià)比更高的產(chǎn)品。比較產(chǎn)品解答客戶疑問(wèn)，提供專業(yè)建議協(xié)助客戶準(zhǔn)備并提交相關(guān)證明文件，如身份證明、健康告知等。審核資料為客戶解釋保險(xiǎn)合同中的條款和約定，確?？蛻舫浞至私獠⑼狻＝忉寳l款指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。填寫投保單協(xié)助客戶填寫投保單及相關(guān)文件01客戶回訪在客戶投保后進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。跟進(jìn)客戶反饋，確保服務(wù)質(zhì)量02保全服務(wù)為客戶提供保單保全服務(wù)，如變更受益人、續(xù)期繳費(fèi)等。03理賠協(xié)助在客戶出險(xiǎn)時(shí)，協(xié)助客戶進(jìn)行理賠申請(qǐng)，提供必要的支持和幫助。04承保與核保流程提交投保單至保險(xiǎn)公司交納首期保費(fèi)客戶需在提交投保單時(shí)一并交納首期保費(fèi)。提供相關(guān)資料根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，客戶需提供身份證明、健康告知等相關(guān)資料。填寫投保單客戶選擇合適的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，并填寫投保單，包括個(gè)人基本信息、受益人信息、保險(xiǎn)金額等。審核投保單信息保險(xiǎn)公司核對(duì)投保單填寫的各項(xiàng)內(nèi)容是否準(zhǔn)確無(wú)誤，并確認(rèn)客戶身份。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)客戶提供的健康告知和保險(xiǎn)公司內(nèi)部的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。審核通過(guò)或拒保對(duì)于符合保險(xiǎn)公司承保要求的客戶，保險(xiǎn)公司將審核通過(guò)；對(duì)于不符合要求的客戶，保險(xiǎn)公司將拒絕承保并退還已交保費(fèi)。保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保審核保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后，將制作保單并加蓋公司印章和負(fù)責(zé)人簽字。制作保單保險(xiǎn)公司將保單送達(dá)客戶，并告知客戶保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要內(nèi)容。保單送達(dá)客戶收到保單后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)保單信息，如有錯(cuò)誤或疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司反饋。確認(rèn)保單信息審核通過(guò)，出具保單010203簽收保單客戶需按照保險(xiǎn)合同約定的金額和時(shí)間支付后續(xù)保費(fèi)，以確保保單持續(xù)有效。支付保費(fèi)保單生效客戶完成簽收并支付保費(fèi)后，保險(xiǎn)合同正式生效，保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?？蛻粼谑盏奖魏?，需認(rèn)真閱讀保單內(nèi)容并簽字確認(rèn)?？蛻艉炇毡尾⒅Ц侗ＹM(fèi)05售后服務(wù)與關(guān)系維護(hù)通過(guò)定期的電話回訪，了解客戶的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否發(fā)生變化，以便及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)方案。電話回訪定期回訪客戶，了解需求變化針對(duì)重要客戶或特殊客戶，可以安排工作人員上門拜訪，深入了解客戶的需求和意見(jiàn)。上門拜訪設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)郵件、短信或線上平臺(tái)發(fā)送給客戶，收集客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的反饋。問(wèn)卷調(diào)查提供保險(xiǎn)咨詢與理賠服務(wù)010203保險(xiǎn)咨詢提供專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，解答客戶關(guān)于保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等方面的疑問(wèn)。理賠協(xié)助在客戶出險(xiǎn)時(shí)，提供理賠協(xié)助服務(wù)，幫助客戶準(zhǔn)備理賠資料，與保險(xiǎn)公司溝通理賠事宜，確?？蛻裟軌蚣皶r(shí)獲得理賠款。續(xù)保提醒在客戶保險(xiǎn)到期前，及時(shí)提醒客戶續(xù)保，確?？蛻舻谋ｋU(xiǎn)保障不會(huì)中斷。定期舉辦健康講座，邀請(qǐng)醫(yī)療專家為客戶講解健康知識(shí)，提高客戶的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。健康講座組織親子活動(dòng)，讓客戶帶著家人一起參與，增進(jìn)客戶與公司的感情聯(lián)系。親子活動(dòng)定期舉辦客戶聯(lián)誼會(huì)，邀請(qǐng)客戶分享自己的保險(xiǎn)經(jīng)歷和心得，促進(jìn)客戶之間的交流與合作?？蛻袈?lián)誼會(huì)組織客戶活動(dòng)，增進(jìn)彼此了解個(gè)性化定制根據(jù)客戶的個(gè)性化需求，為客戶量身定制保險(xiǎn)方案，提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)保障。新產(chǎn)品推薦及時(shí)向客戶推薦新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶了解更多的保險(xiǎn)選擇，滿足客戶的多元化需求。定期評(píng)估定期對(duì)客戶的保險(xiǎn)方案進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)客戶的年齡、收入、健康狀況等因素，提出調(diào)整建議。不斷優(yōu)化保險(xiǎn)方案，滿足客戶需求06風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)要求遵循《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》中關(guān)于人壽保險(xiǎn)的各項(xiàng)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求遵循《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)具有養(yǎng)老屬性的人壽保險(xiǎn)時(shí)，需遵循該《辦法》的相關(guān)規(guī)定。遵循其他監(jiān)管要求如消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反洗錢等方面的法規(guī)及監(jiān)管要求。對(duì)銷售人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，確保具備相應(yīng)的保險(xiǎn)知識(shí)和銷售技能，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。嚴(yán)格銷售人員資質(zhì)管理確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。審查銷售宣傳材料對(duì)銷售行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正不合規(guī)行為。建立銷售行為監(jiān)控機(jī)制確保銷售行為合規(guī)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，特別是免責(zé)條款和理賠流程，讓客戶充分了解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。充分揭示保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，為客戶提供合適的保險(xiǎn)方案。提供風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估通過(guò)講座、培訓(xùn)等方式，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)