《理財基礎(chǔ)知識培訓》課件

《理財基礎(chǔ)知識培訓》歡迎參加《理財基礎(chǔ)知識培訓》課程！by課程目標掌握基礎(chǔ)理財知識了解金融工具和理財策略提升理財意識建立合理的理財觀念實現(xiàn)財富目標制定有效的理財計劃認識金錢的作用價值交換的媒介用金錢購買商品和服務(wù)財富積累的工具通過投資和儲蓄增值社會流通的紐帶促進經(jīng)濟發(fā)展貨幣的含義與功能定義流通于社會，充當一般等價物的商品功能價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段銀行體系的構(gòu)成中央銀行國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者商業(yè)銀行提供存款、貸款和支付結(jié)算等服務(wù)其他金融機構(gòu)信托、保險、證券等機構(gòu)存款的種類及利息活期存款靈活存取，利息較低定期存款固定期限，利息較高結(jié)構(gòu)性存款與特定金融產(chǎn)品掛鉤，風險較高貸款的種類及還款房屋貸款用于購買房產(chǎn)汽車貸款用于購買汽車消費貸款用于個人消費信用卡的使用技巧1合理使用額度避免過度消費2按時還款避免逾期和利息3善用積分和優(yōu)惠享受權(quán)益和折扣信用體系的建立建立良好信用記錄按時還款，避免逾期積累信用歷史使用信用卡、貸款等金融產(chǎn)品維護個人信用避免負面信息記錄保險的分類和選擇1人身保險2財產(chǎn)保險3意外險4壽險5健康險投資的基本原則1風險厭惡評估風險承受能力2分散投資降低投資風險3長期投資追求長期回報股票投資的基礎(chǔ)知識1上市公司通過股票市場融資2股票價格供求關(guān)系決定3投資收益股息和資本利得基金投資的優(yōu)勢分散投資降低投資風險專業(yè)管理由基金經(jīng)理管理資金規(guī)模效應(yīng)降低交易成本債券投資的特點固定收益定期支付利息風險較低相對股票風險更低流動性較強可在交易市場上買賣理財規(guī)劃的步驟1分析現(xiàn)狀了解自身財務(wù)狀況2設(shè)定目標確定理財目標3制定計劃選擇合適的理財工具和策略4執(zhí)行計劃定期跟蹤和調(diào)整5評估結(jié)果評估理財效果制定個人財務(wù)預(yù)算收入預(yù)算記錄所有收入來源支出預(yù)算規(guī)劃各項支出儲蓄預(yù)算設(shè)定儲蓄目標控制個人支出行為記錄支出了解消費習慣區(qū)分必要支出和非必要支出減少不必要的消費尋找性價比高的商品和服務(wù)節(jié)省開支保障個人財務(wù)安全風險管理購買保險，防范意外風險財產(chǎn)安全保管好個人財產(chǎn)信息安全保護個人金融信息理財產(chǎn)品的選擇技巧1了解風險2評估收益3匹配需求4咨詢專業(yè)人士投資組合的分散策略1不同資產(chǎn)類型股票、債券、房產(chǎn)等2不同行業(yè)分散投資風險3不同市場降低單一市場風險應(yīng)對經(jīng)濟波動的準備1保持現(xiàn)金流應(yīng)急備用金2投資多元化降低集中風險3定期評估調(diào)整投資策略資產(chǎn)配置的重要性房產(chǎn)長期投資股票高風險高收益黃金避險資產(chǎn)養(yǎng)老金規(guī)劃的考量養(yǎng)老目標退休后生活水平養(yǎng)老方式基本養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險儲蓄和投資提前規(guī)劃，積累養(yǎng)老資金遺產(chǎn)傳承的安排遺囑明確財產(chǎn)分配保險保障家人的利益信托管理和傳承財富稅務(wù)籌劃的常見方式1合理避稅利用稅收優(yōu)惠政策2稅務(wù)規(guī)劃選擇合適的理財產(chǎn)品3申報納稅依法履行納稅義務(wù)消費貸款的風險認知利率風險高利率導(dǎo)致高額利息逾期風險影響個人信用債務(wù)風險過度借貸導(dǎo)致債務(wù)負擔職業(yè)發(fā)展與收入增長提升技能增強職業(yè)競爭力尋求晉升增加收入機會多元化發(fā)展增加收入來源家庭收支管理的技巧共同協(xié)商制定家庭財務(wù)計劃合理分配平衡家庭成員需求定期評估調(diào)整家庭財務(wù)計劃個人信用管理的方法使用信用卡建立信用記錄申請貸款提升信用評分定期查詢了解個人信用狀況常見理財誤區(qū)及糾正1盲目跟風選擇適合自己的理財產(chǎn)品2貪圖高收益評估風險承受能力3忽視投資風險做好風險管理4缺乏理財知識不斷學習和積累理財知識的持續(xù)學習閱讀理財書籍學習理財知識