金融投資產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)告知及免責(zé)協(xié)議

金融投資產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)告知及免責(zé)協(xié)議合同編號(hào)：__________甲方（金融機(jī)構(gòu)）：名稱(chēng)：____________________地址：____________________聯(lián)系方式：________________乙方（投資者）：名稱(chēng)：____________________地址：____________________聯(lián)系方式：________________一、前言1.1協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確乙方在購(gòu)買(mǎi)甲方所提供的金融投資產(chǎn)品時(shí)，雙方應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)，以及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)告知和免責(zé)事項(xiàng)。1.2協(xié)議目的為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，提高投資者對(duì)金融投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，保證金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本協(xié)議。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）金融投資產(chǎn)品：指甲方發(fā)行或銷(xiāo)售的，具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的投資工具，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致金融投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：指因交易對(duì)手方未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指投資者在需要賣(mài)出金融投資產(chǎn)品時(shí)，無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯(cuò)誤或技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（6）法律風(fēng)險(xiǎn)：指因法律法規(guī)變化或合同糾紛等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。2.2解釋規(guī)則本協(xié)議的解釋?xiě)?yīng)遵循公平、合理、誠(chéng)實(shí)信用的原則，如對(duì)本協(xié)議的條款存在爭(zhēng)議，雙方應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行解釋。三、金融投資產(chǎn)品概述3.1產(chǎn)品基本信息甲方所提供的金融投資產(chǎn)品的名稱(chēng)、類(lèi)型、投資期限、預(yù)期收益等基本信息如下：產(chǎn)品名稱(chēng)：____________________產(chǎn)品類(lèi)型：____________________投資期限：自____年__月__日至____年__月__日預(yù)期收益：______%3.2產(chǎn)品特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)因素（1）產(chǎn)品特點(diǎn)：該金融投資產(chǎn)品具有______的特點(diǎn)，適合具有______風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。（2）風(fēng)險(xiǎn)因素：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)可能導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值下跌，投資者可能面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：如發(fā)行方或交易對(duì)手方出現(xiàn)信用違約，可能導(dǎo)致投資者無(wú)法按時(shí)收回本金和收益。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：在某些情況下，投資者可能難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格將投資產(chǎn)品變現(xiàn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：包括系統(tǒng)故障、人為失誤等可能影響投資交易的正常進(jìn)行。法律風(fēng)險(xiǎn)：法律法規(guī)的變化或合同糾紛可能對(duì)投資產(chǎn)品的收益產(chǎn)生不利影響。四、風(fēng)險(xiǎn)告知4.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)受多種因素影響，價(jià)格波動(dòng)頻繁且難以預(yù)測(cè)。投資產(chǎn)品的價(jià)值可能會(huì)因市場(chǎng)行情的變化而上下波動(dòng)，乙方應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資決策。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)甲方將盡力評(píng)估交易對(duì)手方的信用狀況，但仍無(wú)法完全排除信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如交易對(duì)手方出現(xiàn)違約或破產(chǎn)等情況，可能導(dǎo)致乙方的投資本金和收益遭受損失。4.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)某些金融投資產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，乙方在投資前應(yīng)充分了解產(chǎn)品的流動(dòng)性特征，并合理安排資金，以避免因資金周轉(zhuǎn)困難而導(dǎo)致的損失。4.4操作風(fēng)險(xiǎn)投資交易過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)故障、人為失誤、交易延遲等操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)乙方的投資收益產(chǎn)生不利影響。甲方將采取合理的措施來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法保證完全避免此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。4.5法律風(fēng)險(xiǎn)金融投資活動(dòng)受到法律法規(guī)的約束，法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的合法性、有效性產(chǎn)生影響。如發(fā)生合同糾紛等法律問(wèn)題，可能會(huì)導(dǎo)致乙方的權(quán)益受到損害。4.6其他風(fēng)險(xiǎn)除上述風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在不可抗力、政策風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)因素，乙方應(yīng)充分了解并承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。五、投資者的權(quán)利與義務(wù)5.1投資者的權(quán)利（1）乙方有權(quán)了解金融投資產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)因素、收益情況等。（2）乙方有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，自主選擇是否購(gòu)買(mǎi)金融投資產(chǎn)品。（3）乙方有權(quán)要求甲方按照協(xié)議約定履行信息披露義務(wù)，及時(shí)向乙方提供投資產(chǎn)品的相關(guān)信息。（4）在投資產(chǎn)品到期或符合約定條件時(shí)，乙方有權(quán)按照協(xié)議約定收回投資本金和收益。5.2投資者的義務(wù)（1）乙方應(yīng)如實(shí)向甲方提供個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)資料，并保證所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（2）乙方應(yīng)認(rèn)真閱讀并理解本協(xié)議及相關(guān)投資產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等文件，充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。（3）乙方應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，避免過(guò)度投資。（4）乙方應(yīng)按照協(xié)議約定按時(shí)支付投資本金和相關(guān)費(fèi)用。（5）乙方應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的投資活動(dòng)。六、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)6.1金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）甲方有權(quán)根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為乙方推薦合適的金融投資產(chǎn)品。（2）甲方有權(quán)對(duì)乙方的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審核，以評(píng)估乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資資格。（3）甲方有權(quán)按照協(xié)議約定收取投資管理費(fèi)、托管費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（4）如乙方違反本協(xié)議約定或相關(guān)法律法規(guī)，甲方有權(quán)采取相應(yīng)的措施，包括但不限于限制交易、提前終止協(xié)議等。6.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）甲方應(yīng)向乙方充分揭示金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的產(chǎn)品信息和相關(guān)資料。（2）甲方應(yīng)根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為乙方提供個(gè)性化的投資建議和服務(wù)。（3）甲方應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（4）甲方應(yīng)按照協(xié)議約定履行信息披露義務(wù)，及時(shí)向乙方通報(bào)投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況和相關(guān)信息。（5）甲方應(yīng)妥善保管乙方的個(gè)人信息和交易記錄，保證信息安全。（6）在投資產(chǎn)品到期或符合約定條件時(shí)，甲方應(yīng)按照協(xié)議約定向乙方支付投資本金和收益。七、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與投資者適當(dāng)性7.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）甲方應(yīng)在乙方購(gòu)買(mǎi)金融投資產(chǎn)品前，對(duì)乙方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，了解乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括但不限于乙方的年齡、收入、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（3）甲方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，為乙方確定適當(dāng)?shù)耐顿Y產(chǎn)品，并向乙方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和投資建議。7.2投資者適當(dāng)性管理（1）甲方應(yīng)根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為乙方推薦與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的金融投資產(chǎn)品。（2）如乙方選擇的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，甲方應(yīng)進(jìn)行特別風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求乙方簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書(shū)。（3）甲方應(yīng)定期對(duì)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行重新評(píng)估，如乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，甲方應(yīng)及時(shí)調(diào)整其投資建議。八、信息披露與保密8.1金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向乙方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)因素、收益情況、運(yùn)作情況等。（2）甲方應(yīng)在投資產(chǎn)品發(fā)行前，向乙方提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并在產(chǎn)品存續(xù)期間，定期向乙方提供產(chǎn)品運(yùn)作報(bào)告。（3）如投資產(chǎn)品發(fā)生重大事項(xiàng)，甲方應(yīng)及時(shí)向乙方披露相關(guān)信息，并采取相應(yīng)的措施，保護(hù)乙方的合法權(quán)益。8.2投資者的信息保密義務(wù)（1）乙方應(yīng)妥善保管甲方提供的投資產(chǎn)品相關(guān)信息，不得向第三方泄露。（2）乙方應(yīng)遵守甲方的保密制度，不得擅自查詢(xún)、復(fù)制或傳播甲方的內(nèi)部信息和客戶資料。（3）如乙方違反信息保密義務(wù)，給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。九、協(xié)議的變更與終止9.1協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更或補(bǔ)充須經(jīng)雙方書(shū)面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，甲方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的變更，但應(yīng)提前通知乙方。9.2協(xié)議的終止（1）在投資產(chǎn)品到期后，本協(xié)議自動(dòng)終止。（2）如乙方提前贖回投資產(chǎn)品，本協(xié)議自贖回之日起終止。（3）如雙方協(xié)商一致，可提前終止本協(xié)議。（4）如乙方違反本協(xié)議約定或相關(guān)法律法規(guī)，甲方有權(quán)提前終止本協(xié)議，并按照協(xié)議約定追究乙方的違約責(zé)任。十、違約責(zé)任10.1投資者的違約責(zé)任（1）如乙方未按照協(xié)議約定按時(shí)支付投資本金或相關(guān)費(fèi)用，應(yīng)按照逾期金額的______%向甲方支付違約金，并承擔(dān)由此給甲方造成的損失。（2）如乙方違反本協(xié)議約定的信息保密義務(wù)，應(yīng)向甲方支付違約金______元，并承擔(dān)由此給甲方造成的損失。（3）如乙方違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)，應(yīng)按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償甲方因此遭受的損失。10.2金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任（1）如甲方未按照協(xié)議約定向乙方提供投資產(chǎn)品的相關(guān)信息或履行信息披露義務(wù)，應(yīng)按照投資本金的______%向乙方支付違約金，并承擔(dān)由此給乙方造成的損失。（2）如甲方未按照協(xié)議約定向乙方支付投資本金和收益，應(yīng)按照逾期金額的______%向乙方支付違約金，并承擔(dān)由此給乙方造成的損失。（3）如甲方違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)，應(yīng)按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償乙方因此遭受的損失。十一、爭(zhēng)議解決11.1協(xié)商解決雙方在履行本協(xié)議過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。11.2仲裁或訴訟（1）如雙方協(xié)商不成，可選擇向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）仲裁裁決或法院判決為終局裁決，對(duì)雙方均具有約束力。十二、法律適用12.1適用法律本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國(guó)法律。12.2法律沖突解決如本協(xié)議的內(nèi)容與中華人民共和國(guó)法律的強(qiáng)制性規(guī)定相沖突，應(yīng)以中華人民共和國(guó)法律的規(guī)定為準(zhǔn)。十三、其他條款13.1通知與送達(dá)（1）雙方在本協(xié)議項(xiàng)下的通知、要求或其他通訊應(yīng)采用書(shū)面形式，并通過(guò)專(zhuān)人送達(dá)、掛號(hào)信、快遞或郵件等方式送達(dá)對(duì)方的聯(lián)系地址或電子郵箱。（2）通知的送達(dá)時(shí)間以對(duì)方簽收或郵件系統(tǒng)顯示的接收時(shí)間為準(zhǔn)。如因地址變更或其他原因?qū)е峦ㄖ獰o(wú)法送達(dá)的，責(zé)任由變更方承擔(dān)。13.2協(xié)議的完整性本協(xié)議構(gòu)成雙方之間關(guān)于金融投資產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的完整協(xié)議，取代之前雙方之間的任何口頭或書(shū)面協(xié)議。13.3可分割性如本協(xié)議的任何條款被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力和可執(zhí)行性。13.4標(biāo)題的非約