《銀行個人理財業(yè)務PEST探析和SWOT探析》4000字

銀行個人理財業(yè)務PEST分析和SWOT分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u971銀行個人理財業(yè)務PEST分析和SWOT分析綜述 1120821.1銀行個人理財業(yè)務PEST分析 1106021.1.1政策環(huán)境分析 1207171.1.2經濟環(huán)境分析 1137141.1.3社會環(huán)境分析 2238191.1.4技術環(huán)境分析 4290761.2銀行個人理財業(yè)務SWOT分析 4126811.2.1優(yōu)勢分析 4239741.2.2劣勢分析 5100601.2.3機會分析 5272841.2.4威脅分析 61.1銀行個人理財業(yè)務PEST分析1.1.1政策環(huán)境分析在銀行理財產品之前，絕大多數的本金和利息都能按時支付，這歸功于于銀行的剛性支付。銀行不再向客戶擔保預期收益，而是按時定期披露產品信息，理財產品按照資產可變現凈值來進行具體的核算管理。資管的新規(guī)定是針對銀行的表外融資，即非保本理財。如果資產負債表上的保本理財結構性存款仍然可以出售。如果某些投資者無法接受自籌資金，他們考慮會把個人財產轉移到保本理財。我國近年來頒布了許多有關商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的法律法規(guī)，這有利于規(guī)范和促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。銀行業(yè)務的發(fā)展既離不開國家總體法律法規(guī)的影響，也離不開地方政府的支持。近年來，C市把金融作為關鍵性產業(yè)抓，深化財政金融互動、培育壯大金融企業(yè)。C市金融辦完善金融服務體系，創(chuàng)新經營機制，積極作為，使金融業(yè)快速發(fā)展，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了更加優(yōu)良的經營環(huán)境。1.1.2經濟環(huán)境分析C市綜合經濟實力得分為77.8，在全國地級以上城市中排名第32位。表3-1C市綜合經濟實力指標指標得分省內排名全國排名排名解讀GDP75.9633超過全國90.5%的城市財政收入77.5732超過全國90.8%的城市固定資產投資額69.9636超過全國89.6%的城市當年實際使用外資金額69.7535超過全國89.9%的城市進出口總額85.4529超過全國91.7%的城市社會消費品零售總額75636超過全國89.6%的城市金融機構貸款余額89.9110超過全國97.3%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C經濟發(fā)展質量綜合得分為83分，在全國地級以上城市中排名第15位。表3-2C市經濟發(fā)展綜合指標指標得分省內排名全國排名排名解讀GDP增速60.21187超過全國74.4%的城市人均GDP77.7413超過全國96.4%的城市政府財政收入比51.810118超過全國65.2%的城市第三產業(yè)占GDP比重60.9351超過全國85.1%的城市每萬人擁有規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數量92.427超過全國98.2%的城市科學研發(fā)強度60.6653超過全國84.5%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C市經濟開放程度綜合評分得分76.7分，在全國地級以上城市中排名第28位。表3-3C市經濟開放程度指標指標得分省內排名全國排名排名解讀進出口總值85.4529超過全國91.7%的城市外貿依存度69.5433超過全國90.5%的城市外商及港澳臺工業(yè)企業(yè)數比例69.7634超過全國90.2%的城市外商及港澳臺工業(yè)總產值比例68.5528超過全國92%的城市外商直接投資合同項目數85.3323超過全國91.5%的城市當年實際使用外資金額69.7535超過全國89.9%的城市數據來源：中投顧問投資大數據1.1.3社會環(huán)境分析C市消費市場規(guī)模綜合得分為71.5分，在全國地級以上城市中排名第27位。表3-4C市消費市場指標指標得分省內排名全國排名排名解讀社會消費品零售總額75636超過全國89.6%的城市常住人口數量51.19103超過全國69.6%的城市居民人民幣儲蓄存款余額71536超過全國89.6%的城市職工平均工資69.4424超過全國91.2%的城市人均可支配收入88.8416超過全國95.5%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C市物流量規(guī)模綜合得分51.6，在全國地級以上城市中排名第63位。表3-5C市物流量指標指標得分省內排名全國排名排名解讀公路水路客運量51.1992超過全國72.9%的城市民用航空客運量50346超過全國86.6%的城市公路貨運量50.46110超過全國67.6%的城市水運貨運量45.31092超過全國72.9%的城市民用航空貨郵運量50.3443超過去國87.5%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C的勞動力充足綜合得分為52.6，在全國地級以上城市中排名第108位。表3-6C市勞動力指標指標得分省內排名全國排名排名解讀戶籍人口數量47.912152超過全國55.1%的城市城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員期末數56.71070超過全國79.5%的城市普通高等學校在校生數62.9557超過全國81.3%的城市中等職業(yè)教育學校學生數49.29139超過全國58.9%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C科技人才資源綜合得分為71.9，在全國地級以上城市中排名第40位。表3-7C市科技人才指標指標得分省內排名全國排名排名解讀科學技術支出9414超過全國99.1%的城市科學研發(fā)強度60.6653超過全國84.5%的城市普通高等學校數量64.6447超過全國86.3%的城市普通高等學校在校生數62.9557超過全國81.3%的城市每萬人在校大學生數58.5360超過全國82.4%的城市大學學生從業(yè)人員比46.55142超過全國58%的城市數據來源：中投顧問投資大數據C的生活環(huán)境綜合得分為76.5，在全國地級以上城市中排名第91位。表3-8C市社會環(huán)境指標指標得分省內排名全國排名排名解讀基礎教育水平每萬人普通中學數量36.29276超過全國18.2%的城市每萬人普通小學數量39.27291超過全國11.7%的城市普通中學在校生數47.512163超過全國51.8%的城市普通小學在校生數49.610135超過全國60.1%的城市普通中學師生比46.22201超過全國40.5%的城市普通小學師生比61.7253超過全國84.5%的城市醫(yī)療服務水平醫(yī)院、衛(wèi)生院數量41.912229超過全國32.1%的城市醫(yī)院、衛(wèi)生院床位數52.4998超過全國71.1%的城市醫(yī)生數（醫(yī)師、助理醫(yī)師）57.8868超過全國80.1%的城市每萬人擁有醫(yī)院、衛(wèi)生院數3813275超過全國18.5%的城市每萬人擁有床位數48.99150超過全國55.7%的城市每萬人擁有醫(yī)生數55.9376超過全國77.7%的城市城市公交服務人均城市道路面積54.7680超過全國76.5%的城市每萬人擁有公共汽車數量51.2596超過全國71.7%的城市每萬人擁有出租車數量502105超過全國69%的城市人均使用公共汽車次數60.9248超過全國86%的城市生態(tài)環(huán)境質量人均綠地面積59.1548超過全國86%的城市人均公園綠地面積58.5459超過全國82.7%的城市建成區(qū)綠化覆蓋率60.7465超過全國81%的城市數據來源：中投顧問投資大數據1.1.4技術環(huán)境分析長期以來，科技的創(chuàng)新能夠滿足更多樣的客戶需求?，F如今，飛速發(fā)展的互聯網技術帶動了新型的經濟模式比如電子商務。現如今，金融服務行業(yè)給銀行帶來的巨大變化，各種銀行業(yè)務也漸漸熟練的掌握了先進的電子信息技術，這也完善了往日較為薄弱的支付結算業(yè)務和金融投資業(yè)務，從此銀行業(yè)務得到了更多客戶的高度認可和好評。同時，信息技術也變得越來越人性化和成熟，持續(xù)不斷地提高了銀行業(yè)服務水平，也可以幫助實現銀行的管理創(chuàng)新。并且改變了銀行個人金融業(yè)務單一運營的格局，多種移動支付終端更加方便快捷，大大降低了成本?；ヂ摼W的開放性、共享性、互動性越來越明顯，顧客滿意度也越來越高。1.2銀行個人理財業(yè)務SWOT分析1.2.1優(yōu)勢分析工行最大的優(yōu)勢在于其品牌，憑借多年經營沉淀，工商銀行在個人金融業(yè)務的各個方面都有著優(yōu)異表現，有著穩(wěn)定的利潤增長和體量龐大的存款基礎，其資本優(yōu)勢是同行業(yè)其他銀行望塵莫及的。近年來工行重視自身品牌建設，不斷提升自身品牌形象和品牌價值，工商銀行在《全國銀行理財綜合能力評價報告》中的總排名，產品發(fā)行能力、投資水平中均拔得頭籌，曾多次評選為“中國最佳銀行”，優(yōu)秀的品牌形象直接提升了客戶的信任度,吸引了廣大客戶自發(fā)前來購買理財產品。

工行長期積累了大量優(yōu)質客戶，其中包括優(yōu)質對公客戶、優(yōu)質代發(fā)工資客戶和優(yōu)質個人客戶。而多年沉淀下來的優(yōu)質客戶也增加了客戶忠誠度，提升客戶黏性，隨著工行C分行逐漸加大對客戶維護的投入力度，優(yōu)質客戶數量也在逐步增加。

工行在所在區(qū)域內有著數量最多的營業(yè)網點，基本覆蓋所有地區(qū)，廣泛分布的同時也兼顧合理性，營業(yè)網點涵蓋各大居民區(qū)、行政區(qū)和商業(yè)中心，可以保證客戶就近辦理業(yè)務，避免由于交通不便距離原因失去客戶，利于為客戶提供便捷的服務。1.2.2劣勢分析雖然工行C分行有著眾多的理財產品，但各個網點銷售人員在做產品推介時并不能針對不同的客戶需求來推介不同的產品，而是往往以營銷政策和產品獎勵為主要導向，往往是上層下的任務哪種沒完成就賣哪種，又或是哪種產品的產品獎勵高就主動推銷哪種，導致產品推介單一，缺乏特色和品牌優(yōu)勢，需求不同的人來到同一個網點最后都購買了一種或幾種產品，在這種理念下往往客戶得不到合理的資產配置。同時，風險揭示不夠明晰，客戶風險偏好需求無法得到充分滿足；而有些銷售人員甚至缺乏基本的營銷意識，往往采取“守株待兔”的營銷方式，客戶主動來咨詢購買就為其粗略介紹，不主動咨詢便不理睬，這種工作方式既影響了網點業(yè)績也影響了工行的對外形象。工行C分行缺少一個有激勵性的營銷政策，與其他金融機構相比工行的產品獎勵明顯偏低，一般金融機構銷售個人理財產品的產品獎勵為萬分之三上下浮動，而工行近兩年產品營銷獎勵明顯偏低，極大影響著銷售人員的工作熱情，也直接影響著工行理財業(yè)務的開展。1.2.3機會分析受宏觀環(huán)境影響，我國人民擁有的經濟財富迅速增加，這為個人理財業(yè)務的快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和良好的機遇，個人理財業(yè)務正日益成為銀行收益的主要來源。而隨著國家管控造成房地產市場投機現象的減弱，非法小貸公司的取締，股市動蕩“牛市”遙遙無期，也迫使人們把資金投入到更加穩(wěn)定、合規(guī)、安全的銀行個人理財產品里，而5G時代的到來也促使著各家銀行發(fā)展高新技術來應用到個人理財業(yè)務中來，工行在科技研發(fā)領域投入的資金最多，科技水平在同業(yè)中也遙遙領先，這些無一不為工行C分行個人理財業(yè)務發(fā)展營造出良好的發(fā)展環(huán)境。與此同時，貧富差距不斷擴大，資產不斷集中，富豪階層出現在中國，這為工行進一步發(fā)展私人銀行業(yè)務奠定了基礎。1.2.4威脅分析隨著J省經濟不斷發(fā)展，越來越多的商業(yè)銀行進入了J省的市場，目前除了國有五大行以外，還有郵政、浦發(fā)、招商、民生、興業(yè)、華夏、江南農村、廣發(fā)、郵儲、光大、中信等商業(yè)銀行，更有匯豐、韓亞等外資銀行，而相比較而言其他商業(yè)銀行有著更優(yōu)質的服務和更具吸引力的投資報酬，且每家銀行都具有自己的特色，工行作為國有第一大行，所受體制束縛較多，往往在激烈的市