【大學(xué)課件】銀行往來實務(wù)

銀行往來實務(wù)本課程將深入探討銀行業(yè)務(wù)的各個方面，從基本概念到復(fù)雜操作。我們將系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行的運作、服務(wù)和管理，為您提供全面的銀行實務(wù)知識。銀行業(yè)務(wù)概述多元化服務(wù)銀行提供存款、貸款、投資等多樣化金融服務(wù)。經(jīng)濟(jì)支柱銀行在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，促進(jìn)資金流動。風(fēng)險管理銀行需要平衡收益和風(fēng)險，確保穩(wěn)健運營。銀行的定義和功能銀行定義銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是社會資金融通的中介。主要功能存款、放貸、結(jié)算、投資等，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行的分類中央銀行負(fù)責(zé)貨幣政策和金融監(jiān)管的最高銀行機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行面向公眾提供存貸款等基本金融服務(wù)的銀行。政策性銀行執(zhí)行國家特定經(jīng)濟(jì)政策的專門銀行。投資銀行專注于企業(yè)融資和證券交易的銀行。銀行的組織結(jié)構(gòu)1董事會最高決策機(jī)構(gòu)2高級管理層執(zhí)行董事會決策3業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作4支持部門提供后臺支持銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略規(guī)劃制定長期發(fā)展目標(biāo)和方向。風(fēng)險控制識別、評估和管理各類風(fēng)險。業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量?？冃гu估監(jiān)控和評估經(jīng)營成果。銀行的資金來源存款包括活期存款、定期存款等。發(fā)行債券通過發(fā)行債券籌集資金。同業(yè)拆借向其他銀行借入短期資金。銀行的資金使用1貸款向個人和企業(yè)發(fā)放各類貸款。2投資購買債券、股票等金融資產(chǎn)。3存放央行保持法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。4同業(yè)拆出向其他銀行提供短期資金。銀行的基本業(yè)務(wù)1存款業(yè)務(wù)吸收公眾存款2貸款業(yè)務(wù)發(fā)放各類貸款3結(jié)算業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)賬支付4中間業(yè)務(wù)提供金融服務(wù)銀行的存款業(yè)務(wù)1活期存款隨時可取，利率較低。2定期存款固定期限，利率較高。3通知存款提前通知取款，利率介于活期和定期之間。4協(xié)議存款銀行與客戶協(xié)商條件的大額存款。存款的種類和特點存款類型流動性利率水平適用對象活期存款高低個人、企業(yè)定期存款低高個人、企業(yè)通知存款中中主要是企業(yè)協(xié)議存款協(xié)商協(xié)商大額客戶存款的開戶和管理身份驗證核實客戶身份信息。開立賬戶選擇存款類型，簽署協(xié)議。存入資金現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存入初始資金。日常管理利息計算、賬戶維護(hù)等。銀行的貸款業(yè)務(wù)個人貸款住房貸款消費貸款信用貸款企業(yè)貸款流動資金貸款項目貸款貿(mào)易融資貸款的種類和特點抵押貸款以不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為抵押物，風(fēng)險較低，利率相對較低。質(zhì)押貸款以有價證券等作為質(zhì)押物，適用于短期融資需求。信用貸款無需抵押或擔(dān)保，基于借款人信用，利率較高。保證貸款由第三方提供擔(dān)保，降低銀行風(fēng)險。貸款的審批和發(fā)放1申請受理接收并初步審核貸款申請材料。2貸前調(diào)查評估借款人資信和還款能力。3風(fēng)險評估分析貸款風(fēng)險，確定貸款條件。4審批決策根據(jù)調(diào)查結(jié)果做出貸款決策。5簽署合同與借款人簽訂貸款合同。6發(fā)放貸款按合同約定發(fā)放貸款資金。銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算賬戶間資金轉(zhuǎn)移。票據(jù)結(jié)算使用支票等票據(jù)進(jìn)行支付。銀行卡結(jié)算通過借記卡、信用卡支付。電子結(jié)算網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。支付結(jié)算的方式結(jié)算方式適用場景特點現(xiàn)金結(jié)算小額交易直接、便捷轉(zhuǎn)賬結(jié)算大額交易安全、效率高票據(jù)結(jié)算商業(yè)交易延期支付、可轉(zhuǎn)讓電子結(jié)算在線交易快速、便利銀行卡的種類和應(yīng)用借記卡與存款賬戶關(guān)聯(lián)，可用于取款、支付和轉(zhuǎn)賬。信用卡提供信用額度，可透支消費，需按期還款。預(yù)付卡預(yù)先充值，用于特定消費場景。銀行的中間業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代收代付、代理保險等。咨詢顧問提供金融咨詢和投資建議。擔(dān)保業(yè)務(wù)為客戶提供各類擔(dān)保。資產(chǎn)管理代客理財、基金銷售等。銀行的外匯業(yè)務(wù)1外匯存款吸收外幣存款2外匯貸款發(fā)放外幣貸款3外匯買賣貨幣兌換服務(wù)4國際結(jié)算辦理跨境支付外匯的種類和交易主要外匯美元歐元日元英鎊交易方式即期交易遠(yuǎn)期交易掉期交易期權(quán)交易銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)銀行在扣除利息后提前收購未到期票據(jù)。票據(jù)承兌銀行對商業(yè)匯票進(jìn)行擔(dān)保。票據(jù)保管代客戶保管票據(jù)，提供托收服務(wù)。票據(jù)查詢提供票據(jù)信息查詢和驗證服務(wù)。票據(jù)的種類和流轉(zhuǎn)1出票出票人簽發(fā)票據(jù)。2承兌承兌人同意支付。3背書票據(jù)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓。4貼現(xiàn)提前兌現(xiàn)票據(jù)。5到期兌付票據(jù)到期支付。銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)保證擔(dān)保銀行為債務(wù)人提供還款保證。抵押擔(dān)保以不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為擔(dān)保物。質(zhì)押擔(dān)保以有價證券等作為擔(dān)保物。擔(dān)保的種類和風(fēng)險擔(dān)保類型特點主要風(fēng)險保證擔(dān)保靈活性高擔(dān)保人信用風(fēng)險抵押擔(dān)保安全性高抵押物貶值風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保操作便捷質(zhì)押物市場風(fēng)險信用擔(dān)保無需抵押物信用風(fēng)險較高銀行的理財業(yè)務(wù)1固定收益類穩(wěn)定收益，風(fēng)險較低2混合類收益與風(fēng)險適中3權(quán)益類高收益，高風(fēng)險4商品及金融衍生品類專業(yè)投資，風(fēng)險較高理財產(chǎn)品的特點收益性提供比傳統(tǒng)存款更高的潛在收益。風(fēng)險性不同產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，可能存在本金損失。流動性部分產(chǎn)品有鎖定期，流動性受限。多樣性投資標(biāo)的和策略多樣，滿足不同需求。銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡審核客戶資質(zhì)，發(fā)行信用卡。消費持卡人在信用額度內(nèi)消費。賬單銀行定期出具消費賬單。還款持卡人在規(guī)定時間內(nèi)還款。信用卡的功能和風(fēng)險主要功能消費支付現(xiàn)金預(yù)支分期付款積分獎勵潛在風(fēng)險過度消費高額利息信用損害欺詐風(fēng)險銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的組織、管理和業(yè)務(wù)活動?！斗聪村X法》防范洗錢活動，維護(hù)金融秩序?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》加強銀行業(yè)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。《存款保險條例