貸款與資金融通管理制度

貸款與資金融通管理制度一、總則1.目的和依據(jù)本制度旨在規(guī)范企業(yè)內(nèi)部貸款和資金融通活動(dòng)，確保資金使用的合理性、安全性和有效性，提高貸款和資金融通管理的效率和水平。本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及公司內(nèi)部管理要求訂立。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部全部貸款和資金融通活動(dòng)，涵蓋向外部機(jī)構(gòu)及個(gè)人貸款、融資租賃、信用擔(dān)保、債務(wù)融資等各種形式的資金融通。二、貸款申請(qǐng)和審批1.申請(qǐng)流程1.1借款方填寫《貸款申請(qǐng)表》，并附上相應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、經(jīng)營計(jì)劃等文件。1.2借款方將申請(qǐng)料子提交給公司財(cái)務(wù)部門。1.3財(cái)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)料子進(jìn)行初步審核，確定申請(qǐng)是否符合公司貸款政策和要求。1.4若初步審核通過，貸款申請(qǐng)進(jìn)入下一步審批流程；若未通過初步審核，財(cái)務(wù)部門將書面說明理由并告知借款方。2.審批流程2.1貸款審批委員會(huì)由公司高級(jí)管理層成員構(gòu)成，負(fù)責(zé)審批各項(xiàng)貸款和資金融通申請(qǐng)。2.2貸款審批委員會(huì)每月定期召開會(huì)議，審查貸款申請(qǐng)并作出審批決議。2.3貸款審批委員會(huì)依據(jù)借款方的信用情形、還款本領(lǐng)、資金用途等因素綜合評(píng)估，并依法嚴(yán)格選擇優(yōu)質(zhì)借款項(xiàng)目。2.4貸款審批委員會(huì)在會(huì)議上對(duì)每個(gè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行表決，必需得到多數(shù)委員的同意才略通過。2.5貸款審批委員會(huì)作出決議后，貸款申請(qǐng)結(jié)果將以書面形式通知借款方。3.貸款合同簽訂和履約3.1通過貸款審批的借款方需與公司簽訂正式的貸款合同，明確雙方的權(quán)益和義務(wù)。3.2借款方須按合同商定供應(yīng)相關(guān)擔(dān)保措施，確保貸款安全。3.3借款方應(yīng)定期按量還款，并按合同商定供應(yīng)財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等相關(guān)信息。3.4公司財(cái)務(wù)部門對(duì)貸款的履約情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)的措施。三、資金融通管理1.資金融通渠道1.1公司應(yīng)依據(jù)實(shí)際需要，選擇合適的資金融通渠道，如銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資等。1.2公司應(yīng)與合作伙伴建立良好的溝通和合作關(guān)系，尋求多樣化的資金融通方式。2.資金使用和監(jiān)督2.1公司應(yīng)依據(jù)經(jīng)營計(jì)劃和資金需求，合理布置和使用融通資金。2.2財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理融通資金的使用情況，確保資金流向合法合規(guī)，避開違法用途。2.3公司內(nèi)部各部門應(yīng)協(xié)作搭配，供應(yīng)相關(guān)的資金使用證明和支出明細(xì)，接受財(cái)務(wù)部門的監(jiān)督和審核。3.風(fēng)險(xiǎn)掌控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3.1公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)掌控體系，確保資金融通活動(dòng)的安全性。3.2財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.3公司應(yīng)訂立應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，保障資金融通活動(dòng)的連續(xù)進(jìn)行。四、違約處理1.違約責(zé)任1.1若借款方未定時(shí)按量還款或未履行其他貸款合同商定的義務(wù)，視為違約行為。1.2借款方的違約行為將影響其信用記錄，并承當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。2.違約處理2.1公司財(cái)務(wù)部門將依據(jù)合同商定采取相應(yīng)的違約處理措施，包含催收、清償擔(dān)保、解除合同等。2.2公司將依法維護(hù)自身權(quán)益，并采取法律手段追討違約方所欠款項(xiàng)和賠償。2.3若借款方顯現(xiàn)多次違約行為，公司將啟動(dòng)法律程序，追究其相應(yīng)法律責(zé)任。五、附則1.上級(jí)監(jiān)督和審核1.1公司內(nèi)部各級(jí)管理人員應(yīng)相互監(jiān)督和審核各自所負(fù)責(zé)的貸款和資金融通活動(dòng)。1.2公司應(yīng)依照上級(jí)管理部門的要求，定期報(bào)送相關(guān)貸款和資金融通的情況報(bào)告。2.制度修訂和完善2.1隨著經(jīng)營環(huán)境和法律法規(guī)的變動(dòng)，本制度可能需要進(jìn)行修訂和完善。2.2公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)跟蹤制度調(diào)整和修訂情況，并向相關(guān)部門和人員進(jìn)行培訓(xùn)和宣貫。六、附帶細(xì)節(jié)6.1本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，原有相關(guān)規(guī)定和制度同時(shí)廢止。6.2公司各級(jí)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本制度的宣傳和培訓(xùn)，確保員工了解并遵守相關(guān)規(guī)定。6.3如