二零二五年度金融機(jī)構(gòu)貸款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理指南3篇

20XX專(zhuān)業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專(zhuān)業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二四年度金融機(jī)構(gòu)貸款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理指南本合同目錄一覽1.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與評(píng)級(jí)2.1風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用3.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控3.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系3.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制3.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施4.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置與化解4.1風(fēng)險(xiǎn)處置原則4.2風(fēng)險(xiǎn)處置流程4.3風(fēng)險(xiǎn)化解措施5.貸款風(fēng)險(xiǎn)信息管理5.1風(fēng)險(xiǎn)信息收集與整理5.2風(fēng)險(xiǎn)信息共享與交換5.3風(fēng)險(xiǎn)信息保密與安全6.貸款風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制6.1內(nèi)部控制體系6.2內(nèi)部控制措施6.3內(nèi)部控制監(jiān)督與評(píng)估7.貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究7.1責(zé)任追究原則7.2責(zé)任追究流程7.3責(zé)任追究結(jié)果應(yīng)用8.貸款風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)遵循8.1法律法規(guī)要求8.2法律法規(guī)遵守與執(zhí)行8.3法律法規(guī)變更應(yīng)對(duì)9.貸款風(fēng)險(xiǎn)溝通與協(xié)調(diào)9.1溝通協(xié)調(diào)原則9.2溝通協(xié)調(diào)機(jī)制9.3溝通協(xié)調(diào)結(jié)果應(yīng)用10.貸款風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析10.1數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方法10.2數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果應(yīng)用10.3數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告11.貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)與宣傳11.1培訓(xùn)內(nèi)容與形式11.2宣傳方式與渠道11.3培訓(xùn)與宣傳效果評(píng)估12.貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露12.1報(bào)告內(nèi)容與格式12.2披露要求與流程12.3報(bào)告與披露效果評(píng)估13.貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案13.1應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容13.2應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)條件13.3應(yīng)急預(yù)案實(shí)施與評(píng)估14.貸款風(fēng)險(xiǎn)合同管理14.1合同管理原則14.2合同管理流程14.3合同管理責(zé)任與監(jiān)督第一部分：合同如下：1.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則1.1.1符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策要求；1.1.2堅(jiān)持全面性、客觀性、動(dòng)態(tài)性和前瞻性原則；1.1.3采取定量與定性分析相結(jié)合的方法；1.1.4重點(diǎn)關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素；1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程1.2.1貸款申請(qǐng)受理；1.2.2客戶信用評(píng)級(jí)；1.2.3貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析；1.2.4貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告編制；1.2.5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果審批與反饋；1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法1.3.1財(cái)務(wù)分析法；1.3.2信用分析法；1.3.3行業(yè)分析法；1.3.4市場(chǎng)分析法；1.3.5情景分析法；1.3.6風(fēng)險(xiǎn)矩陣法。2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與評(píng)級(jí)2.1風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)2.1.1按風(fēng)險(xiǎn)程度分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)；2.1.2按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；2.1.3按風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分為借款人風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等；2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)2.2.1風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)；2.2.2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定依據(jù)借款人信用評(píng)級(jí)、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素；2.2.3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定結(jié)果作為貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重要依據(jù)；2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用2.3.1高風(fēng)險(xiǎn)貸款需嚴(yán)格執(zhí)行審批權(quán)限和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；2.3.2中風(fēng)險(xiǎn)貸款需加強(qiáng)貸后監(jiān)控，確保貸款安全；2.3.3低風(fēng)險(xiǎn)貸款可適當(dāng)簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款效率。3.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控3.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系3.1.1財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等；3.1.2信用指標(biāo)：信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等；3.1.3行業(yè)指標(biāo)：行業(yè)政策、市場(chǎng)需求、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等；3.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制3.2.1建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；3.2.2對(duì)預(yù)警信號(hào)及時(shí)進(jìn)行識(shí)別、分析、報(bào)告和處理；3.2.3定期評(píng)估預(yù)警機(jī)制的有效性，不斷完善預(yù)警體系；3.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施3.3.1加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題；3.3.2對(duì)逾期貸款采取催收措施，確保貸款回收；3.3.3定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。4.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置與化解4.1風(fēng)險(xiǎn)處置原則4.1.1盡早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告、積極應(yīng)對(duì)；4.1.2采取多種手段，確保貸款安全；4.1.3最大限度地減少貸款損失；4.2風(fēng)險(xiǎn)處置流程4.2.1接到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息后，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序；4.2.2對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，制定處置方案；4.2.3實(shí)施處置措施，跟蹤處置效果；4.3風(fēng)險(xiǎn)化解措施4.3.1催收逾期貸款，降低損失；4.3.2建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)對(duì)潛在損失；4.3.3采取法律手段，維護(hù)貸款權(quán)益。5.貸款風(fēng)險(xiǎn)信息管理5.1風(fēng)險(xiǎn)信息收集與整理5.1.1收集借款人、貸款項(xiàng)目、行業(yè)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息；5.1.2建立風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享；5.1.3定期更新風(fēng)險(xiǎn)信息，確保信息準(zhǔn)確性；5.2風(fēng)險(xiǎn)信息共享與交換5.2.1建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部信息共享；5.2.2與監(jiān)管部門(mén)、同業(yè)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息交換，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力；5.2.3加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息保密，確保信息安全；5.3風(fēng)險(xiǎn)信息保密與安全5.3.1制定風(fēng)險(xiǎn)信息保密制度，明確保密范圍和責(zé)任；5.3.2加強(qiáng)信息安全技術(shù)手段，防范信息泄露；5.3.3定期對(duì)保密制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。6.貸款風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制6.1內(nèi)部控制體系6.1.1建立健全內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)部控制目標(biāo)和原則；6.1.2制定內(nèi)部控制流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；6.1.3建立內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制，確保內(nèi)部控制有效運(yùn)行；6.2內(nèi)部控制措施6.2.1嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批權(quán)限和程序；6.2.2加強(qiáng)貸后監(jiān)控，確保貸款安全；6.2.3建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，明確責(zé)任；6.3內(nèi)部控制監(jiān)督與評(píng)估6.3.1定期對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估；6.3.2發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，確保內(nèi)部控制有效。8.貸款風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)遵循8.1法律法規(guī)要求8.1.1遵守《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)；8.1.2嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)定；8.1.3遵循行業(yè)慣例和道德規(guī)范；8.2法律法規(guī)遵守與執(zhí)行8.2.1建立法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度，確保相關(guān)人員熟悉相關(guān)法律法規(guī)；8.2.2在貸款合同中明確約定法律法規(guī)的適用和解釋?zhuān)?.2.3在貸款審批、發(fā)放、管理和回收過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)；8.3法律法規(guī)變更應(yīng)對(duì)8.3.1定期關(guān)注法律法規(guī)的變更和更新；8.3.2及時(shí)調(diào)整合同條款和操作流程，以適應(yīng)法律法規(guī)的變化；8.3.3對(duì)法律法規(guī)變更可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和應(yīng)對(duì)。9.貸款風(fēng)險(xiǎn)溝通與協(xié)調(diào)9.1溝通協(xié)調(diào)原則9.1.1堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)原則；9.1.2堅(jiān)持誠(chéng)信、合作、共贏原則；9.1.3堅(jiān)持及時(shí)、準(zhǔn)確、有效的溝通原則；9.2溝通協(xié)調(diào)機(jī)制9.2.1建立貸款風(fēng)險(xiǎn)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，明確溝通渠道和協(xié)調(diào)流程；9.2.2定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)溝通協(xié)調(diào)會(huì)議，討論和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；9.2.3建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，提高溝通效率；9.3溝通協(xié)調(diào)結(jié)果應(yīng)用9.3.1根據(jù)溝通協(xié)調(diào)結(jié)果，制定或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施；9.3.2對(duì)溝通協(xié)調(diào)結(jié)果進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，確保其有效實(shí)施；10.貸款風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析10.1數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方法10.1.1采用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析；10.1.2運(yùn)用數(shù)據(jù)分析軟件進(jìn)行定量分析；10.1.3結(jié)合定性分析，對(duì)數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行解讀和評(píng)估；10.2數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果應(yīng)用10.2.1定期發(fā)布貸款風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告；10.2.2為貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)管理和決策提供數(shù)據(jù)支持；10.2.3根據(jù)分析結(jié)果，優(yōu)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制策略；10.3數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告10.3.1報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等；10.3.2報(bào)告格式應(yīng)規(guī)范，便于閱讀和使用。11.貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)與宣傳11.1培訓(xùn)內(nèi)容與形式11.1.1制定培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容；11.1.2采用線上線下相結(jié)合的培訓(xùn)形式；11.1.3邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家進(jìn)行授課，提高培訓(xùn)質(zhì)量；11.2宣傳方式與渠道11.2.1通過(guò)內(nèi)部刊物、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、會(huì)議等多種渠道進(jìn)行宣傳；11.2.2制作宣傳資料，普及貸款風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)；11.2.3定期舉辦宣傳活動(dòng)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；11.3培訓(xùn)與宣傳效果評(píng)估11.3.1對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，包括知識(shí)掌握程度、技能提升等；11.3.2對(duì)宣傳效果進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高、行為改變等。12.貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露12.1報(bào)告內(nèi)容與格式12.1.1報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；12.1.2報(bào)告格式應(yīng)符合監(jiān)管要求，便于閱讀和理解；12.2披露要求與流程12.2.1按照監(jiān)管要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的披露；12.2.2建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告披露流程，確保披露及時(shí)、準(zhǔn)確；12.2.3對(duì)披露內(nèi)容進(jìn)行審核，防止誤導(dǎo)性信息；12.3報(bào)告與披露效果評(píng)估12.3.1對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和披露效果進(jìn)行評(píng)估，包括信息完整性、透明度等；12.3.2根據(jù)評(píng)估結(jié)果，改進(jìn)報(bào)告和披露工作。13.貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案13.1應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容13.1.1明確應(yīng)急預(yù)案的適用范圍和啟動(dòng)條件；13.1.2制定應(yīng)急響應(yīng)流程和措施；13.1.3確定應(yīng)急組織架構(gòu)和職責(zé)分工；13.2應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)條件13.2.1貸款風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到預(yù)警級(jí)別；13.2.2發(fā)生重大貸款損失事件；13.2.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；13.3應(yīng)急預(yù)案實(shí)施與評(píng)估13.3.1按照應(yīng)急預(yù)案實(shí)施應(yīng)急響應(yīng)措施；13.3.2對(duì)應(yīng)急預(yù)案實(shí)施效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)。14.貸款風(fēng)險(xiǎn)合同管理14.1合同管理原則14.1.1依法合規(guī)，確保合同有效；14.1.2公平公正，維護(hù)各方權(quán)益；14.1.3嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，確保合同內(nèi)容完整；14.2合同管理流程14.2.1合同起草、審查、簽訂、履行、變更和解除；14.2.2建立合同檔案，實(shí)現(xiàn)合同信息化管理；14.2.3定期對(duì)合同履行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；14.3合同管理責(zé)任與監(jiān)督14.3.1明確合同管理責(zé)任，落實(shí)責(zé)任追究；14.3.2建立合同管理監(jiān)督機(jī)制，確保合同管理規(guī)范運(yùn)行。第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入的定義與范圍15.1定義15.1.1本合同所稱(chēng)第三方，是指在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理、處置等過(guò)程中，由甲乙雙方共同認(rèn)可并委托介入的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人。15.1.2第三方包括但不限于中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、咨詢(xún)機(jī)構(gòu)等。15.2范圍a)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)級(jí)；b)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控；c)貸款風(fēng)險(xiǎn)處置與化解；d)貸款風(fēng)險(xiǎn)信息管理；e)貸款風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制；f)貸款風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)遵循；g)貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)與宣傳；h)貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露；i)貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。16.第三方介入的流程與條件16.1流程16.1.1甲乙雙方協(xié)商確定需要第三方介入的事項(xiàng)；16.1.2甲乙雙方共同選擇合適的第三方；16.1.3甲乙雙方與第三方簽訂服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)；16.1.4第三方按照服務(wù)協(xié)議的要求開(kāi)展相關(guān)工作。16.2條件16.2.1第三方應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)；16.2.2第三方應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正地執(zhí)行職責(zé)；16.2.3第三方應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。17.第三方的責(zé)權(quán)利17.1責(zé)任17.1.1第三方應(yīng)按照服務(wù)協(xié)議的要求，履行相關(guān)職責(zé)，確保工作質(zhì)量；17.1.2第三方應(yīng)對(duì)其提供的服務(wù)結(jié)果負(fù)責(zé)，如因第三方原因?qū)е路?wù)結(jié)果不符合要求，第三方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。17.2權(quán)利17.2.1第三方有權(quán)要求甲乙雙方提供必要的信息和資料；17.2.2第三方有權(quán)根據(jù)工作需要，對(duì)甲乙雙方提出建議和意見(jiàn)。17.3利益17.3.1第三方有權(quán)按照服務(wù)協(xié)議約定獲得報(bào)酬；17.3.2第三方有權(quán)在服務(wù)過(guò)程中保護(hù)其合法權(quán)益。18.第三方與其他各方的劃分說(shuō)明18.1第三方與甲方的劃分18.1.1第三方應(yīng)獨(dú)立于甲方，不得受甲方影響；18.1.2第三方在執(zhí)行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)保持中立，不得偏袒任何一方。18.2第三方與乙方的劃分18.2.1第三方應(yīng)獨(dú)立于乙方，不得受乙方影響；18.2.2第三方在執(zhí)行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)保持中立，不得偏袒任何一方。19.第三方的責(zé)任限額19.1責(zé)任限額19.1.1第三方的責(zé)任限額由甲乙雙方在服務(wù)協(xié)議中約定；19.1.2如第三方在執(zhí)行職責(zé)過(guò)程中發(fā)生違約行為，其賠償責(zé)任不得超過(guò)約定的責(zé)任限額。19.2爭(zhēng)議解決19.2.1如因第三方責(zé)任導(dǎo)致甲乙雙方產(chǎn)生爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)協(xié)商解決；19.2.2協(xié)商不成的，任何一方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告詳細(xì)要求：報(bào)告應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論等。說(shuō)明：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是貸款決策的重要依據(jù)，應(yīng)由第三方獨(dú)立完成。2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)詳細(xì)要求：通知書(shū)應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、預(yù)警等級(jí)、預(yù)警原因、應(yīng)對(duì)措施等。說(shuō)明：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)是及時(shí)告知相關(guān)方風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要文件。3.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置方案詳細(xì)要求：方案應(yīng)包含處置措施、實(shí)施步驟、預(yù)期效果、責(zé)任分工等。說(shuō)明：風(fēng)險(xiǎn)處置方案是應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體行動(dòng)指南。4.貸款風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度詳細(xì)要求：制度應(yīng)明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、流程、措施、監(jiān)督評(píng)估等。說(shuō)明：內(nèi)部控制制度是確保貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制的重要保障。5.貸款風(fēng)險(xiǎn)合同詳細(xì)要求：合同應(yīng)包含貸款金額、期限、利率、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等條款。說(shuō)明：貸款合同是甲乙雙方權(quán)利義務(wù)的法律文件。6.第三方服務(wù)協(xié)議詳細(xì)要求：協(xié)議應(yīng)明確第三方職責(zé)、服務(wù)內(nèi)容、報(bào)酬、保密條款等。說(shuō)明：第三方服務(wù)協(xié)議是甲乙雙方與第三方合作的基礎(chǔ)文件。7.貸款風(fēng)險(xiǎn)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表詳細(xì)要求：報(bào)表應(yīng)包含貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等數(shù)據(jù)。說(shuō)明：統(tǒng)計(jì)報(bào)表是反映貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要數(shù)據(jù)來(lái)源。8.貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料詳細(xì)要求：材料應(yīng)包含貸款風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、案例分析等。說(shuō)明：培訓(xùn)材料是提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的重要工具。9.貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案詳細(xì)要求：預(yù)案應(yīng)包含應(yīng)急預(yù)案的適用范圍、啟動(dòng)條件、響應(yīng)流程、責(zé)任分工等。說(shuō)明：應(yīng)急預(yù)案是應(yīng)對(duì)突發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為詳細(xì)要求：甲乙雙方應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)，任何一方未履行或未按約定履行義務(wù)均構(gòu)成違約。說(shuō)明：違約行為包括但不限于逾期還款、未按時(shí)提供信息、未按約定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。2.責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)詳細(xì)要求：違約責(zé)任應(yīng)根據(jù)違約行為對(duì)合同目的的實(shí)現(xiàn)程度、違約方的過(guò)錯(cuò)程度、違約行為造成的損失等因素綜合認(rèn)定。說(shuō)明：責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)公平合理，有利于維護(hù)合同雙方的合法權(quán)益。3.違約責(zé)任示例示例一：甲方未按時(shí)提供貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需信息，導(dǎo)致乙方無(wú)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。示例二：乙方未按時(shí)還款，甲方有權(quán)按照合同約定收取逾期利息，并要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任。示例三：第三方未按約定履行職責(zé)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制，甲乙雙方有權(quán)要求第三方承擔(dān)違約責(zé)任。全文完。二零二四年度金融機(jī)構(gòu)貸款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理指南1本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1合同術(shù)語(yǔ)定義1.2術(shù)語(yǔ)解釋2.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程3.風(fēng)險(xiǎn)管理3.1風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)3.2風(fēng)險(xiǎn)管理策略3.3風(fēng)險(xiǎn)管理措施4.貸款審批4.1貸款審批流程4.2貸款審批條件4.3貸款審批權(quán)限5.貸款發(fā)放5.1貸款發(fā)放流程5.2貸款發(fā)放條件5.3貸款發(fā)放方式6.貸款償還6.1貸款償還方式6.2貸款償還期限6.3貸款償還責(zé)任7.貸款利率與費(fèi)用7.1貸款利率確定7.2貸款利率調(diào)整7.3貸款費(fèi)用收取8.信貸擔(dān)保8.1擔(dān)保方式8.2擔(dān)保責(zé)任8.3擔(dān)保解除9.違約責(zé)任9.1違約情形9.2違約責(zé)任承擔(dān)9.3違約處理10.爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式10.2爭(zhēng)議解決程序10.3爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)11.合同變更與解除11.1合同變更條件11.2合同解除條件11.3合同變更與解除程序12.通知與送達(dá)12.1通知方式12.2送達(dá)方式12.3送達(dá)地址13.合同生效與終止13.1合同生效條件13.2合同終止條件13.3合同終止程序14.其他約定14.1不可抗力14.2合同解釋14.3合同附件第一部分：合同如下：第一條定義與解釋1.1合同術(shù)語(yǔ)定義（1）金融機(jī)構(gòu)：指依照中國(guó)法律法規(guī)設(shè)立并經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從事貸款業(yè)務(wù)的銀行、農(nóng)村信用社、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)。（2）貸款：指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的申請(qǐng)，按照約定的利率、期限、金額和用途，向借款人提供的貨幣資金。（3）借款人：指向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并按照合同約定使用貸款的個(gè)人或企業(yè)。（4）擔(dān)保：指借款人為確保貸款本息的償還，向金融機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保物或擔(dān)保人。1.2術(shù)語(yǔ)解釋?zhuān)?）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：指金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行綜合分析，以判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理：指金融機(jī)構(gòu)為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取的一系列措施和手段。第二條貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則（1）合法性原則：評(píng)估過(guò)程必須符合國(guó)家法律法規(guī)。（2）真實(shí)性原則：評(píng)估信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（3）全面性原則：評(píng)估內(nèi)容應(yīng)包括借款人的信用、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等方面。2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）信用評(píng)級(jí)：根據(jù)借款人的信用記錄、還款能力等進(jìn)行評(píng)級(jí)。（2）財(cái)務(wù)分析：分析借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）經(jīng)營(yíng)分析：評(píng)估借款人的業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位等。2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）收集借款人信息：包括信用、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等方面的資料。（2）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)收集到的信息，對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（3）評(píng)估結(jié)果反饋：將評(píng)估結(jié)果反饋給借款人。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理3.1風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（1）確保貸款本息的償還。（2）降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.2風(fēng)險(xiǎn)管理策略（1）加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理：嚴(yán)格審查借款人的信用狀況。（2）加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。（3）加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理：關(guān)注借款人的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。3.3風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)限額。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（3）加強(qiáng)貸款回收管理。第四條貸款審批4.1貸款審批流程（1）借款人提交貸款申請(qǐng)。（2）金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（3）貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審議。（4）審批結(jié)果通知借款人。4.2貸款審批條件（1）借款人具備還款能力。（2）貸款用途合法、合規(guī)。（3）貸款額度符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求。4.3貸款審批權(quán)限（1）小額貸款審批權(quán)限由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行使。（2）大額貸款審批權(quán)限由總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)行使。第五條貸款發(fā)放5.1貸款發(fā)放流程（1）借款人簽訂貸款合同。（2）金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款發(fā)放。（3）借款人領(lǐng)取貸款資金。5.2貸款發(fā)放條件（1）借款人已簽訂貸款合同。（2）貸款審批通過(guò)。（3）貸款資金已劃撥至借款人賬戶。5.3貸款發(fā)放方式（1）現(xiàn)金發(fā)放。（2）轉(zhuǎn)賬發(fā)放。第六條貸款償還6.1貸款償還方式（1）分期償還。（2）一次性?xún)斶€。6.2貸款償還期限（1）貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。（2）分期償還的貸款，每期還款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。6.3貸款償還責(zé)任（1）借款人應(yīng)按照合同約定，按時(shí)足額償還貸款本息。（2）借款人未按時(shí)償還貸款本息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。第七條貸款利率與費(fèi)用7.1貸款利率確定（1）貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率及市場(chǎng)利率確定。（2）貸款利率可實(shí)行浮動(dòng)利率或固定利率。7.2貸款利率調(diào)整（1）貸款利率調(diào)整按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率調(diào)整機(jī)制進(jìn)行。（2）貸款利率調(diào)整通知借款人。7.3貸款費(fèi)用收取（1）貸款手續(xù)費(fèi)用：按照金融機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取。（2）其他費(fèi)用：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定和合同約定收取。第八條信貸擔(dān)保8.1擔(dān)保方式（1）抵押擔(dān)保：借款人以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押。（2）質(zhì)押擔(dān)保：借款人將其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證等設(shè)定質(zhì)押。（3）保證擔(dān)保：保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證。8.2擔(dān)保責(zé)任（1）抵押物：抵押物應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，且抵押權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償。（2）質(zhì)押物：質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，且質(zhì)押權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償。（3）保證人：保證人應(yīng)當(dāng)具備保證能力，對(duì)借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。8.3擔(dān)保解除（1）抵押物解除：抵押物解除需經(jīng)抵押權(quán)人和借款人協(xié)商一致，并辦理相關(guān)手續(xù)。（2）質(zhì)押物解除：質(zhì)押物解除需經(jīng)質(zhì)押權(quán)人和借款人協(xié)商一致，并辦理相關(guān)手續(xù)。（3）保證解除：保證解除需經(jīng)保證人和借款人協(xié)商一致，并通知金融機(jī)構(gòu)。第九條違約責(zé)任9.1違約情形（1）借款人未按時(shí)償還貸款本息。（2）借款人未按照合同約定使用貸款。（3）借款人提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。9.2違約責(zé)任承擔(dān)（1）逾期利息：借款人逾期償還貸款的，應(yīng)支付逾期利息。（2）違約金：借款人違約的，應(yīng)支付違約金。（3）貸款本金追償：金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法追償貸款本金。9.3違約處理（1）警告：金融機(jī)構(gòu)對(duì)違約行為進(jìn)行警告。（2）催收：金融機(jī)構(gòu)采取催收措施，包括電話催收、信函催收等。（3）訴訟：金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法向人民法院提起訴訟。第十條爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式（1）協(xié)商：爭(zhēng)議雙方協(xié)商解決。（2）調(diào)解：爭(zhēng)議雙方申請(qǐng)調(diào)解。（3）仲裁：爭(zhēng)議雙方申請(qǐng)仲裁。10.2爭(zhēng)議解決程序（1）協(xié)商：爭(zhēng)議雙方在爭(zhēng)議發(fā)生后，應(yīng)進(jìn)行協(xié)商。（2）調(diào)解：協(xié)商不成的，可申請(qǐng)調(diào)解。（3）仲裁：調(diào)解不成的，可申請(qǐng)仲裁。10.3爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)（1）協(xié)商：由爭(zhēng)議雙方自行協(xié)商。（2）調(diào)解：由雙方共同認(rèn)可的調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。（3）仲裁：由雙方共同認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。第十一條合同變更與解除11.1合同變更條件（1）法律法規(guī)變更。（2）雙方協(xié)商一致。11.2合同解除條件（1）借款人嚴(yán)重違約。（2）不可抗力。11.3合同變更與解除程序（1）合同變更：雙方簽訂書(shū)面變更協(xié)議。（2）合同解除：一方書(shū)面通知另一方，并辦理相關(guān)手續(xù)。第十二條通知與送達(dá)12.1通知方式（1）書(shū)面通知。（2）電子通知。12.2送達(dá)方式（1）郵寄送達(dá)。（2）直接送達(dá)。12.3送達(dá)地址（1）借款人提供的地址。（2）金融機(jī)構(gòu)指定的地址。第十三條合同生效與終止13.1合同生效條件（1）雙方簽字蓋章。（2）合同內(nèi)容符合法律法規(guī)規(guī)定。13.2合同終止條件（1）貸款本息全部?jī)斶€。（2）合同約定的終止條件成就。13.3合同終止程序（1）雙方簽訂書(shū)面終止協(xié)議。（2）辦理相關(guān)手續(xù)。第十四條其他約定14.1不可抗力（1）不可抗力事件包括自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、政府行為等。（2）發(fā)生不可抗力事件，雙方應(yīng)協(xié)商解決。14.2合同解釋?zhuān)?）合同條款如有歧義，應(yīng)按照有利于維護(hù)借款人權(quán)益的原則進(jìn)行解釋。（2）合同解釋以雙方協(xié)商一致為準(zhǔn)。14.3合同附件（1）合同附件是合同不可分割的組成部分。（2）合同附件的效力與合同相同。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方概念界定1.1第三方定義第三方是指在金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，為了實(shí)現(xiàn)貸款合同的履行，提供中介服務(wù)、咨詢(xún)、評(píng)估、擔(dān)保、監(jiān)管等服務(wù)的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人。1.2第三方類(lèi)型（1）中介方：提供貸款咨詢(xún)、推薦、撮合等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。（2）評(píng)估方：對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。（3）擔(dān)保方：為借款人提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。（4）監(jiān)管方：對(duì)貸款合同履行進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。第二條甲乙雙方額外條款2.1甲方額外條款（1）甲方應(yīng)確保第三方具備相應(yīng)的資質(zhì)和信譽(yù)。（2）甲方應(yīng)與第三方簽訂書(shū)面合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（3）甲方應(yīng)將第三方介入的相關(guān)信息及時(shí)通知乙方。2.2乙方額外條款（1）乙方應(yīng)配合第三方的工作，提供必要的資料和信息。（2）乙方應(yīng)監(jiān)督第三方的工作，確保其按照合同約定履行職責(zé)。（3）乙方應(yīng)將第三方介入的相關(guān)信息及時(shí)通知甲方。第三條第三方責(zé)任限額3.1責(zé)任限額定義責(zé)任限額是指第三方因違約或過(guò)失導(dǎo)致甲乙雙方損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的最高賠償責(zé)任。3.2責(zé)任限額確定（1）責(zé)任限額由甲乙雙方在合作協(xié)議中約定，或由法律法規(guī)規(guī)定。（2）責(zé)任限額應(yīng)與第三方的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素相適應(yīng)。3.3責(zé)任限額的履行（1）第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，因違約或過(guò)失導(dǎo)致甲乙雙方損失的，應(yīng)按照責(zé)任限額承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）若第三方責(zé)任限額不足以覆蓋損失，甲乙雙方應(yīng)根據(jù)各自過(guò)錯(cuò)程度，按照比例分擔(dān)剩余損失。第四條第三方責(zé)權(quán)利劃分4.1第三方權(quán)利（1）第三方有權(quán)根據(jù)合作協(xié)議，獲取甲乙雙方提供的資料和信息。（2）第三方有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)估或監(jiān)管。4.2第三方義務(wù)（1）第三方應(yīng)按照合作協(xié)議，履行其職責(zé)，確保貸款合同的有效履行。（2）第三方應(yīng)保守甲乙雙方的商業(yè)秘密和隱私。4.3第三方與其他各方的劃分說(shuō)明（1）第三方與甲方的關(guān)系：甲方為委托方，第三方為受托方，雙方應(yīng)按照合作協(xié)議履行各自的權(quán)利和義務(wù)。（2）第三方與乙方的關(guān)系：乙方為借款人，第三方為服務(wù)方，雙方應(yīng)按照合作協(xié)議履行各自的權(quán)利和義務(wù)。（3）第三方與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系：第三方為金融機(jī)構(gòu)的合作伙伴，應(yīng)遵守金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定和要求。第五條第三方介入程序5.1第三方介入申請(qǐng)（1）甲乙雙方協(xié)商一致，決定引入第三方。（2）甲方或乙方向第三方提出介入申請(qǐng)。5.2第三方介入審查（1）金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方進(jìn)行資質(zhì)審查。（2）金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方的工作內(nèi)容、責(zé)任限額等進(jìn)行審查。5.3第三方介入批準(zhǔn)（1）金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)第三方介入。（2）甲乙雙方與第三方簽訂合作協(xié)議。5.4第三方介入實(shí)施（1）第三方按照合作協(xié)議，開(kāi)始履行職責(zé)。（2）甲乙雙方監(jiān)督第三方的工作。第六條第三方介入終止6.1第三方介入終止條件（1）貸款合同終止。（2）第三方職責(zé)履行完畢。（3）甲乙雙方協(xié)商一致。6.2第三方介入終止程序（1）甲乙雙方與第三方協(xié)商，確定終止日期。（2）第三方按照合作協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.貸款合同（1）合同（2）合同附件（3）甲乙雙方簽字蓋章頁(yè)2.第三方合作協(xié)議（1）合作協(xié)議（2）合作協(xié)議附件（3）甲乙雙方與第三方簽字蓋章頁(yè)3.信用評(píng)估報(bào)告（1）信用評(píng)估報(bào)告（2）信用評(píng)估報(bào)告附件（3）評(píng)估機(jī)構(gòu)公章4.資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（1）資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（2）資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告附件（3）評(píng)估機(jī)構(gòu)公章5.擔(dān)保合同（1）擔(dān)保合同（2）擔(dān)保合同附件（3）擔(dān)保人簽字蓋章頁(yè)6.通知函（1）通知函（2）通知函附件7.違約通知書(shū)（1）違約通知書(shū)（2）違約通知書(shū)附件8.爭(zhēng)議解決協(xié)議（1）爭(zhēng)議解決協(xié)議（2）爭(zhēng)議解決協(xié)議附件9.第三方介入申請(qǐng)表（1）申請(qǐng)表（2）申請(qǐng)表附件10.第三方介入終止申請(qǐng)表（1）申請(qǐng)表（2）申請(qǐng)表附件說(shuō)明要求：所有附件應(yīng)為原件或經(jīng)甲乙雙方認(rèn)可的復(fù)印件。附件內(nèi)容應(yīng)與合同或合作協(xié)議一致。附件應(yīng)由相關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人簽字蓋章，以確保其真實(shí)性和有效性。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為：（1）借款人未按時(shí)償還貸款本息。（2）借款人未按照合同約定使用貸款。（3）借款人提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。（4）第三方未按照合作協(xié)議履行職責(zé)。（5）金融機(jī)構(gòu)未按照合同約定履行職責(zé)。2.責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（1）違約行為發(fā)生后，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。（1）違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。（2）若違約行為導(dǎo)致?lián)p失，違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（3）若違約行為導(dǎo)致合同無(wú)法履行，違約方應(yīng)承擔(dān)合同解除責(zé)任。示例說(shuō)明：1.借款人未按時(shí)償還貸款本息：（1）違約行為：借款人未在約定的還款日償還貸款本息。（2）責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)支付逾期利息，并承擔(dān)違約金。2.第三方未按照合作協(xié)議履行職責(zé)：（1）違約行為：第三方未按照合作協(xié)議履行評(píng)估、監(jiān)管等職責(zé)。（2）責(zé)任認(rèn)定：第三方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償由此給甲乙雙方造成的損失。3.金融機(jī)構(gòu)未按照合同約定履行職責(zé)：（1）違約行為：金融機(jī)構(gòu)未按照合同約定提供貸款或收取貸款利息。（2）責(zé)任認(rèn)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償由此給甲乙雙方造成的損失。全文完。二零二四年度金融機(jī)構(gòu)貸款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理指南2本合同目錄一覽1.貸款合同概述1.1貸款合同定義1.2貸款合同種類(lèi)1.3貸款合同主要內(nèi)容2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.1定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.2定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果分析4.風(fēng)險(xiǎn)管理措施4.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制4.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施4.3風(fēng)險(xiǎn)處置措施5.貸款合同簽訂與審核5.1貸款合同簽訂程序5.2貸款合同審核標(biāo)準(zhǔn)5.3貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制6.貸款合同履行與監(jiān)督6.1貸款合同履行標(biāo)準(zhǔn)6.2貸款合同履行監(jiān)督機(jī)制6.3貸款合同履行風(fēng)險(xiǎn)防范7.貸款合同變更與解除7.1貸款合同變更條件7.2貸款合同解除條件7.3貸款合同變更與解除流程8.貸款合同違約責(zé)任8.1違約責(zé)任承擔(dān)方式8.2違約責(zé)任追究程序8.3違約責(zé)任承擔(dān)期限9.貸款合同爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式9.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)9.3爭(zhēng)議解決程序10.貸款合同終止與清算10.1貸款合同終止條件10.2貸款合同清算程序10.3貸款合同終止風(fēng)險(xiǎn)防范11.貸款合同保密條款11.1保密范圍11.2保密義務(wù)11.3違約責(zé)任12.貸款合同法律適用與管轄12.1法律適用原則12.2管轄法院12.3爭(zhēng)議解決方式13.貸款合同附件13.1附件一：貸款合同范本13.2附件二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告模板13.3附件三：貸款合同履行記錄表14.其他約定事項(xiàng)第一部分：合同如下：第一條貸款合同概述1.1貸款合同定義本合同所指的貸款合同是指金融機(jī)構(gòu)與借款人之間就貸款事項(xiàng)所簽訂的具有法律效力的書(shū)面協(xié)議。1.2貸款合同種類(lèi)（1）信用貸款合同；（2）擔(dān)保貸款合同；（3）保證貸款合同；（4）抵押貸款合同；（5）質(zhì)押貸款合同。1.3貸款合同主要內(nèi)容（1）貸款金額；（2）貸款期限；（3）貸款利率；（4）還款方式；（5）擔(dān)保方式；（6）違約責(zé)任；（7）爭(zhēng)議解決方式；（8）其他雙方約定事項(xiàng)。第二條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則（1）全面性原則；（2）客觀性原則；（3）動(dòng)態(tài)性原則；（4）可操作性原則。2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）收集貸款相關(guān)信息；（2）進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；（4）提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；（5）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施。2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系（1）借款人信用狀況；（2）貸款項(xiàng)目可行性；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；（5）行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。第三條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.1定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）財(cái)務(wù)比率分析；（2）現(xiàn)金流量分析；（3）概率分析；（4）敏感性分析。3.2定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）專(zhuān)家意見(jiàn)法；（2）德?tīng)柗品ǎ唬?）頭腦風(fēng)暴法；（4）案例分析法。3.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果分析（1）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；（2）風(fēng)險(xiǎn)影響分析；（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。第四條風(fēng)險(xiǎn)管理措施4.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)；（2）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；（3）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理流程。4.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）貸款額度控制；（2）貸款期限控制；（3）貸款利率調(diào)整；（4）擔(dān)保措施加強(qiáng)。4.3風(fēng)險(xiǎn)處置措施（1）貸款重組；（2）資產(chǎn)保全；（3）法律訴訟。第五條貸款合同簽訂與審核5.1貸款合同簽訂程序（1）借款人申請(qǐng)；（2）金融機(jī)構(gòu)審核；（3）雙方協(xié)商；（4）簽訂合同；（5）合同生效。5.2貸款合同審核標(biāo)準(zhǔn)（1）合法性審核；（2）合規(guī)性審核；（3）真實(shí)性審核；（4）完整性審核。5.3貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制（1）合同條款審查；（2）合同主體資格審查；（3）合同履行能力審查。第六條貸款合同履行與監(jiān)督6.1貸款合同履行標(biāo)準(zhǔn)（1）按時(shí)還款；（2）按約定用途使用貸款；（3）按時(shí)支付利息；（4）履行合同約定的其他義務(wù)。6.2貸款合同履行監(jiān)督機(jī)制（1）貸款使用情況跟蹤；（2）還款情況監(jiān)控；（3）合同履行情況報(bào)告。6.3貸款合同履行風(fēng)險(xiǎn)防范（1）加強(qiáng)貸款使用監(jiān)管；（2）完善還款機(jī)制；（3）加強(qiáng)貸后管理。第八條貸款合同變更與解除8.1貸款合同變更條件（1）雙方協(xié)商一致；（2）變更內(nèi)容不違反法律法規(guī)；（3）變更內(nèi)容不影響金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。8.2貸款合同解除條件（1）借款人嚴(yán)重違約；（2）借款人喪失還款能力；（3）貸款合同約定的解除條件成就；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他解除情形。8.3貸款合同變更與解除流程貸款合同變更與解除流程如下：（1）提出變更或解除申請(qǐng)；（2）雙方協(xié)商確定變更或解除內(nèi)容；（3）簽訂變更或解除協(xié)議；（4）辦理相關(guān)手續(xù)；（5）變更或解除生效。第九條貸款合同違約責(zé)任9.1違約責(zé)任承擔(dān)方式（1）支付違約金；（2）賠償損失；（3）強(qiáng)制執(zhí)行還款；（4）依法處理。9.2違約責(zé)任追究程序違約責(zé)任追究程序如下：（1）發(fā)出違約警告；（2）要求借款人采取補(bǔ)救措施；（3）采取法律手段追究違約責(zé)任；（4）根據(jù)合同約定或法律規(guī)定處理。9.3違約責(zé)任承擔(dān)期限違約責(zé)任承擔(dān)期限自違約行為發(fā)生之日起計(jì)算，至違約責(zé)任履行完畢之日止。第十條貸款合同爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式（1）協(xié)商解決；（2）調(diào)解解決；（3）仲裁解決；（4）訴訟解決。10.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)（1）雙方約定的仲裁機(jī)構(gòu)；（2）行業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)；（3）人民法院。10.3爭(zhēng)議解決程序爭(zhēng)議解決程序如下：（1）提出爭(zhēng)議；（2）選擇爭(zhēng)議解決方式；（3）提交爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)；（4）執(zhí)行爭(zhēng)議解決結(jié)果。第十一條貸款合同終止與清算11.1貸款合同終止條件（1）貸款期限屆滿；（2）借款人提前還款；（3）貸款合同約定的終止條件成就；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他終止情形。11.2貸款合同清算程序貸款合同清算程序如下：（1）發(fā)出清算通知；（2）確認(rèn)貸款余額；（3）計(jì)算利息和罰息；（4）辦理還款手續(xù)；（5）合同終止。11.3貸款合同終止風(fēng)險(xiǎn)防范（1）確保貸款余額準(zhǔn)確；（2）及時(shí)處理未清償貸款；（3）防范合同終止后的潛在風(fēng)險(xiǎn)。第十二條貸款合同保密條款12.1保密范圍（1）貸款合同內(nèi)容；（2）雙方在合同履行過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密；（3）其他雙方約定需保密的信息。12.2保密義務(wù)（1）未經(jīng)對(duì)方同意，不得向任何第三方泄露保密信息；（2）采取必要措施保護(hù)保密信息的安全；（3）保密義務(wù)在本合同終止后仍有效。12.3違約責(zé)任違反保密條款，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于賠償損失。第十三條貸款合同法律適用與管轄13.1法律適用原則貸款合同適用中華人民共和國(guó)法律。13.2管轄法院貸款合同爭(zhēng)議的管轄法院為借款人所在地人民法院或雙方約定的其他法院。13.3爭(zhēng)議解決方式爭(zhēng)議解決方式以訴訟為主，仲裁為輔。第十四條貸款合同附件14.1附件一：貸款合同范本附件一為貸款合同范本，包括合同的主要條款和格式。14.2附件二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告模板附件二為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告模板，用于規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的編制。14.3附件三：貸款合同履行記錄表附件三為貸款合同履行記錄表，用于記錄貸款合同的履行情況。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入的概念和范圍1.1第三方概念本合同所指的第三方是指除甲乙雙方之外的，根據(jù)合同約定或法律要求介入合同關(guān)系中的獨(dú)立主體。第三方可以是中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)等。1.2第三方介入范圍（1）提供中介服務(wù)，協(xié)助甲乙雙方完成合同簽訂、履行等工作；（2）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；（3）提供擔(dān)保，確保合同履行；（4）提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，協(xié)助解決合同履行中的問(wèn)題；（5）監(jiān)管合同履行，確保合同各方遵守約定。2.第三方介入的額外條款及說(shuō)明2.1第三方介入的同意甲乙雙方應(yīng)同意第三方的介入，并在合同中明確第三方的名稱(chēng)、職責(zé)和權(quán)利義務(wù)。2.2第三方介入的流程第三方介入的流程如下：（1）甲乙雙方協(xié)商確定第三方；（2）第三方與甲乙雙方簽訂相關(guān)協(xié)議；（3）第三方在協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)完成其職責(zé)；（4）第三方將工作成果提交給甲乙雙方。2.3第三方介入的費(fèi)用第三方介入的費(fèi)用由甲乙雙方協(xié)商確定，并在合同中明確支