2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試歷年真題及答案

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個(gè)人

貸款考試歷年真題及答案完整版

1.個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。借款人

變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)

書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變

更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

2.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說

法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公

積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率

低

【答案】：A

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管

理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承

擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，

借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取

得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借

款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用

額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜

合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

4.貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等

額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為（）。［2013年6月

真題］

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

【答案】：A

【解析】：

等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，

只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息=本金X月利率=

200000X0.5%=1000（元）。

5.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對(duì)借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款

期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之

前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求

情況

D.汽車價(jià)格，對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)

估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年

之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

7.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國家助

學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）o[2015年5月真題]

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職

學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，

建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國

家助學(xué)貸款實(shí)行延長(zhǎng)還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

8.關(guān)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺(tái)等渠道辦理個(gè)人

貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、

等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行

協(xié)商后改變還款方式。

9.對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來說，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說法

錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低

B.一般來說，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，行為評(píng)分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)

計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高

E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越

低

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項(xiàng)，對(duì)于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評(píng)分較高；B項(xiàng)，一般來說，賬

齡較長(zhǎng)的賬戶，其正常還款時(shí)間較長(zhǎng)，行為評(píng)分較高；D項(xiàng)，行為評(píng)

分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長(zhǎng)時(shí)間的還款情況，例如，一個(gè)當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為

評(píng)分不一定比3個(gè)月前逾期60天的客戶低。

10.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理（）。［2013

年11月真題］

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請(qǐng)

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請(qǐng)

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)

【答案】：A|D|E

【解析】：

個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信

管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，

個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本

人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

11.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有

()。

A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批

B.對(duì)貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生

C.對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

D.組織學(xué)生申請(qǐng)借款

E.對(duì)借款人進(jìn)行公示

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行

資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)

生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)

進(jìn)行公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)

在審查合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)

生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料一并送交國家助

學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

12.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真題］

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以

前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生

產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。

13.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押

擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款

的擔(dān)保。

14.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)

年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高

職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。

15.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不

一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生

不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程

度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

專家判斷法主要缺點(diǎn)和不足在于以下幾個(gè)方面：①要維持專家制度需

要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要

的分析人員會(huì)越來越多；②專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定；③運(yùn)用

專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造

成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。

16.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不

包括（）。［2015年5月真題］

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)

整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖

欠本金；④本期本金已償還。

17.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)

行管理。

A.關(guān)注類

B.次級(jí)類

C.可疑類

D.損失類

【答案】：A

【解析】：

對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定

期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款

意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展

期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展

期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。

18.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在,是由發(fā)行的。（）

[2016年11月真題]

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用

卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。

19.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《物

權(quán)法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方

一般責(zé)任擔(dān)保

D.以財(cái)產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險(xiǎn)

【答案】：c

【解析】：

采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責(zé)任保證。

20.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。［2016年11月

真題］

A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車

貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記

手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車

和新能源汽車

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項(xiàng)，所購車輛為自

用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所

購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

21.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

22.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)

借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

【答案】：C|E

【解析】：

網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)

體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)

絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)

向客戶提供的小額貸款。

23.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)

放管理，遵循分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，

負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）［2015年5

月真題］

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】：

貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立

獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件

的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

24.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、

旅游、餐飲、娛樂、工業(yè)和倉儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②

按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生

收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、

營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

25.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長(zhǎng)不超過10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期

限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超

過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。E項(xiàng)，不能按期歸還貸款的，借

款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期，是否展期由貸

款人決定。

26.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。［2016年11月

真題］

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括:

①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀

況證明；②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借

款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

27.小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，

小周在走訪了某汽車品牌的4s店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000

元的SUV,與4s店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店

的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)

利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在

還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,

銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

⑴小周購車貸款的流程為（）。（單項(xiàng)選擇題）

A.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批

貸款，通知客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一辦理購車

和抵押登記手續(xù)一銀行發(fā)放貸款一借款人提車

B.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批

貸款，通知客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一借款人提

車一辦理購車和抵押登記手續(xù)一銀行發(fā)放貸款

C.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批

貸款，通知客戶存入首付款一辦理購車和抵押登記手續(xù)一銀行與借款

人簽訂借款合同一銀行發(fā)放貸款一借款人提車

D.借款人選車、簽訂購車合同一借款人提交貸款申請(qǐng)資料一銀行審批

貸款，通知客戶存入首付款一銀行與借款人簽訂借款合同一辦理購車

和抵押登記手續(xù)一借款人提車一銀行發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程如下圖所示:

圖個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程

⑵小周辦理汽車貸款的額度最高為元，如果用等額本金的方式

還款，則第一個(gè)月的還款金額為元。（）（單項(xiàng)選擇題）

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】：

所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%,所以小周

辦理汽車貸款的額度最高=225000X80%=180000（元）。等額本金

還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。每月還款額計(jì)算公式

如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款

本金累計(jì)額）X月利率，則第一個(gè)月的還款金額=18000036+180000

X[4.75%X（1+20%）/12]=5855（元）。

⑶小周申請(qǐng)展期貸款的年限最高為（）。（單項(xiàng)選擇題）

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。小周向某銀行申

請(qǐng)的一筆個(gè)人汽車借款期限為3年，所以，小周申請(qǐng)展期貸款的最高

年限=5—3=2（年）。

2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（中級(jí)）》真題精選

28.辦理個(gè)人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹、申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個(gè)人貸款的程序

D.個(gè)人貸款合同中的主要條款

E.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申

請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)

人貸款的程序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方

式和還款額等;⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道;

⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

29.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2014年6

月真題］

A.市場(chǎng)利率變化

B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審

查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)

險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)

交易資料和憑證屬于個(gè)人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

30.在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的

風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】:B|C|D

【解析】：

在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)

程度差異，按照差別管理、動(dòng)態(tài)管理、重點(diǎn)關(guān)注的原則進(jìn)行管理。

31.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）o[2015年10月真題]

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

32.銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人

提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。［2013年11月真題］

A.現(xiàn)場(chǎng)、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

33.下列房地產(chǎn)類型中，難以采用市場(chǎng)法估價(jià)的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)用地

B.寫字樓

C.商場(chǎng)

D.學(xué)校

【答案】：D

【解析】：

市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住

宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地

產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。

34.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的

中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途

明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意

愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸

款人要求的其他條件。

35.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）

個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢

機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】：

對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以

處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查

詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作

日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請(qǐng)人。

36.以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。

37.下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。［2014年11

月真題］

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款

責(zé)任

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人；B項(xiàng)，保

證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由

保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保中，借

款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍

賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

38.個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。［2014年6月真

題］

A.對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公

證等事宜

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

39.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包

括（）O

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】：

對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目

本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。其中對(duì)項(xiàng)目

本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項(xiàng)目的合

法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。

40.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份

證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居

留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

41.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2013年

11月真題］

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

42.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范

風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分

類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)

借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)

管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能定位給予了明確。

43.以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③

投資收入；④經(jīng)營收入。

44.下列可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的對(duì)象包括（）。［2015年10月真題］

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全

日制本科生

C.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：A|D|E

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的

全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

45.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法

有（［2015年5月真題］

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)

人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

【答案】：A|B|D

【解析】：

如果個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個(gè)步驟

進(jìn)行處理：①向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告

上發(fā)表個(gè)人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提

起訴訟，借助法律手段解決。

46.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和

電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡的賬單和通知短信，

所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸

款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。［2013年11月真題］

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用

污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還

款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡，覆

蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記

錄

【答案】：B

【解析】：

如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人

到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在

下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個(gè)人在個(gè)

人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。

47.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重

點(diǎn)看（）。［2010年10月真題］

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：B

【解析】：

分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬

款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬

款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通

過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

48.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,

目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間

拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，

評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情

況良好。李先生資金使用時(shí)間為3?6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期

資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。［2016年

6月真題］

⑴在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)

作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為一萬。（填空題）

【答案】:455

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)

由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資

格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸

出的資金為650X70%=455（萬）。

⑵最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的

擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款

人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，

所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。

⑶對(duì)李先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利

息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內(nèi)（含1年）的貸款。

⑷該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）

A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化

B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個(gè)人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還

本付息

【答案】:A|B|C|D|E

49.在個(gè)人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸

前調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。［2012年10月真題］

A.上門核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人

應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保

險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。

50.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)對(duì)操

作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。

51.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款人可

以采取的措施包括（）o

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸

款銀行可采取的措施還包括:①要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）

押物，或更換擔(dān)保人；②定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓

名、身份證號(hào)碼及違約行為；③向保證人追償；④依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)

定處分抵（質(zhì)）押物；⑤向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

52.下列說法不正確的是（）。［2010年5月真題］

A.當(dāng)采用一種擔(dān)保方式不能足額對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，借款人可組合使

用不同的擔(dān)保方式對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任

保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供

保證

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該

財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保；質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)

的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

53.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工