2023年中級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》備考題庫(kù)寶典（核心題版）

2023年中級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》備考題庫(kù)

寶典(核心題版)

一、單選題

1.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為()。

A、待定違法票據(jù)承兌罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、盜竊罪

答案：D

解析：盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為盜竊罪。

2.()設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體

系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、分散監(jiān)管型

C、雙頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)

管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)

到雙重保險(xiǎn)作用?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

3.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的()o

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安

全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我

約束。

4.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的

當(dāng)事人為()。

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀

行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

5.要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要()負(fù)責(zé)人

的批準(zhǔn)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要省

級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

6.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下

列不屬于銀行自律組織的是()o

A、國(guó)際清算銀行

B、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C、香港銀行公會(huì)

D、美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

解析：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,

如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組

織，是美國(guó)的中央銀行。

7.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是()o

A、代收代付業(yè)務(wù)

B、跟單托收

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、企業(yè)年金基金托管

答案：D

解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)

資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

8.并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A、境外企事業(yè)法人及自然人

B、境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C、境外企事業(yè)法人

D、境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收

購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

9.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方

法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人

民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

10.涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金

融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A、各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、重點(diǎn)檢查

D、全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的

各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。

11.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）o

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

G投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A、認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限

額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

13.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)

期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠而沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)

的任何一天交割

答案：C

解析：C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的

風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

14.錢某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張,

支票票面金額4萬(wàn)元.對(duì)錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是。v

A、錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B、錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C、錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D、錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

答案：B

解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利

用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的

金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在0。

A、公安部

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀聯(lián)

答案：B

解析：B中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本

小節(jié)的內(nèi)容。

16.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

B、與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易

融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C、福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D、信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流

動(dòng)斐金貸款條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融奧來(lái)獲得奧金支持。

17.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)

容

D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些

積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加

了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)

的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)

計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成

了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整

階段的特點(diǎn)。

18.下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()o

A、高效性

B、安仝性

C、便捷性

D、波動(dòng)性

答案：A

解析：債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1.安全性與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)

押，并且債券的流動(dòng)性較高，債券回購(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險(xiǎn)較低。2.便捷性債券

回購(gòu)業(yè)務(wù)基于足值高等級(jí)流動(dòng)性強(qiáng)的債券質(zhì)押，因此大大簡(jiǎn)化了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程

序，交易規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。3.波動(dòng)性由于債券回

購(gòu)利率與市場(chǎng)流動(dòng)性密切相關(guān)，會(huì)隨著市場(chǎng)流動(dòng)性的波動(dòng)而波動(dòng)。在市場(chǎng)流動(dòng)性

高度緊張時(shí)期，債券回購(gòu)利率會(huì)大幅上揚(yáng)，增加融資的成本和不確定性。

19.N股是我國(guó)股份公司在（）上市的股票。

A、新加坡

B、紐約

C、香港

D、倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

20.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，

則其資本充足率為。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)后

一家銀行的整體資本檢健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=而注笑金五xlOO%。

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)貨產(chǎn)

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%°

21.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標(biāo)

D、貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；

為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

22.持卡人購(gòu)物消費(fèi)，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A準(zhǔn)貸記卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、信用卡

答案：B

解析：

旗農(nóng)

類別ffiidk準(zhǔn)貸記R貸記5______________

“多少.用多少.不

用款方式先存款.后消費(fèi).可以透支無(wú)需存款,先流薪，后還款

能透支

20-60X（根據(jù)各停程規(guī)定而

免息還款期X

定）

自用?度無(wú)有有

倏借現(xiàn)金無(wú)有有

徐環(huán)信陽(yáng)無(wú)無(wú)1(____

消費(fèi)方法憑宙科憑密碼或答名究簽名成密網(wǎng)

存款利息<1_____有無(wú)

?

23.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：B

解析：公平對(duì)待是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有的客戶，不得因?yàn)榭蛻舻膰?guó)

籍'膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等

方面的差異而歧視客戶。

24.小張年幼，父母是一本殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上

應(yīng)稱為()0

A、表見(jiàn)代理

B、指定代理

C、委托代理

D、無(wú)權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院

或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題中小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人,

法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。

25.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括。。

A、業(yè)務(wù)層層審批

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C、最后貸款人制度

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

26.()是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處

理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A、銀行監(jiān)督

B、銀行管理

G銀行自律

D、銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部

門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序

和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施仝面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀

行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展?！般y行管理”則是指監(jiān)管部門依

法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)

市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控

制等。

2/.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的由表決權(quán)的債權(quán)人。同意。

A^三分之一

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)

同意。

28.銀行監(jiān)管方法包括()和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、特殊監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、職能監(jiān)管

答案：A

解析：A銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

29.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門

工作，則下列說(shuō)法正確的是0O

A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再

使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B、小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D、部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，

共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中

的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

30.根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影

響，《資本辦法》設(shè)定了。年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的

影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

31.甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余

元，則他犯了（）。

A、以假幣換取貨幣罪

B、私藏假幣罪

C、持有、使用假幣罪

D、購(gòu)買假幣罪

答案：C

解析：持白、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持后、

使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可

以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣,存人銀行、贈(zèng)與他人、

繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

32.()指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和

結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A、利率渠道

B、資產(chǎn)價(jià)格渠道

C、匯率渠道

D、信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政貧工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行

規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

33.()二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

A、記賬式國(guó)債

B、憑證式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

D、地方政府債券

答案：A

解析：記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流

通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

34.()屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七一防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A、應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B、應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C、應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)

承受范圍內(nèi)

D、應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)

答案：A

解析：B項(xiàng)屬于原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私。C項(xiàng)屬于原則九：投訴處理和

賠償。D項(xiàng)屬于原則五：金融教育和金融知識(shí)普及。

35.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下00

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息.

36.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()o

A、平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C、提高資本充足率

D、平衡流動(dòng)性和盈利性

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、

提高資本充足率。A選項(xiàng)應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流

動(dòng)性”

37.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、

第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A、不可以查閱

B、有權(quán)查閱

C、經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D、經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面

答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)

秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

38.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是0o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管埋的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

39.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B、金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C、金融公司不提供商業(yè)貸款

D、金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨

幣。

40.下面有關(guān)每股收益的公式正確的是（）。

A、每股收益二每股凈利潤(rùn)/每股總股本

B、每股收益二本期凈利潤(rùn)/本期總股本

C、每股收益二本期凈利潤(rùn)/期末總股本

D、每股收益二期末凈利潤(rùn)/期末總股本

答案：C

解析：C每股收益二本期凈利潤(rùn)/期末總股本。

41.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)

務(wù)是（）。

A、代理業(yè)務(wù)

B、承諾業(yè)務(wù)

C、擔(dān)保業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

42.()可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表

示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可

表示為利率變動(dòng)設(shè)時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

43.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)而象是()。

A、地方政府

B、上市公司

C、事業(yè)單位

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨丙經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管埋辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)

公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品

的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

44.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是。。

A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自

主確定各自授信行為

B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,

分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

C、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成

員中確定

D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的

日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的

附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

45.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金

融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C、成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中

國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信

達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過(guò)十多年運(yùn)作，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基

本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資

銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

46.《行政訴訟法》自（）年開始實(shí)施。

A、1990

B、1991

C、1997

D、2000

答案：A

解析：《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實(shí)旅。

47.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法不正確的是。。

A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程

中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)

目貸款）是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、

改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

48.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析:考察公司的組織機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，

并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

49.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由0負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

50.()是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，

以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A、合法監(jiān)管

B、合規(guī)監(jiān)管

C、以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D、以利益為本的監(jiān)管

答案：B

解析：合規(guī)監(jiān)管是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)

行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

51.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），

此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收

益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,

銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)

相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益曰銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資

風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

52.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑?/p>

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A、降低、化解、對(duì)沖

B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)

償?shù)却胧M(jìn)行有效管理卻控制的過(guò)程。

53.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會(huì)計(jì)分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制

的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、

擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

54.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)

算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，Oo

A、實(shí)行限額償付

B、償付50萬(wàn)人民幣

C、實(shí)行部分償付

D、實(shí)行全額償付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并

計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

55.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞

爾新資本協(xié)議》，其資本不得億元，核心資本不得_________億元。

()

A、低于400；低于800

B、低于800；低于400

C、高于400；高于800

D、高于800；高于400

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資

本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低

于10000X8%=800(億元)，核心資本不得低于10000X4%=400(億元)。

56.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

答案：A

解析：A金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破

壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,

具主觀方面一定是故意的，病的還具病非法占有的目的。

57.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法不正確的是()o

A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程

中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)

資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金

貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

58.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”

規(guī)定的是（）。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B、不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C、保管好自己的交易密碼

D、對(duì)反洗錢信息保密

答案：A

解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①

不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程

及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職

責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

59.0對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和

企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及

其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督

銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)

對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

60.犯罪的基本特征是()o

A、社會(huì)危害性

B、人民危害性

C、暴力危害性

D、刑事違法性

答案：A

解析：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特

征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

61.銀行機(jī)構(gòu)的成本中心不包括()。

A、管理部門

B、子公司

c、運(yùn)作中心

D、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)

立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

62.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B、直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C、由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并

且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D、中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,

并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

63.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

64.依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由。負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C、國(guó)務(wù)院和人民法院

D、中國(guó)人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀

行負(fù)責(zé)法制工作的具體辦

65.徐先生在2016年2月B日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款拄牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、1U520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可見(jiàn),徐先生一共取出10529元仁10000+529）。

66.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為。。

A、國(guó)民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

67.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀

行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由0向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

68.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對(duì)

前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A、二年；一年

B、一年；六個(gè)月

C、六個(gè)月；三個(gè)月

D、三個(gè)月；一個(gè)月

答案：C

解析：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

69.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）o

A、貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）

愿意以貨幣形式持啟財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手

段的貨幣需求。

70.（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

71.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略不包括()。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和

利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

72.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()u

A、物價(jià)穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨

幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

73.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的

代理是()。

A、表見(jiàn)代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立

在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，

而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

74.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()o

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪主體不同

C、犯罪對(duì)象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①

犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非

國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)

國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私

營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是

國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年

以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

75.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平相對(duì),因此計(jì)量得

出的經(jīng)濟(jì)資本就o（）

A、較低；較小

B、較高；較小

C、較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō),

通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。

76.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（兀

A、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

B、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

C、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

D、合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

答案：B

解析：B可參照民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件的內(nèi)容。

77.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)

乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是。。

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任,因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任,

對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

78.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)上漲

D、國(guó)際收支平衡

答案：C

解析：C貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平

衡四大目標(biāo)。

79.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()o

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2018年3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革確定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月25日，

是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)

務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)

督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2018年3月，根據(jù)第十

三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建中國(guó)銀行保

險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的

職責(zé)整合。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)

險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

80.下列用大寫金額表示11￥1600.45”，正確的是0o

A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B、人民幣宜仟陸佰元肆角五分

C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫

金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”

之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫

“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)

字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

81.0是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A、國(guó)際收支

B、貨幣政策

C、貨幣政策工具

D、信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)

量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之

""0

82.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場(chǎng)買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

83.下列說(shuō)法不正確的是0o

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)仝體會(huì)員具有

一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、

《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的

定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

84.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車

出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修埋，因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)

乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是()o

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留

置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵

押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)

容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

85.0在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率

波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

As浮動(dòng)利率

B、固定利率

C、實(shí)際利率

D、拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)'市場(chǎng)利率變化較多的情況

下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

86.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B、經(jīng)濟(jì)費(fèi)本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效

考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

87.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。

A、超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B、超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息

D、超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)

付利息，并全部記入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

88.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()o

A、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無(wú)須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：A

解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證

人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另啟約定的，按照約定。

89.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限.支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支

取金額的存款是Oo

A、保證金存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C、通知存款

D、人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：通知存款是一種不約定存期.一次性存入.可多次支取，支取時(shí)需提前通

知銀行.約定支取日期和金額方能支取的存款。

90.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A、合規(guī)管理部門

B、銀行盈利目標(biāo)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理體系.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門

的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)

培訓(xùn)與教育制度。

91.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加

了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即0o

A、資本充足性

B、管理水平

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D、盈利水平

答案：C

解析：從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)

行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考慮利率、匯

率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的

程度。

92.0年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

93.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A、要約

B、要約邀請(qǐng)

C、承諾

D、諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出

要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思

表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。

94.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的()。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)

營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

95.存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)。

存款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時(shí)

D、專用

答案：B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其

工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

96.合規(guī)監(jiān)管是以()為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許

的范圍內(nèi)。

A、銀行自我監(jiān)管

B、市場(chǎng)約束

C、行政監(jiān)管

D、行業(yè)自律

答案：C

解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法

規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能

做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

97.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。

A、一般個(gè)人客戶

B、高資產(chǎn)凈值客戶

C、私人銀行客戶

D、企業(yè)法人

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶

設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶，包括一般個(gè)人

客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)

到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶〃

98.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)

為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行肩關(guān)部門反映和申訴

D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映

和申訴。

99.下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、存貸比

C、流動(dòng)性比例

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

100.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的

及其變動(dòng)。（）

A、整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B、國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C、物價(jià)指數(shù)；分量

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量

及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)艮生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周

期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

W1.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

102.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。

A、人民幣

B、港幣

C、美元

D、歐元

答案：A

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣

的股票。

103.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是0。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，

優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。

104.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬(wàn)元以下。()

A、1000；5

B、5000；5

C、1000；10

D、5000；10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)

類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小

微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬(wàn)元以下。

105.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)一失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定一物價(jià)調(diào)控

D、國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支

答案：C

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡.這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和

國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。jin

106.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但

丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的()o

A、流通性

B、設(shè)權(quán)性

G無(wú)因性

D、文義性

答案：c

解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)

說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無(wú)論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付

款。

107.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括。。

A、業(yè)務(wù)層層審批

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C、最后貸款人制度

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安仝網(wǎng)的三大支柱。

108.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。

109.我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資

產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和。的部分不良資產(chǎn)。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資

產(chǎn)。

110.0負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定予以公布

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行

答案：B

解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,

并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

111.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

運(yùn)作和0方面的風(fēng)險(xiǎn)。

A、內(nèi)部控制

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。

112.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、交易及定價(jià)功能

答案：B

解析：B融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

113.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括0o

A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C、確保銀行效益最大化

D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：ABD

114.下列說(shuō)法不正確的是。。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定

的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

115.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()o

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、貸款資產(chǎn)

C、證券資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

116.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后

的一級(jí)資本為120億元人民幣，二級(jí)資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700

億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10.5%的要求,則其應(yīng)增加資本()億元人民幣。

A、8.5

B、10.5

C、50

D、0.5

答案：A

解析：資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+

12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）（X+120+50）:1700二10.5%X

=8.5

117.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性

D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留

置全部標(biāo)的物。

118.2008年2月國(guó)家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。

A、中央銀行

B、國(guó)務(wù)院

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2008年2月國(guó)家開發(fā)銀行改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

119.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）

A、集中管理

B、分業(yè)管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：C

解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自

律管理。

120.最后貸款人的援助對(duì)象是()o

A、流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C、已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D、出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但刃然具有清償力的金融機(jī)

構(gòu)。最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融

機(jī)構(gòu)〃但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免

道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)

清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。

121.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()o

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、支持國(guó)家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：c

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家

信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),

代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

122.根