關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)問題與風(fēng)險(xiǎn)控制要求59

關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)問題與風(fēng)險(xiǎn)控制要求前言風(fēng)險(xiǎn)：未來的不確定性法律風(fēng)險(xiǎn)的防范：通過法律的措施和方法，對(duì)未來的不確定性加以控制p2前言嚴(yán)格法律審查,加強(qiáng)合同管理和案件管理,表達(dá)公司一級(jí)法人治理,提高公司經(jīng)營管理水平的需要。對(duì)公司業(yè)務(wù)法律審查的原那么:依法合規(guī)、獨(dú)立審慎、揭示風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)公司權(quán)益。對(duì)合同和案件管理的原那么:事前防范,事中控制,事后監(jiān)督.p3內(nèi)容大綱p4

一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與控制二、合同管理方面的風(fēng)險(xiǎn)控制三、訴訟管理方面的風(fēng)險(xiǎn)控制p5一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與控制p6一、公司業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與控制p7〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)原來狀況：定位：公司主業(yè)對(duì)象：銀行不良資產(chǎn)方式：直接收購后進(jìn)行處置，如拍賣、折扣變現(xiàn)等為主結(jié)果：市場(chǎng)中可收購銀行不良資產(chǎn)資源少，收購后處置收益率低。p8〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)p9〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)

交易對(duì)象的多樣性、交易結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性直接導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)增大，法律風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大p10〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)〔一〕不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)p11p12信托不良資產(chǎn)收購債務(wù)重組模式模式一:直接收購信托公司不良債權(quán)針對(duì)信托貸款，信托公司將委托人資金直接以貸款方式借給資金需求方，并約定還款期限和收益率。這種信托方案直接產(chǎn)生信托公司與資金使用方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此，在資金使用方無法按信托方案設(shè)定的期限歸還資金時(shí)，即產(chǎn)生不良債權(quán)，我公司直接購置進(jìn)行債務(wù)重組，與資金使用方建立新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，約定新的還款方案和收益率。p13信托不良資產(chǎn)收購債務(wù)重組模式1、交易對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)p141、交易過程風(fēng)險(xiǎn)一是法律關(guān)系銜接風(fēng)險(xiǎn)二是擔(dān)保懸空風(fēng)險(xiǎn)三是債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)p153、合同管理風(fēng)險(xiǎn)一是交易方案與合同不一致的風(fēng)險(xiǎn)。二是合同沒有充分表達(dá)公司的權(quán)益。三是合同之間銜接的風(fēng)險(xiǎn)。四是合同附件缺失或?qū)徍舜址诺娘L(fēng)險(xiǎn)。五是合同細(xì)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。p164、交易實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)一是合同簽署階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。二是合同約定事項(xiàng)辦理不能的風(fēng)險(xiǎn)。三是交易后期管理風(fēng)險(xiǎn)。四是企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。p17信托不良資產(chǎn)收購重組風(fēng)險(xiǎn)控制法律建議p18合理設(shè)計(jì)收購重組方案交易對(duì)象的合法性交易標(biāo)的確實(shí)定交易風(fēng)險(xiǎn)的防范交易實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制重組后監(jiān)管措施p19加強(qiáng)盡職調(diào)查，詳細(xì)了解工程情況p20加強(qiáng)合同管理和設(shè)計(jì)一是做好與原信托方案期間相關(guān)合同的銜接。二是關(guān)注?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?中核心條款的制定。三是關(guān)注?財(cái)務(wù)參謀協(xié)議?風(fēng)險(xiǎn)。四是關(guān)注?賬戶監(jiān)管協(xié)議?的有效監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。五是關(guān)注?債務(wù)重組協(xié)議?確定的債權(quán)保障問題六是關(guān)注協(xié)議完整性問題。p21加強(qiáng)交易實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制一是重視抵押登記辦理風(fēng)險(xiǎn)。二是關(guān)注監(jiān)管措施落實(shí)不到位的風(fēng)險(xiǎn)p22案例介紹p23不良資產(chǎn)收購和合作處置交易對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)：收購+合作處置〔委托處置〕交易合同：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、合作處置合同〔委托代理合同〕、擔(dān)保協(xié)議等交易結(jié)果：設(shè)定代理目標(biāo)和時(shí)間，處置結(jié)果超出代理目標(biāo)雙方分成，沒到達(dá)代理目標(biāo)時(shí)，對(duì)方承諾補(bǔ)足或者擔(dān)保方回購等方式操作。p24案例介紹信用社、城市商業(yè)銀行\(zhòng)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)包收購等工程案例p25〔二〕財(cái)務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞起源：華夏銀行合作交易結(jié)構(gòu)：企業(yè)需要資金向銀行申請(qǐng)貸款，由公司出具遠(yuǎn)期收購承諾。p26〔二〕財(cái)務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞開展模式：模式一：與各家商業(yè)銀行合作，為企業(yè)貸款提供此類效勞模式二：與各信托公司合作，為企業(yè)取得信托資金提供此類效勞模式三：為中小企業(yè)集合票據(jù)和集合債提供此類效勞p27〔二〕財(cái)務(wù)參謀和不良資產(chǎn)收購綜合效勞交易結(jié)構(gòu)主要分為三個(gè)階段：一是設(shè)立信托方案時(shí)，就與信托公司訂立約期收購條款，承諾到期收購信托資產(chǎn)；二是如果信托方案到期前，債務(wù)企業(yè)已明確無力歸還貸款，信托公司根據(jù)約定的條件，將信托資產(chǎn)向我公司轉(zhuǎn)讓。三是與債務(wù)人簽訂債務(wù)重組協(xié)議，設(shè)定新的還款條件。涉及的主要合同有?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?、?債務(wù)重組協(xié)議?。p28交易結(jié)構(gòu)法律分析兩種情況：一是沒有觸發(fā)收購條款，我們通過增信效勞收取財(cái)務(wù)參謀費(fèi)，信托方案順利到期。二是觸發(fā)收購條款，發(fā)生了真實(shí)的收購進(jìn)而開展債務(wù)重組。需要注意的是要在?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?中明確約定不同階段的權(quán)利義務(wù)，如信托貸款階段、財(cái)務(wù)參謀效勞、債權(quán)轉(zhuǎn)讓階段、債務(wù)重組階段等。p29中小企業(yè)集合票據(jù)增信效勞p30商業(yè)銀行（341家）保險(xiǎn)公司（128家）信用社（801家）基金公司（1053家）證券公司（117家）信托公司財(cái)務(wù)公司…托管服務(wù)Table21評(píng)級(jí)報(bào)告審計(jì)報(bào)告其他方非金融企業(yè)債務(wù)融資工具銀行間市場(chǎng)投資者自律管理創(chuàng)新、服務(wù)信用增級(jí)增信方反擔(dān)保再擔(dān)保

法律框架p31外部增信措施特點(diǎn)一般增信措施：除了引入了外部獨(dú)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，多數(shù)還增加了反擔(dān)保，甚至是再擔(dān)保，或者是承銷人提供流動(dòng)資金支持承諾。p32以承銷銀行為發(fā)行人提供流動(dòng)性資金支持為前提的增信效勞模式p33單一以提供資產(chǎn)管理效勞和遠(yuǎn)期收購承諾為主要內(nèi)容的增信效勞模式p34需要注意的問題1、積極爭取承銷銀行為發(fā)行人提供流動(dòng)性資金支持2、加強(qiáng)對(duì)發(fā)行人信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷與把握3、積極關(guān)注和落實(shí)抵質(zhì)押權(quán)人地位4、爭取政府支持力度，降低增信風(fēng)險(xiǎn)p35p36

二、合同管理的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、把好辦事處法律審查的第一道關(guān)口2、總公司法律部對(duì)合同審定的程序性要求3、嚴(yán)格按照?合同管理標(biāo)準(zhǔn)?要求，提高合同管理水平p37辦事處上報(bào)總部法律事務(wù)部審查合同的報(bào)送要求辦事處上報(bào)文件中所附辦事處法律事務(wù)部門的審查意見必須對(duì)擬簽訂的合同出具明確的意見，審查意見應(yīng)根據(jù)<合同管理標(biāo)準(zhǔn)>的審查要點(diǎn)逐一作出定性判斷，并說明判斷的依據(jù)和理由，審查意見中還應(yīng)包括對(duì)上報(bào)合同的總體評(píng)價(jià)以及提請(qǐng)總部法律事務(wù)部重點(diǎn)關(guān)注的問題等內(nèi)容。辦事處法律審查意見不符合規(guī)定的，應(yīng)依據(jù)<合同管理標(biāo)準(zhǔn)>重新上報(bào)。p38法律審查的要點(diǎn)：1)對(duì)方當(dāng)事人是否具有合法主體資格。2)合同內(nèi)容是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，主要條款是否完整。3)公司的權(quán)利義務(wù)是否在合同協(xié)議條款中得到明確、公平、合理的表達(dá)。4〕合同形式是否標(biāo)準(zhǔn)，從合同及相關(guān)附件是否完備。5)合同可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)和可以采取的救濟(jì)措施。6)合同條款之間在邏輯上和內(nèi)容上是否銜接，是否存在沖突與矛盾；合同與與之相聯(lián)系的合同銜接是否合理，內(nèi)容是否存在沖突與矛盾。7)依據(jù)合同類型，應(yīng)當(dāng)審查的其他重要事項(xiàng)。p39總公司法律部對(duì)合同審定的程序性要求立項(xiàng)后上報(bào)方案及配套合同協(xié)議法律部對(duì)根據(jù)方案對(duì)合同協(xié)議提出審查意見上會(huì)---方案審批通過按照批復(fù)要求及法律部審查意見上報(bào)修改后的合同協(xié)議〔此時(shí)的要求和建議：第一，合同協(xié)議應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)批復(fù)要求，如不能落實(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)主管部門做出請(qǐng)示或說明，對(duì)不能落實(shí)的原因進(jìn)行闡釋，尋求合理的解決方案并落實(shí)到協(xié)議條款中；第二，對(duì)法律部審查意見做出解釋說明，一方面，對(duì)同意修改的意見做出接受的陳述，一方面，對(duì)不能接受或只能局部接受的意見做出合理解釋和說明，如有新增條款，那么應(yīng)說明其意義和作用等；第三，如此次上報(bào)的合同協(xié)議比較成熟，建議將授權(quán)同時(shí)放入請(qǐng)示內(nèi)容，以提高審批效率，盡早進(jìn)入授權(quán)階段，完成合同簽署準(zhǔn)備工作?！程岢鰧彶橐庖?進(jìn)入授權(quán)流程-簽發(fā)授權(quán)書-合同簽署p40按文件要求提高合同管理水平

合同確實(shí)認(rèn)、簽署與蓋章合同騎縫章的使用要求合同的保存?資產(chǎn)處置檔案管理標(biāo)準(zhǔn)?/?文書檔案管理方法?合同的履行:需求部門負(fù)責(zé)合同的履行，要明確專人進(jìn)行合同履行的管理。合同的變更和解除:合同履行中，因情況變化，確需變更或解除合同的，需求部門應(yīng)按程序?qū)徟?/p>

p41三、訴訟管理風(fēng)險(xiǎn)控制要求1、訴訟案件的管理2、破產(chǎn)工程的管理3、應(yīng)訴案件的管理4、律師的管理要求p42訴訟重大措施審批程序1〕批復(fù)后不予起訴；2〕申請(qǐng)?jiān)V訟保全〔含訴前保全〕；3〕提起上訴；4〕提起再審；5〕撤訴；6〕追加、變更訴訟或執(zhí)行主體；7〕訴訟追償工程變更處置方式；8〕出具授權(quán)委托書；9〕訴訟中遇到的其他重大事項(xiàng)。p43訴訟重大事項(xiàng)審批程序1〕法院就案件涉及的評(píng)估機(jī)構(gòu)選用和評(píng)估報(bào)告征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評(píng)估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)書面回復(fù)法院。2〕法院擬以拍賣、變賣方式處置公司抵押、質(zhì)押、查封資產(chǎn)，就保存價(jià)、拍賣底價(jià)等征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評(píng)估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)書面回復(fù)法院。3〕法院擬裁定以物〔資產(chǎn)〕抵債征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求評(píng)估部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)書面回復(fù)法院。4〕法院就案件涉及拍賣機(jī)構(gòu)的選用事宜征詢意見的，業(yè)務(wù)部門征求拍賣主管部門、法律事務(wù)部門意見并經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)書面回復(fù)法院。5〕法院對(duì)案件涉及的鑒定機(jī)構(gòu)選用等其他事宜征詢公司意見的，業(yè)務(wù)部門征求法律事務(wù)部門意見經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)書面回復(fù)法院。6〕經(jīng)法院明確要求，對(duì)被執(zhí)行人無可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)或申請(qǐng)執(zhí)行一年未果的，業(yè)務(wù)部門征求法律事務(wù)部門意見經(jīng)法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以向人民法院申領(lǐng)債權(quán)憑證。p44訴訟追償過程管理要點(diǎn)1〕業(yè)務(wù)部門應(yīng)組織證據(jù)材料，協(xié)調(diào)外聘代理律師，準(zhǔn)備代理意見，辦理授權(quán)委托書。2〕業(yè)務(wù)部門在訴訟追償方案批復(fù)后，可以安排外聘律師或指派工程經(jīng)理進(jìn)行訴前或者訴中調(diào)查。3〕業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)在訴訟追償工程批復(fù)后十五日內(nèi)提起訴訟。4〕審理過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切掌握案件的進(jìn)展，監(jiān)督法律中介機(jī)構(gòu)工作，催促法律中介機(jī)構(gòu)定期報(bào)告。對(duì)出現(xiàn)的重大不利狀況，要及時(shí)向法律事務(wù)部通報(bào)，并向法律事務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。5〕判決后，業(yè)務(wù)部門及外聘代理律師及時(shí)研究判決結(jié)果是否實(shí)現(xiàn)了訴訟請(qǐng)求，對(duì)出現(xiàn)錯(cuò)判、漏判或者其他侵害公司合法利益的情況，要在法定期間內(nèi)提出上訴或者再審的意見。6〕執(zhí)行中，業(yè)務(wù)部門及外聘代理律師對(duì)執(zhí)行中查封的財(cái)產(chǎn)要求法院及時(shí)變現(xiàn)；對(duì)企業(yè)存在可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)而法院出具執(zhí)行中止、終結(jié)裁定，應(yīng)及時(shí)提出執(zhí)行異議。7〕業(yè)務(wù)部門或外聘代理律師收到法院做出的判決、裁定、舉證通知書、出庭通知書及其他司法文書的，應(yīng)立即上報(bào)辦事處并及時(shí)按照相關(guān)司法文書的規(guī)定執(zhí)行或采取相應(yīng)的措施。8〕需要法律事務(wù)部門配合的，應(yīng)通知法律事務(wù)部門，法律事務(wù)部應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展情況，及時(shí)提供必要的指導(dǎo)與效勞。9〕判決、裁定、調(diào)解書或和解協(xié)議生效后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求相對(duì)人履行或申請(qǐng)執(zhí)行。10〕法院要求公司對(duì)已經(jīng)執(zhí)行〔處理〕完畢的局部或全部債權(quán)對(duì)應(yīng)的抵〔質(zhì)〕押或查封資產(chǎn)注銷抵〔質(zhì)〕押登記或提出解除相應(yīng)保全措施的，應(yīng)在公司收到相應(yīng)執(zhí)行款項(xiàng)后才能協(xié)助法院辦理。p45變更處置方式管理要求1〕因資產(chǎn)處置要求，確需將上述債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，要詳細(xì)披露債權(quán)現(xiàn)狀，明確告知受讓人資產(chǎn)瑕疵，并取得受讓人書面承諾書。2〕對(duì)列入債權(quán)轉(zhuǎn)讓方案的資產(chǎn)起訴時(shí)，應(yīng)自行代理。3〕債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，公司不接受買受人以公司名義對(duì)已轉(zhuǎn)讓的債權(quán)提起訴訟或?yàn)槠涮峁┧痉ūＨ珦?dān)保的要求；已訴訟〔執(zhí)行〕工程轉(zhuǎn)讓后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)配合買受人變更訴訟〔執(zhí)行〕主體，公司不接受買受人以公司名義繼續(xù)訴訟〔執(zhí)行〕。4〕如果在申請(qǐng)主體變更期間或者人民法院受理申請(qǐng)后不予變更的，可以應(yīng)受讓人的書面申請(qǐng)暫以辦事處名義進(jìn)行訴訟程序，但是必須由受讓人出具授權(quán)委托書。授權(quán)委托書的內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：明確授權(quán)辦事處代理訴訟、執(zhí)行；b)受讓人承諾承擔(dān)因訴訟發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用〔包括案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、申請(qǐng)執(zhí)行費(fèi)、實(shí)際執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)〕；c)承擔(dān)所有訴訟風(fēng)險(xiǎn)〔包括敗訴、財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)、訴訟主體變更不能等〕；d)因受讓人違反約定不承擔(dān)上述費(fèi)用或者訴訟風(fēng)險(xiǎn)而造成公司損失的，受讓人承擔(dān)賠償責(zé)任p46訴訟工程不宜進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形1〕因執(zhí)行終結(jié)而終結(jié)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟工程；2〕敗訴的訴訟工程；3〕局部訴訟的工程，整體進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，如果訴訟局部出現(xiàn)上述情況，那么訴訟局部不宜進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。p47訴訟追償工程結(jié)案管理p48破產(chǎn)工程的制度要求參照公司體系文件要求.p49應(yīng)訴案件的管理應(yīng)訴案件是指在訴訟或者仲裁中