《典當(dāng)操作手冊》課件

典當(dāng)操作手冊本課程將全面介紹典當(dāng)行業(yè)的操作流程，幫助您深入了解這一獨特的金融服務(wù)領(lǐng)域。我們將探討典當(dāng)?shù)臍v史、法規(guī)、各類抵押流程以及風(fēng)險管理。課程簡介1典當(dāng)行業(yè)概況探討行業(yè)歷史、經(jīng)營模式和法律法規(guī)。2抵押流程詳解深入分析房產(chǎn)和黃金珠寶的典當(dāng)流程。3業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險防范學(xué)習(xí)日常業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理策略。1.典當(dāng)行業(yè)概況歷史悠久典當(dāng)業(yè)源遠流長，見證了社會經(jīng)濟的變遷。獨特模式融合金融與零售的特殊經(jīng)營方式。嚴格監(jiān)管受到專門法律法規(guī)的約束和保護。1.1典當(dāng)行業(yè)的歷史發(fā)展1古代起源典當(dāng)業(yè)可追溯至漢代，最初為民間借貸方式。2宋代繁榮宋朝時期，官方設(shè)立"解典庫"，典當(dāng)業(yè)進入鼎盛時期。3近代轉(zhuǎn)型清末民初，典當(dāng)業(yè)開始向現(xiàn)代金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。4現(xiàn)代發(fā)展改革開放后，典當(dāng)業(yè)重新興起，逐步規(guī)范化、現(xiàn)代化。1.2典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營模式短期小額貸款提供快速、便捷的短期融資服務(wù)，滿足客戶臨時資金需求。實物抵押為主接受各類貴重物品作為抵押，包括房產(chǎn)、珠寶、藝術(shù)品等。高利率高風(fēng)險相比傳統(tǒng)銀行，典當(dāng)業(yè)利率較高，但風(fēng)險也相應(yīng)增加。1.3典當(dāng)行業(yè)的法律法規(guī)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定了典當(dāng)行的設(shè)立、經(jīng)營和監(jiān)管要求。《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》明確了典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管措施?！兜洚?dāng)行業(yè)管理暫行辦法》規(guī)定了典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則。地方性法規(guī)各地區(qū)可能有特定的典當(dāng)行業(yè)管理規(guī)定。2.典當(dāng)房產(chǎn)抵押流程準備階段收集房產(chǎn)證件，評估房屋價值。簽約階段簽訂抵押合同，確定貸款金額和期限。審批階段典當(dāng)行進行風(fēng)險評估和貸款審批。放款階段完成抵押登記，發(fā)放貸款。2.1抵押前準備工作房產(chǎn)證明準備房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證等相關(guān)證件。身份證明提供身份證、戶口本等個人身份證明文件。房產(chǎn)評估對抵押房產(chǎn)進行初步估值，了解可貸金額范圍。2.2抵押簽約流程1資料審核典當(dāng)行審核客戶提供的所有相關(guān)證件和材料。2貸款方案制定根據(jù)房產(chǎn)價值和客戶需求，制定貸款方案。3合同簽署雙方確認條款后，正式簽署抵押貸款合同。4抵押登記到相關(guān)部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。2.3抵押合同要點貸款金額與期限明確約定貸款總額和還款期限。利率與費用詳細列出利率計算方式和相關(guān)費用。抵押物描述準確描述抵押房產(chǎn)的基本信息和狀況。違約條款規(guī)定違約情況下的處理方式和罰則。2.4抵押物價值評估市場比較法參考周邊類似房產(chǎn)的市場價格，進行橫向比較評估。收益還原法根據(jù)房產(chǎn)的潛在租金收益，計算其現(xiàn)值。成本法考慮房屋重置成本和折舊因素，評估房產(chǎn)價值。2.5典當(dāng)貸款審批1風(fēng)險評估全面評估抵押物和客戶信用風(fēng)險。2貸款審核專業(yè)團隊審核貸款申請和相關(guān)材料。3貸款審批管理層根據(jù)審核結(jié)果作出最終決策。4放款流程審批通過后，辦理放款手續(xù)。3.典當(dāng)黃金珠寶抵押黃金首飾包括各種黃金飾品，如項鏈、戒指等。鉆石珠寶鉆石戒指、項鏈等高價值珠寶。名貴手表知名品牌的高端手表也可抵押。3.1抵押品鑒定流程初步檢查目視檢查珠寶外觀，確認基本情況。專業(yè)鑒定使用專業(yè)儀器進行成分和純度鑒定。價值評估根據(jù)鑒定結(jié)果和市場行情評估價值。出具報告形成詳細的鑒定評估報告。3.2金銀珠寶抵押協(xié)議抵押物描述詳細記錄珠寶的種類、重量、成色等特征。估值與貸款額明確抵押物估值和實際貸款金額。典當(dāng)期限約定典當(dāng)期限和續(xù)當(dāng)條件。贖當(dāng)規(guī)定明確贖當(dāng)手續(xù)和相關(guān)費用。3.3典當(dāng)金額及利息計算貸款金額通常為抵押品估值的60%-80%，具體視珠寶種類和市場行情而定。利息計算多采用月利率，一般在2%-5%之間，按天計息。其他費用可能包括鑒定費、保管費等，需在合同中明確。4.當(dāng)鋪典當(dāng)業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)登記詳細記錄每筆典當(dāng)交易的信息。物品保管安全妥善保管客戶抵押的物品。贖回處理辦理客戶贖回抵押物的手續(xù)。拍賣處置對逾期未贖回的物品進行合法處置。4.1典當(dāng)?shù)怯浌芾?客戶信息登記記錄客戶的身份信息和聯(lián)系方式。2抵押物登記詳細記錄抵押物的特征和估值。3交易信息記錄登記貸款金額、利率、期限等交易細節(jié)。4電子檔案建立將所有信息錄入電子系統(tǒng)，方便查詢和管理。4.2典當(dāng)物品保管分類存放根據(jù)物品類型和價值，分類存放在不同的保管區(qū)域。安全措施配備先進的監(jiān)控系統(tǒng)和保險柜，確保物品安全。定期盤點定期對庫存物品進行盤點，確保賬實相符。4.3典當(dāng)物品贖回1客戶申請客戶提出贖回申請，確認贖回金額。2費用結(jié)算計算并收取本金、利息及相關(guān)費用。3物品核對取出保管的物品，與客戶當(dāng)面核對。4辦理交接客戶確認無誤后，辦理物品交接手續(xù)。4.4典當(dāng)物品拍賣處置逾期通知向客戶發(fā)出逾期贖回通知，給予最后贖回機會。拍賣準備對逾期物品進行估價，準備拍賣相關(guān)文件。拍賣公告發(fā)布拍賣公告，明確拍賣時間、地點和物品信息。拍賣執(zhí)行按法定程序進行公開拍賣，處理拍賣所得。5.典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范1合規(guī)風(fēng)險嚴格遵守行業(yè)法規(guī)和監(jiān)管要求。2操作風(fēng)險建立健全的內(nèi)部控制制度。3信用風(fēng)險加強客戶信用評估和管理。4市場風(fēng)險密切關(guān)注市場變化，及時調(diào)整策略。5.1典當(dāng)業(yè)務(wù)合規(guī)性法規(guī)遵循嚴格遵守《典當(dāng)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)。業(yè)務(wù)范圍確保經(jīng)營活動不超出法定業(yè)務(wù)范圍。利率管控典當(dāng)利率需符合監(jiān)管要求，不得超過上限。信息披露按要求向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)信息。5.2典當(dāng)物品合法性來源核查嚴格核實抵押物的來源和所有權(quán)。證件驗證仔細驗證相關(guān)證件的真實性和有效性。信息比對與公安系統(tǒng)進行信息比對，防范贓物風(fēng)險。5.3典當(dāng)客戶信用評估身份核實通過多種渠道核實客戶身份信息的真實性。信用記錄查詢查詢客戶的銀行信用記錄和典當(dāng)行業(yè)信用記錄。還款能力評估評估客戶的收入狀況和潛在還款來源。5.4典當(dāng)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理崗位分離實行前臺業(yè)務(wù)與后臺管理相分離的制度。授權(quán)管理建立嚴格的業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度。監(jiān)督機制設(shè)立內(nèi)部審計部門，定期進行業(yè)務(wù)檢查。信息系統(tǒng)使用專業(yè)的典當(dāng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，加強數(shù)據(jù)安全。6.課程總結(jié)與展望1行業(yè)認知深入了解典當(dāng)行業(yè)的特點和發(fā)展趨勢。2操作技能掌握典當(dāng)業(yè)務(wù)的核心操作流程和