保險(xiǎn)銷售反洗錢內(nèi)控手冊(cè)

保險(xiǎn)銷售反洗錢內(nèi)控手冊(cè)合同編號(hào)：__________甲方：（全稱）地址：法定代表人：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：乙方：（全稱）地址：法定代表人：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：鑒于：1.甲方為依法成立的保險(xiǎn)公司，乙方為甲方授權(quán)的保險(xiǎn)銷售代理機(jī)構(gòu)；2.雙方均應(yīng)遵守我國法律法規(guī)，加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)；3.雙方希望通過建立反洗錢內(nèi)控機(jī)制，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。基于上述情況，雙方達(dá)成如下協(xié)議：第一條反洗錢基本原則1.1甲方、乙方應(yīng)遵循合法、合規(guī)、誠實(shí)信用的原則，加強(qiáng)反洗錢工作。1.2甲方、乙方應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)，積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。1.3甲方、乙方應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，明確分工，責(zé)任到人。第二條反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)2.1甲方應(yīng)制定反洗錢內(nèi)控制度，包括但不限于客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的規(guī)定。2.2乙方應(yīng)根據(jù)甲方的要求，制定具體可行的反洗錢內(nèi)控措施，并報(bào)甲方備案。2.3甲方、乙方應(yīng)定期對(duì)反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行審查和修訂，以適應(yīng)反洗錢工作的需要。第三條客戶身份識(shí)別3.1甲方、乙方應(yīng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)名制登記，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。3.2甲方、乙方應(yīng)對(duì)客戶的身份、經(jīng)濟(jì)來源、職業(yè)等信息進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和定期更新。3.3甲方、乙方在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息有疑點(diǎn)的，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行核實(shí)。第四條客戶身份資料及交易記錄保存4.1甲方、乙方應(yīng)妥善保存客戶身份資料及交易記錄，保存期限不少于五年。4.2甲方、乙方應(yīng)對(duì)客戶身份資料及交易記錄進(jìn)行保密，不得泄露給無關(guān)第三方。4.3甲方、乙方應(yīng)確?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄的完整性和可追溯性。第五條大額交易和可疑交易報(bào)告5.1甲方、乙方應(yīng)設(shè)立大額交易和可疑交易報(bào)告機(jī)制，對(duì)涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的交易及時(shí)報(bào)告給相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。5.2甲方、乙方在報(bào)告大額交易和可疑交易時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照我國反洗錢法律法規(guī)的要求，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的交易信息。5.3甲方、乙方應(yīng)對(duì)報(bào)告大額交易和可疑交易的內(nèi)部人員進(jìn)行保護(hù)，避免因其履行報(bào)告義務(wù)而受到打擊報(bào)復(fù)。第六條培訓(xùn)與宣傳6.1甲方、乙方應(yīng)定期組織反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工的反洗錢意識(shí)和能力。6.2甲方、乙方應(yīng)對(duì)新入職員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，確保其熟悉反洗錢內(nèi)控制度。6.3甲方、乙方應(yīng)定期對(duì)反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。第七條合作與溝通7.1甲方、乙方應(yīng)建立健全合作與溝通機(jī)制，共同應(yīng)對(duì)反洗錢工作中的問題與挑戰(zhàn)。7.2甲方、乙方應(yīng)定期召開反洗錢工作座談會(huì)，分享反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。7.3甲方、乙方應(yīng)在反洗錢工作中互相支持和協(xié)助，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。第八條違約責(zé)任8.1甲方、乙方違反本手冊(cè)約定的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。8.2甲方、乙方應(yīng)嚴(yán)格按照我國法律法規(guī)和本手冊(cè)的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。8.3甲方、乙方應(yīng)對(duì)因未履行反洗錢義務(wù)而給第三方造成損失的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第九條爭議解決9.1雙方在履行本手冊(cè)過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。9.2若協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。第十條其他約定10.1本手冊(cè)自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為______年。10.2本手冊(cè)一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：簽訂日期：______年______月______一、附件列表：1.甲方營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2.乙方營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3.甲方反洗錢內(nèi)控制度4.乙方反洗錢內(nèi)控措施5.客戶身份識(shí)別記錄6.客戶身份資料及交易記錄7.大額交易和可疑交易報(bào)告8.反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)資料9.反洗錢工作座談會(huì)會(huì)議紀(jì)要二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方、乙方未按照約定履行反洗錢義務(wù)，如未進(jìn)行客戶身份識(shí)別、未保存客戶身份資料及交易記錄等。2.甲方、乙方未按照約定執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，如未報(bào)告大額交易和可疑交易等。3.甲方、乙方未按照約定進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，導(dǎo)致員工反洗錢意識(shí)不足。4.甲方、乙方未按照約定合作與溝通，不配合對(duì)方應(yīng)對(duì)反洗錢工作中的問題與挑戰(zhàn)。三、法律名詞及解釋：1.反洗錢：是指通過各種手段掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質(zhì)，使其看似合法的過程。2.客戶身份識(shí)別：是指在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行收集、核實(shí)和記錄的過程。3.大額交易報(bào)告：是指單筆交易金額達(dá)到一定數(shù)額，需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的交易。4.可疑交易報(bào)告：是指涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的交易，需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的交易。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：員工對(duì)反洗錢內(nèi)控制度不熟悉，導(dǎo)致執(zhí)行不力。解決辦法：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，定期進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)和考核。2.問題：客戶身份信息不準(zhǔn)確或不完整，導(dǎo)致無法正確識(shí)別客戶。解決辦法：加強(qiáng)與客戶的溝通，要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息。3.問題：大額交易和可疑交易報(bào)告不及時(shí)，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法及時(shí)介入。解決辦法：完善報(bào)告機(jī)制，確保交易發(fā)生后及時(shí)報(bào)告給監(jiān)管機(jī)構(gòu)。五、所有應(yīng)用場景：1.甲方作為保險(xiǎn)公司，與乙方作為保險(xiǎn)銷售代理機(jī)構(gòu)簽訂本手冊(cè)，共同履行反洗錢義務(wù)。2.甲方、乙方在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，按照反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行客戶