2021年10月31日上午中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考試真題答案

2021年10月31日上午中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考試真題答

案

一、單選題。下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的

正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1.【題干】在存款總額一定的情況下，法定存款準(zhǔn)備金率越低，商

業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）o

【選項(xiàng)】

A.越多

B.越少

C.不變

D.無法確定

【答案】A

【解析】

2.【題干】下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是（）＜,

【選項(xiàng)】

A,非自用固定資產(chǎn)投資

B.金融股權(quán)投資

C.金融產(chǎn)品投資

D.租賃

【答案】A

【解析】根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以

開展貨款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)

投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。

3.【題干】買斷式回購的期限為1天至（）0

【選項(xiàng)】

A.365天

B.93大

C.31大

D.182天

【答案】A

【解析】買斷式回購是指證券持有人（正回購方）將證券賣給證券購

買方（逆回購方）的同時(shí)，交易雙方約定在未來某日期，正因購方再以約

定價(jià)格從逆回購方買回枉等數(shù)量同種證券的交易行為斷式回購的期限

為1天到365天。

4.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并

表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

【選項(xiàng)】

A.8

B.3

C.25

D.4

【答案】D

5.【題干】影響債券到期收益率的因素不包括（）o

【選項(xiàng)】

A.市場價(jià)格

B.剩余期限

C.票面利率

D.托管費(fèi)率

【答案】D

6.【題干】根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為（）0

【選項(xiàng)】

A.私益信托和公益信托

B.自由信托和法定信托

C.單一■位托與集合信托

D.自益信托和他藍(lán)信托

【答案】D

【解析】根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信

托：自益信托是指委托人本人作為受益享受信托利益的信托，他益信托

是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。

7.【題干】影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括（）o

【選項(xiàng)】

A.存款創(chuàng)造的調(diào)控

B.支付機(jī)制的創(chuàng)新

C.政府的監(jiān)管措施

D.LPP報(bào)價(jià)機(jī)制

【答案】D

【解析】影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)

新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。

8.【題干】依據(jù)有失法律規(guī)定，在縣（市）設(shè)立材鎮(zhèn)銀行的，注冊資

本應(yīng)不低于（）0

【選項(xiàng)】

A.500萬元

B.200萬元

C.300萬元

D.100萬元

【答案】C

【解析】在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在

縣（市）設(shè)立，注冊資本不低于300人民幣。

9.【題干】9失于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）o

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)

B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則

C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循公干競爭原則

D.商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利

【答案】D

10.【題干】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，須取得任職資格的人

員不包括（）。

【選項(xiàng)】

A.監(jiān)事

B.分支機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人

C.重事

D.首席財(cái)務(wù)官

【答案】B

11.【題干】關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）0

【選項(xiàng)】

A.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策

B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟(jì)政策

C.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策

D.貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量

【答案】C

12.【題干】在證券交易市場中，投資銀行的身份不包括（）o

【選項(xiàng)】

A.證券清算商

B.證券經(jīng)紀(jì)商

C.證券自營商

D.證券做市商

【答案】A

13.【題干】2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、

成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)（）o

【選項(xiàng)】

A.中期借貸便利

B.臨時(shí)流動性便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.常備借貸便利

【答案】C

14.【題干】下列機(jī)構(gòu)中，不屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的是（）o

【選項(xiàng)】

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.儲蓄銀行

D.信用合作社

【答案】A

15.【題干】基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

【選項(xiàng)】

A.超額存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.同業(yè)存款

【答案】D

16.【題干】狹義上，關(guān)于兼并與收購區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。

【選項(xiàng)】

A.兼并是通過資本市場對企業(yè)進(jìn)行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱，收購是通

過資本市場對企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的代稱

B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)

者，而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東

C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在，而在收購中，被

收購企業(yè)可仍以法人實(shí)體存在

D.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時(shí)，而

收購一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)

【答案】A

17.【題干】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和（）O

【選項(xiàng)】

A.集中度風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

18.【題干】下列機(jī)制中，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的是（）。

【選項(xiàng)】

A.額度管理機(jī)制

B.支付匹配機(jī)制

C.審貸分離機(jī)制

D.授權(quán)管理機(jī)制

【答案】B

19.【題干】下列機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理票據(jù)市場的是（）。

【選項(xiàng)】

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】監(jiān)督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市

場、黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責(zé)。

20.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于商業(yè)銀行

各級資本充足率的說法，正確的是（）o

【選項(xiàng)】

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于

5%、資本充足率不得低于8%

B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、

資本充足率不得低于10%

C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、

資本充足率不得低于8%

D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、

資本充足率不得低于8%

【答案】D

【解析】提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要求調(diào)整為

三個(gè)層次，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不

低于5%、6%和8%。

21.【題干】若其他條件不變，關(guān)于物價(jià)、國民收入、利率等因素

對國際收支影響的說法，正確的是（）。

【選項(xiàng)】

A.利率水平相對下降,則會刺激資本流出

B.一國物價(jià)水平上升,則會限制進(jìn)口

C.國民收入相對下降,則會刺激進(jìn)口

D.國民收入相對增長,則會刺激出口

【答案】A

22.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基

本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)的是（）。

【選項(xiàng)】

A.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)

B.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)

C.住房政策性全融機(jī)構(gòu)

D.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資

或貸款的金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振

興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貨款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱

產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。

23.【題干】一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)（）。

【選項(xiàng)】

A.不變

B.越大

C.無法確定

D.越小

【答案】B

【解析】現(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)成反比例變動。

24.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行

的總資本由核心一級資本、其他一級資本和（）0

【選項(xiàng)】

A.附屬資本

B.少數(shù)股東資本

C.核心二級資本

D.二級資本

【答案】D

【解析】將監(jiān)管資本修改為三級分類，即核心一級資本、其他一級

資本和二級資本。

25.【題干】下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租

賃業(yè)務(wù)是（）。

【選項(xiàng)】

A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

B,售后回租式融資租賃

C.委托租賃

D.直接租賃

【答案】C

26.【題干】融資租賃涉及的三方當(dāng)事人分別是（）o

【選項(xiàng)】

A.出租人、承租人、出賣人

B.出租人、監(jiān)督人、出賣人

C.監(jiān)督人、承租人、出賣人

D.出租人、承租人、監(jiān)督人

【答案】A

【解析】融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出

租人、承租人、出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或

兩個(gè)以上合同o

27.【題干】近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具不包括（）?

【選項(xiàng)】

A.民營企業(yè)債券融資支持工具

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.央行票據(jù)互換工具

D.定向中期借貸便利

【答案】B

28.【題干】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實(shí)行（）。

【選項(xiàng)】

A.自主管理、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展

B.自主管理、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我開發(fā)

C.自主經(jīng)營、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自行負(fù)責(zé)

D.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

【答案】D

【解析】1995年7月1日起施行的《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商

業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)

險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

29.【題干】根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，發(fā)生流動性陷阱時(shí)，貨

幣需求曲線是（）o

【選項(xiàng)】

A.一條平行于縱軸的直線

B.一條向下傾斜的直線

C.一條向上傾斜的直線

D.一條平行于橫軸的直線

【答案】D

【解析】“流動性陷阱”發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行

于橫軸的直線。

30.【題干】中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑不包括（）0

【選項(xiàng)】

A.變動對企業(yè)的債權(quán)

B.變動對政府的債權(quán)

C.變動對銀行的債權(quán)

D.變動儲備資產(chǎn)

【答案】A

31.【題干】根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是（）o

【選項(xiàng)】

A.市場利率越低，交易動機(jī)的貨幣需求越大

B.市場利率越低，預(yù)防動機(jī)的貨幣需求越大

C.收入水平越低，交易動機(jī)的貨幣需求越大

D.市場利率越低，投機(jī)動機(jī)的貨幣需求越大

【答案】D

32.【題干】在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式下，中后臺主要職責(zé)

不包括（）o

【選項(xiàng)】

A.產(chǎn)品營銷

B.業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督

C.合規(guī)管理

D.財(cái)務(wù)核算

【答案】A

【解析】中后臺主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)

行維護(hù)、集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督,

包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監(jiān)督

等事項(xiàng)。

33.【題干】銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證

是（）。

【選項(xiàng)】

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.教育儲蓄存款

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.定期存款

【答案】C

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流

通的定期存款憑證。

34.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

管理體系基本要素的是（）o

【選項(xiàng)】

A.監(jiān)事會的監(jiān)督控制

B.高級管理層的職責(zé)

C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序

【答案】A

35.【題干】根據(jù)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券發(fā)行指引》，下

列說法錯(cuò)誤的是（）o

【選項(xiàng)】

A.債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項(xiàng)目

B.允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)債券

C.債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)債券發(fā)行規(guī)模不得超過債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目合同約定股權(quán)金額

的70%

D.單筆債券資金應(yīng)與單個(gè)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項(xiàng)目一一對應(yīng)

【答案】D

36.【題干】黨的十九大明確提出的“雙支柱”調(diào)控樞架政策是（）o

【選項(xiàng)】

A.金融政策和貨幣政策

B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策

C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策

D.財(cái)政文政策和貨幣政策

【答案】C

【解析】黨的十九大明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支

柱調(diào)控框架”的政策號令。

37.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收存款的是（）。

【選項(xiàng)】

A.證券公司

B.消費(fèi)金融公司

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】C

38.【題干】根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計(jì)入（）o

【選項(xiàng)】

A.M4

B.M3

0.M0

D.M1

【答案】B

【解析】M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。

39.【題干】下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是（）。

【選項(xiàng)】

A.政府持有的外國王貴文物

B.政府持有的外國土地

C.貨幣當(dāng)局持有的黃金

D.民間持有的外匯資產(chǎn)

【答案】C

40.【題干】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括（）。

【選項(xiàng)】

A.債券投資管理

B.貸款管理

C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理

D.存款管理

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要有貨款管理、債券投資管理、現(xiàn)金

資產(chǎn)管理。

41.【題干】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的（）。

【選項(xiàng)】

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

42.【題干】我國中央銀行的組織形式是（）0

【選項(xiàng)】

A.二元式中央銀行制度

B.多元式中央銀行制度

C.跨國中央銀行制度

D.一元式中央銀行制度

【答案】D

【解析】一元式中央銀行制度就是一個(gè)國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央

銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。目前世界上絕大部分國家的中央銀

行都實(shí)行這種制度，如日本、印度等，我國也是如此。

43.【題干】43普通利率互換可以由（）組合復(fù)制。

【選項(xiàng)】

A.國債和金融機(jī)構(gòu)債

B.金融機(jī)構(gòu)債和企業(yè)債

C.固定利率債券和浮動利率債券

D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)

【答案】C

【解析】C.普通利率互換可以由一組遠(yuǎn)期利率協(xié)議復(fù)制，也可以由

固定利率債券和浮動利率債券的組合復(fù)制。

44.【題干】44.歐洲貨幣市場的借貨交易主體是（）o

【選項(xiàng)】

A.本國政府與外國政府

B.居民與外國政府

C.居民與居民

D.非居民與非居民

【答案】D

【解析】歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貨，成為

與國內(nèi)金融市場、傳統(tǒng)的國際金融市場相分離的離岸金融市場。

45.【題干】45金融工程的基本分析方法不包括（）。

【選項(xiàng)】

A.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法

B.狀態(tài)價(jià)格定價(jià)法

C.利差定價(jià)法

D.積木分析法

【答案】C

【解析】金融工程的基本分析方法包括積木分析法，套利定價(jià)法,

風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法和狀態(tài)價(jià)格定價(jià)法。

46.【題干】政策性金融機(jī)構(gòu)的職能不包括（）o

【選項(xiàng)】

A.監(jiān)管性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補(bǔ)充性職能

D.服務(wù)性職能

【答案】A

【解析】政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要有以下四個(gè)方面：倡導(dǎo)性職能、

選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能。

47.【題干】根據(jù)預(yù)期理論，隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債

券利率變動的趨勢是（）o

【選項(xiàng)】

A.先跌后漲

B.反向運(yùn)動

C.同向運(yùn)動

D.先漲后跌

【答案】C

【解析】預(yù)期理論可以解釋為：1.時(shí)間的推移，不同到期期限的債

券利率有同向運(yùn)動的勢；2如果短期利率較低，收益率曲線傾向于上傾斜;

如果短期利率較高，收益曲線傾向于向下傾斜。

48.【題干】信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)的

是（）。

【選項(xiàng)】

A.受托人

B.監(jiān)督人

C.受益人

D.托管人

【答案】A

【解析】受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利

益或者特定的目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的行為。

49.【題干】貨幣已完全喪失價(jià)值儲藏功能，部分喪失了交易媒介

功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于（）o

【選項(xiàng)】

A.奔騰式通貨膨脹

B.爬行式通貨膨脹

C.溫和式通貨膨脹

D.超級通貨膨脹

【答案】D

50.【題干】金融市場上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介等多重角

色的是（）。

【選項(xiàng)】

A.政府

B.金融機(jī)構(gòu)

C.企業(yè)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】金融機(jī)構(gòu)在金融市場上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介者

等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具，也在市場上購買各類金融工具。

51.【題干】關(guān)于期貨交易的說法，正確的是（）0

【選項(xiàng)】

A.期貨交易是場內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化交易

B.期貨交易是場外柜臺交易

C.期貨交易是場外零售交易

D.期貨交易是場內(nèi)個(gè)性化交易

【答案】A

.【題干】債券票面收益與債券面值之比是（

52）0

【選項(xiàng)】

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實(shí)際收益率

D.持有期收益率

【答案】A

【解析】名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值

之比。

53.【題干】關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯(cuò)誤的是（）。

【選項(xiàng)】

A.費(fèi)雪方程式側(cè)重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保

有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求

B.費(fèi)雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義

C.費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易功能，劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種

資產(chǎn)的功能

D.費(fèi)雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價(jià)格，劍橋方程

式從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題

【答案】B

.【題干】注冊制下科創(chuàng)板的競價(jià)方式不包括（

54）o

【選項(xiàng)】

A.場外交易

B.集合競價(jià)

C.連續(xù)競價(jià)

D.盤后定價(jià)交易

【答案】A

【解析】注冊制下的科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板在集合競價(jià)和連續(xù)競價(jià)階段之

外，也適用盤后定價(jià)交易。

55.【題干】商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的關(guān)系是（）。

【選項(xiàng)】

A.相互矛盾

B,對立統(tǒng)一

C,相互獨(dú)立

D.同一關(guān)系

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營與管理基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程

中必須遵循安全性、流動性和效益性原則。本質(zhì)上說三者對立統(tǒng)一，它

們共同保證了商業(yè)銀行正常有效地經(jīng)營活動。安全性是前提，流動性是

條件，效益性是目的。

56.【題干】下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是（）o

【選項(xiàng)】

A.財(cái)政撥款

B.銀行存款

C.實(shí)收資本

D.經(jīng)營活動中的留存利潤

【答案】B

【解析】中央銀行的資本一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營活動中的留存利

潤、財(cái)政撥款構(gòu)成。

57.【題干】證券投資基本本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的（）。

【選項(xiàng)】

A.簡單化

B.機(jī)構(gòu)化

C.復(fù)雜化

D.散戶化

【答案】B

【解析】證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機(jī)構(gòu)化。

58.【題干】下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以

調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支的是（）o

【選項(xiàng)】

A.外貿(mào)管制政策

B.貨幣政策

C.直接動用本國的國際儲備

D.向國家爭取短期信用融資

【答案】B

【解析】貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。

59.【題干】國際通行的償債率警戒線是（）0

【選項(xiàng)】

A.2%

B.100%

C.25%

D.50%

【答案】C

【解析】根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率、

25%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。

60.【題干】當(dāng)前國際貨幣體系屬于（）。

【選項(xiàng)】

A.固定匯率體系

B.國際金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

【答案】D

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二、多選題

61.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）o

【選項(xiàng)】

A.負(fù)債是商業(yè)銀行的資金來源

B.負(fù)債是商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的基礎(chǔ)

C.商業(yè)銀行的存款經(jīng)營必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)

D.現(xiàn)金管理是存款經(jīng)營的衍生服務(wù)

E.商業(yè)銀行的負(fù)債主要來源于同業(yè)借款

【答案】ABCD

62.【題干】中國銀行間市場交易商協(xié)會是包括（）等在內(nèi)的銀行

間自律組織。

【選項(xiàng)】

A.票據(jù)市場

B.期貨市場

C.同業(yè)拆借市場

D.市易所市場

E.外匯市場

【答案】ACE

63.【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有（）?

【選項(xiàng)】

A.對稱性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.金覆蓋原則

E.相匹配原貝

【答案】BCDE

64.【題干】信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)

系的人，包括（）0

【選項(xiàng)】

A.委托人

B.受益人

C.監(jiān)督人

D.受托人

E.賬管人

【答案】ABD

65.【題干】中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括（）。

【選項(xiàng)】

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開市場操作

E.再貼現(xiàn)政策

【答案】ADE

66.【題干】根據(jù)《證券投資基金法》，基金托管人的職責(zé)有（）0

【選項(xiàng)】

A.對基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清

算、交割事宜

D.按照規(guī)定監(jiān)督基主管理人的投資運(yùn)作并確保兄現(xiàn)收益

E.辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項(xiàng)

【答案】ABCE

67.【題干】保險(xiǎn)公司所籌措的資金，除一部分用于應(yīng)付賠償需要

外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）o

【選項(xiàng)】

A.公司債券

B.房地產(chǎn)開發(fā)

C.政府債券

D.發(fā)放信用貨款

E.股票

【答案】ACE

68.【題干】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）0

【選項(xiàng)】

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ABCE

69.【題干】關(guān)于企業(yè)在科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票的說法，正確的

有（）。

【選項(xiàng)】

A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能

力突出、具有較強(qiáng)成長性的企業(yè)

B.企業(yè)應(yīng)依法報(bào)深交所進(jìn)行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)

行注冊程序

C.企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場、

面向國家重大需求

D.企業(yè)具有持續(xù)盈利能力

E.企業(yè)最近三年財(cái)務(wù)會計(jì)文件無虛假記載，無其他重大違法行為

【答案】AC

70.【題干】當(dāng)前納入特別提款權(quán)貨幣籃子的貨幣有（）0

【選項(xiàng)】

A,歐元

B.瑞士法郎

C.人民幣

D.美元

E.英榜

【答案】ACDE

71.【題干】中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有（）。

【選項(xiàng)】

A.降低再貼現(xiàn)率、再貸款率

B.在公開市場出售政府債券

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.提高利率水平

E.在公開市場上購買政府債券

【答案】BCD

72.【題干】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，關(guān)于對信

用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)要求的說法，錯(cuò)誤的有（）o

【選項(xiàng)】

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資

本凈額之比，不得高于15%

B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之

比，不得高于10%

C.全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比，不得高

于50%

D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%

E.不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比不得高于5%

【答案】ABE

73.【題干】下列金融活動中，屬于金融工程應(yīng)用領(lǐng)域的有（）0

【選項(xiàng)】

A.套利

B.金融風(fēng)險(xiǎn)管理

C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.投融資策略設(shè)計(jì)

E.經(jīng)營戰(zhàn)略管理

【答案】ABCD

【解析】金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融

風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。同時(shí)需要說明的是，金融工程并

不是金融機(jī)構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體既包括金融機(jī)構(gòu)，也包括個(gè)人投資者

和實(shí)體企業(yè)。

74.【題干】我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括（）。

【選項(xiàng)】

A.發(fā)揮市場利率定價(jià)自律機(jī)制作用

B.推動商業(yè)銀行利率定價(jià)協(xié)同

C.引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)

D.增強(qiáng)利率調(diào)控能力

E.疏通貨幣政策傳導(dǎo)

【答案】ACDE

.【題干】我國回購協(xié)議的主要方式有（

75）0

【選項(xiàng)】

A,賣斷式回購

B.質(zhì)押式回購

C.買斷式回購

D.扣押式國購

E.賣出式回購

【答案】BC

【解析】回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。

76.【題干】目前我國已經(jīng)推出的國債期貨品種包括（）0

【選項(xiàng)】

A.15年期

B.10年期

C.5年期

D.2年期

E.1年期

【答案】BCD

【解析】目前已經(jīng)推出的品種包括2年期、5年期和10年期國債期

貨。

77.【題干】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的

業(yè)務(wù)范圍包括（）O

【選項(xiàng)】

A.同業(yè)拆借

B.代理銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.融資租賃

D.固定收益類證券投資

E.吸收非銀行股東3個(gè)月以上定期存款

【答案】ACDE

78.【題干】若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有（）。

【選項(xiàng)】

A,貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小

B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負(fù)相關(guān)

C.貨幣乘數(shù)與超額存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)

D.貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)

E.貨幣乘數(shù)與存貸款基準(zhǔn)利率呈正相關(guān)

【答案】ACD

79.【題干】國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民

之間（）的流量。

【選項(xiàng)】

A.***

B***

c***

D***

E.***

【答案】BCDE

【解析】經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收

入和二次收入的流量。

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三、案例分析題

（一）

2020年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)

場檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在

以下問題，內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違

法違規(guī)行為整改不到位；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與

自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生：產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全執(zhí)行“穿

透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息；

資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資等。綜上，監(jiān)

管機(jī)構(gòu)決定對A銀行罰款1.5億元。

81.【題干】案例中所提到的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該為（）0

【選項(xiàng)】

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.國家外匯管理局

D.中國人民銀行

【答案】B

【解析】合并后的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)對中國銀行業(yè)、

保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行“擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草

案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責(zé)該職責(zé)劃入中國