綜合治理銷售誤導(dǎo)合規(guī)培訓(xùn)暨監(jiān)管政策解讀知識(shí)課件

綜合治理銷售誤導(dǎo)合規(guī)培訓(xùn)暨監(jiān)管政策解讀和諧健康四川分公司2012年4月常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示（一）禁止類（一）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——禁止類在對(duì)外宣傳資料如行銷輔助工具或產(chǎn)說(shuō)會(huì)課件中，使用“分紅率”、“投資回報(bào)率”等數(shù)據(jù)描述分紅收益。禁用原因：根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定：

保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。（萬(wàn)能、投連產(chǎn)品不同，必須注明用于演示的假設(shè)結(jié)算利率）（一）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——禁止類禁用原因：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2003]25號(hào)）：

不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》：

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款或其他金融產(chǎn)品混淆，使用一些不恰當(dāng)?shù)脑~語(yǔ)，如本金、保本、存錢(qián)、儲(chǔ)蓄、利息、基金、贖回、零存整取等。（一）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——禁止類使用免稅、避稅、節(jié)稅、遺產(chǎn)稅等稅收性政策宣傳保險(xiǎn)利益。禁用原因：根據(jù)《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]43號(hào)）：

各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家稅收法規(guī)和政策進(jìn)行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益，嚴(yán)禁銷售人員通過(guò)虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。

各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳過(guò)程中應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況進(jìn)行如實(shí)告知，不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。（一）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——禁止類關(guān)于公司或產(chǎn)品介紹中出現(xiàn)“第一”、“最好”、“最高”等詞匯。禁用原因：《廣告法》第七條第2款規(guī)定：

廣告不得使用國(guó)家級(jí)、最高級(jí)、最佳等絕對(duì)化語(yǔ)言。（一）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——禁止類利用“停售”概念進(jìn)行產(chǎn)品宣傳和炒作。禁用原因：根據(jù)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品停售等行為》規(guī)定：不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳炒作。常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示（二）規(guī)范類（二）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——規(guī)范類在新型產(chǎn)品宣傳資料如單頁(yè)、折頁(yè)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)課件中，未列明風(fēng)險(xiǎn)提示。規(guī)范方法：根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定：

除產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁(yè)等，可以對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)提示和該保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。（二）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——規(guī)范類在對(duì)投資渠道的宣傳中，與《保險(xiǎn)法》所列舉的投資渠道不一致。如出現(xiàn)“大額協(xié)議存款”等情況。規(guī)范方法：對(duì)于投資渠道的宣傳，應(yīng)嚴(yán)格符合監(jiān)管要求。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：

保險(xiǎn)公司常用投資渠道包括——銀行存款；買(mǎi)賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；投資不動(dòng)產(chǎn)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。（二）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——規(guī)范類混淆“累計(jì)”與“累積”兩個(gè)詞。宣傳資料中出現(xiàn)“累計(jì)紅利保額”或“累積保費(fèi)”等字眼，這都是不正確的。規(guī)范方法：“累計(jì)”是算數(shù)加總的含義，“累積”是復(fù)利累加的含義，因此必須準(zhǔn)確寫(xiě)為“累積紅利保額”，“累計(jì)所交保費(fèi)”。（二）常見(jiàn)合規(guī)問(wèn)題提示——規(guī)范類其它常見(jiàn)問(wèn)題與規(guī)范方法“繳費(fèi)”應(yīng)統(tǒng)一為“交費(fèi)”。因?yàn)椤袄U”帶有強(qiáng)制性。在《保險(xiǎn)法》中已規(guī)范為“投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)”?！败O