保險(xiǎn)行業(yè)投保人權(quán)益保障協(xié)議

保險(xiǎn)行業(yè)投保人權(quán)益保障協(xié)議合同編號(hào)：__________甲方（投保人）：姓名：身份證號(hào)：地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：乙方（保險(xiǎn)公司）：公司名稱：法定代表人：公司地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：一、總則1.協(xié)議的目的和依據(jù)本協(xié)議旨在保障投保人在保險(xiǎn)交易中的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議。2.適用范圍本協(xié)議適用于甲方作為投保人向乙方投保的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.定義和解釋（1）“保險(xiǎn)產(chǎn)品”指乙方提供的各類人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品。（2）“保險(xiǎn)合同”指甲方與乙方簽訂的具體保險(xiǎn)合同。（3）“保險(xiǎn)責(zé)任”指乙方按照保險(xiǎn)合同約定應(yīng)承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。二、投保人的權(quán)利1.知情權(quán)（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露乙方應(yīng)向甲方如實(shí)披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要信息，保證甲方在充分了解的基礎(chǔ)上做出投保決策。（2）理賠流程及標(biāo)準(zhǔn)告知乙方應(yīng)在甲方投保時(shí)，明確告知理賠的流程、所需材料及理賠標(biāo)準(zhǔn)。2.自主選擇權(quán)（1）自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品甲方有權(quán)根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，自主選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，乙方不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制甲方投保特定產(chǎn)品。（2）自主決定是否投保甲方在充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品信息后，有權(quán)自主決定是否投保，乙方不得進(jìn)行誤導(dǎo)或干擾。3.公平交易權(quán)（1）保險(xiǎn)條款的公平性保險(xiǎn)條款應(yīng)遵循公平、合理的原則，不得存在免除乙方責(zé)任、加重甲方責(zé)任、排除甲方主要權(quán)利的條款。（2）費(fèi)率的合理性乙方制定的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)合理反映保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，不得存在過(guò)高或不合理的收費(fèi)。三、投保人的義務(wù)1.如實(shí)告知義務(wù)（1）告知內(nèi)容及范圍甲方在投保時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，包括但不限于被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)、財(cái)產(chǎn)狀況等。（2）違反如實(shí)告知的后果若甲方故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響乙方?jīng)Q定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，乙方有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2.繳納保費(fèi)義務(wù)（1）繳費(fèi)方式及時(shí)間甲方應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定的繳費(fèi)方式和時(shí)間繳納保費(fèi)，如選擇分期繳納，應(yīng)按時(shí)足額繳納每期保費(fèi)。（2）欠費(fèi)處理若甲方未按時(shí)繳納保費(fèi)，乙方有權(quán)按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行催告，逾期仍未繳納的，保險(xiǎn)合同效力可能受到影響，具體按照合同約定處理。3.遵守保險(xiǎn)合同義務(wù)（1）合同條款的遵守甲方應(yīng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款，履行合同約定的義務(wù)。（2）保險(xiǎn)的通知在保險(xiǎn)發(fā)生后，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方，并按照乙方要求提供相關(guān)證明材料。四、保險(xiǎn)公司的義務(wù)1.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)義務(wù)（1）如實(shí)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品乙方應(yīng)如實(shí)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大保險(xiǎn)責(zé)任、隱瞞重要信息或進(jìn)行虛假宣傳。（2）不得誤導(dǎo)銷售乙方銷售人員應(yīng)向甲方提供準(zhǔn)確、清晰的信息，不得誤導(dǎo)甲方做出投保決策。2.履行合同義務(wù)（1）按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任乙方應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在保險(xiǎn)發(fā)生后，及時(shí)進(jìn)行理賠。（2）及時(shí)處理理賠申請(qǐng)乙方應(yīng)在收到理賠申請(qǐng)后，及時(shí)進(jìn)行審核，對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在約定的時(shí)限內(nèi)支付保險(xiǎn)金。3.保護(hù)投保人信息義務(wù)（1）投保人信息的安全管理乙方應(yīng)采取必要的技術(shù)和管理措施，保證投保人信息的安全，防止信息泄露、篡改或丟失。（2）信息使用的限制乙方不得將投保人信息用于保險(xiǎn)合同約定以外的其他目的，未經(jīng)投保人同意，不得向第三方披露投保人信息。五、保險(xiǎn)合同的訂立1.合同的形式和內(nèi)容（1）書面合同的要求保險(xiǎn)合同應(yīng)以書面形式訂立，包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、投保單等。（2）合同的必備條款保險(xiǎn)合同應(yīng)具備以下必備條款：保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間、違約責(zé)任等。2.合同的生效和變更（1）生效條件保險(xiǎn)合同自雙方簽字（或蓋章）并繳納首期保費(fèi)后生效，另有約定的除外。（2）合同變更的程序雙方協(xié)商一致，可以對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行變更，變更應(yīng)采用書面形式，并經(jīng)雙方簽字（或蓋章）確認(rèn)。3.合同的解除和終止（1）解除的條件和程序雙方可以協(xié)商解除保險(xiǎn)合同，符合法律法規(guī)規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定的解除條件的，一方有權(quán)解除合同，解除合同應(yīng)書面通知對(duì)方。（2）終止的情形保險(xiǎn)合同期滿、保險(xiǎn)責(zé)任履行完畢、雙方協(xié)商一致終止或法律法規(guī)規(guī)定的其他情形，保險(xiǎn)合同終止。六、保險(xiǎn)責(zé)任1.保險(xiǎn)責(zé)任的范圍（1）具體的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目根據(jù)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，乙方承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目有所不同，例如在人身保險(xiǎn)中，可能包括身故保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金等；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，可能包括火災(zāi)保險(xiǎn)金、盜竊保險(xiǎn)金等。具體的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目應(yīng)以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。（2）責(zé)任免除情形保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確規(guī)定責(zé)任免除的情形，如被保險(xiǎn)人的故意行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等不可抗力因素導(dǎo)致的損失，乙方不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2.保險(xiǎn)金額和賠償限額（1）確定方式保險(xiǎn)金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定確定，一般可以按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值、約定的價(jià)值或一定的計(jì)算方法確定。賠償限額則是指在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，乙方對(duì)每次保險(xiǎn)或累計(jì)保險(xiǎn)的最高賠償金額。（2）調(diào)整機(jī)制在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，雙方可以協(xié)商調(diào)整保險(xiǎn)金額和賠償限額，但應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定。3.理賠程序和時(shí)限（1）理賠申請(qǐng)的受理甲方在保險(xiǎn)發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向乙方提出理賠申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。乙方應(yīng)在收到理賠申請(qǐng)后，及時(shí)進(jìn)行受理，如材料不全，應(yīng)一次性告知甲方需要補(bǔ)充的材料。（2）理賠調(diào)查和審核乙方在受理理賠申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行理賠調(diào)查和審核，核實(shí)保險(xiǎn)的真實(shí)性和損失情況。審核過(guò)程中，乙方有權(quán)要求甲方提供進(jìn)一步的證明材料或進(jìn)行相關(guān)檢查。（3）賠償?shù)闹Ц秾?duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的理賠申請(qǐng)，乙方應(yīng)在審核完成后的約定時(shí)限內(nèi)支付保險(xiǎn)金。如雙方對(duì)理賠結(jié)果存在爭(zhēng)議，應(yīng)按照本協(xié)議的爭(zhēng)議解決方式處理。七、保險(xiǎn)費(fèi)1.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和繳納（1）計(jì)算方法保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的費(fèi)率和保險(xiǎn)金額確定，計(jì)算公式為：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率。（2）繳費(fèi)周期和方式保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)周期可以為年繳、半年繳、季繳或月繳等，繳費(fèi)方式可以為現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支票等，具體繳費(fèi)周期和方式應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確約定。2.保險(xiǎn)費(fèi)的調(diào)整（1）調(diào)整的條件和依據(jù)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如保險(xiǎn)費(fèi)率發(fā)生調(diào)整，乙方應(yīng)提前通知甲方，并說(shuō)明調(diào)整的條件和依據(jù)。如甲方不同意調(diào)整，乙方不得強(qiáng)制調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)，但甲方應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)選擇是否解除保險(xiǎn)合同。（2）通知投保人的義務(wù)乙方應(yīng)通過(guò)書面通知、郵件或短信等方式，將保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整的信息及時(shí)告知甲方，保證甲方知曉相關(guān)內(nèi)容。3.保險(xiǎn)費(fèi)的退還（1）退還的情形和方式在以下情形下，乙方應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定退還保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)合同解除、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前投保人要求解除合同、保險(xiǎn)合同期滿后未發(fā)生保險(xiǎn)等。退還的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定的方式進(jìn)行計(jì)算和退還。八、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議解決1.爭(zhēng)議解決方式（1）協(xié)商雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決爭(zhēng)議，協(xié)商不成的，可以進(jìn)入下一步解決方式。（2）調(diào)解如協(xié)商不成，雙方可以申請(qǐng)調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解機(jī)構(gòu)可以是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等。（3）仲裁經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不成的，雙方可以根據(jù)保險(xiǎn)合同中的仲裁條款，向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。（4）訴訟如雙方未在保險(xiǎn)合同中約定仲裁條款，或仲裁裁決被人民法院依法裁定撤銷或不予執(zhí)行的，任何一方可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.爭(zhēng)議處理的時(shí)效（1）時(shí)效的起算和期限自甲方知道或應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)益受到侵害之日起計(jì)算，協(xié)商、調(diào)解的時(shí)效期間為30日，仲裁的時(shí)效期間為1年，訴訟的時(shí)效期間為2年。3.法律適用（1）合同適用的法律法規(guī)本保險(xiǎn)合同受中華人民共和國(guó)法律的管轄和解釋，如雙方對(duì)合同條款的理解存在爭(zhēng)議，應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和通常的理解進(jìn)行解釋。九、投保人的投訴與監(jiān)督1.投訴渠道和方式（1）保險(xiǎn)公司的投訴受理部門乙方應(yīng)設(shè)立專門的投訴受理部門，甲方可以通過(guò)電話、郵件、信函等方式向該部門提出投訴。（2）監(jiān)管部門的投訴途徑甲方如對(duì)乙方的處理結(jié)果不滿意，可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門投訴，監(jiān)管部門的投訴電話、網(wǎng)址等信息應(yīng)在乙方的官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示。2.監(jiān)督機(jī)制（1）保險(xiǎn)公司的內(nèi)部監(jiān)督乙方應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)銷售、理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和投保人權(quán)益的保護(hù)。（2）監(jiān)管部門的外部監(jiān)督保險(xiǎn)監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)乙方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)發(fā)覺(jué)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。3.對(duì)投訴和監(jiān)督的處理（1）處理程序和時(shí)限乙方收到投訴后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果書面告知甲方。監(jiān)管部門收到投訴后，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。（2）反饋機(jī)制乙方應(yīng)建立投訴處理的反饋機(jī)制，定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行分析總結(jié)，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)管部門應(yīng)將投訴處理情況納入對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，督促保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平。十、保密條款1.保密的范圍和內(nèi)容（1）涉及投保人的信息雙方應(yīng)對(duì)甲方的個(gè)人信息、投保信息、理賠信息等涉及投保人隱私的內(nèi)容進(jìn)行保密，不得向第三方披露。（2）保險(xiǎn)合同的相關(guān)內(nèi)容雙方應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)合同的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容進(jìn)行保密，未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得向第三方披露。2.保密的期限和責(zé)任（1）保密期限的規(guī)定本協(xié)議的保密期限為自保險(xiǎn)合同生效之日起至保險(xiǎn)合同終止后[X]年。（2）違反保密義務(wù)的責(zé)任如一方違反保密義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)由此給對(duì)方造成的損失，包括但不限于直接經(jīng)濟(jì)損失、商譽(yù)損失等。十一、違約責(zé)任1.投保人的違約責(zé)任（1）違反合同義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)若甲方違反本協(xié)議約定的義務(wù)，如未如實(shí)告知、未按時(shí)繳納保費(fèi)、違反保險(xiǎn)合同條款等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，向乙方支付違約金，并賠償乙方因此遭受的損失。2.保險(xiǎn)公司的違約責(zé)任（1）未履行合同義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)若乙方違反本協(xié)議約定的義務(wù)，如未如實(shí)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品、未及時(shí)履行理賠義務(wù)、泄露投保人信息等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，向甲方支付違約金，并賠償甲方因此遭受的損失。（2）違約責(zé)任的追究方式雙方同意，違約責(zé)任的追究方式包括但不限于賠償損失、支付違約金、繼續(xù)履行合同等。如一方違約給對(duì)方造成的損失超過(guò)違約金的，違約方還應(yīng)就超過(guò)部分進(jìn)行賠償。十二、協(xié)議的變更與補(bǔ)充1.變更與補(bǔ)充的條件和程序（1）雙方協(xié)商一致本協(xié)議的任何變更或補(bǔ)充，須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）法律法規(guī)的要求如法律法規(guī)發(fā)生變化，導(dǎo)致本協(xié)議的部分內(nèi)容需要變更或補(bǔ)充的，雙方應(yīng)按照法律法規(guī)的要求進(jìn)行變更或補(bǔ)充。2.變更與補(bǔ)充的形式變更或補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)以書面形式簽訂，作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。十三、協(xié)議的生效與終止1.協(xié)議的生效條件和時(shí)間本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為[X]年。2.協(xié)議的終止情形（1）合同期滿本協(xié)議期滿后，雙方如無(wú)異議，則自動(dòng)延續(xù)[X]年；如一方提出異議，則本協(xié)議終止。（2）雙方協(xié)商一致終止經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以提前終止本協(xié)議。（3）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形如法律法規(guī)規(guī)定的導(dǎo)致本協(xié)議終止的情形出現(xiàn)，本協(xié)議終止。十四、附則1.協(xié)議的份數(shù)和持有方本協(xié)議一式兩份，甲乙雙