保險培訓(xùn)課件

演講人：日期：保險培訓(xùn)課件目CONTENTS保險基礎(chǔ)知識保險產(chǎn)品與銷售技巧保險承保與核保流程保險理賠服務(wù)與實踐保險法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營保險市場動態(tài)與發(fā)展趨勢錄01保險基礎(chǔ)知識保險的定義根據(jù)合同約定，投保人支付保險費，保險人承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險，在合同約定的條件下向被保險人或受益人支付保險金的商業(yè)行為。保險的分類按照保險標(biāo)的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。保險的定義與分類保險的功能與作用風(fēng)險分散通過集合大量投保人的資金，將個人或企業(yè)面臨的風(fēng)險分散到眾多投保人身上，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。經(jīng)濟補償在保險事故發(fā)生時，為被保險人提供經(jīng)濟上的補償，幫助其渡過難關(guān)。社會管理保險作為社會保障體系的重要組成部分，可以參與社會管理，維護社會穩(wěn)定。投資理財部分保險產(chǎn)品具有投資理財功能，可以為投保人提供額外的收益。保險的基本原則最大誠信原則保險合同雙方應(yīng)如實告知相關(guān)信息，不得隱瞞或欺騙。保險利益原則投保人或被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)具有法律上承認的利益。近因原則保險事故的發(fā)生與損失之間應(yīng)有直接的因果關(guān)系。損失補償原則保險賠償應(yīng)以被保險人的實際損失為限，不得獲得額外利益。02保險產(chǎn)品與銷售技巧人壽保險以人的生命為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人死亡或達到合同約定的年齡、期限時，由保險人給付保險金。定期壽險在合同約定的期限內(nèi)，被保險人死亡或全殘，保險公司給付保險金。終身壽險被保險人無論何時死亡，保險公司均給付保險金。人身保險產(chǎn)品介紹人身保險產(chǎn)品介紹以被保險人的身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失時，由保險人給付保險金。健康保險報銷被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險當(dāng)被保險人患有合同約定的重大疾病時，保險公司給付保險金。重疾保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險金條件的人身保險。傷害保險保障被保險人因意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘疾。意外傷害保險報銷被保險人因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用。意外醫(yī)療保險人身保險產(chǎn)品介紹010203財產(chǎn)保險承保企業(yè)財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失。企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險承保家庭財產(chǎn)因自然災(zāi)害或盜竊等意外事故導(dǎo)致的損失。承保財產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害、意外事故或疫病等導(dǎo)致的損失。農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失。種植業(yè)保險承保畜禽因疫病或自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失。養(yǎng)殖業(yè)保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致第三者人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。公眾責(zé)任保險承保被保險人在公共場所因過失造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。責(zé)任保險承保被保險人因過失或疏忽造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。了解客戶需求，制定銷售計劃，準(zhǔn)備銷售材料。銷售前準(zhǔn)備通過問卷調(diào)查、面談等方式了解客戶的保險需求和風(fēng)險承受能力。了解客戶需求根據(jù)客戶需求，制定合適的銷售計劃和策略。制定銷售計劃保險銷售流程與技巧與客戶建立信任，介紹保險產(chǎn)品，解答疑問，促成交易。銷售過程通過專業(yè)、真誠的態(tài)度與客戶建立信任關(guān)系。建立信任整理保險產(chǎn)品資料、案例等，以便向客戶展示。準(zhǔn)備銷售材料保險銷售流程與技巧保險銷售流程與技巧介紹保險產(chǎn)品根據(jù)客戶需求，詳細介紹保險產(chǎn)品的保障范圍、保費、理賠等。解答疑問耐心解答客戶對保險產(chǎn)品的疑問，消除客戶疑慮。促成交易通過合適的銷售技巧，引導(dǎo)客戶做出購買決定。保持與客戶的聯(lián)系，提供保單查詢、理賠等服務(wù)。售后服務(wù)保單查詢理賠服務(wù)為客戶提供保單查詢服務(wù)，確保客戶了解自己的保險情況。協(xié)助客戶進行理賠申請，提供必要的支持和幫助。保險銷售流程與技巧03保險承保與核保流程承保流程概述投保申請投保人向保險公司提交投保申請，包括填寫投保單和提供相關(guān)資料。受理審核保險公司受理投保申請，并審核投保單和相關(guān)資料是否齊全、符合要求。風(fēng)險評估保險公司對投保標(biāo)的進行風(fēng)險評估，包括現(xiàn)場查勘、風(fēng)險評估等。承保決策根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，保險公司決定是否承保及承保條件，并向投保人出具保險單或拒保通知書。核保原則與方法保險合同雙方應(yīng)遵守最大誠信原則，投保人應(yīng)如實告知風(fēng)險情況，保險公司應(yīng)明確說明保險條款。最大誠信原則核保人員通過查閱投保單、相關(guān)資料以及現(xiàn)場查勘等方式，對投保標(biāo)的進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級和承保條件。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和保險條款，核保人員決定是否承保及承保條件，并出具相應(yīng)的保險單或拒保通知書。風(fēng)險評估方法核保人員會就投保單中不明確或需要進一步了解的事項向投保人進行詢問或調(diào)查，以確保風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。詢問與調(diào)查01020403審核承保投保信息不完整投保人提供的投保信息不完整或不符合要求，核保人員會及時通知投保人補充或更正。常見問題及處理方式01風(fēng)險評估不準(zhǔn)確由于核保人員經(jīng)驗不足或資料不全等原因，可能導(dǎo)致風(fēng)險評估不準(zhǔn)確，此時需要重新評估風(fēng)險并調(diào)整承保條件。02拒?；蜓悠诔斜τ诓环铣斜l件或風(fēng)險過高的投保申請，保險公司會拒保或延期承保，并向投保人說明理由。03保險合同爭議在保險合同履行過程中，可能會出現(xiàn)爭議，此時需要按照合同條款進行解釋和處理，如無法協(xié)商解決，可提交仲裁或訴訟解決。0404保險理賠服務(wù)與實踐客戶在出險后，需立即向保險公司報案，并提交相關(guān)證明材料。保險公司會派遣專業(yè)人員對事故現(xiàn)場進行查勘，確定事故責(zé)任和損失程度。保險公司對查勘定損結(jié)果進行復(fù)核，確定最終賠償金額。保險公司按照核定的賠償金額向客戶支付賠款，并結(jié)案處理。理賠服務(wù)流程介紹報案與受理查勘定損核價核損賠付結(jié)案ABCD基本資料包括身份證、保單、行駛證、駕駛證等。理賠申請資料準(zhǔn)備損失證明包括車輛維修發(fā)票、三者物損證明、人員傷亡證明等。事故證明包括事故認定書、現(xiàn)場照片、事故證明等。其他資料根據(jù)保險公司要求，可能需要提供其他相關(guān)資料，如銀行卡信息等。實踐操作通過模擬理賠流程，讓客戶了解理賠服務(wù)的實際操作過程，提高理賠效率和準(zhǔn)確性。案例一車輛碰撞事故理賠。模擬車輛碰撞事故，學(xué)習(xí)如何報案、查勘定損、準(zhǔn)備理賠資料以及賠付結(jié)案等流程。案例二自然災(zāi)害事故理賠。模擬自然災(zāi)害事故，如臺風(fēng)、暴雨等導(dǎo)致的車輛損失，學(xué)習(xí)如何報案、查勘定損、準(zhǔn)備理賠資料以及賠付結(jié)案等流程。理賠案例分析與實踐操作05保險法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營保險業(yè)法是國家對保險業(yè)進行管理和監(jiān)督的一種行政法規(guī)。保險業(yè)法定義包括《中華人民共和國保險法》及其相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件等。保險法規(guī)的構(gòu)成維護保險市場秩序，保護保險消費者合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展。保險法規(guī)的作用保險法規(guī)體系概述010203保險公司應(yīng)遵守法律法規(guī)，遵循誠實信用、公平競爭的原則。合規(guī)經(jīng)營原則合規(guī)管理要求合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)建立完善的合規(guī)管理體系，包括合規(guī)政策、合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)審計等。保險公司應(yīng)確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和最佳實踐。合規(guī)經(jīng)營要求與標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險防范意識提高全員風(fēng)險防范意識，加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。風(fēng)險識別與評估建立風(fēng)險識別和評估機制，及時發(fā)現(xiàn)和評估潛在風(fēng)險。應(yīng)對措施制定針對性的應(yīng)對措施，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。應(yīng)急預(yù)案建立應(yīng)急預(yù)案，對突發(fā)事件進行及時、有效的應(yīng)對，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。風(fēng)險防范措施及應(yīng)對方案06保險市場動態(tài)與發(fā)展趨勢當(dāng)前保險市場現(xiàn)狀分析保險市場規(guī)模與增長全球及國內(nèi)保險市場保費收入、增長率及市場份額等關(guān)鍵指標(biāo)分析。保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)壽險、非壽險、健康險等主要險種的保費收入、賠付支出及產(chǎn)品特點。市場競爭格局主要保險公司市場份額、競爭優(yōu)勢及劣勢分析，市場集中度評估。消費者需求與行為消費者對保險產(chǎn)品的需求、購買偏好及風(fēng)險意識等。數(shù)字化轉(zhuǎn)型保險公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新針對特定場景和消費者需求開發(fā)的定制化、智能化保險產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)保險銷售渠道拓展通過線上平臺、社交媒體等渠道擴大銷售范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策趨勢政府對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的監(jiān)管政策、法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢預(yù)測與其他行業(yè)合作，共同開發(fā)集保險、投資、健康管理等功能于一體的跨