關(guān)于法律風(fēng)險防范有關(guān)問題與風(fēng)險控制要求59

關(guān)于法律風(fēng)險防范有關(guān)問題與風(fēng)險控制要求前言風(fēng)險：未來的不確定性法律風(fēng)險的防范：通過法律的措施和方法，對未來的不確定性加以控制p2前言嚴(yán)格法律審查,加強合同管理和案件管理,表達(dá)公司一級法人治理,提高公司經(jīng)營管理水平的需要。對公司業(yè)務(wù)法律審查的原那么:依法合規(guī)、獨立審慎、揭示風(fēng)險、維護(hù)公司權(quán)益。對合同和案件管理的原那么:事前防范,事中控制,事后監(jiān)督.p3內(nèi)容大綱p4

一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險分析與控制二、合同管理方面的風(fēng)險控制三、訴訟管理方面的風(fēng)險控制p5一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險分析與控制p6一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險分析與控制p7〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)原來狀況：定位：公司主業(yè)對象：銀行不良資產(chǎn)方式：直接收購后進(jìn)行處置，如拍賣、折扣變現(xiàn)等為主結(jié)果：市場中可收購銀行不良資產(chǎn)資源少，收購后處置收益率低。p8〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)p9〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)

交易對象的多樣性、交易結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性直接導(dǎo)致交易風(fēng)險增大，法律風(fēng)險控制難度加大p10〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)p11p12信托不良資產(chǎn)收購債務(wù)重組模式模式一:直接收購信托公司不良債權(quán)針對信托貸款，信托公司將委托人資金直接以貸款方式借給資金需求方，并約定還款期限和收益率。這種信托方案直接產(chǎn)生信托公司與資金使用方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此，在資金使用方無法按信托方案設(shè)定的期限歸還資金時，即產(chǎn)生不良債權(quán)，我公司直接購置進(jìn)行債務(wù)重組，與資金使用方建立新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，約定新的還款方案和收益率。p13信托不良資產(chǎn)收購債務(wù)重組模式1、交易對象風(fēng)險p141、交易過程風(fēng)險一是法律關(guān)系銜接風(fēng)險二是擔(dān)保懸空風(fēng)險三是債務(wù)人信用風(fēng)險p153、合同管理風(fēng)險一是交易方案與合同不一致的風(fēng)險。二是合同沒有充分表達(dá)公司的權(quán)益。三是合同之間銜接的風(fēng)險。四是合同附件缺失或?qū)徍舜址诺娘L(fēng)險。五是合同細(xì)節(jié)的操作風(fēng)險。p164、交易實施風(fēng)險一是合同簽署階段的操作風(fēng)險。二是合同約定事項辦理不能的風(fēng)險。三是交易后期管理風(fēng)險。四是企業(yè)的信用風(fēng)險。p17信托不良資產(chǎn)收購重組風(fēng)險控制法律建議p18合理設(shè)計收購重組方案交易對象的合法性交易標(biāo)的確實定交易風(fēng)險的防范交易實施風(fēng)險控制重組后監(jiān)管措施p19加強盡職調(diào)查，詳細(xì)了解工程情況p20加強合同管理和設(shè)計一是做好與原信托方案期間相關(guān)合同的銜接。二是關(guān)注?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?中核心條款的制定。三是關(guān)注?財務(wù)參謀協(xié)議?風(fēng)險。四是關(guān)注?賬戶監(jiān)管協(xié)議?的有效監(jiān)管風(fēng)險。五是關(guān)注?債務(wù)重組協(xié)議?確定的債權(quán)保障問題六是關(guān)注協(xié)議完整性問題。p21加強交易實施風(fēng)險控制一是重視抵押登記辦理風(fēng)險。二是關(guān)注監(jiān)管措施落實不到位的風(fēng)險p22案例介紹p23不良資產(chǎn)收購和合作處置交易對象：金融機構(gòu)交易結(jié)構(gòu)：收購+合作處置〔委托處置〕交易合同：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、合作處置合同〔委托代理合同〕、擔(dān)保協(xié)議等交易結(jié)果：設(shè)定代理目標(biāo)和時間，處置結(jié)果超出代理目標(biāo)雙方分成，沒到達(dá)代理目標(biāo)時，對方承諾補足或者擔(dān)保方回購等方式操作。p24案例介紹信用社、城市商業(yè)銀行\(zhòng)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)包收購等工程案例p25〔二〕財務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞起源：華夏銀行合作交易結(jié)構(gòu)：企業(yè)需要資金向銀行申請貸款，由公司出具遠(yuǎn)期收購承諾。p26〔二〕財務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞開展模式：模式一：與各家商業(yè)銀行合作，為企業(yè)貸款提供此類效勞模式二：與各信托公司合作，為企業(yè)取得信托資金提供此類效勞模式三：為中小企業(yè)集合票據(jù)和集合債提供此類效勞p27〔二〕財務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞交易結(jié)構(gòu)主要分為三個階段：一是設(shè)立信托方案時，就與信托公司訂立約期收購條款，承諾到期收購信托資產(chǎn)；二是如果信托方案到期前，債務(wù)企業(yè)已明確無力歸還貸款，信托公司根據(jù)約定的條件，將信托資產(chǎn)向我公司轉(zhuǎn)讓。三是與債務(wù)人簽訂債務(wù)重組協(xié)議，設(shè)定新的還款條件。涉及的主要合同有?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?、?債務(wù)重組協(xié)議?。p28交易結(jié)構(gòu)法律分析兩種情況：一是沒有觸發(fā)收購條款，我們通過增信效勞收取財務(wù)參謀費，信托方案順利到期。二是觸發(fā)收購條款，發(fā)生了真實的收購進(jìn)而開展債務(wù)重組。需要注意的是要在?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?中明確約定不同階段的權(quán)利義務(wù)，如信托貸款階段、財務(wù)參謀效勞、債權(quán)轉(zhuǎn)讓階段、債務(wù)重組階段等。p29中小企業(yè)集合票據(jù)增信效勞p30商業(yè)銀行（341家）保險公司（128家）信用社（801家）基金公司（1053家）證券公司（117家）信托公司財務(wù)公司…托管服務(wù)Table21評級報告審計報告其他方非金融企業(yè)債務(wù)融資工具銀行間市場投資者自律管理創(chuàng)新、服務(wù)信用增級增信方反擔(dān)保再擔(dān)保

法律框架p31外部增信措施特點一般增信措施：除了引入了外部獨立的擔(dān)保機構(gòu)外，多數(shù)還增加了反擔(dān)保，甚至是再擔(dān)保，或者是承銷人提供流動資金支持承諾。p32以承銷銀行為發(fā)行人提供流動性資金支持為前提的增信效勞模式p33單一以提供資產(chǎn)管理效勞和遠(yuǎn)期收購承諾為主要內(nèi)容的增信效勞模式p34需要注意的問題1、積極爭取承銷銀行為發(fā)行人提供流動性資金支持2、加強對發(fā)行人信用風(fēng)險的判斷與把握3、積極關(guān)注和落實抵質(zhì)押權(quán)人地位4、爭取政府支持力度，降低增信風(fēng)險p35p36

二、合同管理的風(fēng)險控制

1、把好辦事處法律審查的第一道關(guān)口2、總公司法律部對合同審定的程序性要求3、嚴(yán)格按照?合同管理標(biāo)準(zhǔn)?要求，提高合同管理水平p37辦事處上報總部法律事務(wù)部審查合同的報送要求辦事處上報文件中所附辦事處法律事務(wù)部門的審查意見必須對擬簽訂的合同出具明確的意見，審查意見應(yīng)根據(jù)<合同管理標(biāo)準(zhǔn)>的審查要點逐一作出定性判斷，并說明判斷的依據(jù)和理由，審查意見中還應(yīng)包括對上報合同的總體評價以及提請總部法律事務(wù)部重點關(guān)注的問題等內(nèi)容。辦事處法律審查意見不符合規(guī)定的，應(yīng)依據(jù)<合同管理標(biāo)準(zhǔn)>重新上報。p38法律審查的要點：1)對方當(dāng)事人是否具有合法主體資格。2)合同內(nèi)容是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，主要條款是否完整。3)公司的權(quán)利義務(wù)是否在合同協(xié)議條款中得到明確、公平、合理的表達(dá)。4〕合同形式是否標(biāo)準(zhǔn)，從合同及相關(guān)附件是否完備。5)合同可能存在的法律風(fēng)險和可以采取的救濟措施。6)合同條款之間在邏輯上和內(nèi)容上是否銜接，是否存在沖突與矛盾；合同與與之相聯(lián)系的合同銜接是否合理，內(nèi)容是否存在沖突與矛盾。7)依據(jù)合同類型，應(yīng)當(dāng)審查的其他重要事項。p39總公司法律部對合同審定的程序性要求立項后上報方案及配套合同協(xié)議法律部對根據(jù)方案對合同協(xié)議提出審查意見上會---方案審批通過按照批復(fù)要求及法律部審查意見上報修改后的合同協(xié)議〔此時的要求和建議：第一，合同協(xié)議應(yīng)嚴(yán)格落實批復(fù)要求，如不能落實，應(yīng)及時向有關(guān)主管部門做出請示或說明，對不能落實的原因進(jìn)行闡釋，尋求合理的解決方案并落實到協(xié)議條款中；第二，對法律部審查意見做出解釋說明，一方面，對同意修改的意見做出接受的陳述，一方面，對不能接受或只能局部接受的意見做出合理解釋和說明，如有新增條款，那么應(yīng)說明其意義和作用等；第三，如此次上報的合同協(xié)議比較成熟，建議將授權(quán)同時放入請示內(nèi)容，以提高審批效率，盡早進(jìn)入授權(quán)階段，完成合同簽署準(zhǔn)備工作?！程岢鰧彶橐庖?進(jìn)入授權(quán)流程-簽發(fā)授權(quán)書-合同簽署p40按文件要求提高合同管理水平

合同確實認(rèn)、簽署與蓋章合同騎縫章的使用要求合同的保存?資產(chǎn)處置檔案管理標(biāo)準(zhǔn)?/?文書檔案管理方法?合同的履行:需求部門負(fù)責(zé)合同的履行，要明確專人進(jìn)行合同履行的管理。合同的變更和解除:合同履行中，因情況變化，確需變更或解除合同的，需求部門應(yīng)按程序?qū)徟?/p>

p41三、訴訟管理風(fēng)險控制要求1、訴訟案件的管理2、破產(chǎn)工程的管理3、應(yīng)訴案件的管理4、律師的管理要求p42訴訟重大措施審批程序1〕批復(fù)后不予起訴；2〕申請訴訟保全〔含訴前保全〕；3〕提起上訴；4〕提起再審；5〕撤訴；6〕追加、變更訴訟或執(zhí)行主體；7〕訴訟追償工程變更處置方式；8〕出具授權(quán)委托書；9〕訴訟中遇到的其他重大事項。p43訴訟重大事項審批程序1〕法院就案件涉及的評估機構(gòu)選用和評估報告征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時書面回復(fù)法院。2〕法院擬以拍賣、變賣方式處置公司抵押、質(zhì)押、查封資產(chǎn)，就保存價、拍賣底價等征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時書面回復(fù)法院。3〕法院擬裁定以物〔資產(chǎn)〕抵債征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時書面回復(fù)法院。4〕法院就案件涉及拍賣機構(gòu)的選用事宜征詢意見的，業(yè)務(wù)部門征求拍賣主管部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時書面回復(fù)法院。5〕法院對案件涉及的鑒定機構(gòu)選用等其他事宜征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求法律事務(wù)部門意見經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時書面回復(fù)法院。6〕經(jīng)法院明確要求，對被執(zhí)行人無可執(zhí)行財產(chǎn)或申請執(zhí)行一年未果的，業(yè)務(wù)部門征求法律事務(wù)部門意見經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以向人民法院申領(lǐng)債權(quán)憑證。p44訴訟追償過程管理要點1〕業(yè)務(wù)部門應(yīng)組織證據(jù)材料，協(xié)調(diào)外聘代理律師，準(zhǔn)備代理意見，辦理授權(quán)委托書。2〕業(yè)務(wù)部門在訴訟追償方案批復(fù)后，可以安排外聘律師或指派工程經(jīng)理進(jìn)行訴前或者訴中調(diào)查。3〕業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)在訴訟追償工程批復(fù)后十五日內(nèi)提起訴訟。4〕審理過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切掌握案件的進(jìn)展，監(jiān)督法律中介機構(gòu)工作，催促法律中介機構(gòu)定期報告。對出現(xiàn)的重大不利狀況，要及時向法律事務(wù)部通報，并向法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)報告。5〕判決后，業(yè)務(wù)部門及外聘代理律師及時研究判決結(jié)果是否實現(xiàn)了訴訟請求，對出現(xiàn)錯判、漏判或者其他侵害公司合法利益的情況，要在法定期間內(nèi)提出上訴或者再審的意見。6〕執(zhí)行中，業(yè)務(wù)部門及外聘代理律師對執(zhí)行中查封的財產(chǎn)要求法院及時變現(xiàn)；對企業(yè)存在可執(zhí)行財產(chǎn)而法院出具執(zhí)行中止、終結(jié)裁定，應(yīng)及時提出執(zhí)行異議。7〕業(yè)務(wù)部門或外聘代理律師收到法院做出的判決、裁定、舉證通知書、出庭通知書及其他司法文書的，應(yīng)立即上報辦事處并及時按照相關(guān)司法文書的規(guī)定執(zhí)行或采取相應(yīng)的措施。8〕需要法律事務(wù)部門配合的，應(yīng)通知法律事務(wù)部門，法律事務(wù)部應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展情況，及時提供必要的指導(dǎo)與效勞。9〕判決、裁定、調(diào)解書或和解協(xié)議生效后，應(yīng)當(dāng)及時要求相對人履行或申請執(zhí)行。10〕法院要求公司對已經(jīng)執(zhí)行〔處理〕完畢的局部或全部債權(quán)對應(yīng)的抵〔質(zhì)〕押或查封資產(chǎn)注銷抵〔質(zhì)〕押登記或提出解除相應(yīng)保全措施的，應(yīng)在公司收到相應(yīng)執(zhí)行款項后才能協(xié)助法院辦理。p45變更處置方式管理要求1〕因資產(chǎn)處置要求，確需將上述債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時，要詳細(xì)披露債權(quán)現(xiàn)狀，明確告知受讓人資產(chǎn)瑕疵，并取得受讓人書面承諾書。2〕對列入債權(quán)轉(zhuǎn)讓方案的資產(chǎn)起訴時，應(yīng)自行代理。3〕債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，公司不接受買受人以公司名義對已轉(zhuǎn)讓的債權(quán)提起訴訟或為其提供司法保全擔(dān)保的要求；已訴訟〔執(zhí)行〕工程轉(zhuǎn)讓后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時配合買受人變更訴訟〔執(zhí)行〕主體，公司不接受買受人以公司名義繼續(xù)訴訟〔執(zhí)行〕。4〕如果在申請主體變更期間或者人民法院受理申請后不予變更的，可以應(yīng)受讓人的書面申請暫以辦事處名義進(jìn)行訴訟程序，但是必須由受讓人出具授權(quán)委托書。授權(quán)委托書的內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：明確授權(quán)辦事處代理訴訟、執(zhí)行；b)受讓人承諾承擔(dān)因訴訟發(fā)生的各項費用〔包括案件受理費、財產(chǎn)保全費、申請執(zhí)行費、實際執(zhí)行費、律師費〕；c)承擔(dān)所有訴訟風(fēng)險〔包括敗訴、財產(chǎn)保全不當(dāng)、訴訟主體變更不能等〕；d)因受讓人違反約定不承擔(dān)上述費用或者訴訟風(fēng)險而造成公司損失的，受讓人承擔(dān)賠償責(zé)任p46訴訟工程不宜進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形1〕因執(zhí)行終結(jié)而終結(jié)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟工程；2〕敗訴的訴訟工程；3〕局部訴訟的工程，整體進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時，如果訴訟局部出現(xiàn)上述情況，那么訴訟局部不宜進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。p47訴訟追償工程結(jié)案管理p48破產(chǎn)工程的制度要求參照公司體系文件要求.p49應(yīng)訴案件的管理應(yīng)訴案件是指在訴訟或者仲裁中