2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)章節(jié)測(cè)試題文檔

一、單選題

在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成K期

C

2

盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特性通常屬于()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

A

3

在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是0

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

D

4

李氏夫婦目前都是50歲左右，有兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元：夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退

休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇

B

5

下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是()

A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

B、處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累

C、當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

C

6

證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、政策風(fēng)險(xiǎn)

C

7

由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)

是()

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D

8

采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元,其一年利率為()

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

9

投資組合決策的基本原則是

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、盼望收益最大化

D、給定盼望收益條件卜.最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

D

10

下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()

A、盼望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的離散系數(shù)

A

[NextPage]

]1

一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券0

A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

D

12

買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()

A、直接受益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

c

13

以下哪?種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

14

股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是管理()的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

15

在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是0

A、單利債券

B、復(fù)利債券

C、貼現(xiàn)債券

D、累進(jìn)利率債券

C

16

經(jīng)濟(jì)狀況的概率分布與某特定股票在每種狀況下的收益的概率分布如上表所示，則在經(jīng)濟(jì)狀況好時(shí)該股票

業(yè)績(jī)表現(xiàn)差的概率為()

A、0.15

B、0.03

C、0.06

D、0.4

B

17

許先生打算2023后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目

的?()

A、整值投資2萬(wàn)元，再定期定額年年投資10000元

B、整筆投資3萬(wàn)元,再定期定額每年投資8000元

C、整筆投資4萬(wàn)元,再定期定額每年投資7000元

D、整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6000元

C

18

某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi),該股票

按每10股10元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

B

19

假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，相應(yīng)的發(fā)生概率為020.6,0.2;

作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處在牛市時(shí)將會(huì)達(dá)成6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)成5600

點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)成4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%,在正常時(shí)預(yù)期收益率14%,在熊市時(shí)預(yù)期

收益率為-12%。根據(jù)這些信息，回答23—26題。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.4%

B

20

陳君投資100元，報(bào)酬率為10%,累計(jì)2023可積累多少錢？（）

A、復(fù)利終值為229.37元

B、復(fù)利終值為239.37元

C、凌利益值為249.37元

D、復(fù)利終值為259.37元

D

[NextPage]

21

張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng),假設(shè)銀行存款利率為10%,則

需每年存入銀行多少元？0

A、16350元

B、16360元

C、16370元

D、16380元

D

22

小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,2023后累計(jì)多少元錢？()

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

C

23

證券市場(chǎng)線描述的是0

A、證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B、市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合

C、證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

D、由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)批成的完整的資產(chǎn)組合

A

24

零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()

A、市場(chǎng)收益率

B、零收益率

C、負(fù)收益率

D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

D

25

根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特性為()

A、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資力I大投資比例

C、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

D、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

C

26

根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特性為0

A、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資,加大投資比例

C、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目的

D、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

c

27

根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特性為（）

A、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目的

D、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

A

282023后要累積500萬(wàn)元資產(chǎn)為退休所用，目前擁有資產(chǎn)100萬(wàn)元，報(bào)酬率為10%廁每月應(yīng)當(dāng)投資多少元？

A、II193元

B、121937t

C、13193元

D、⑷93元

A

29

貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)限度的指標(biāo)，它可以衡量0

A、資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)

C、資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系

A

30

在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用0

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D,普通年金

B

[NextPage]

31

復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是0

A、正比關(guān)系

B、反比關(guān)系

C、互為倒數(shù)關(guān)系

D、同比關(guān)系

A

32

李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為()

A、1250元

B、1050元

C、1200元

D、1276元

A

33

李先生擬在5年后用20230元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()

A、12023元

B、13432元

C、15000元

D、11349元

34

李先生擬購(gòu)買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，李先生應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入該

債券？()

A、907元

B、910元

C、909元

D、908元

A

35

某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2023的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為()

A、1980元，1988元

B、1975.3元

C、1977.2元

C

36

某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生計(jì)劃通過購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品為

3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金,則李先生應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品?0

A、76607U

B、76707C

C、7680元

D、7690元

C

37

某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%,承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將

現(xiàn)價(jià)50000元、票面利率為6.5%、尚有3年到期的公司債券找出，并將所得資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則

以下說(shuō)法有誤的是()

A、三年后李先生將拿到59702元

B、李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益

C、李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的

D、根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣

C

38

本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。假如每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是()

A、1240元

B、1256.4元

C、1263.5元

D、1268.2元

D

39

根據(jù).上題的信息，有效年利率為()

A、8.12%

B、8.15%

C、8.24%

D、8.32%

C

40

普通年金是指()

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

A

[NcxtPage]

41

現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將1000。元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是

3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁仃多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

A

42

李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利

率為5%,李先生的目的是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開始存入資金?()

A、42歲

B、43歲

C、44歲

D、45歲

B

43

李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式認(rèn)清，時(shí)間是2023,按照等額本

息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)當(dāng)還款額度為0。

A、4440.8元

B、40007C

C、42336.5元

D、4328.6元

A

44

李先生擬在本地的?家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率

6%,則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？()

A、120230元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

C

45

李先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票100000元;每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%：則李先生

的最佳取款額是()

A、1414元

B、2023元

C、6325元

D、8944元

D

46

李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益率為13%,假定通貨膨脹

率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率是()

A、17.6%

B、19%

C、19.78%

D、20.23%

C

47

假如公司的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、兩者無(wú)關(guān)

B

48

流動(dòng)比率是反映（）的指標(biāo)

A、長(zhǎng)期償債能力

B、短期償債能力

C、營(yíng)運(yùn)能力

D、賺錢能力

D

49

將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映公司的（）

A、賺錢水平

B、賺錢能力

C、營(yíng)運(yùn)能力

D、賺錢的變化趨勢(shì)

D

50

資產(chǎn)負(fù)債率用于揭示公司的0。

A、短期償債能力

B、長(zhǎng)期償債能力

C、長(zhǎng)期獲利能力

D、營(yíng)運(yùn)能力

B

[NextPage]

51

下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是0。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤(rùn)表

C、鈔票流量表

D、以上都不是

A

52

在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和鈔票比率時(shí)，都用到的會(huì)計(jì)項(xiàng)目是()。

A、流動(dòng)資產(chǎn)

B、銀行存款

C、流動(dòng)負(fù)債

D、凈資產(chǎn)

C

53

市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是。。

A、發(fā)明利潤(rùn)

B、滿足需求

C、推銷產(chǎn)品

D、發(fā)明價(jià)值

B

54

進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的客觀前提是（）。

A、人的年齡差別

B、市場(chǎng)的地理分布

C、產(chǎn)品的差異

D、消費(fèi)者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被辨認(rèn)出來(lái)

D

55

卜?列影響市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是()

A、產(chǎn)品和服務(wù)

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、社會(huì)習(xí)俗

D、人口分布特性

A

56

下列營(yíng)銷變量屈于4Ps理論中的是()

A、渠道

B、顧客

C、成本

D、客戶關(guān)系

C

57

下列營(yíng)銷變量屬于4Rs理論中的是()

A、促銷

B、回報(bào)

C、溝通

D、價(jià)格

B

[NextPage]

二、多選題

58

人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？<)

A、中年成熟期

B、老年養(yǎng)老期

C、少年成長(zhǎng)期

D、青年發(fā)展期

E、成年穩(wěn)定期

ABCD

59

下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特性的是()

A、理財(cái)策略簡(jiǎn)樸，多使用銀行存款

B、投資組合中增長(zhǎng)高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高，追求穩(wěn)定收益

D、理財(cái)投資的目的通常是適度增長(zhǎng)財(cái)富

E、投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

CDE

60

李先生現(xiàn)年55歲，數(shù)年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成

家立業(yè);最近股指期貨退出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此，李先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等

證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)

A、李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B、李先生正處在中年成熟期,承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增長(zhǎng)

C、為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D、李先生不應(yīng)當(dāng)參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E、李先牛應(yīng)當(dāng)話本地將一部分資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

ABCE

61

生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述對(duì)的的是()

A、人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的鈔票流量特性

B、人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目的

C、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目的，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D、以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的

E、處在生命周期的同?個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目的

ABCDE

62

下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法哪些是不對(duì)的的?()

A、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、分散化減少資產(chǎn)組合的盼望收益，由于它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C、當(dāng)把越來(lái)越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的速率下降

D、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化減少風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充足地發(fā)揮出來(lái)

E、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充足分散化時(shí)，組合的盼望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

ABD

63

假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目:有70%的也許在一年內(nèi)讓他的投資加倍,30%也許讓他的投資減半。則下列說(shuō)法對(duì)

的的是0

A、該項(xiàng)目的盼望收益率是55%

B、該項(xiàng)目的盼望收益率是40%

C、該項(xiàng)目的收益率方差是54.25%

D、該項(xiàng)目的收益率方差是84%

E、該項(xiàng)目是一個(gè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

AC

64

假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；相應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%,30%,

40%10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為X和Y,相應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的相應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、兩個(gè)基金有相同的盼望收益率

B、投資者等額分派資金于基金X和Y,不能提高資金的盼望收益率

C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

BCE

65

一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長(zhǎng)期政府債券與公司債券基金.第三種

是回報(bào)率為

8%的以短期國(guó)庫(kù)券為內(nèi)容的貨幣市場(chǎng)基金。這些風(fēng)險(xiǎn)基金的概率分布如下:股票基金S的盼望收益率是20%,

標(biāo)準(zhǔn)差是30%；債券基金N的盼望收益率是12%,標(biāo)準(zhǔn)差是15%；基金回報(bào)率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列

說(shuō)法對(duì)的的是()

A、股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%

B、用股票基金和債券基金進(jìn)行組合，能得到的最低標(biāo)準(zhǔn)差是13%

C、用股票基金和債券基金進(jìn)行組合得到最低標(biāo)準(zhǔn)差時(shí)，組合的盼望收益率是13.39%

D、若投資者對(duì)他的資產(chǎn)組合的盼望收益率規(guī)定為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是13.04%

E、以上說(shuō)法都是對(duì)的的

ACD

[NcxtPage]

66

貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()

A、本金

B、年利率

C、年數(shù)

D、到期債務(wù)

E、股票價(jià)格

ABC

67

關(guān)于組合投資減少風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法對(duì)的的是()

A、組合投資一定能減少風(fēng)險(xiǎn)

B、組合投資能在不減少盼望收益率的條件下減少風(fēng)險(xiǎn)

C、組合投資能減少風(fēng)險(xiǎn)，在記錄上是由于兩個(gè)資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)小于1

D、相同的隨機(jī)沖擊對(duì)不同的資產(chǎn)收益率產(chǎn)生的影響是不同甚至相反的，所以可以組合投資減少風(fēng)險(xiǎn)

E、以上說(shuō)法都是對(duì)的的

BCD

68

下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述對(duì)的的有0

A、貝塔系數(shù)越大，說(shuō)明證券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大

B、某證券的貝塔系數(shù)等于1,則它的風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)相同

C、具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

D、大于1的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進(jìn)取型證券

E、事實(shí)上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大也許存在

ABCDE

69

假定一只股票預(yù)期會(huì)永遠(yuǎn)支付一固定紅利，其市場(chǎng)價(jià)格為50元，盼望收益率為14%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%,市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8.5%。假如這?證券與市場(chǎng)資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍（其他變量保持不變），則根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,

下列說(shuō)法對(duì)的的是0

A、該股票的收益率將變成為28%

B、該股票的收益率將變成為22%

C、該股票的價(jià)格將.上升到58元

D、該股票的價(jià)格將下降到31.82元

E、股票價(jià)格不會(huì)變動(dòng)

BD

70

考察下列兩項(xiàng)投資選擇：(1)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益,20%的概

率獲得7%的收益,20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得一5%的收益;(2)國(guó)庫(kù)券6%的年收益。市場(chǎng)的風(fēng)

險(xiǎn)溢價(jià)是3%。下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的盼望收益率是7.8%

B、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是0.397%

C、市場(chǎng)對(duì)該組合的風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬是1.8%

D、該組合的貝塔系數(shù)是0.6

E、以上各項(xiàng)皆對(duì)的

ACD

71

股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)涉及0

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

BCDE

72

股票A和股票B的收益率概率分布如上圖所示，則以下說(shuō)法對(duì)的的是()

A、股票A的盼望收益率是13.2%,股票B的盼望收益率是7.7%

B、股票A的標(biāo)準(zhǔn)差是1.5%,股票B的標(biāo)準(zhǔn)差是1.1%

C、A股票和B股票的協(xié)方差是0.6

D、若投資40%購(gòu)買股票A,60%購(gòu)買股票B,則該資產(chǎn)組合的盼望收益率為9.9%

E、若投資40%購(gòu)買股票人,60%購(gòu)買股票-則該資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是1.1%

ABDE

73

關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解釋，疝的的是()

A、資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過貝塔系數(shù)來(lái)衡量的

B、一個(gè)充足分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

C、市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是0

D、某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差

E、一個(gè)充足分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

ABD

[NextPage]

74

假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源涉及5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年終1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，假如投資報(bào)酬率為3%,則下列哪些

財(cái)務(wù)目的可以實(shí)現(xiàn)？()

A、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用

B、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

C、2023后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(4年大學(xué)費(fèi)用)

D、2023后積累40萬(wàn)元的退休金

E、30年后積累80萬(wàn)元的退休金

BC

75

資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的“共同盼望假設(shè)”的含義是0

A、投資者有共同的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

B、投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的盼望收益率的估計(jì)是相同的

C、投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的方差的估計(jì)是相同的

D、投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的協(xié)方差的怙計(jì)是相同的

E、投資者將獲得相同的回報(bào)率

BCD

76

以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的記錄指標(biāo)是（）

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、方差

C、相關(guān)系數(shù)

D、離散系數(shù)

E、貝塔系數(shù)

ABDE

77

在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解對(duì)的的是0

A、貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場(chǎng)總體收益率的共變限度

B、貝塔系數(shù)越高，則相應(yīng)相同的市場(chǎng)變化，證券的盼望收益率變化越大

C、貝塔系數(shù)為零的證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券

D、盼望收益率相同的兩個(gè)證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負(fù)，則通過組合該兩者可以減少證券投資的風(fēng)險(xiǎn)

而不減少盼望收益率

E、投資者承擔(dān)個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，市場(chǎng)并不會(huì)為此風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為支付額外的溢酬

ABCDE

78

關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法對(duì)的的是()

A、資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例

B、資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值

的比例

C、當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D、投資多元化能減少風(fēng)險(xiǎn)，是由于當(dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐

漸減小

E、投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)比然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了

ACD

79

假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值

并且其他條件'上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)

格也許為0

A、910兀

B、900元

C、895元

D、890元

E、888元

CDE

[NcxtPagcl

80

下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合說(shuō)法對(duì)的的有()

A、它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合

B、它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最高盼望收益率的資產(chǎn)組合

c、它是在同樣盼望收益條件卜.具有最低風(fēng)險(xiǎn)限度的資產(chǎn)組合

D、它也許包具有特定風(fēng)險(xiǎn)

E、它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

ABCE

81

假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)

定如下:委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，假如每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的

正負(fù)3%區(qū)間，則該季度客戶可以獲得當(dāng)季2.00%的預(yù)期年收益率,假如突破則收益率為0。依此類推，則該客戶

的最終預(yù)期年收益率也許為()

A、2%

B、4%

C、0%

D、3%

ABC

82

葛先生現(xiàn)將5000元鈔票存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%°下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息詼，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

ABDE

83

任太太每年年初將5000元鈔票存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、以單利計(jì)算，第三年年終的本利和是16200元

B、以復(fù)利計(jì)算，第三年年終的本利和是16232.3元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.92%

D、若每半年付息一次，則第三年年終的本息和是16244.97元

E、若每季度付息一次，則第三年年終的本息和是16251.43元

ABCED

84

李先生打算5年后買房，且從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備資金作為購(gòu)房的首付款，假定首付款是20萬(wàn)元，若年利率是6%,

則以下理財(cái)策略能讓李先生實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目的的是()

A、若銀行按年計(jì)息，則一次性將150000元存入銀行

B、若銀行按季度計(jì)息，則一次性將149000元存入銀行

C、若銀行按年計(jì)息，則每年年初將33500元存入銀行

D、若銀行按季度計(jì)息，則每季季末將8530元存入銀行

E、若銀行按季度計(jì)息,則每季季初將8530元存入銀行

ABCE

85

蔡氏夫婦的年均收入為18萬(wàn)元，月均支出為6000元;現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女；最近房地產(chǎn)行情看漲，所以

蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬(wàn)，還款期限是2023,年利率是6.5%,采

用的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、蔡氏夫婦每月的還款額為4181.5元

B、蔡氏夫婦每月的還款額為4134.3元

C、若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，則保持本來(lái)生活水平的月均支出為6700元

D、若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整.而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行

E、對(duì)蔡氏夫婦而言,投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式

ACE

86

下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特性的比較，其中說(shuō)法對(duì)的的是()

A、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財(cái)客戶規(guī)定的年收益率為4%,則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6

元

B、理財(cái)產(chǎn)品Y規(guī)定投資者購(gòu)買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元，

則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6%

C、理財(cái)產(chǎn)品X規(guī)岸投資者購(gòu)買時(shí)投入3000元,以后每月月末投入500元.該理財(cái)產(chǎn)牯承諾的收益率為5%,則

為了準(zhǔn)備20230元資金購(gòu)買電腦，應(yīng)當(dāng)持有該產(chǎn)品32個(gè)月

D、理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%,承諾購(gòu)買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)是12500元

E、以上說(shuō)法皆對(duì)的

BC

[NextPage]

87

關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法對(duì)的的是0

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有鈔票的機(jī)會(huì)成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、年度化利率與年利率總是不?致的

ACD

88

下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，對(duì)的的是（）

A、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票口期是8月25日，10月24口到期（共60天），

則到期時(shí)的本利和是10083元

B,本金的現(xiàn)值為2023元，年利率為6%,期限為2年，假如每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480

元

C、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

D、以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元

E、年利率為8%，復(fù)利按季度算,3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

ACE

89

年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是0

A、已知年金求現(xiàn)值

B、已知現(xiàn)值求年金

C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E、已如年金、現(xiàn)值、期數(shù)球利率

ABDE

90

下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是0

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，假如每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2

元

B、某理財(cái)客戶在未來(lái)2023內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%,則2023后這筆年金的終值為1448

6.56元

C、某理財(cái)客戶在未來(lái)2023內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則2023后這筆年金的終值為

15645.49元

D、以10%的利率借款100000元投資于某個(gè)壽命為2023的設(shè)備，每年要收回16200元鈔票才是有利的

E、6年分期付款購(gòu)房，每年初付50000元，是銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相稱于一次鈔票支付的購(gòu)價(jià)是2

39550元

ABC

91

下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中對(duì)的的是()

A、現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B、可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)抄票流的現(xiàn)值

C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

ABDE

92

根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)可以得到很多故意義的比率，這些比率重要是衡量客戶資產(chǎn)的()

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、流動(dòng)性

C、安全性

D、賺錢性

E、波動(dòng)性

ABCD

93

下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、有形凈值債務(wù)率

C、流動(dòng)比率

D、理財(cái)成就率

E、速動(dòng)比率

ABCE

94

財(cái)物報(bào)表中的利潤(rùn)表包含的內(nèi)容有0

A、資產(chǎn)

B、收入

C、費(fèi)用

D、所有者權(quán)益

E、利潤(rùn)

BCE

[NextPagej

95

下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有工)

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、存貨周轉(zhuǎn)率

C、銷售利潤(rùn)率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E、速動(dòng)比率

BD

96

下列哪些信息只能從鈔票流量表中獲得，而無(wú)法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中獲得？()

A、公司利潤(rùn)的取得途徑

B、固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源

C、在利潤(rùn)高的條件下鈔票卻短缺的因素

D、公司鈔票資產(chǎn)的構(gòu)成情況

E、公司資金來(lái)源及其構(gòu)成

BC

97

財(cái)務(wù)報(bào)表反映了經(jīng)濟(jì)主體的財(cái)務(wù)信息，對(duì)此，下列說(shuō)法對(duì)的的是()

A、對(duì)資產(chǎn)的規(guī)定權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額

B、通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟(jì)主體的賺錢狀況

C、汽車、家具等項(xiàng)目計(jì)入個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方

D、利潤(rùn)表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映了經(jīng)濟(jì)主體在一定期間段內(nèi)的賺錢狀況

E、權(quán)責(zé)發(fā)生制的會(huì)計(jì)報(bào)表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表的某些信息不如鈔票流量表的清楚

ACDE

98

關(guān)于鈔票流量表，下列描述對(duì)的的是()

A、鈔票流量是